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  • 近6成理財不及格 戒掉5大NG行為 買房、旅遊、退休金都有了 還能提早當FIRE族

    據調查,近6成國人財務健康不及格,逾3成無財務目標,15%自認金融知識不足,尢其是有5大NG行為,比如沒有檢視財務規劃習慣、帳單遲繳、每月娛樂費占逾4成、不懂還要投資等,建議照著錦囊3計做,讓財務狀況頭好壯壯,即可完成買房、旅遊、退休金等3大財務目標,並跟上FIRE風潮,提早財務自由。 價值投資達人股海老牛在IG「stockoldbull」表示,國泰世華銀行發表《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》,以日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等5大構面分析,有近6成的人財務健康分數不及格,34%無財務目標,15%自認金融知識不足。 (1)3大財務目標:退休金準備、旅遊 、買房,各年齡層財務目標如下: ◎25歲以下:旅遊 、買房、購車。 ◎25歲~34歲:買房、旅遊 、退休金準備。 ◎35歲~44歲:退休金準備、買房、旅遊 、子女教育基金。 ◎45歲~54歲:退休金準備、旅遊 、子女教育基金、買房。 ◎55歲~64歲:退休金準備、旅遊。 ◎65歲以上:退休金準備、旅遊。 (2)4大退休觀念,你也認同嗎? ◎至少要準備1,431萬 才可以安心退休。 ◎10%的人對退休金準備沒概念。 ◎退休後每月生活費約5萬。 ◎45-64歲中約15%能提早退休。 (提早退休的定義:45-54歲且預計5年內/已退休者及 55-64歲且已退休者) (3)有目標但缺乏規劃 臺灣全民財務健康平均59.2分,從5大構面進行財務健康診斷,全民調查結果如下: ◎風險抵抗力:65分 ◎日常生活收支:61分 ◎心理富足:60分 ◎財務信心:47分 ◎財務規劃:43分 平均分數59.2分,其中「風險抵抗力」表現最佳;「財務規劃」分數最低。 (4)金融素養5大NG行為,你中了嗎? ◎31%無訂定財務目標。 ◎24%完全無檢視財務規劃習慣。 ◎13%帳單遲繳。 ◎5%每月娛樂支出占比>40%。 ◎3%金融知識不足仍經常投資。 將近一半的台灣人(48%),有以上任一金融素養NG行為!若提早改正NG行為,即可大幅提升財務健康,別等到被迫覺醒時,才來改變哦~ (5)提升財務健康的錦囊3計 ◎計畫:制定收支儲蓄與投資目標,優先準備風險因應計畫。 ◎紀律:控制收入支出,確實儲蓄,至少每季定期檢視財務計畫執行狀態。 ◎技能:持續提升金融知識且實踐投資行動,並擅用金融機構提供的工具與諮詢服務。 老牛總結,在追求退休金、買房和旅遊等財務目標時,建立合理的規劃和良好的財務習慣。然而,每個人的情況不同,建議在做出決策之前,先避開NG的理財行為,讓你的財務狀況頭好壯壯。 相信大家都想要將自己FIRE(提早財務自由),先透過「有意識地提早規劃」,助於建立穩健的財務基礎並提高財務風險抵禦力。但計劃常趕不上變化,我們也要根據生活變化和經濟環境進行必要的調整。最後,記得持續學習理財知識,保持對投資規劃的敏感性。 ※免責聲明:本文獲得《股海老牛》授權,文中所提之內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 社畜必看!FIRE燒燙燙 財務自由有5種版本 簡約、富裕任你挑 退休金都幫你算好了

