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  • 瘋AI美股ETF入門!投資全世界VT 不如這2檔好賺 雨果認證3優勢很值得

    輝達掀起AI熱潮,不但市值衝破兆元,衝上全美第5大,也助漲台股上萬七,AI概念股全線噴發,有輝達的ETF更噴逾6成,既然高價AI股買不起,不如就來看看美股ETF,VT、VTI都有輝達,VT、VXUS都有台積電,一樣可以小小參與AI行情。財經作家雨果建議,投資全球ETF很簡單,就買1檔VT即可,也可以像他一樣買2檔搭配,享費用低、風險分散和彈性調整3優勢。 雨果在臉書粉專「雨果的投資理財生活觀」表示,在著作《ETF存股》書裡,就鼓勵大家將投資分散到全世界,一來分散投資集中的風險,二來也增加投資到好公司的機會。要投資全世界的股市,最簡單的方法就是買1檔VT即可,或也可以買下VTI(全美國)與VXUS(非美國)來搭配。 雨果是選擇VTI與VXUS的搭配,主因是可控制美國與非美國的持股比例,若想跟VT一樣,就將VTI資產占60%,VXUS占40%,若想增加美國投資比重,可提高VTI比例,或從VXUS分一點資金買VOO(S&P 500)、VO(美國中型股)或VB(美國小型股)。 如果用60%的VTI加40%的VXUS,是不是就等於VT了呢?其實這兩種買法還是有些不同的,我們先看一下這3檔成分股與市場占比。 VT:成分股有9,543檔股票,北美(含加拿大)占62.1%,歐洲占17%,新興市場占9.9%,5大持股是蘋果、微軟、亞馬遜、輝達(NVIDIA)與Google,台積電在VT排第18名(0.47%)。 VTI:成分股有3,895檔股票,投資全美大、中、小、微型企業,5大持股同樣是蘋果、微軟、亞馬遜、輝達與Google。 VXUS:成分股有7,972檔股票,歐洲占41.7%,新興市場占24.5%,北美(含加拿大)占7.2%,5大持股是台積電(1.36%)、雀巢、騰訊、諾和諾德藥廠和艾司摩爾(ASML)。 雨果指出,持有VTI與VXUS,成分股合計11,867檔股票,比單獨持有VT要多出2,324家公司,並沒有深入仔細比較,但相信差別應該都是占比極小的公司,漲跌對ETF價格影響力很低。 VXUS若占資產40%,歐洲占比就會變16.68%,新興市場變9.8%,北美變2.88%,從VT的北美占比裡扣掉,美國就剛好約60%,歐洲與新興市場占比也與VT很接近。 雨果比較管理費後發現,VT與VXUS管理費都是0.07%,而VTI管理費只有0.03%,如果分散成2檔投資全世界,管理費上就多了一點優勢,有60%的資產可以付比較低的管理費。 基於以上的簡單比較,投資VTI加上VXUS似乎是比投資1檔VT有利,除了持股數量更多更分散,管理費也較少,更有自我調整美國與非美國市場比例的彈性。 如果VT美國成分股占比因美股上漲而變高了,我們是否需要時常追蹤調整,提高VTI的資產比例呢?雨果認為,其實不需要,因為美股上漲時,不只VT美國成分股會漲,VTI也同樣會漲,比例會一起增加,如果想要維持跟VT一樣比例的話,就不需要刻意作調整。 但要做再平衡的時候就會有影響,譬如VT裡的美國占比已增加到65%,你是要保持跟VT一樣呢?還是要將資產平衡回美國占比只有60%,這時候差別就出來了。 想知道更多請見:雨果著作《ETF存股》 ※免責聲明:本文獲得《雨果的投資理財生活觀》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 股債熊市入場賺多大?相差7倍!0050還賺贏VT

