退休月領5萬別羨慕 「勞保年金王」其實吃大虧 專家精算這樣領總額才最高

據勞保局統計，至去年底有近160萬人請領老年年金，平均月領1.8萬元。三成八退休勞工月領2萬元以上，逾六成一的勞工月領不到2萬元，約半數勞工月領1~2萬元。月領4萬元以上的勞工，全台只有2245人。

不過，去年有一位勞工，原本月領金額是4萬9196元，因通膨調升5.77%後，增加到5萬2035元，一舉突破5萬元大關，成為全台請領勞保年金最高的「勞保年金王」。

勞保局表示，該名勞工請領時已76歲高齡，16歲時就開始工作投保勞保，直到76歲才退休，累計勞保年資達60年3個月，平均月投保薪資4萬3,900元。

該勞工只要年滿60歲就可以請領，但他一直到76歲才開始請領，因此可多領最高20％展延金，再加上CPI累計漲幅超過5%，勞保局調升年金，「原月領金額49196×調幅5.77％=2,838.6元」，總計可領5萬2035元。

當不了「年金王」，但卻多領671萬

雖然該名勞工因年資長、延後領再加上通膨調升，而登上「勞保年金王」，每月領超過5萬元。但因76歲才開始領，若以國人平均壽命80歲來計算，預估只能領5年，領取總額約312萬元。

若他60歲就開始領，雖然月領金額扣掉20%展延金為4萬996元，從60歲領到80歲，可領取金額達983萬元。雖然當不了「年金王」，但卻多領671萬。

勞保延後領，每延後1年，年金給付多4%，最多5年、加給20%。若選擇提早領，每提早1年，年金給付少4%，最多提早5年、減給20%。

專家表示，要選擇提早領、正常領或延後領，每個人可考量自己的健康狀態、預估餘命等因素。

如果以平均1.8萬的年金，60歲至80歲正常領20年為432萬；提早5年領打8折領25年，同樣是432萬；若延後領加2成、領15年，金額為388.8萬。延後領總額最低。

但若壽命預估至75歲，平均1.8萬的年金，提早領打8折、領20年，金額345.6萬；正常領1.8萬、領15年，金額324萬；延後領加2成、領10年，金額259.2萬。反而是提早領可以領最多。