    厭惡朝九晚五的上班生活,不想再當社畜了,在家躺平多好? FIRE從國外燒進國內,很多財經網紅都在提倡,想要財務獨立、提早退休,就要投資存股,才能存到千萬退休金。價值投資達人股海老牛表示,FIRE分成5種版本,普通、簡約、富裕、咖啡師和海岸版,可從中找出最適合自己的模式,即使收入不高也能圓夢。 股海老牛在IG「stockoldbull」表示, 前陣子「FIRE」一詞在國內外理財界燒起來,許多人在IG自介中也寫上FIRE運動等,演變至今已有5種版本可供選擇,到底FIRE運動是什麼? FIRE=財務自由: 英文是Financial Independence, Retire Early,意即「財務獨立,提早退休」,由美國開始的理財運動,其核心理念是努力賺錢,控制開支,並儘早實現財務自由和退休。FIRE是通過節儉、投資和創業等方式,來增加收入和資產,以實現早日達到財務自由的目標。在達成財務自由後,可以選擇繼續工作或退休,而不用擔心財務壓力。 5種FIRE理財模式: 1、普通版FIRE (Regular FIRE)初始版本的FIRE ◎特色:根據「4%法則」來擬定退休計劃,指的是退休時存到一筆錢,並用這筆錢持續投資,每年只領取總金額的4%當作生活費。比如上班時的生活費是1年50萬,退休需要存到50萬÷4%=1250萬退休金。 ◎適合對象:收入高且按紀律執行投資計畫。 2、簡約版FIRE(Lean FIRE) ◎特色:退休後花得比退休前更省,讓自己的支出「瘦身」,只要存到一半的錢,就可以退休了。比如上班時的生活費是1年50萬,退休後將生活費減至1年40萬,40萬÷4%=1000萬退休金。 ◎適合對象:沒什麼物慾的人。 3、富裕版FIRE(Fat FIRE) ◎特色:過得十分豐厚,高品質的生活,想花什麼錢都能自由地花,完全不需要思考。退休後的生活費是財富無底洞,可以開心花。 ◎適合對象:創業家、企業老闆、高收入族、富二代。 4、咖啡師FIRE(Barista FIRE) 因美國有FIRE族為了維持醫療保險和社會福利,退休後仍到星巴克等咖啡廳兼職,衍生出Barista FIRE這個名詞。 ◎特色:退休後仍想持續做自己有興趣的工作兼職,需累積的退休金也比較低、能更快達成FIRE。 ◎適合對象:不需要為錢而擔心,上班就是交朋友的人。 5、海岸FIRE(Coast FIRE) ◎特色:工作幾年存到某個額度的退休金後,靠這筆退休金投資產生複利,再靠投資金額和時間,慢慢「滑行」累積到目標金額。 ◎適合對象:不想因存退休金每天汲汲營營,也不想像普通版FIRE那樣拚命。 存到多少錢才可以退休?根據行政院主計總處調查,2021年每人每月平均消費為2萬3513元,1年為28萬2156元,老牛OS:「甘無可能?對不起,我花的比平均多耶!」 公式:1年生活費×25倍=退休所需本金 ◎簡約生活:1年生活費30萬,退休金750萬。 ◎愜意生活:1年生活費60萬,退休金1500萬。 ◎小康生活:1年生活費100萬,退休金2500萬。 ◎富裕生活:1年生活費300萬,退休金7500萬。 ※免責聲明:本文獲得《股海老牛》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 財經網紅34歲退休 年領千萬被動收入 但這2件事 讓他重回職場

