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  • 陸35城首套房貸款利率進入「3時代」 銀行高效率放款

    儘管LPR(貸款市場報價利率)已連7個月不變,但大陸房市在首套住房貸款利率政策動態調整機制下,多地首套房貸款利率明顯回檔。據中指研究院統計數據顯示,目前已有35個城市的房貸利率水位進入「3時代」。 據《證券日報》從多地銀行和房仲了解到,「貸款餘額充足,放款速度快」是當下的普遍情況。有銀行個貸經理透露,房子過完戶後,通常兩到三天即可放款。甚至有銀行工作人員稱,雙證(房產證和抵押證)辦好後立即放款。 2023年開年以來,大陸多地下調首套房貸款利率。例如衡水市從3月起下調首套住房商業性個人住房貸款利率下限至3.8%。據中指研究院最新監測數據顯示,今年以來已有廈門、石家莊、瀋陽等35個城市調整首套房貸款利率下限來到4%以下。 衡水市某國有大行工作人員表示,近日二手房的首套房貸款利率也下調,由之前的4.1%下降為3.8%,二套房貸款利率為4.9%。無錫某銀行支行人員也透露,目前首套房貸款利率降至3.8%。   但與此同時,在北京、上海、廣州等一線城市,多家銀行二手房首套房貸款利率仍保持在4%以上。

  • 《大陸金融》逆回購量縮 3月LPR持平

    【時報-台北電】中國人民銀行20日公告,為維護銀行體系流動性合理充裕,以利率招標方式展開7天期逆回購,操作量300億元(人民幣,下同),中標利率2%。 香港信報報導,操作量較上周五縮減,有鑑於410億元逆回購到期,公開市場實現淨回籠110億元。 人行公布3月LPR(貸款市場報價利率),1年期LPR利率維持3.65%,5年期以上利率維持4.3%,迄今連續7個月持平。(編輯:廖小蕎)

  • 3月LPR持平 連續七個月不變

    中國人民銀行20日公布3月份貸款市場報價利率(LPR),其中1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%,與上月保持一致。自2022年8月非對稱調降後,LPR已連續7個月維持不變。 金融界報導,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華解讀,一是3月中期借貸便利(MLF)利率保持不變,MLF利率是LPR利率基準,從過去經驗看,MLF利率與LPR同步性較高,此前市場對LPR利率保持穩定已有預期。 二是實體經濟信貸需求回暖。金融數據顯示,1、2月國內信貸超預期,居民貸款逐步回暖,企業中長期貸款保持強勁,反映國內穩步恢復,居民和企業信心在恢復,帶動信貸需求回暖,反映出目前信貸市場利率處於合理區間。 三是部分銀行利差壓力大。近年來,為應對宏觀經濟下行壓力,銀行金融部門加大逆周期支援力度,持續讓利實體經濟,企業貸款利率創統計記錄以來最低,加之金融市場波動,部分銀行淨利差持續收窄,部分銀行部門下調貸款基準利率意願不足。 四是5年期LPR按兵不動。國內穩房市政策實施以來,國內房市呈現回穩復甦態勢。從目前各地調控情況看,絕大多數城市的房貸首付比例下限已經達到全國底線。同時,近期資料顯示,國內房地產呈現明顯復甦態勢,調整房貸利率基準必要性不大。

  • 短期降準降息機率 降溫

     中國人民銀行15日等價超額續作中期借貸便利(MLF)人民幣(下同)4,810億元,是人行連續第四個月超額續作MLF。分析指出,MLF中標利率未變,意味本月貸款市場報價利率(LPR)下降可能性大幅降低,後續人行更加強調穩健的政策基調,短期降準降息的機率下降。  為維護銀行體系流動性合理充裕,人行15日開展4,810億元MLF操作,和1,040億元公開市場逆回購操作。1年期MLF中標利率2.75%,7天期逆回購中標利率2%,均與此前持平。當日,有40億元逆回購和2,000億元MLF到期,據此算人行向市場淨投放3,810億元。  第一財經引述民生銀行首席經濟學家溫彬分析,3月信貸需求仍較為旺盛、地方債發行規模大增,同時同業存單到期規模較高,資金面緊平衡料延續,銀行中長期負債仍承壓,MLF延續增量續作有助於維穩中長期流動性,減緩銀行缺長錢的壓力。  LPR部分,自去年8月LPR實現非對稱下調後,LPR已連續六個月保持不動。光大銀行研究員周茂華認為,本月LPR利率繼續保持穩定機率大。一方面MLF政策利率按兵不動,另一方面,部分銀行息差壓力,加之實體經濟信貸融資需求回暖,目前銀行調整意願不強。  溫彬表示,伴隨經濟運行回穩,在「堅持以我為主」等原則下,人行進一步降息的必要性降低。但考慮到降準對於提供長期流動性、降低金融機構資金成本和支援實體經濟比較有效,且在結構性流動性短缺架構下,人行每隔7~8個月時間就會實施一次降準。因此,結合歷史規律、銀行負債壓力以及穩經濟需要,年內降準可能性仍在。

