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  • 《基金》美股續看旺 早盤多檔原型ETF翻揚

    【時報記者任珮云台北報導】雖然美股昨天開高走低,收黑!但根據各券商的報告顯示,持續看好美股行情潛力,美股S&P500指數年底目標價,最高經上調至5600點。今早台股掛牌的美股原型ETF仍有多檔上漲,包括:國泰美國道瓊(00668)、富邦NASDAQ(00662)、富邦美國特別股(00717)、元大US高息特別股(00771)、元大S&P500(00646)等。 至於境外美股基金績效,今年以來報酬率前10名,也都在1成以上,例如:摩根美國企業成長基金,PGIM Jennison 美國成長基金,富蘭克林高科技基金,貝萊德美國增長型基金等。 PGIM Jennison美國成長基金產品經理彭子芸表示,從今年各券商對於S&P500預估點位來看,有持續推高的趨勢,以目前的高標最高點位分析,今年初券商看到5200點,而最新的預估值已上調至5600點,反映出市場對於美國經濟基本面堅實、企業獲利看升,在本益比仍處於合理區間評估,美股即使創高,依舊有續揚的本錢。 彭子芸說明,美股指數於4月下旬一度跌破季線,主要反映財報公布,以及市場對聯準會貨幣政策方向的不確定性,不過看好美國經濟數據仍佳,經濟不著陸機會提升,且產業目前庫存去化進入循環尾聲,加上新接訂單止跌回升,讓外界給予企業獲利上調的空間,旋即推升美股自低檔快速反彈,甚至屢創高點。研究機構預估,今年美國整體企業獲利年增率將達8%,其中通訊、資訊科技、健康醫療及非核心消費四大產業,有望繳出優於整體產業的亮眼數據,分別達14%、14%、13%、10%的成長率。 除了企業獲利表現令市場驚豔,彭子芸進一步分析,美國就業市場持續強勁,4月失業率仍位於長期低位3.9%,此外,反映消費市場前景的密西根消費者信心指數自2022年6月的底部穩步回揚,顯示強勁就業市場與正向消費前景為美國注入擴張動能。

  • 打敗0056、00878!美股ETF今年漲近12% 打包輝達等AI五天王 達人2招教戰 魚頭吃到魚尾

    美國4月CPI低於預期,推升Fed降息期待,除費半大漲2.9%,道瓊等美股3大指數更同創新高,道瓊朝4萬點大關挺進。除台股ETF相關當紅,在台掛牌的海外股票ETF,因為以新台幣就能輕鬆打包海外優質標的,近年來也深獲存股族青睞。 據證交所4月定期定額戶數統計排行顯示,共有5檔海外股票ETF入列,其中00757(統一FANG+)定期定額戶數已達1萬1526人,今年以來增幅超過8成,而00662(富邦NASDAQ)與00646(元大S&P500)戶數則各達8755人、1萬3332人,今年以來也都維持高成長,成長率各有33.2%與25.57%,幅度超過2成。 其中,00757追蹤FANG+指數,精準搭載AI相關題材,10檔成分股囊括:AI王輝達(NVIDIA)、雲端王亞馬遜、市值王微軟、網通晶片王博通、雲端運算大廠雪花等科技天王。引領各科技創新產業趨勢的王者之姿也反映在淨值。 僅費時5年多,00757即在60檔海外股票ETF(原型)中躍居淨值王,且近日突破80元創歷史新高,今年來漲幅近12%,比0056(元大高股息)、00878(國泰永續高股息)的約9%還多,也讓00757存股人氣快速累加,從2023年8月以5173人入榜定期定額戶數排行榜以來,成長幅度至今達1.2倍。 00757重量級成分股輝達、雪花將於5月22日發布財報。此外,今年COMPUTEX 展將於6月4~7日登場。輝達執行長黃仁勳將再次來台,於COMPUTEX之前發表主題演講。輝達也將於6月5日舉辦NVIDIA AI Summit Taiwan活動,深入探討AI在製造、醫療、研究等領域的實際應用。 法人分析,COMPUTEX 展牽動全球AI上下游,包括雲端伺服器、雲端運算到網通晶片的神經,預期FANG+指數可望優先受惠,只要抱持定期定額、停利不停扣等2大投資原則,不但可擁抱所有AI巨頭,還可享AI長線向上趨勢的多頭盛宴。 ※免責聲明:文中所提之個股、基金內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 《金融》存股族最愛海外股票ETF 3檔再創新高價

    【時報記者任珮云台北報導】近年來,ETF市場蓬勃發展,除了台股ETF相關商品外,台灣掛牌的海外股票ETF也因為以新台幣就能輕鬆一次打包海外優質標的,深獲存股族青睞。根據證券交易所4月定期定額戶數統計排行,共有5檔海外股票ETF入列,包括:統一FANG+(00757)、富邦NASDAQ(00662)、元大S&P500(00646)、國泰智能電動車(00893)、富邦越南(00885)等。 今早00757盤中站上81元,00662站上77元,00646站上53.2元,3檔美股高科技ETF均再改寫發行以來新高價。 上述ETF中,統一FANG+(00757)的定期定額戶數已達11,526人,今年以來增幅超過8成。00757追蹤的FANG+指數精準搭載AI相關題材,包括AI王輝達(NVIDIA)、雲端王亞馬遜、市值王微軟、網通晶片王博通、雲端運算大廠雪花等科技天王。其淨值快速成長,僅費時5年多即在60檔海外股票ETF中躍居淨值王,近日更突破80元創下歷史新高。這使得00757的存股人氣迅速攀升,自2023年8月以5,173人入榜定期定額戶數排行榜以來,增長幅度達1.2倍。 值得注意的是,00757重量級成分股輝達、雪花將於5月22日發布財報。同時,今年的COMPUTEX 展將於6月4~7日舉辦。輝達執行長黃仁勳將再次來台,於COMPUTEX之前發表主題演講。此外,輝達也將於6月5日舉辦NVIDIA AI Summit Taiwan活動,深入探討AI在製造、醫療、研究等領域的實際應用。COMPUTEX 展將涉及全球AI上下游包括:雲端伺服器、雲端運算到網通晶片的神經,預期FANG+指數可望優先受惠。透過定期定額、停利不停扣兩大原則投資00757,投資者不僅可擁抱所有AI巨頭,還可享受AI長線向上趨勢的多頭盛宴。