    全球知名FIRE網紅「財經武士」,在34歲時「英年早退」,達到每年近千萬的被動收入,但退休11年的他,最近卻決定重返職場,因為小孩教育費和疫情使投資虧7%,理財達人「存股方程式」則表示,提早退休和財務自由讓很多人嚮往,但現代人長壽導致國家財政困難,還有通膨、疫情等意外攪局,使退休金4%法則備受考驗,各國都在延後退休年齡,已成不得不的選擇。 「存股方程式」版主在臉書粉專表示,FIRE概念(財務獨立、提早退休)在知名部落客的推廣之下迅速火紅,至今依舊是長期投資者朗朗上口的目標,但事實上已經有部分FIRE的推廣者重回職場工作。 Sam Dogen以Financial Samurai的筆名經營一個非常有名的理財部落格,是FIRE概念的早期推廣者之一。Sam Dogen於2012年達成自己設定的FIRE財務目標,於是辭去在瑞士信貸的工作,正式脫離職場,當時的Sam Dogen才三十幾歲,可以說是羨煞眾人。 但Sam Dogen近期卻在部落格表示,必須重新回到職場,因為低估了通膨、醫療、小孩教育等費用,突如其來的金融動盪(例如2020年的Covid-19造成股票大幅減損)也造成被動收入不穩定。 Sam Dogen在部落格提出了一個新概念,DIRE(delay、inherit、retire、expire),大意是未來也許每個人都必須延後退休,原因之一是人類壽命延長,過去的財務法則也許已不適用於未來的高齡社會,財富自由時間也許必須延後至60歲,甚至70歲。 先進國家延後法定退休年齡似乎成了趨勢,畢竟現代人的壽命延長許多,過早退休會造成國家財政負擔,這不單單是台灣才會面對的問題,許多先進國家也已開始修改棘手的退休制度問題。 澳洲自2023年7月1日起,將法定退休年齡上調至67歲,澳洲學者甚至建議,法定退休年齡未來必須逐步調高至70歲,才能確保國家退休金系統的永續發展。法國的退休金改革更是引起民眾上街抗議,強烈反彈。 台灣的軍公教年金改革已引發一波反彈,勞工年金改革也是勢在必行,多繳、少領、延退似乎是可預期的,這是任何國家、任何政府都必須面對的燙手山芋。 Sam Dogen提出DIRE概念,其中的D(Delay)指的是延後退休。過去的財務法則(例如著名的4%法則),在現今的時空背景之下似乎遭受嚴厲挑戰,調高退休準備金似已成了必然。於是Sam Dogen選擇重回職場。 當我們專注朝著財富自由的目標前進時,卻有一些原先已經財富自由的財經網紅,默默的回到了職場,也許我們應該重新檢視財富自由的條件,也許我們必須體認到,提前離開職場似乎過於不切實際。壽命的延長、通膨、突如其來的金融動盪等,都可能造成我們原先準備的退休金不夠用。 事實上,身為中產階級的我們,提前離開職場是一個假命題,畢竟投資本金不大的我們,無論如何是不可能像一些網紅,早早就能年領股利百萬、早早就能達成財富自由。很大可能是必須工作到法定退休年齡,畢竟穩定的勞保勞退(或公保退撫)是很重要的退休現金流來源。 看著這些重回職場的網紅,也許我們該思考紅極一時的FIRE概念是否過於不切實際?更何況,工作不單只是為了收入,更重要的是可以讓生活有重心。版主距離財富自由還有很長一段路要走,離開職場在未來十幾年都無法成為選項,如今就是安穩工作、務實存股,期盼能順利直到法定退休年齡。 ※免責聲明:本文獲得《存股方程式》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 年關金援好幫手 華南銀行「FIRE理享貸」最高可貸500萬

    農曆新年將近,然而在疫情過後經濟市場恢復狀況不如預期下,不少上班族和家庭都面臨到年節資金短缺的困擾。因此,華南銀行推出「FIRE理享貸」專案,提供專業且彈性的財務支援,希望幫助有短期資金需求的民眾解決燃眉之急。 人生總是充滿挑戰,意外亦是無所不在,華南銀行推出「FIRE理享貸」的初衷是要隨時支援民眾生活上的財務需求,無論是突如其來的醫療支出,還是意外的緊急情況,抑或是日常的個人理財、創業、房屋裝修、子女教育、結婚、旅遊及其他正當消費,只要年滿18歲之本國國民,有正當職業,穩定收入及持有任一證券戶的客戶,都具有貸款的資格,幫助您改善生活品質、實現創業夢想。 除了上述優勢外,華南信貸審批流程快速,簡化了資金籌措的過程,申請無需繁複手續,提供線上申辦的方式,最快只需三分鐘即可完成申貸。此外,「FIRE理享貸」針對華南財管貴賓戶及證券戶客群提供優惠利率最低2.06%,貸款額度更可達最高新臺幣500萬元,針對不同需求,提供最長7年免綁約的貸款期限選擇,幫助客戶能輕鬆應對各種財務挑戰,迅速獲得所需資金,輕鬆應對年節資金壓力。 華南銀行表示,「FIRE理享貸」的推出,讓更多人能夠安心度過節慶,享受幸福的時刻,華南深知資金問題是許多民眾即將面臨的現實,而FIRE理享貸透過免綁約、便捷的申請流程,以及具有競爭力的利率和靈活的還款方式,在強調專業金融服務的同時,又可獲得充分的資訊與保障,提供安心的幫助。