  • 經濟有所回升 陸2月LPR維持不變

    中國人民銀行20日公布,2月一年期和五年期貸款市場報價利率(LPR)分別為3.65%和4.3%,與此前持平,已連續第六個月維持不變。專家認為,今年初以來經濟顯現回升態勢,企業融資成本處於持續下行通道,當前下調LPR的必要性不高。 另外,人行20日進行人民幣(下同)2700億元7天期逆回購操作,中標利率為2%,與此前持平。20日有460億元逆回購到期,等於人行當日在公開市場淨投放2,240億元。 2月LPR維持不變,民生銀行首席經濟學家溫彬認為,今年初以來經濟回升態勢顯現,企業融資成本已處於持續下行趨勢,1月新增信貸資料開門紅顯示企業融資意願增強,當前下調LPR的必要性不高。 招商證券張靜靜團隊也表示,在結構性政策工具「定向降息」、房地產市場人氣回暖,以及1月信貸增速反彈等有利形勢下,本月調整LPR的訴求並不明顯。 上周,人行連續三個月超額續作MLF,利率持平不變。專家認為,2月MLF超額續做體現了人行呵護流動性的決心,有助於補充銀行體系中長期流動性,增加銀行貸款投放能力。五年期以上LPR仍有下調空間。 招商證券表示,3月後,若經濟形勢與房地產市場改善情況不及預期,則有進一步調降五年期LPR的可能。

  • 大陸1月LPR不變,連續5個月持平

    大陸2023年1月LPR(貸款市場報價利率)維持不變。一年期LPR利率維持3.65%,5年期以上利率維持4.3%,為連續第5個月持平,符合預期。 綜合陸港媒體報導,中國人民銀行20日宣布,大陸1月一年期貸款市場報價利率(LPR)報3.65%,五年期LPR報4.30%,均維持不變,並為第五個月維持不變。 招聯首席研究員董希淼指出,2022年大陸LPR已經下降三次,貸款利率處於相對較低的水準。人行公布的2022年第三季度貨幣政策執行報告顯示,9月企業貸款加權平均利率為4.0%,年減0.59個百分點,處於有統計以來低位。 此外,近期人民幣兌美元匯率走強,LPR保持不變,有助於進一步促進人民幣匯率保持基本穩定。從銀行體系來看,商業銀行由於加大對實體經濟讓利以及加快處置不良資產,利潤增速下降較多,實現盈利目標壓力較大,因此降低LPR的意願相對減弱。

  • 《今日焦點新聞》美日利差收斂 資金將回流

    【時報-台北電】今日焦點新聞: 國內頭條: 1.黑田突放鷹,日股跳水。(工商時報) 2.郵局升息,青年、公教房貸壓力增。(工商時報) 3.外銷訂單銳減,海嘯以來最慘。(工商時報) 4.資金大逃殺,台股摜殺半年線。(工商時報) 5.無人出手,大溪威斯汀流標。(工商時報) 6.蔡總統民意支持度37.5%,創44個月新低。(中國時報) 7.美日利差收斂 資金將回流。(經濟日報) 8.台積電市值跌破12兆大關。(經濟日報) 9.Android手機重災區,晶片業者期待CES新品。(電子時報) 10.消費性電子急凍,石英元件盼2H23撥雲見日。(電子時報) 大陸頭條: 1.工業和資訊化部:截至10月底全國共有110個城市達到千兆城市建設標準。(上海證券報) 2.年末LPR報價按兵不動,明年初或調降。(證券時報) 3.500億上市券商,易主!中國平安拿下方正證券控制權。(證券時報) 4.擴內需路線敲定,擴消費促投資釋放新空間。(經濟參考報) 5.萬科H股增發,房企再融資動作加快。(經濟參考報)  國際頭條: 1.紐西蘭克馬得群島外海遭規模6.0地震襲擊。﹙路透社﹚ 2.西方思考如何幫助習近平應對中國COVID-19疫情。﹙路透社﹚ 3.比爾蓋茲:1.5度氣候目標無望達成,仍樂觀看待氣候創新。﹙路透社﹚ 4.中國在經濟方面更加務實,淡化對意識形態的強調。(華爾街日報) 5.美中貿易和金融關係略有解凍,但晶片業例外。(華爾街日報) 6.防疫鬆綁後中國國內航班量快速回升。(華爾街日報) (編輯:張嘉倚)

