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  • 三金融境外中心 前10月沒賺頭

     氣候變遷、全球巨災及美升息利空衝擊境外金融中心。金管會統計前十月銀行、證券、保險三大境外中心稅前獲利14.4億美元、年減約23%。尤其證券國際業務分公司(OSU)持續虧損,估三大境外金融中心全年獲利將連三年衰退,至少是近六年新低。  三大境外中心的「金融3O」,以銀行國際金融業務分行(OBU)開放最早,業務成熟且獲利最高,共59家銀行OBU,包含36家國銀及23家外銀。至10月底稅前獲利新台幣482.4億元,以10月底台銀匯率結算價換算約14.9億美元,年減3.89億美元或21%。OBU業務動能也放緩,至10月底放款餘額新台幣2.27兆元、年減近10%,存款新台幣3.63億元、年減2.5%。銀行局表示,因美元利率上揚,OBU向總行拆借資金成本提高,導致淨收益減少,存放款與獲利皆衰退。  保險國際業務分公司(OIU)前十月稅前獲利751萬美元,壽險貢獻874萬美元,再保賺14萬美元,產險虧損擴大到138萬美元,整體OIU獲利年減1,930萬美元或72%。保險局指出,產險虧損主因是氣候變遷,全球巨災損失幅度與頻率增。幾乎已停滯的OIU保單,今年因國境開放,境外人士可入境簽署保單,前十月有兩家壽險共賣9張新保單,前10月新契約保費453萬美元、年增4倍。15家OIU有進帳僅六家。  唯一虧損的OSU,18家業者前十月稅前虧損5,812萬美元,較去年同期虧損2,882萬美元;但交易量1,377億美元、年增150億美元或12%。證期局表示,交易量雖增加,但美升息後利率高,券商用債券附買回交易承作,資金成本墊高導致虧損。

  • 《金融》升息墊高資金成本 金融3O前10月獲利續衰

    【時報記者林資傑台北報導】金管會公布銀行國際金融業務分行(OBU)、保險國際業務(OIU)及證券國際業務(OSU)分公司等「金融3O」最新獲利概況,受美國升息墊高資金成本等因素影響,2023年前10月金融3O稅前損益均較去年同期衰退,其中OIU年減達72%、OSU虧損年增達1.02倍。 OBU前10月稅前淨利482.4億元,年減達121.6億元或20.1%,幅度較前三季20%略增。整體存款餘額3兆6322億元,年減926億元或2.5%,幅度較前三季4.7%收斂,但放款餘額2兆2696億元,年減達2504億元或9.9%,幅度較前三季8.7%擴大。 銀行局主秘侯立洋分析,OBU今年前10月獲利顯著衰退,主因升息帶動美元利率上揚,墊高OBU向總行拆借的資金成本,使整體淨收益下滑。 OIU前10月稅前淨利750.5萬美元,年減達1930.2萬美元或72%,幅度較前三季65.74%續增。保單件數547件,年減89件或13.99%,保費收入3304.8萬美元,年減1057.3萬美元或24.24%。 其中,產險業OIU稅前虧損137.6萬美元,較去年同期獲利713萬美元顯著轉虧。壽險業OIU稅前淨利874萬美元、年減達1094.2萬美元或55.59%,幅度較前三季擴大。不過,再保險業OIU獲利141萬美元,較去年虧損0.5萬美元、前三季虧損24.3萬美元大幅轉盈。 保險局主秘古坤榮說明,OIU今年前10月獲利大幅衰退,主因全球氣候變遷造成巨災損失幅度及頻率齊揚,讓產險業OIU經營策略轉趨保守、導致業績下滑。壽險業OIU則受升息影響,影響獲利表現。 OSU前10月交易量1377億美元,年增150億美元或12.22%,幅度較前10月12.03%略增。不過,稅前虧損5812萬美元,虧損年增達2929.9萬美元或1.02倍,但幅度較前三季近1.27倍有所收斂。 證期局副局長黃厚銘表示,今年債市波動加劇、市場流動性高,券商因應市況調整部位,帶動OSU前10月交易量增加。不過,由於美國基準利率走高,導致持有債券跌價出現評價損失,使OSU虧損幅度擴大。