  • 外資買超ETF前十,有這檔ETF追蹤指數10年漲284.7%!

    全球經濟歷經covid股災後,逐步邁入復甦期,復華投信認為美國聯準會邁入降息,利率上升壓力減緩,恰好是投資美股的好時機,自2023年推出「復華S&P500成長ETF(00924)」,追踪標普500成長指數(S&P500成長指數),並選取標普500指數中具有成長潛力的公司進行投資。簡單來說,不需複委託透過證交所就能買到全球龍頭企業,一手掌握美股成長動能。 00924進入市場即將屆滿週年廣受歡迎,年初針對外資ETF操作,00924入榜買超前十名,顯見其堅強實力。確實若攤開數據來看,以00924所追蹤的S&P500成長指數,據統計截至2022年底為止(圖一),過去十年S&P 500成長指數累積報酬率達284.7%,大幅領先台股、台灣高股息指數的166%、95%,受注目因素不言可喻。 成就卓越數據的背後,源自於「會賺錢的成分股」。以選股邏輯來看,00924從標普 500 指數中,選取「獲利」、「營收」及「股價」成長較佳的股票,涵蓋科技、 醫療保健 、消費、通訊服務及金融等五大產業。 00924 標的指數的成分股多為產業佼佼者。以2月底最新資料顯示成分股前十名(圖二),分別為微軟、蘋果公司、輝達、亞馬遜公司、Meta平台公司、Alphabet公司、禮來公司、特斯拉公司及博通公司,無一不是全球投資人耳熟能詳的龍頭企業。 尤其,當前AI及電動車旋風勢力無法擋,上述前十名的全球企業幾乎投入資源做相關性研發,可謂是與其概念連結性高。 以位居首位的微軟來看,2023年ChatGPT讓AI話題刮起一陣風,引起全球大量關注,相繼研發如雨後春筍般冒出,Open AI、Copilot等,連帶也帶動相關股價漲跌影響;而成就AI發展的還包括位居第三名的輝達(NVIDIA),股價甚至一年狂漲264%,主要其掌握Open AI 等科技公司在訓練生成式 AI 所需的裝備- GPU(圖形處理器),市場形容輝達的角色就像 AI 的軍火商。 此外,與AI牽引甚緊的電動車話題同樣不容小覷,開啟全球電動車話題的特斯拉公司,縱使股價陰晴不定卻也帶動全球車廠進行新一波革命,就連德系、日系車廠也紛紛佈局「電車市場」,作為先驅者的特斯拉公司無疑會加足馬力拉開與勁敵的競爭距離。 就00924成分股分佈的百分比來看,主要可分為五大類(科技、消費、通訊、醫療、工業、金融)。根據MoneyDJ理財網資料(圖三),00924以資訊科技(所謂的科技股)所佔比例為最大宗,占比達44.35%;其次依序為非核心消費品(14.61%)、通訊服務(11.76%)、醫療保健(7.17%)、工業(6.19%)、金融(4.97%)等。 00924成分股幾乎涵蓋全球範疇內較強的競爭力,且各自領域中具高度創新性和技術優勢的全球企業,通過投資這些成長型公司,為投資者帶來長期穩健的資本增值。 縱使00924手握具有高度成長性的龍頭企業,但投資市場風險性仍不容小覷,高報酬連帶也伴隨高風險,提醒投資人下手前務必審慎評估。 (文/蔡季伶撰寫提供) ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • S&P500成長指數吸睛 美、台股數據顯著!