  • 陸12月LPR維平 連續四月按兵不動

    中國人民銀行20日公布,12月貸款市場報價利率(LPR)維持不變,1年期LPR利率3.65%;5年期以上利率4.3%,符合市場主流預期。這也是LPR連續四個月保持不變。 澎湃新聞報導,由於在本次LPR報價週期內,人行於12月5日降低金融機構存款準備金率0.25個百分點,從而降低金融機構資金成本每年約人民幣(下同)56億元,小幅推動了銀行負債成本的降低,但作為LPR報價基礎的中期借貸便利(MLF)中標利率本月並未發生變化,因此,市場對12月LPR尤其是5年期品種是否下調,存在不同聲音。從最終結果看,LPR在今年最後一期保持不變。 香港經濟日報報導,ING銀行大中華首席經濟學家Iris Pang表示,「可能會等明年1月再下調LPR,當前疫情形勢意味著即使本月下調LPR利率,也對房地產市場沒有什麼作用」她認為,下月的5年期LPR將下調0.15%,1年期則保持不變。 仲量聯行大中華首席經濟學家Bruce Pang指,LPR按兵不動的最大可能,是配合多數居民房貸的重定價日(1月1日),明年上半年房貸利率較大概率下調。

  • 《大陸金融》彭博經研:5年期LPR或降10基點

    【時報-台北電】香港信報援引彭博經研,基於11月房地產市場沒有明顯回溫,因此估中國商業銀行將5年期LPR調低10個基點至4.2%,作為房市更多支撐。 研究進一步指出,人行本月維持1年期中期借貸便利(MLF)利率在2.75%,商業銀行在確定LPR報價時,以往會追蹤MLF利率變化,但並非絕對相關。(編輯:廖小蕎)

  • 專家:降準後 12月5年期LPR報價看降

     中國人民銀行25日宣布降準,市場分析,經濟恢復緩慢、置換到期中期借貸便利(MLF)等原因促使人行降準,一方面可穩定市場預期,也可為年底經濟提供適宜流動性。另值得注意的是,隨著人行降準,與房貸有關的5年期貸款市場報價利率(LPR)12月調降的可能性大增。  綜合陸媒報導,針對本次降準原因,中信證券指出,降準既是用於補充流動性水位,也是對沖本土疫情對經濟的影響,為鞏固經濟回穩向上態勢,做好年底經濟工作提供適宜的流動性環境。  對於降準帶來的市場影響,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為,降準將有助於提振市場信心,促進經濟加快恢復,加之股市估值整體偏低,整體有利市場風險偏好。  中國民生銀行首席經濟學家溫彬表示,近年來,降準已經變成常規操作,其主要目的是保持流動性合理充裕,同時實現逆週期調節的功能。包括配合財政政策,服務於專項債等的加快發行、降低銀行資金成本,引導LPR下行、推動銀行增加資金投放,加快信用擴張。  東方金誠首席宏觀分析師王青指出,除流動性投放效應外,降準的直接作用是降低銀行資金成本。本次降準後,12月5年期LPR報價下調的機率大幅上升,單獨下調15個基點的可能性更大。  此外,無論是從負債端,還是從穩定房地產的訴求來看,12月份LPR有調整的可能性。目前主要關注的是中長期貸款,不排除會單獨調降5年期LPR。  但周茂華認為,此前大陸政府密集推出穩房市政策措施,且階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限,目前需要推動各地因城施策,用好用足穩房市一系列政策措施,這些原因將較大程度降低短期調整5年期LPR利率的必要性。