  • 近6成理財不及格 戒掉5大NG行為 買房、旅遊、退休金都有了 還能提早當FIRE族

    據調查,近6成國人財務健康不及格,逾3成無財務目標,15%自認金融知識不足,尢其是有5大NG行為,比如沒有檢視財務規劃習慣、帳單遲繳、每月娛樂費占逾4成、不懂還要投資等,建議照著錦囊3計做,讓財務狀況頭好壯壯,即可完成買房、旅遊、退休金等3大財務目標,並跟上FIRE風潮,提早財務自由。 價值投資達人股海老牛在IG「stockoldbull」表示,國泰世華銀行發表《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》,以日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等5大構面分析,有近6成的人財務健康分數不及格,34%無財務目標,15%自認金融知識不足。 (1)3大財務目標:退休金準備、旅遊 、買房,各年齡層財務目標如下: ◎25歲以下:旅遊 、買房、購車。 ◎25歲~34歲:買房、旅遊 、退休金準備。 ◎35歲~44歲:退休金準備、買房、旅遊 、子女教育基金。 ◎45歲~54歲:退休金準備、旅遊 、子女教育基金、買房。 ◎55歲~64歲:退休金準備、旅遊。 ◎65歲以上:退休金準備、旅遊。 (2)4大退休觀念,你也認同嗎? ◎至少要準備1,431萬才可以安心退休。 ◎10%的人對退休金準備沒概念。 ◎退休後每月生活費約5萬。 ◎45-64歲中約15%能提早退休。 (提早退休的定義:45-54歲且預計5年內/已退休者及55-64歲且已退休者) (3)有目標但缺乏規劃 臺灣全民財務健康平均59.2分,從5大構面進行財務健康診斷,全民調查結果如下: ◎風險抵抗力:65分 ◎日常生活收支:61分 ◎心理富足:60分 ◎財務信心:47分 ◎財務規劃:43分 平均分數59.2分,其中「風險抵抗力」表現最佳;「財務規劃」分數最低。 (4)金融素養5大NG行為,你中了嗎? ◎31%無訂定財務目標。 ◎24%完全無檢視財務規劃習慣。 ◎13%帳單遲繳。 ◎5%每月娛樂支出占比>40%。 ◎3%金融知識不足仍經常投資。 將近一半的台灣人(48%),有以上任一金融素養NG行為!若提早改正NG行為,即可大幅提升財務健康,別等到被迫覺醒時,才來改變哦~ (5)提升財務健康的錦囊3計 ◎計畫:制定收支儲蓄與投資目標,優先準備風險因應計畫。 ◎紀律:控制收入支出,確實儲蓄,至少每季定期檢視財務計畫執行狀態。 ◎技能:持續提升金融知識且實踐投資行動,並擅用金融機構提供的工具與諮詢服務。 老牛總結,在追求退休金、買房和旅遊等財務目標時,建立合理的規劃和良好的財務習慣。然而,每個人的情況不同,建議在做出決策之前,先避開NG的理財行為,讓你的財務狀況頭好壯壯。 相信大家都想要將自己FIRE(提早財務自由),先透過「有意識地提早規劃」,助於建立穩健的財務基礎並提高財務風險抵禦力。但計劃常趕不上變化,我們也要根據生活變化和經濟環境進行必要的調整。最後,記得持續學習理財知識,保持對投資規劃的敏感性。 看更多相關文章:https://stockoldbull.pse.is/pp-plan ※免責聲明:本文獲得《股海老牛》授權,文中所提之內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 花錢旺季 銀行競推信貸優惠