    復華投信推出追蹤標普500成長指數ETF(S&P500成長指數),名為「復華美國標普500成長ETF(00924)」,主要網羅美國500大企業,篩選長期有題材的股票,包括:電動車、醫療、金融、AI、消費等熱門個股。 00924以S&P500指數中的500支個股為基底,依照「獲利、營收、股價」因子,篩選出最具成長性逾200支個股,雖然投資美國標的,卻可在證交所以「台幣」購入是名符其實的台股ETF。 然而,股民們相當好奇00924所擁有的美股實力有哪些值得關注?透過數據及個股分析帶您解密! S&P500指數本身就是美國大型股的代表,而S&P500成長指數又從中挑選獲利、營收、股價成長較優異的前段班股票,就數據顯示觀察,統計十年間(2012-2022)的含息報酬率(圖一),S&P500成長指數上漲258%,優異於S&P500指數的227%,甚至更輾壓S&P小型成長指數的179%。 同樣將指數報酬率對比台股(圖二),過去10年間,S&P500成長指數報酬高達284.7%,遠勝於台灣50指數報酬185.4%以及台灣高股息指數報酬95.1%,可以說「S&P500成長指數報酬表現亮眼」。 創造優異數字的背後,源自於帶動拉抬效應的個股表現,解析00924 成分股有哪些?以MoneyDJ理財網2月29日統計數據來看,00924持倉最大且超過占比10%的分別是「微軟」有11.78%及蘋果公司有10.76%,而5%以上排名三、四名的輝達及亞馬遜公司各自是7.55%及7.05%。以持股前十大個股名單來看,不難發現00924自2023年上市後,充分掌握科技趨勢走向,布局電動車、AI等話題性十足的概念股。 根據復華投信官網公告的布局亮點,00924掌握全球聚焦的五大產業:科技、消費、醫療保健、金融及通訊服務。除科技股外,醫療商機也是熱門產業,尤其Covid疫情後,人均醫療支出持續上升,市場普遍看好未來20年能有更多醫療需求。 然而,以2024年最具話題性的莫過於AI概念股,又以個股中排名第三的輝達廣為熟知。台灣股民一點都不陌生的輝達執行長黃仁勳,2023年才預言5年內AI的表現就能與人類匹敵,2024年再加碼:「未來軟體將由一群聊天機器人編寫,並由超級AI監督」。 確實AI概念股在2023年在台灣颳起一陣旋風,台股從第二季開始無不隨之震盪。就當前觀察00924的個股持股占比,從領頭羊的微軟到輝達、谷歌等以大力佈局AI市場,可想見除電動車市場夯外,未來幾年內,AI概念股也會隨著期話題成為主流焦點。 (文/蔡季伶撰寫提供) ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 台美股市大對決!單筆投入vs.定期定額美股指數群大公開!

    台股驚驚漲,怒衝2萬點!但由於台股淺碟的特性,不少投資人對於進台股有點縮手!反之量體大且沒有漲跌幅限制的美股,其實存在更多誘因;而要想手握美國龍頭個股,除了要煩惱個股績效展現的絕佳時刻外,還得投入大把白花花的銀子,要想手握多筆國際級龍頭個股又想簡單操作匯差,拒絕熬夜成熊貓眼及複委託的麻煩事,投資人可考慮追蹤美股指數的ETF。 除了耳熟能詳的四大指數外,不少專家其實更推崇復華投信推出的「復華美國標普500成長ETF(00924)」,這檔指數是超過20年的老牌指數,美國三大ETF發行商爭相發行ETF,合計規模已逾800億美元,他的篩選邏輯並不難,就是自S&P500指數,使用「獲利、營收、股價因子」篩選出最具成長性的個股,簡單來說股民不需要花大把錢,只要購買ETF就能將世界級股票收入囊中,其成分股包括:蘋果公司、谷歌、微軟、特斯拉以及近期因AI爆紅的輝達等。 接下來,透過數據分析來看00924究竟有什麼威力受投資者青睞? 綜觀過去10年(2012-2022)來看,以S&P500成長指數累積報酬率比較,除了優於S&P500指數的226%,報酬率更大幅領先台灣加權股價達三位數,差幅達118%,甚至還超過台灣50及台灣高股息指數同期累積的185%、95%。 投資分為兩方向思考,以00924所追蹤的S&P500成長指數對比台、美股的多樣指數群做績效比較(包含台灣50指數、台灣高股息指數、Nasdaq綜合指數及S&P500),就「單筆投入」及「定期定額投入」所計算出來的總報酬率有哪些關鍵數據值得參考。 首先,以「單筆投入」在十年間(計算期間為:2014/3/28至2024/2/28)總報酬率而言,S&P500成長擊敗依序排名的S&P500(241.0%)、台灣50(248.1%)、台灣高股息(197.0%)。報酬率竟然比S&P500還整整高了50%。 接著同樣計算十年區間(計算期間為:2014/3/28至2024/2/28),以每月新台幣5000元定期定額投資S&P500成長指數、台灣50指數、台灣高股息指數,三項指數所呈現的報酬率變化又會是如何? 無論是一年、三年、五年及十年的累積報酬率,S&P500成長指數幾乎完勝台灣50指數及台灣高股息指數,僅在第五年敗給台灣高股息指數,落差達6.6%;但以十年來看,S&P500成長指數的累積報酬率以121%,大贏其餘兩指數達兩位數,顯而易見拉長時間進行定期定額投資,所呈現的數據高下立判。 市場推估,今(2024)年第一季至今,S&P500已大漲超過10%,引發季底股債組合、國內外股票配置再平衡的調整行動,細部觀察,強勁的企業利潤、AI概念股推波助瀾及聯準會降息的聯想,讓整體指數走揚也增添投資人持續買入的理由。就00924分析,個股分佈在五大產業(科技、醫療、金融、消費、通訊),除了上述累積的優異數據外,市場展望行情也連帶拉抬氣勢。但老話一句,投資者下手前須先權衡前景利弊,才不至於衝動投資。 (文/蔡季伶撰寫提供) ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 海外股票ETF績效佳,00924榜上有名