  • 陸11月LPR 連三月按兵不動

     大陸11月貸款市場報價利率(LPR)維持不變。中國人民銀行21日公布,1年期LPR利率維持3.65%,5年期LPR報4.30%,均為連續三個月不變,符合市場預期。有分析認為,LPR維持不變,是為避免銀行盈利壓力過大。另有觀點認為,為支持房市盡快回暖,5年期LPR還有下調空間。  人行本月15日縮量平價續做中期借貸便利(MLF),市場已普遍預期本月LPR將保持不變。  綜合陸媒報導,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,從前十個月金融數據看,短端、長端流動性保持合理充裕,貨幣信貸保持適度增長,結構持續優化,反映出貨幣供應保持合理適度。  針對房貸利率主要參考指標的5年期LPR,周茂華表示,大陸房市區域差異明顯,需要的是因城施策、精準調控,此前密集推出穩房市政策措施,且階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限,較大程度降低短期調整5年期LPR利率必要性,現在首要做的是,推動各地因城施策,用好用足穩房市一攬子政策措施。  另從銀行的角度來看,周茂華表示,金融機構持續讓利實體經濟,銀行息差明顯收窄,部分銀行盈利壓力較大。  中國民生銀行首席經濟學家溫彬也認為,當前銀行核心負債成本仍承壓,市場資金利率的快速上行,使得4月以來支撐銀行負債端成本改善的一個重要因素發生改變。在資產端收益率仍呈下行態勢背景下,成本上行令銀行讓利空間進一步收窄,LPR繼續下調的空間不足。  此外,保持LPR報價穩定,一定程度上有助人民幣匯率回穩,穩定匯市預期。溫彬表示,在美國聯準會升息背景下,為避免加大跨境資本流動、加劇金融市場調整,人行仍需要把握好與主要央行貨幣政策的適當均衡,穩匯率重要性仍高。  展望未來,機構對LPR是否下調看法不一。溫彬、周茂華認為,年底前調降LPR機會偏低。但東方金誠首席宏觀分析師王青表示,為支持房市盡快回暖,在近期銀行啟動新一輪存款利率下調帶動下,年底5年期LPR報價有下調空間,12月的5年期以上LPR報價有可能下調15個基本點。

  • 《大陸金融》11月LPR 兩期持平

    【時報-台北電】中國人民銀行今(21)日公布兩期11月貸款市場報價利率(LPR):一年期LPR利率為3.65%,5五年期以上利率為4.3%,雙雙持平10月報價。(編輯:廖小蕎)

  • 符合市場原先預期!大陸11月LPR維持不變

    大陸11月LPR(貸款市場報價利率)維持不變。中國人民銀行21日公布,1年期LPR利率維持3.65%,5年期LPR報4.30%,符合市場原先預期。 香港經濟日報報導,光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示,11月MLF利率保持不變,市場對LPR利率維持穩定已有預期。由於金融機構持續讓利實體經濟,銀行息差明顯收窄,部分銀行盈利壓力較大。 他指出,大陸近期接連推出支持小微企業增量接續政策,以及此前密集出台穩房市政策,接下來首要是執行好這些政策措施。大陸房市區域差異明顯,需要的是因城施策、精準調控,此前密集推出穩房市政策措施,且階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限,較大程度降低短期調整5年期LPR利率必要性,首要的是推動各地因城施策,用好用足穩房市一攬子政策措施。 華爾街見聞報導,粵開證券首席經濟學家、研究院院長羅志恒認為,展望第四季,不及預期的金融資料、相對溫和的CPI、外部升息預期減弱等因素,意味著大陸貨幣政策空間或進一步打開。 浙商證券研報認為,當前大陸貨幣政策仍以穩增長、保就業為首要目標,維持穩健略寬鬆的政策基調,核心仍是寬信用,預計後續仍存在進一步降低5年期以上LPR的機率。

  • 陸官媒:年底前5年期LPR仍有下調空間

    中國人民銀行20日公布的10月貸款市場報價利率(LPR)報價,連續第二個月按兵不動。其中,1年期LPR報3.65%,5年期以上LPR報4.3%。人行展開5,000億元中期借貸便利(MLF)操作和20億元公開市場逆回購操作,利率2.75%、2%,與此前保持一致。 大陸官方媒體上海證券報引述分析人士指出,這無礙金融機構加大對實體經濟的支持力度,不會影響實體經濟融資成本下行趨勢,10月新增企業貸款利率有望繼續創下歷史新低。 報導引述東方金誠首席宏觀分析師王青認為,在近期銀行開始新一輪存款利率下調帶動下,年底前大陸5年期以上LPR仍有下調空間。 此外,王青指出,自9月以來的新一輪存款利率下調,幅度明顯大於4月的存款利率調整,這將有效降低銀行資金成本,為報價行下調LPR報價加點提供動力。

  • 《大陸金融》10月LPR 1年期、5年期以上持平

    【時報-台北電】中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心今(20)日公布,最新一期貸款市場報價利率(LPR),1年期LPR為3.65%,5年期以上LPR為4.3%,均持平前值。(編輯:廖小蕎)

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