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  • 簡單7步驟 年度財檢大抓漏!高股息ETF年領6-8% 是退休族救星?

    過年前,來個年度財務健檢吧!只要簡單7步驟,就能抓出為何存不了錢?哪裡老是漏財?股息怎麼節稅?投資有無效率?《提早退休說明書》作者嫺人表示,因應每年2%通膨,不管上班族、退休族都要存錢和投資,並淘汰績效不好標的,甚至直言高股息ETF年報酬6%-8%,恐難取代美國晨星退休金3%-4%法則,就怕績效不會每年績昂,退休金難以撐到老。 嫺人在臉書粉專「嫺人的好日子」表示,過去幾年都有寫年度理財檢討文,今年還是要維持傳統,就以她很欣賞的美國晨星(Morningstar)個人理財總監Christine Benz的文章為架構,來個檢討和閱讀心得。 Christine把年度理財檢討分為7個步驟: ◎步驟1:理財進度健檢。 上班族是儲蓄率、退休金進度,退休族要檢視開銷。儲蓄率是每月至少存下15%~20%的薪水;退休金進度可參考富達集團的年薪倍數表,比如30歲應有存款是年薪1倍,如果年薪70萬,就是應有存款70萬。退休族的退休金提領率,最好不要超過4%法則,也就是退休第1年,從退休金提領出來的金額比例,後續年度再隨通膨率提高。 ◎步驟2:估算資產配置比例。 可依自己需求決定股債比例,4%法則是假設股債比5:5,每年報酬率6%,到了年底如果變成股6債4,就要進行再平衡,讓股債恢復成5:5配置。 ◎步驟3:檢視緊急預備金是否足夠。 上班族至少保留2-3個月~1年以上生活費;退休族至少保留6個月~2年生活費,做為緊急預備金。 ◎步驟4:檢視投資組合的細部有沒有過度集中的問題。 有沒有太集中在某些類別的股票,像是主題式ETF、金融股、景氣循環股等產業,或是信用評等比較低的債券? ◎步驟5:評估通貨膨脹的保護力。 資產要能成長,不是為了賺大錢,是為了對抗通膨。比如美國10年期抗通膨債券TIPS(會隨通膨率調整本金和債息)、商品(能源、金屬、農產品等)、REITs(不動產投資信託)。近2年台灣通膨高逾2%,假如月領3萬元,通膨2%,10年後購買力會剩下2.46萬元。 ◎步驟6:檢視組合中的個別標的。 有沒有表現不佳的個股、基金、保單要淘汰?可以換到績效更好的投資標的。 ◎步驟7:檢查和稅相關的事宜。 建議看一下去年納稅資料,股息是否有繳到稅?有沒有改善的空間?也可以算一下投資費用多少?基金即便免手續費,也有內扣管理費和保管費,嫺人就是在去年檢討後,決定從元大台灣50(0050)換為扣款富邦台50(006208),因為同樣指數,經理費比較低。 雖然有些人說,重點不是省錢,而是找收入,嫺人也贊同,不過退休後找收入的難度,的確會提高。退休前有工作收入,可以不用太節制,但總有一天退休了,就要懂得控制開銷。 嫺人在部落格中分享,為什麼美國晨星每年公布的退休金提領率是3%-4%,而不是像台灣高股息ETF可以給6%-8%?因為高股息ETF每年績效不同,2024年回測10年報酬率有10%,因2023年AI大漲,但若從2020年回測10年報酬率僅6%,人怕生不逢時,就怕退休也不逢時,績效不會每年績昂,退休金花費估保守點,才能撐到老。 ※免責聲明:本文獲得《嫺人的好日子》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 永豐金再獲TIPS A級驗證 落實智慧財產PDCA管理循環