  • 美升息效應 境外金融中心獲利 全衰退

     受美升息影響,境外金融中心獲利全衰退,根據金管會統計,前八月銀行、證券、保險三大境外中心稅前盈餘13.2億美元,較去年同期衰退23%,其中證券國際業務分公司(OSU)虧損擴大,保險國際業務分公司(OIU)年減逾7成。因美國11月還有升息機會,美元續強效應,三大境外金融中心今年獲利估衰退,且將是連三年衰退。  「金融三O」因國際金融業務分行(OBU)開放較早、業務成熟,獲利最高,共有59家銀行承作OBU,包含36家國銀及23家外銀。至8月底稅前盈餘為新台幣427.8億元,以8月底台銀匯率結算價換算約合13.4億美元,年減3.6億美元或21.4%。  其中,截至今年8月底止,OBU存款總額達新台幣3兆6,081億元,年增797億元或2.3%;放款餘額降至新台幣2兆2,625億元,年減1,550億元或6.4%。  銀行局分析,OBU獲利衰退主要有兩因素,一是因美國升息,美元利率上揚,OBU向總行拆借的資金成本增加,二是國際金融情勢不穩,OBU手續費淨收益出現下滑。  「金融三O」中唯一虧損的是證券OSU,18家辦理OSU的證券商,前八月稅前虧損2,304萬美元,去年前八月也虧損602萬美元,但今年虧損幅度大於去年。證期局指出,主要是美升息後利率高,券商用債券附買回交易(RP)承作,資金成本因利率上升而墊高,導致獲利大減。  14家保險業OIU,前八月稅前盈餘411萬美元,主要來自壽險貢獻489萬美元,產險、再保虧損62萬美元、16萬美元,整體OIU獲利年減1,225萬美元或75%。保險局表示,產險及再保虧損,主要是氣候變遷,全球巨災損失幅度與頻率增,不只產險業的理賠大,再保承作也偏向保守。壽險業OIU雖有獲利,但也因美元升息關係,影響獲利表現。  前八月三大境外金融中心稅前盈餘13.2億美元,年減3.9億美元或23%,且是從2021年就開始衰退,去年也只賺22.9億美元,預期在趨勢未變情況下,今年恐賺不如去年。  三大境外金融中心從2021年開始衰退,主要因新冠肺炎加上聯準會縮減購債規模,稅前盈餘32.9億美元、年減13%;2022年因股債崩跌、邊境控管等兩大利空,僅賺22.9億美元、年減30.5%,至少為五年來最大減幅。

  • 去年全年僅賣出3張保單 壽險OIU回神 前八月賣8張

     去年僅賣出3張保單的壽險國際保險分公司(OIU),今年走出谷底,前八月賣8張保單,主要是新冠疫情管制已解除,國境開放後境外人士可入境簽署保單,但美國大舉升息,保單升息卻不如預期,加上「主力大戶」陸客仍未開放全面來台,OIU銷售還未回到疫情前的水準。  壽險針對境外客戶開設的OIU,今年前八月賣出8張保單,新契約保費353.2萬美元,相較去年同期只賣出2張保單,件數與保費收入高於去年同期,保費收入年增近3倍。  去年第四季因為壽險OIU有躉繳大單進帳,雖然全年僅賣出3張保單,但新契約保費達590.3萬美元,比今年前八月賣出8張保單的保費收入還高,與2021年相比的年增也達66%。  壽險OIU過去曾紅極一時,在2015年開放後,九家壽險搶攻OIU市場,提供較高宣告利率等給境外人士,尤其是主力客戶多為陸客,最高峰在2017年,新契約保費高達1.7億美元,主要是「台版肥咖條款」(CRS)上路前,吸引高資產客戶轉進OIU保單,後來因陸客來台減少、洗錢防制趨嚴影響,OIU保費收入在2018年開始衰退,當年已陸續有壽險業者停售OIU保單。  2020年新冠疫情爆發,國境管制下,境外人士無法入境簽署保單,壽險OIU幾乎跌至谷底,只剩下一家壽險公司苦撐,2021年、2022年各只賣出4張、3張保單,新契約保費收入198.5萬美元、590.3萬美元。今年前八月已賣出8張保單,顯示壽險OIU似乎稍有「回神」,但相較於2020年賣出21張保單、新契約保費1,732萬美元,OIU還未能回到先前的水準。

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