    美股/美股ETF作為台灣股民利用複委託交易海外投資占比最高的標的,但台人畢竟對深入研究美股還是不若對台股熟悉,所以普遍台灣投資人也會選擇由美股ETF入手,列舉大家所熟識的S&P500、道瓊指數、Nasdaq指數、費城半導體指數,大家一定都很熟悉,但網友默默發現有一匹美股老黑馬,不僅比S&P500更會漲,今年漲幅也不輸Nasdaq,相較於Nasdaq是純科技指數,這支指數投資的產業更多元,幾乎我們平常聽過的美股巨擘全都包!這支厲害的指數就是標普500成長指數(S&P 500 Growth Index)! 復華投信看準美國三大ETF發行商接連發行追蹤這支指數的ETF規模已達500億美元(2023年4月水準,2024年4月已達800億美元!),在2023年推出掌握「標普500成長指數(S&P 500 Growth Index)」的00924掀起話題! 00924所採用的成分股取就來自眾所皆知的S&P500指數上,並使用「獲利、營收、股價因子」篩選出最具成長力的逾200支個股! 所以舉凡各個不同的主題,無論是電動車、消費、電子商務、雲端等,從最新科技到最夯的市場話題,只要具成長性!通通有機會被納入00924的選股池! 有別於台股股民習慣嚐到小甜頭,台股高股息ETF逐漸走向月配息、季配息模式,以美股掛帥的00924開宗明義就在官網公告「不會配息」,股民們就好奇不配息情況下,投信公司將如何操作且不配息有什麼利多? 然而,談不配息前,要先理解這支ETF到底能不能生財更為重要! 2024年開春之際也是各大美國金融與科技大廠財報接力登場的日子,個股得表現反映在海外股票ETF的績效表現,根據CMoney資料顯示,分別是凱基全球菁英55(00926)、永豐美國科技(00886)、富邦日本(00645)、國泰日經225(00657)、元大全球AI(00762)、統一FANG+(00757)、元大日經225(00657K)、復華S&P500成長(00924)及台新全球AI(00851),且前十強績效都超過6%,最高還有9.05%。 綜觀排名所持有的個股發現,多以AI主題與日本股市為主,不過,細看報酬居冠的凱基全球菁英55(00926),倒是以11大產業全面布局為主要訴求,反應市場波動加劇,產業輪動快速,「科技業」不再專美於前而是個產業都有展露頭角的機會。 而持股佈局五大產業的00924,除了是新鮮人上市屆滿一年外,更擠進前十強的榜單中,不難看出其實力雄厚。 回歸不配息的角度思考,00924的投資目的,絕非僅是領股息,而是跟隨美股長期向上的趨勢,掌握這些龍頭公司的利多,去賺豐厚的資本利得(價差的部分)。 市場也有一說,舉凡美股公司如特斯拉、谷歌、亞馬遜等,通常是不配股息,因為美股有30%的股利稅,許多大公司為了「真的」回饋股東,通常不會發放股利,因此00924才會不配息。 YT柴鼠兄弟也在頻道分享,00924設計為不配息主要是把資源集中在價差,透過單位淨值的成長創造資本利得,即便是有配息的個股也是滾利淨值做複利成長效果,這也能省掉評價的手續,對於投資者來說,這樣的高成長屬性商品是有利也友善。 由於00924並不會配息,所以股民們要著重觀察這一點,「股價長期持有是否能持續成長?」,縱使00924掌握全球龍頭產業,但投資市場瞬息萬變,小心謹慎才能使得萬年船。 (文/蔡季伶撰寫提供) ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • S&P500成長股懶人包!所有口袋名單裡的美股,一次滿足!

    強檔ETF股民不可不知道!復華投信推出的「復華美國標普500成長」(代號:00924),追蹤S&P500成長指數,利用銷售增長、獲利變化、股價動能三大篩選因子精選出具成長性的200餘支美國股票,其產業範圍包括:科技、醫療保健、消費、通訊服務、金融等五大產業,網友一面倒推崇:「00924幾乎可以說是將美股中具潛力成長股收入口袋。」也有網友表示00924是成長股懶人包!買一支就把口袋名單全部蒐集齊!超省事! 根據MoneyDJ理財網分析,觀察00924、S&P500成長、IVV、QQQ報酬走勢,自2023年4月至今(2024)年1月的市價趨勢圖,00924漲幅皆高於大盤!且除了2023年第三、四季指數震盪集體皆下滑外,絕多數漲幅都顯見向上攀升的狀態。 https://www.moneydj.com/ETF/X/Basic/Basic0009.xdjhtm?etfid=00924.TW 00924以S&P500成長指數作為標的,該指數已有30年歷史且成分股均為知名的國際級企業,如:微軟、蘋果、特斯拉等話題性十足的個股。然而,購買ETF前要想知道該指數是否能升值,主要得看成分股的成長空間,因此選股邏輯相當重要,因00924以S&P500成長指數為基準,研究S&P500成長指數的選股邏輯便能掌握大方向,兩步驟剖析S&P500成長指數的挑選方式: STEP1: S&P500成長指數成分股均來自S&P500指數,從中再挑選以「營收成長率、EPS成長率、股價變動率」三項因子挑出成長股。 STEP2: 透過計算方式從成長性到價值性排序後,剔除市值後1/3的股票(此步驟是淘汰不具成長的股票),剩餘股票經過權重調整就是S&P500成長指數的成分股。 值得關注的是S&P500指數每年12月調整成分股,也會每季隨S&P500指數異動頻率,微調成分股。 根據MoneyDJ理財網資料揭露,2月底最新整理的00924成分股權重比例,以資訊科技(所謂的科技股)所佔比例為最大宗,佔比達44.35%;其次依序為非核心消費品、通訊服務、醫療保健、工業、金融等。其中,值得關注的除科技股領軍外,佔比排第二位的非核心消費品又為可選擇性消費,如:奢侈品、汽車、家電等,因是滿足民眾基本需求以外的商品,因此可觀察出市場目前與景氣連動較大的趨勢。 進一步揭露00924前十大成分股有哪些?依序排名為微軟、蘋果公司、輝達、亞馬遜公司、Meta平台公司等,此些個股集中在科技概念股居多,近期熱門的AI概念股輝達就名列第三位。 如前述, S&P500指數每年12月調整成分股,也會每季隨S&P500指數異動頻率微調成分股,幾乎網羅全球各大成長趨勢,輪動性五大產業(科技、消費、醫療保健、金融、通訊服務)不漏接。基本上,00924具備全球「成長」性個股,因此風險值也不低,股民入場前還需審慎評估。 (文/蔡季伶撰寫提供) ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 2024錢進美股 法人:可在七雄以外尋寶