    經濟部產業發展署於22日舉行「113年度TIPS頒證暨智財管理結合永續經營專題講座」,永豐金控就專利及商標再次獲頒A級驗證,效期至2025年12月底,顯現永豐金控落實智慧財產計劃、執行、檢查、行動之管理循環,並融合ISO 9001:2000品質管理系統,再獲得政府肯定。 經濟部產業發展署委由資策會科技法律研究所推動台灣智慧財產管理制度(Taiwan Intellectual Property Management System,TIPS)驗證,永豐金控自2020年度導入TIPS後,就專利申請管理,已取得「影像識別系統與方法」新型專利及發明專利、「利用顧客基因之行銷系統與方法」新型專利及發明專利,並就「智慧不動產權評估系統」取得發明專利,在數位場景及金融創新之應用持續佈局。 永豐金控表示,自2021年起,為強化商標管理,提升同仁智慧財產管理意識,除專利外,擴大驗證範圍,將商標納入管理標的,並通過資策會審查,除了持續維護各國已註冊之商標權利有效性,同時定期檢視現有商標之使用頻率及狀況,對於商標侵權案件及近似註冊案提出無效宣告,以維護公司品牌形象。 永豐金控積極發展數位應用之相關專利技術,並建構公司品牌形象,促使智慧財產管理成為組織營運目標達成方式之一,並持續關注內、外部利害關係人之要求與期許,透過風險管理思維,確保智慧財產管理制度融入組織營運過程,產生強大效益。 此外,永豐金控提到,將持續優化並落實智慧財產管理制度,每年制定智慧財產管理政策與目標,期能透過完善之智慧財產管理計畫,強化智慧財產風險管控能力,降低智慧財產管理風險,以達成永續金融之發展目標。

  • 華銀再獲TIPS A級驗證

     華南銀行自民國110年間即開始導入TIPS,並連續兩年通過TIPS A級驗證,顯見華南銀行智慧財產管理深獲肯定,經濟部產業發展署於113年1月22日舉辦「台灣智慧財產管理制度(TIPS)」授證典禮,22日於政大公企中心舉辦頒證典禮,由華南銀行行政管理群副總經理許素蓉代表授證。  華南銀行長期致力提升數位金融服務品質,在持續推動數位化轉型之同時,為強化智慧財產之管理,制定出一套與營運目標連結之智慧財產管理制度,除成立跨部門工作小組,隨時因應內外部變化滾動式調整管理制度外,為強化品牌與金融科技專利布局,明訂金融科技專利研發管理流程,有效提升團隊研發品質並維護研發成果,此外,每年並定期舉辦智慧財產教育訓練,提升全體員工智財意識。  除積極進行金融專利布局外,華南銀行近年亦持續透過打造新商標圖樣,積極推展數位通路,新商標「小N」是SnY數位帳戶專屬人物,可愛模樣更加貼近年輕族群,更不定期推出應景系列LINE貼圖,有利於推展業務更能同時強化客戶辨識度。

  • 《半導體》智原通過TIPS A級認證 總座:長線營運有貢獻

    【時報記者王逸芯台北報導】智原(3035)宣布,獲經濟部產業發展署頒發「台灣智慧財產管理規範(TIPS)A級」證書,顯示其對智慧財產權的重視與投入。透過加強智慧財產權的取得、保護、維護及運用,並落實專利資產盤點,以全面了解專利資產實況,同時結合營運目標,有效提升研發創新的技術競爭力。智原總經理王國雍也看好此一認證肯定,將對長線營運有重大貢獻。 智原總經理王國雍表示,智原於2023年通過台灣智慧財產管理規範(TIPS)A級的驗證,顯示智原有效的管理和保護智慧財產受肯定,不僅可以對內提高研發與創新效率,也可對外提升市場競爭力,可望為智原的長期營運效益帶來重大貢獻。 為促進研發創新,智原內部積極推動多元的專利申請獎勵機制,包括定期舉辦核准專利獲權頒獎活動,並提供先前技術檢索制度,舉辦內部智慧財產教育訓練課程,提供研發人員必要的專利申請法律要件等資訊。此外,智原建置了專利資產盤點與核准率分析的管理指標系統,有效控管智慧財產權相關風險,健全管理系統。

  • 《半導體》聯電落實智財管理 獲TIPS最高等級認證

    【時報記者林資傑台北報導】晶圓代工大廠聯電(2303)今(2)日宣布獲得經濟部產業發展署頒發的「台灣智慧財產管理制度」(TIPS)AAA最高等級認證,以完善的智財管理表現成為今年唯一獲得TIPS AAA最高殊榮的企業,展現聯電長期投入並積極落實智財管理制度的成果。 聯電在大力提升關鍵技術能力之際堅持對智慧財產管理,全球專利獲權總數已超過1.5萬件,在半導體領域(H01L類別)累計美國專利獲權總數位居全台第二、且核准率高達97%,擁有絕佳的專利品質,其中包括許多競爭廠商難以複製的特殊製程技術專利。 聯電副總暨法務長廖錦玉表示,智財管理核心在於制定完善制度,並確保制度執行與成效,除應訂定明確目標,並建立標準化、系統化流程,更要鏈結公司營運策略與發展,才能發揮最大效益。聯電藉此保護公司的長期利益,達到智財效益最大化,協助企業永續經營。 聯電透過導入TIPS認證機制,持續優化公司智財權管理系統與制度,結合公司專注開發差異化特殊製程技術的發展策略,積極進行全球專利布局,並採用專利與營業秘密雙軌並重方式來保護智財權,為公司帶來更多競爭優勢,以確保在激烈嚴峻的技術競賽中脫穎而出。 除了卓越的專利數量與品質,聯電更進一步透過多元化智財管理策略,維護公司全球營運自由,提升公司專利價值,並協助合作夥伴降低侵權風險。聯電透過完善的智財管理,實現對保護智財權的承諾,突顯對長期合作夥伴關係的重視,體現公司永續經營的理念。