     今年底到明年農曆年期間為傳統資金需求旺季,為了因應資金需求,銀行近期推出各種優惠、信貸,希望吸引民眾目光。  第一銀行預計將推出季節性信貸專案,提供前三個月1.68%起,額度最高300萬元的優惠信貸利率及額度,滿足民眾歲末房屋裝修、購物血拼、投資理財等各項資金需求,還可以透過線上申請。  為提高卡友特店分期誘因,一銀還推出分期活動,搭配近期百貨、網購、餐飲等各類簽帳活動,疊加優惠提供卡友有感回饋,持續推動簽帳成長帶進收益。  華南銀行個人金融2023年末新亮點,為針對財管貴賓戶及證券戶客群提供「FIRE理享貸」信貸產品,提供特定客群2.06%起的優惠利率,另外透過線上申請或財管貴賓戶有手續費優惠條件。  除此之外,華銀個人貸款除傳統宣傳通路外,第四季新增在中古車網站刊登產品廣告,如abc好車網,以爭取二手車市場的有需求客群。  遠東商銀Bankee社群銀行為支持國內綠能交通,推出全新電動車專屬創新貸款方案,除了提供純電汽車車主更多元的貸款選擇之外,也鼓勵國人以行動響應綠能環保,與客戶攜手節能減碳,落實企業永續經營發展目標。  創新貸款方案是專為純電汽車車主量身定制的創新貸款方案,專案特點為購車原車皆可貸,已有車貸也可貸、免預繳利息、符合專案資格者利率一段式2.1%起。凡年滿18歲至65歲且年收入達35萬元上班族,即有申貸資格,且車主與配偶皆可同時申辦共享優惠。  彰化銀行今年第四季和明年,考量美元利率可能仍處於高點,推出美元為本金的保本型組合式商品(SI),以提高存款基盤,鼓勵分行積極推廣,增裕盈餘。另外,為了因應高資產客戶需求及提升財管競爭力,預計推出SN境外結構型商品。  合庫銀行信用卡業務持續把握疫後消費回溫商機,推出各項國內、外旅遊優惠,並提供卡友多元的生活應用場景及優惠回饋策略,如旅遊、美食通路、電商3C平台、百貨通路、量販店等。