     市場預期美股在2024年仍有表現空間,可作為核心持股,但在選擇個股上,法人認為,應比去年更謹慎,雖然美股七雄仍有走強機會,但建議可從美股七雄之外找潛力股。  美股在2023年表現佳,S&P500指數全年漲幅逾25%,其中都來自美股七雄貢獻,其他493檔個股漲幅相對有限,聯博投信股票資深投資策略師蘇智蘋表示,即便在通膨、升息等因素夾擊下,美國股市仍展現韌性,美國三大指數在1月10日時,不但收復聯準會2022年3月升息以來的失土更寫下新高。  對於2024年美股投資,因經濟走緩、利率居高不下,對於企業來說是一場持久拉力賽,聯博預期S&P500指數各類股EPS企業獲利成長率中,科技類股與醫療類股比其他類股較佳,這些產業較有機會勝出,可從中挑選值得長線佈局的投資機會。  富蘭克林證券投顧指出,2023年第四季財報季開跑,除持續留意高利率對企業財報的影響外,同時還關注美國企業對新一年度營運前景的看法,目前相對看好醫療保健、科技、通訊服務、消費耐久財等成長股的企業獲利成長動能,這些產業在今年有機會呈現雙位數成長且優於整體史坦普500指數。  PGIM Jennison美國成長基金產品經理彭子芸認為,美國去年12月消費者物價指數年增3.4%,高於市場預期的3.2%;月增率0.3%,也高於市場預期的0.2%,數據顯示聯準會對抗高通膨的任務尚未完成,要期待3月份就立刻降息可能還為時過早。  目前美股本益比維持在10年均值之上,並非特別便宜,加上去年第四季美股一路揚升,接下來須關注財報公布,尤其1月科技龍頭股業績表現,獲利如符合預期、甚至能調高財測,將有利第一季股市走勢。  美國降息可望在下半年成為焦點,富蘭克林證券投顧預期,市場廣度可望擴散至更廣泛的股票,加上AI發展及全球朝2050年淨零排放目標所需的基礎建設投資將成為未來經濟成長的主要驅動力,有利股市多頭續航,可留意科技、全球氣候變遷、基礎建設等投資主題。

  • 存退休金必看!3%法則是什麼?高股息ETF能養老嗎?4大QA一次搞懂

    高股息ETF配息衝到10%,可以拿來養老嗎?美國風行的3%或4%法則,是每年退休金提領率,並同時投資指數化美股或美債,比如S&P500 ETF,年報酬率要高於4%,最好有5%~7%,退休金才能永遠領不完,《提早退休說明書》作者嫺人針對讀者詢問,以4大QA釋疑,為何不能用高股息ETF取代指數投資?因為沒有經過百年驗證,無法保證能經得起通膨考驗,所以沒有推薦標的。 嫺人在臉書粉專「嫺人的好日子」表示,有位自謙學歷不高的讀者,提出關於退休理財的4大疑問,看得出有認真做功課,連「再平衡」都知道,這些QA都是平時演講的重點,分享如下: Q1:用3%法則來控制退休後生活開銷,3%是乘什麼數字? A1:是乘以退休「第1年」的退休金水位,後續年度再依通貨膨脹率提高。 Q2:如果每年都用3%,那不是3% x 33.3 = 100%,等於33年就會把100%的退休金花光了? A2:是,3%或4%法則的背後,是假設退休金必需穩健投資,通常年化報酬率要有5%~7%,才不會太快用光退休金,因為研究來自美國,是假設以指數化美股投資為主的股債配置,如果改用個股或高股息ETF,是沒有相關研究證明,其長期報酬率是可行的。 Q3:可是指數化投資配息很低,不夠生活? A3:如果投資高股息ETF,每年都把6%或7%配息花完,而不是依照3%或4%法則,這樣的退休金提領率是相當大膽的。由於美股長期表現不錯,如果主張每年都用到6%-7%退休金,是會掀起財經界熱議的。 以成立16年的高股息ETF始祖0056來說,除非每次都眼光精準,能在2023年初25元進場,抱到年底37元,含息報酬年漲逾55%,那真是恭喜。 但如果是長期投資逾10年,2023年大漲,只是把2022年含息及價差的總報酬,落後指數化投資(0050/006208)的部分補漲一些回來,長期報酬率並沒有比較好。退休是長期的事,不能因為短期表現比大盤好很多,就認為採用高股息ETF投資,可以放心過比較好的退休生活。 台股指數型ETF,有投資市值前50大的0050/006208和中型100的0051,配息通常有3%以上,至少在退休初期,即便是依通膨調整退休金提領率也夠生活,加上債券配置也會配息,以目前的殖利率來說,不會不夠生活。 Q4:如果還是想採用高股息,有沒有推薦的ETF? A4:沒有。因為美國的退休金提領研究,是針對超過100年的歷史資料,經過許多學者或美國權威評級機構晨星等不斷驗證而來。 即便是用台灣大盤的指數投資,台股歷史僅幾十年,All in(全押)台股都該三思,更何況只取其中對市值沒足夠代表性的高股息ETF? 因為沒有哪個學者或專業機構做過研究,所以我不能推薦哪個高股息ETF,可讓你在幾十年的退休生活,安心用3%、4%甚至6%、7%的退休金提領,而不會過度消費、也能經得起通膨考驗。 我沒有徹底反對高股息,我了解退休後想有高配息的心,但我沒有看過紮實的研究報告,所以不敢推薦。我會不會太執著理論?也許,但這是我管理自己的退休金的準則,如果有人覺得高股息就是好,每個人可以有自己的選擇, 我自己也有退休初期做的個股股息投資,我無需大聲疾呼什麼,投資很大部分也有機率和運氣問題。如果有人採用高股息,而數年後資產數倍於我,我會衷心說恭喜! 我沒跟上一年大賺50%的高股息投資,但退休時間點還不錯,2017年股市一萬點,現在萬八,我沒有資產翻倍,沒有亮麗的配息金額,但退休初期幾年我很節省,退休金扣除生活費也穩定增加了一些,加上部落格小收入,在體力還行時,一年出來走走兩三次還可以。 更多退休準備和理財,請見嫺人著作《提早退休說明書》第二、三章。 ※免責聲明:本文獲得《嫺人的好日子》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 《基金》元大ETF品牌老字號 最受定期定額投資人青睞