    去年因暴力升息,股債慘墜熊市時,市場分成2派說法,1是股市空頭要趁低布局;2是債市大跌也要低撿,投資人很疑惑要聽誰的?《提早退休說明書》作者嫺人表示,歷經半年考驗,股市榮景回來了,今年可賺15%;債市則因升息循環尚未結束,僅賺2%。而重視股債配置的嫺人,不止賺到9%,還賺到清淨的退休生活,不必看盤、掛心市場,資產還是穩健增加中。 嫺人在臉書粉專「嫺人的好日子」表示,去年11月股市空頭時,有朋友去聽理財講座,說現在股市大跌,是進場好時機,等到景氣反轉股票起漲時,資產才會成長得快,債券效益太慢了,是這樣嗎? 秉持多角度思考的嫺人指出,市場也有一派說法,現在是布局美債的好時機,因為債券已跌深,此時買債可享較高利息,未來景氣衰退時又會降息,債券價格將因降息而彈升,所以要前進債市,利息價差都要賺。 嫺人打趣說,不如就各聽一半吧,如今過了半年多,到底是股市或債市誰說的對呢?今年股市比債市漲得多,雖然比較短期績效(含息報酬)沒太大意義,還是可以參考一下: ◎美國股市VTI:漲13.35% ◎全球股市VT:漲11.79% ◎元大台灣50(0050):漲19.58% ◎元大美債20年(00679B):漲2.39% 嫺人坦白,去年10月出版《提早退休說明書》時,還不能想像半年後有這種榮景,那時覺得數十年一遇的經濟大蕭條要來了,也做好未來幾年不景氣的準備,很難想像半年後又會大漲。 至於美國公債,在那種認定經濟會陷入衰退的氣氛下,覺得該趕快投入債市,也很合理。如果還沒有配置過債券,比起前幾年,現在當然是補強債券部位的好時機。但如果是猜時機的角度呢?沒想到美國經歷幾個銀行倒閉,都沒有演變成災難,經濟也還沒有衰退的跡象。 嫺人認為,如果當時相信股市大漲,有50%機會,半年就賺了15%;而相信債市將反彈的人,也有50%機會,在歐印(All in)長債後賺2%。 如果跟嫺人一樣,只要股債配置好就不動,沒有半年大賺15%,也不是僅小賺2%,還是能賺到中間值的9%,但日子過得清靜,不必研判財經情勢,也不需要選擇困難,也這樣過了退休快6年,資產還是穩健增加中。 嫺人表示,有些人還是相信,掌握趨勢就能賺更多錢,或是可以避開理財的災難。去年底,有朋友說要等今年初才要投入股市,因為相信低點會是今年第1季,但現在回頭看,這次股市循環的低點,就是去年10月了,沒有再更低,擇時真的容易嗎? 嫺人強調,投資反應一個人的心理狀態,能做到文風不動,並不容易,這是一種想過怎樣人生的選擇。而這種想跟著市場上上下下掌握趨勢的心,在退休前一兩年就消磨光了,退休前努力工作,退休後如果還要掛心市場趨勢,就算跟著誰能賺大錢,也不想過那種退休生活。 ※免責聲明:本文獲得《嫺人的好日子》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 考不上台大、沒祖產不哭!這3檔ETF放20年 300萬變1000萬 打造退休奇蹟

    人生勝利組令人羨慕,如果考不上台大,又無祖產,工作多年也沒啥成就,難免會擔心老後不夠用,《提早退休說明書》作者嫺人表示,把錢管好,就能拿到無憂老後的入場券,只要記得「量入為出」和「複利」就不難,建議投資虧錢機率很低的ETF,比如0050、006208或VT,年化報酬率約6%,長抱20年就能從300萬滾到近千萬元,再加勞保、勞退等,基本生活就ok了! 嫺人在臉書粉專「嫺人的好日子」表示,想對還需努力奮鬥的小資朋友們說,即使是40+現在還沒什麼成果,都還有20年可以努力,這不只是在追求職場上發光發熱,工作雖然重要,但幫自己更長遠著想的事也同樣重要。 班上第1名不一定會上台大,沒上台大不一定找不到好工作;高薪不一定能做到退休,提早被退休也不代表人生就沒希望了。如果以為做了A就會得到B,那只是理論性的邏輯證明。 「我的人生是不規則狀上上下下的,我看到的長輩也是,真的是所謂蓋棺論定。」嫺人以自己公公為例,「一個沒有祖產的工廠工人,今年稍早走的時候,因為他的股票而需要交遺產稅。」 嫺人強調,「把錢這件事管好,是無憂老後的入門票。」不管以前多風光,或是多不起眼,那些到了退休之後都已經不重要。 嫺人透露,雖然數學很差,還是在父親堅持下念了商科,不過也沒有讀得很痛苦,後來還念了研究所,但個人理財其實不需要那些高深的學問,也都忘得差不多了,唯一需要知道的,只有「量入為出」和省下錢來「複利」這件事。 嫺人指出,只要你能存到300萬元,把這筆錢放在不用怕選到錯誤股票的台股ETF,比如元大台灣50(0050)、富邦台50(006208),若對台灣未來還有點擔心,那就放到全世界股票ETF(VT),放著20年不動,就算未來長期平均年化報酬率只有6%,300萬也會變成962萬(當然還要考慮通膨,存多一點會比較好),再加上勞保、勞退或公保等,基本生活就不用太擔心,20年夠分散的投資,要虧錢的機率很低。 嫺人表示,「複利」其實是最輕鬆能做的事,只要和我公公一樣買了好東西就放著不動,少少的工資也能滾出大財富,上上下下的人生也可以苦中帶笑去看,但「複利」也是最難,因爲長抱投資就是一般人很難做到的事,能做到的人也是很奇蹟,這就是「人生最終極的奇蹟」。 ※免責聲明:本文獲得《嫺人的好日子》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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