  • 財經網紅34歲退休 年領千萬被動收入 但這2件事 讓他重回職場

    全球知名FIRE網紅「財經武士」,在34歲時「英年早退」,達到每年近千萬的被動收入,但退休11年的他,最近卻決定重返職場,因為小孩教育費和疫情使投資虧7%,理財達人「存股方程式」則表示,提早退休和財務自由讓很多人嚮往,但現代人長壽導致國家財政困難,還有通膨、疫情等意外攪局,使退休金4%法則備受考驗,各國都在延後退休年齡,已成不得不的選擇。 「存股方程式」版主在臉書粉專表示,FIRE概念(財務獨立、提早退休)在知名部落客的推廣之下迅速火紅,至今依舊是長期投資者朗朗上口的目標,但事實上已經有部分FIRE的推廣者重回職場工作。 Sam Dogen以Financial Samurai的筆名經營一個非常有名的理財部落格,是FIRE概念的早期推廣者之一。Sam Dogen於2012年達成自己設定的FIRE財務目標,於是辭去在瑞士信貸的工作,正式脫離職場,當時的Sam Dogen才三十幾歲,可以說是羨煞眾人。 但Sam Dogen近期卻在部落格表示,必須重新回到職場,因為低估了通膨、醫療、小孩教育等費用,突如其來的金融動盪(例如2020年的Covid-19造成股票大幅減損)也造成被動收入不穩定。 Sam Dogen在部落格提出了一個新概念,DIRE(delay、inherit、retire、expire),大意是未來也許每個人都必須延後退休,原因之一是人類壽命延長,過去的財務法則也許已不適用於未來的高齡社會,財富自由時間也許必須延後至60歲,甚至70歲。 先進國家延後法定退休年齡似乎成了趨勢,畢竟現代人的壽命延長許多,過早退休會造成國家財政負擔,這不單單是台灣才會面對的問題,許多先進國家也已開始修改棘手的退休制度問題。 澳洲自今年7月1日起,將法定退休年齡上調至67歲,澳洲學者甚至建議,法定退休年齡未來必須逐步調高至70歲,才能確保國家退休金系統的永續發展。法國的退休金改革更是引起民眾上街抗議,強烈反彈。 台灣的軍公教年金改革已引發一波反彈,勞工年金改革也是勢在必行,多繳、少領、延退似乎是可預期的,這是任何國家、任何政府都必須面對的燙手山芋。 Sam Dogen提出DIRE概念,其中的D(Delay)指的是延後退休。過去的財務法則(例如著名的4%法則),在現今的時空背景之下似乎遭受嚴厲挑戰,調高退休準備金似已成了必然。於是Sam Dogen選擇重回職場。 當我們專注朝著財富自由的目標前進時,卻有一些原先已經財富自由的財經網紅,默默的回到了職場,也許我們應該重新檢視財富自由的條件,也許我們必須體認到,提前離開職場似乎過於不切實際。壽命的延長、通膨、突如其來的金融動盪等,都可能造成我們原先準備的退休金不夠用。 事實上,身為中產階級的我們,提前離開職場是一個假命題,畢竟投資本金不大的我們,無論如何是不可能像一些網紅,早早就能年領股利百萬、早早就能達成財富自由。很大可能是必須工作到法定退休年齡,畢竟穩定的勞保勞退(或公保退撫)是很重要的退休現金流來源。 看著這些重回職場的網紅,也許我們該思考紅極一時的FIRE概念是否過於不切實際?更何況,工作不單只是為了收入,更重要的是可以讓生活有重心。版主距離財富自由還有很長一段路要走,離開職場在未來十幾年都無法成為選項,如今就是安穩工作、務實存股,期盼能順利直到法定退休年齡。 ※免責聲明:本文獲得《存股方程式》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • AI金雞母 Adobe財報財測俱佳

     軟體大廠Adobe於14日盤後公布會計年度第三季(6至8月)財報,受惠於結合生成式AI技術的照片、視訊編輯和文件工具需求強勁,上季營收和獲利雙雙優於預期,本季財測亦相當亮眼。  業績和財測不俗雖未帶動Adobe15日早盤股價上漲,但該公司辛勤耕耘AI領域,推動今年至14日止股價勁升64%,表現遠超大盤。  Adobe持續為創意軟體增添生成式AI功能,提升軟體對用戶的吸引力。分析師預期生成式AI有助拉抬Adobe未來營收成長。  過去六個月Adobe逐步為其軟體增加新的AI功能,包括從文字生成影像,且該公司計劃11月起調整產品售價。  Adobe今年宣布多項軟體工具,旨在協助設計人員提升生產力,包括創意生成式AI模型集Firefly。Adobe在財報公布前夕(13日),先發布商業版Firefly。  Adobe執行長納拉言(Shantanu Narayen)表示,具附加價值的服務帶動上季業績攀升。Firefly將整合至更多Adobe的工具。  IT顧問公司Constellation Research分析師米勒(Liz Miller)指出,Adobe展現了極度耐久的成長力,該公司的AI策略恰恰證明這點。  在財報方面,Adobe上季調整後每股盈餘達4.09美元,超越分析師預期的3.98美元。營收年增10%至48.9億美元,優於市場預估的48.7億美元。  就部門而言,Creative Cloud軟體的數位媒體部門上季營收年增11%,至35.9億美元,高於分析師預期的35.7億美元。創意營收年增11%,至29.1億美元。其他呈報兩位數營收成長的部門還有文件雲部門和數位體驗部門。  展望未來,Adobe預估本季(9至11月)營收約在49.8億至50.3億美元之間,略優於市場預期的50億美元。該公司預期調整後每股盈餘介於4.1至4.15美元,超越分析師平均預期的4.06美元。