    【時報記者任珮云台北報導】國內首檔高股息ETF 0056 10月除息行情夯,據證交所定期定額戶數統計單月大增6720戶,繼0050之後突破20萬大關。合計前五大定期定額ETF今年以來增加近30萬戶,改寫歷年同期紀錄,ETF存股趨勢火熱。  據證交所統計,0050、0056在內的前五大定期定額ETF,今年以來至10月底定期定額戶數共增加29.8萬,創歷年同期新高;而包括台積電(2330)、兆豐金(2886)的前五大定期定額個股,僅增加1.3萬,為歷年同期新低,ETF相對於個股的眾多優勢,正持續吸引投資人投入。 現階段元大投信共有0050、0056、元大台灣高息低波(00713)、元大臺灣ESG永續(00850)、元大S&P500(00646)進入前二十大榜單,五檔合計51.2萬戶占比過半,可說元大是最受歡迎的ETF品牌。  元大投信表示,投資人已逐漸認知到存個股可能面臨股利配發不穩、成長性有限等風險,而ETF產品日漸多元,配息頻率可互相搭配,加上美債、投資級債殖利率來到2007年來難得一見相對高檔,驅動個股投資人投入ETF市場,以多次多檔方式建立ETF投資組合,因此ETF投資人數、定期定額戶數快速攀升。  在0056定期定額戶數來到20.5萬後,有三檔ETF定期定額戶數均超過20萬,定期定額前五大ETF合計超過80萬、前二十大合計超過100萬。  元大投信建議,現階段投資人進場ETF可把握兩大重點:一、ETF互補性,除了配息頻率可互相搭配,高股息ETF可以加上市值型ETF如0050、00850;或者台股ETF可以加上美股ETF如元大S&P500(00646),報酬表現將更為多元;二、股債搭配時機,過去債券殖利率偏低,使其固定收益特色被忽略,但目前美國10年期公債殖利率逾4.4%,加上美國通膨增速降溫,創造債券ETF配置機會。 以元大投信台股ETF月配組合為例,0056、00850、00713分別涵蓋「高股息」、「市值成長」、「低波動」投資特色,兼顧配息需求的同時也分散報酬來源。而目前債券ETF中市場青睞度最高的元大美債20年(00679B),投資人數突破20萬人,元大投資級公司債(00720B)、元大AAA至A公司債(00751B)規模均超過千億,獲得投資人肯定。

  • 財報亮眼助威 美科技基金氣盛

     美國S&P 500企業第三季財報陸續出爐,優於預期高達77%、明顯優於預期達59%。投信表示,資訊科技產業財報表現仍相當亮眼,且雲端業者也持續樂觀看待AI發展至應用,將有利於美科技股長線行情,建議定期定額布局美國科技基金。  瀚亞美國高科技基金經理人指出,市場在關注AI發展有兩大重點,一是GPU的生產,一是雲端業者如何看AI導入至應用端,雲端業者第三季財報都相當強調AI重要性,給予發展非常正面看法,且AI逐漸進入民眾的生活當中,對AI泡沫疑慮逐漸降低。  近期股市受惠於美國10年期公債殖利率回落,且穩健的經濟環境及向下的通膨數據,市場對S&P500第三季獲利年增率轉為正成長的態度仍未變,且預估向上動能將持續至2024年;建議投資人應將重心放回企業獲利的本質,可透過定期定額方式介入美國科技股基金。  PGIM JENNISON美國成長基金產品經理彭子芸認為,樂觀情緒讓S&P500一路過關斬將,沿路收復年線、月線、季線,並恰好回到半年線關卡,搭配目前財報公布,確立整體企業獲利年增率已翻正,預期將持續支撐美股樂觀表現。  根據全美零售業聯盟預測,今年11月至12月的假期購物支出將可望創下新高,其年增幅將成長3%至4%,隨熱絡的購物活動成長,預估零售業者在今年年末新增雇員人數將較去年同期成長15%,預期消費動能將繼續為經濟帶來助力,有利於年底旺季行情。  日盛全球智能車基金研究團隊強調,美國10月非農就業顯著放緩、薪資通膨降至28個月新低,使市場預期12月有機會按兵不動,至目前美股第三季財報表現不俗、逾8成企業獲利優於預期,短線市場拉回修正已屆滿足點。  加上聯準會官員看好美國經濟強韌表現,市場短期反彈仍將回歸基本面,目前投資應可視為起漲加碼契機,尤其年初迄今持續領漲的人工智能(AI)科技與政策護城河機會,具規模經濟、領先技術及定價能力的電動車產業鏈,領導企業可持續關注。