  • 台灣大助5台廠 打入TIP全球鏈

     台灣大22日宣布擴大採用採購商清單,將TIP標章列為5G專網設備選商條件,並已經協助和碩、台林、智宏網、啟碁、雲達五家生態系夥伴獲得TIP標章,將助攻五大台廠打入TIP全球供應鏈。  國際開放架構組織TIP(Telecom Infra Project)聯盟會員包括Vodafone、Telefonica、BT、德國電信等全球一線電信公司、系統整合商與設備商,以共同推展開放網路架構為主軸。業界形容,拿到「TIP標章」的業者, 就可以把產品上架到TIP市集(TIP MarketPlace),等同取得國際客戶訂單的入場券,並將成為TiP會員優先採購對象,和碩、雲達等五家台廠取得TiP標章後,不僅在國內成為台灣大哥大推展布建5G專網的設備供應商,亦被視為未來打入國際大廠供應鏈的前哨站。  5G時代,考量彈性採購、多元功能系統要求、與降低建置成本等需求增加,愈來愈多跨國電信公司或系統整合商採用Open RAN開放架構建構5G網路,台灣大在今年年初於MWC大會宣布與工研院、及TIP合作,成為全台首家與工研院TIP Community Lab合作進行5G OpenRAN整合驗測,及國內第一家將工研院TIP標章列為選商條件的電信公司。  台灣大技術長郭宇泰表示,OpenRAN目前重點聚焦5G專網的投入建置,台灣大除將利用3.5GHz的5G商用黃金頻段以標準設備提供專網服務,也會採用N79頻段之專網方案,陸續在台北松山文創園區、高雄駁二藝術特區進行專網部署。  台灣大企業服務事業商務長吳傳輝進一步,5G專網帶動5G OpenRAN相關產品及應用需求,台灣大與工研院引薦廠商取得TIP標章認證、獲取官方測試報告後,銷售5G OpenRAN設備的廠商經台灣大協助、通過工研院驗測完成之後,即可成為供應商夥伴。和碩、雲達等五家取得TIP標章的台廠,除將成為台灣大5G專網的供應商,未來台灣大亦將進一步把台灣經驗、夥同合作夥伴技術輸出海外,並協助優秀台廠前進國際市場,建構全球性OpenRAN生態圈。

  • 深化國際ETP連結 證交所攜TIP 赴韓參與研討

     為強化國際交流合作,臺灣證券交易所赴韓國首爾,參與韓國交易所(KRX)舉辦之2023年全球ETP研討會,擔任交易所論壇場次與談人,並攜手台灣指數公司(TIP)於會場設攤,向國際專業機構投資人宣傳台灣資本市場與指數化投資發展現況。  同時,證交所及TIP也共同拜會KRX、當地重要資產管理公司進行業務交流,以實際行動落實台灣資本市場迎戰國際盃。  證交所表示,韓國交易所自2010年起每年舉辦全球ETP研討會,歷年皆邀請各大交易所、國際資產管理業者、國際指數公司及監管機構等數百名專家與會,探討全球交易所交易產品(ETP)市場的最新發展。  此次證交所由企劃研究部副理周世昊於「全球ETP市場格局」進行與談,分享台灣ETF市場最新發展,並與香港、日本及那斯達克交易所互動交流。  除參與研討會外,今年適逢台灣ETF上市20周年,證交所使用7月發布之全新企業識別系統攜手台指公司於會場設攤,推廣台灣資本市場、指數化投資及新服務,反應熱烈。  台韓資本市場交流密切且情誼深厚,台韓指數團隊於2017年合編台韓資訊科技指數(IT Premier Index),並於2018年同時於兩地交易所掛牌「台韓資訊科技指數ETF」,韓國由三星發行。  此行順道拜會韓國交易所指數部門及三星資產管理公司,討論台韓科技ETF現況及推廣計畫,交流台韓ETF發展趨勢及未來合作機會。

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