  • 夏威夷野火慘奪110命 官員「不後悔」未啟動警報

    夏威夷毛伊島(Maui)日前爆發嚴重野火,至今已奪走110條人命,且死亡人數還可能持續上升。僥倖逃過一劫的災民表示,野火發生時警報未響,導致許多人來不及撤離。毛伊島緊急事務管理局長安達亞(Herman Andaya)被踢爆,野火發生時人並不在島上,事後他也表示「不後悔」沒有下令啟動戶外警報。另外媒體也揭露,安達亞實際上「缺乏緊急應變背景」。 根據美國CBS新聞16日報導,不少毛伊島災民把矛頭指向人為疏失,指出在野火發生當下,島上警報系統沒有響起,害得他們措手不及,只有幾分鐘做出生死抉擇。面對這些指責,毛伊緊急事務管理局長安達亞表示,他「不後悔」沒有啟動警報系統,因為該系統主要是針對海嘯或颶風設計,而居民受過訓練,會在警報響起時往高處疏散,「這樣一來他們就會走進野火中。」因此當局才選擇透過手機、電視或電台來發布警報。 遺憾的是,當天稍早島上就發生停電、手機斷訊情況,居民也收不到避難警告。夏威夷州州長葛林(Josh Green)表示,野火高溫癱瘓了警報系統,且部分警報器老化失修,政府緊急應變是否失格仍有待調查。 報導另外指出,安達亞缺乏災難應對背景。他擁有專業的政治與法律背景,在2017年獲聘為毛伊島緊急事務管理局長前,曾擔任前毛伊郡長阿拉卡瓦(Alan Arakawa)的辦公室主任,參與過緊急應變行動,並透過「線上方式」參加美國聯邦緊急應變管理總署(FEMA)的訓練課程。

  • 創意生成人工智慧模型集Firefly 支援全球超過百種語言的文字輸入

    Adobe宣布Adobe 創意生成式人工智慧模型集Firefly現已支援全球超過100 種語言的文字輸入指令,其中包括繁體中文。各地用戶均可以在獨立的Firefly網頁版,使用其母語生成圖像和文字效果。Firefly的介面亦將提供20種語言的本地化版本。 該公司表示,擴展的語言支援,擴大了Firefly的覆蓋範圍。用戶已於Firefly網頁版和Photoshop中生成超過十億個視覺資產,使兩者成為Adobe史上最成功的測試版。 Adobe自三月推出Firefly,定位為創意副手。Firefly已整合至Photoshop、Express和Illustrator,協助使用者消除想像力與創作之間的障礙,幫助客戶建立對創作的信心,並將更高的精準度、強大動力、高速度和簡易度直接引入 Creative Cloud 應用程式和工作流程。