  • 《美股》收盤速報

    【時報-台北電】周四美股從盤中低點反彈後終場以小跌作收,標普500指數守住了200日移動均線(約在4206點)。投資人等待周五發布的9月非農就業報告,以尋找更多有關利率前景的線索。  ★四大指數   美股道瓊下跌9.98點或0.03%,收33,119.57點。   NASDAQ下跌16.18點或0.12%,收13,219.83點。   S&P500下跌5.56點或0.13%,收4,258.19點。   費城半導體下跌17.94點或0.52%,收3,406.98點。 ★11大類股   房地產類股(SPLRCREC)漲0.67%   醫療類股(SPXHC)漲0.49%   金融類股(SPSY)漲0.38%   科技類股(SPLRCT)漲0.25%   通訊服務類股(SPLRCL)跌0.12%   公用事業類股(SPLRCU)跌0.55%   非必需消費類股(SPLRCD)跌0.57%   能源類股(SPNY)跌0.58%   工業類股(SPLRCI)跌0.64%   原物料類股(SPLRCM)跌1.26%   必需消費類股(SPLRCS)跌2.07%  ★重磅科技股   1.五大市值股   微軟(MSFT)上漲0.13%,收319.36美元。   蘋果(AAPL)上漲0.72%,收174.91美元。   亞馬遜(AMZN)下跌0.82%,收125.96美元。   Alphabet(GOOGL)下跌0.13%,收135.07美元。   特斯拉(TSLA)下跌0.43%,收260.05美元。   2.五大尖牙股   Meta(Meta)下跌0.26%,收304.79美元。   蘋果(AAPL)上漲0.72%,收174.91美元。   亞馬遜(AMZN)下跌0.82%,收125.96美元。   Alphabet(GOOGL)下跌0.13%,收135.07美元。   網飛(NFLX)下跌1.14%,收372.59美元。   3.其它焦點股   輝達(NVDA)上漲1.47%,收446.88美元。   美光(MU)上漲1.38%,收69.05美元。   甲骨文(ORCL)上漲1.19%,收108.35美元。   蘋果(AAPL)上漲0.72%,收174.91美元。   IBM(IBM)上漲0.32%,收141.52美元。   微軟(MSFT)上漲0.13%,收319.36美元。   應用材料(AMAT)下跌0.01%,收139.28美元。   高通(QCOM)下跌0.05%,收109.80美元。   英特爾(INTC)下跌0.11%,收35.89美元。   Alphabet(GOOGL)下跌0.13%,收135.07美元。   Meta(Meta)下跌0.26%,收304.79美元。   特斯拉(TSLA)下跌0.43%,收260.05美元。   思科(CSCO)下跌0.71%,收53.07美元。   亞馬遜(AMZN)下跌0.82%,收125.96美元。   超微(AMD)下跌1.11%,收102.91美元。   恩智浦(NXPI)下跌1.38%,收195.45美元。   德州儀器(TXN)下跌1.81%,收155.11美元。  ★台股 ADR   台積電上漲0.36美元或0.42%,收87.03美元,換算台股價格為561.53元。   聯電上漲0.07美元或1.02%,收6.96美元,換算台股價格為44.91元。   日月光上漲0.07美元或0.93%,收7.59美元,換算台股價格為122.43元。   中華電信上漲0.16美元或0.45%,收35.99美元,換算台股價格為116.11元。(編輯:柯婉琇)

