退休後每月爽領4萬這樣做 內行透露3個理財密碼 老本用不完越花越多

國人勞保加勞退請領金額中位數約2.3萬元，勉強高於全台中低收入戶標準2.1萬元。但據人力銀行調查，上班族認為退休後每月要有42634元才足夠生活所需，光靠勞保勞退顯然不足，因此，許多人透過儲蓄、投資來自行累積退休金。

如果退休後每月收入要達到人力銀行調查的平均每月42634元，計入勞保加勞退的23075元，那麼自己需額外負擔剩19559元，換算1年為23萬4708元。以4%法則推算，只要存到586萬7700元，就在退休後擁有每個月42634元的被動收入。

理財專家分享，退休金計算密碼3個數字：25、5、4。「25」這個數字，其實就是來自退休理財著名的「4%法則」，每年自本金提領4%作為生活費，若生活費每月4萬元、1年48萬元，所需本金就是48*25=1200萬元，反過來看就是1200萬*0.04=48萬。

真正需要存的大約5百多萬

另外，「5」這個數字，代表退休金要放在報酬率5%的投資標的上面。最後「4」這個數字，就是「4%法則」所說的4%提領率。如果退休金報酬率5%、每年提領率4%，那麼這筆退休金不但用不會用罄，每年還可以有1%的增值，雖然相較目前動輒2~3%通膨率，要完全抗通膨還不夠，但是已經能有效防止本金越領越少的風險。

專家表示，在做退休理財規劃時，一定要把勞保勞退算進去，否則會過度憂慮。想要在退休後過著月領4萬元的生活，本金需1200萬，但扣掉勞保勞退之後，其實真正需要存的大約5百多萬，門檻比許多人想像的要低很多。