  • 《美股》收盤速報

    【時報-台北電】由能源股領軍,周一美股主要指數小漲,連續4天的跌勢暫時止步,但美國公債殖利率進一步上揚。投資人觀望本周發布的經濟數據和聯準會決策官員發表的談話以釐清利率路徑。  ★四大指數   美股道瓊上漲43.04點或0.13%,收34,006.88點。   NASDAQ上漲59.51點或0.45%,收13,271.32點。   S&P500上漲17.38點或0.40%,收4,337.44點。   費城半導體上漲24.17點或0.72%,收3,389.46點。 ★11大類股   能源類股(SPNY)漲1.28%   原物料類股(SPLRCM)漲0.80%   非必需消費類股(SPLRCD)漲0.67%   醫療類股(SPXHC)漲0.54%   科技類股(SPLRCT)漲0.47%   工業類股(SPLRCI)漲0.46%   通訊服務類股(SPLRCL)漲0.38%   金融類股(SPSY)漲0.15%   房地產類股(SPLRCREC)跌0.17%   公用事業類股(SPLRCU)跌0.20%   必需消費類股(SPLRCS)跌0.43%  ★重磅科技股   1.五大市值股   微軟(MSFT)上漲0.17%,收317.54美元。   蘋果(AAPL)上漲0.74%,收176.08美元。   亞馬遜(AMZN)上漲1.67%,收131.27美元。   Alphabet(GOOGL)上漲0.66%,收131.11美元。   特斯拉(TSLA)上漲0.86%,收246.99美元。   2.五大尖牙股   Meta(Meta)上漲0.59%,收300.83美元。   蘋果(AAPL)上漲0.74%,收176.08美元。   亞馬遜(AMZN)上漲1.67%,收131.27美元。   Alphabet(GOOGL)上漲0.66%,收131.11美元。   網飛(NFLX)上漲1.31%,收384.80美元。   3.其它焦點股   高通(QCOM)上漲2.55%,收110.43美元。   亞馬遜(AMZN)上漲1.67%,收131.27美元。   輝達(NVDA)上漲1.47%,收422.22美元。   超微(AMD)上漲1.23%,收97.38美元。   特斯拉(TSLA)上漲0.86%,收246.99美元。   蘋果(AAPL)上漲0.74%,收176.08美元。   恩智浦(NXPI)上漲0.68%,收198.12美元。   Alphabet(GOOGL)上漲0.66%,收131.11美元。   Meta(Meta)上漲0.59%,收300.83美元。   德州儀器(TXN)上漲0.37%,收160.90美元。   英特爾(INTC)上漲0.32%,收34.29美元。   應用材料(AMAT)上漲0.31%,收136.59美元。   微軟(MSFT)上漲0.17%,收317.54美元。   思科(CSCO)下跌0.17%,收53.48美元。   IBM(IBM)下跌0.29%,收146.48美元。   美光(MU)下跌0.44%,收68.58美元。   甲骨文(ORCL)下跌0.67%,收108.30美元。  ★台股 ADR   台積電上漲0.60美元或0.70%,收86.24美元,換算台股價格為554.49元。   聯電上漲0.05美元或0.71%,收7.07美元,換算台股價格為45.46元。   日月光上漲0.04美元或0.53%,收7.53美元,換算台股價格為121.04元。   中華電信下跌0.20美元或0.55%,收36.26美元,換算台股價格為116.57元。(編輯:柯婉琇)

  • 《美股》收盤速報

    【時報-台北電】周四美股三大指數連跌第3天,標普500指數和那斯達克指數創下6月以來收盤新低,標普500指數並創下3月以來最大單日跌幅,台積電ADR跌逾2%。聯準會一如市場普遍預期維持利率不變,但釋出的信號意外強硬,美國公債殖利率再創多年新高。此外,投資人對美國國會可能無法避免政府關門也越來越感擔憂。道瓊指數和標普500指數周線估將分別下跌逾1%和約2%,那斯達克指數估周跌逾3%。  ★四大指數   美股道瓊下跌370.46點或1.08%,收34,070.42點。   NASDAQ下跌245.14點或1.82%,收13,223.99點。   S&P500下跌72.20點或1.64%,收4,330.00點。   費城半導體下跌59.95點或1.76%,收3,338.85點。 ★11大類股   醫療類股(SPXHC)跌0.92%   公用事業類股(SPLRCU)跌1.08%   必需消費類股(SPLRCS)跌1.31%   能源類股(SPNY)跌1.39%   科技類股(SPLRCT)跌1.52%   通訊服務類股(SPLRCL)跌1.54%   金融類股(SPSY)跌1.62%   工業類股(SPLRCI)跌1.63%   原物料類股(SPLRCM)跌2.04%   非必需消費類股(SPLRCD)跌2.88%   房地產類股(SPLRCREC)跌3.48%  ★重磅科技股   1.五大市值股   微軟(MSFT)下跌0.39%,收319.53美元。   蘋果(AAPL)下跌0.89%,收173.93美元。   亞馬遜(AMZN)下跌4.41%,收129.33美元。   Alphabet(GOOGL)下跌2.47%,收130.44美元。   特斯拉(TSLA)下跌2.62%,收255.70美元。   2.五大尖牙股   Meta(Meta)下跌1.31%,收295.73美元。   蘋果(AAPL)下跌0.89%,收173.93美元。   亞馬遜(AMZN)下跌4.41%,收129.33美元。   Alphabet(GOOGL)下跌2.47%,收130.44美元。   網飛(NFLX)下跌0.56%,收384.15美元。   3.其它焦點股   英特爾(INTC)下跌0.12%,收34.65美元。   微軟(MSFT)下跌0.39%,收319.53美元。   恩智浦(NXPI)下跌0.49%,收194.00美元。   蘋果(AAPL)下跌0.89%,收173.93美元。   德州儀器(TXN)下跌1.05%,收160.40美元。   高通(QCOM)下跌1.15%,收107.96美元。   應用材料(AMAT)下跌1.30%,收135.19美元。   Meta(Meta)下跌1.31%,收295.73美元。   IBM(IBM)下跌1.64%,收147.38美元。   Alphabet(GOOGL)下跌2.47%,收130.44美元。   美光(MU)下跌2.55%,收67.90美元。   特斯拉(TSLA)下跌2.62%,收255.70美元。   輝達(NVDA)下跌2.89%,收410.17美元。   甲骨文(ORCL)下跌3.05%,收109.43美元。   思科(CSCO)下跌3.89%,收53.34美元。   超微(AMD)下跌4.22%,收96.11美元。   亞馬遜(AMZN)下跌4.41%,收129.33美元。  ★台股 ADR   台積電下跌1.93美元或2.21%,收85.36美元,換算台股價格為548.22元。   聯電下跌0.02美元或0.29%,收6.95美元,換算台股價格為44.64元。   日月光下跌0.16美元或2.11%,收7.41美元,換算台股價格為118.97元。   中華電信下跌0.62美元或1.69%,收36.07美元,換算台股價格為115.83元。(編輯:柯婉琇)

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