  • 提早41歲退休 靠年報酬7% 1000萬飆至1億 老手:達成3關鍵就行

    想要提早退休、FIRE老板,用4%法則算出退休金,是不是就能得償所願?《提早退休說明書》作者嫺人表示,美國知名退休金4%法則,算一算不用很多錢就可以財富自由了,但仔細研究之後,發現不是一個算式那麼簡單,想用它來提早退休?要能達成3個關鍵! 嫺人在部落格「嫺人的好日子」指出,4%法則是退休金的安全提領比例,也是一個計算公式,請先算出1年生活費,再除以4%(或乘25倍),就知道退休金要存多少?比如國民1年平均生活費28萬,28萬/4%=700萬,即1年花退休金的4%=28萬元,但25年後就會把700萬退休金花光了,那怎麼辦? 關鍵1:退休期間是30年 4%法則可以安心提領退休金30年,但要小心別把錢提前花光,或太節省,失去生活品質。2022年台灣平均退休年齡61.28歲,意即可以花到91歲,2021年統計平均壽命80.86歲,這樣是夠用的,但如果想要提早到40歲退休,這樣到70歲會不夠用。 關鍵2:生活水準要逐年提升 4%法則要確保穩定現金流,因為生活費會隨物價逐年上漲,必須控制消費,過比較簡單的生活,而台灣近2年通膨均高於2%警戒線,4%法則是只有第1年提領剛好4%,但第2年起依通膨提高提領金額,才能維持和第1年一樣的購買力和生活水平,嫺人舉例如下: 閒人第1年從1000萬退休金中,提取4%也就是40萬元;第2年因生活水準必須提升2%,必須提取40萬元*(1+2%) =40萬8,000元才夠用;第3年生活水準又要比第2年提升2%,必須提領40萬8,000元* (1+2%) = 41萬6,160元才夠花;後續年度以此類推,如此就能兼顧物價上漲和生活品質,才是理想退休金額。 關鍵3:退休金要投資 4%法則必須持續投資,以產生現金流,通常是股60%、債40%配置,達成1年報酬率7%-8%。從試算圖表來看,41歲以1000萬退休,投資年報酬率7%,如果因醫療進步活到100歲,退休金會飆到逾1億;51歲退休活到100歲,退休金會超過6千5百萬;61歲退休活到100歲,退休金將逾4千萬! 嫺人表示,如果能夠有理想的投資報酬率,提早41歲退休也根本不擔心,因為消費金額遠低於投資收入,加上投資時間長,資產可以累積的時間久,而有很驚豔的晚年。 但這3個關鍵都能做到嗎?說穿了就是紀律,要有紀律的投資,也要有紀律的控制消費,這對想要提早退休的人來說非常重要。關鍵1有長壽風險,可以改用節儉版3%法則計算退休金;關鍵2物價飛漲能縮衣節食度日嗎?關鍵3報酬率能長期達到7%嗎?要達成這3個關鍵,還真是不簡單! ※免責聲明:本文獲得《嫺人的好日子》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 退休金怎麼算?沒有1千萬也行!別再嚇死寶寶了 4%法則算給你看

    上班族想要提早退休(FIRE),就得有退休金,退休金怎麼計算?依美國4%法則,可算出退休30年的生活費,像最懂鴻海的外資分析師楊應超,就是用這個方法,不到50歲就財富自由了。但現代人有長壽、醫療和通膨風險,如果想要保險起見,也可學《提早退休說明書》作者嫺人,用改良版3%法則,存到花不完的退休金。 美國FIRE(Financial Independence, Retire Early)運動燒到台灣,意思是財務獨立、提早退休,1994年時由理財專家William Bengen提出,建議每年從退休金提領比例不要超過4%,也就是將每年生活費除以4%(或乘25倍),就能算出理想的退休金額。 嫺人在部落格「嫺人的好日子」舉例,如果有一位退休閒人有1,000萬,那麼根據4%法則,這位閒人可以每年領出1,000萬的4%,也就是40萬來用,4%是一個安全的提領比例,閒人不用擔心會太早把退休金花光。 依主計總處最新統計,2021年平均每人月消費2萬3,513元,1年等於是28萬2156元,以28萬整數試算退休金要多少? ◎公式1:1年生活費/4%=退休金 28萬=退休金的4%,也就是28萬/4%=700萬元。 ◎公式2:1年生活費*25倍=退休金 4%= 1/4%=25,也就是28萬*25倍=700萬元。 嫺人提醒,如果想要運用4%法則,請先預估退休後的1年生活費是多少?算出之後,再用上面2種公式換算即可,其實退休金沒有高到嚇人的程度,不用自己嚇自己。 嫺人是49歲提早退休族,覺得4%法則恐怕太過驚險,用的是更保守的節儉版3%法則,如果以1年生活費28萬元計算,28萬/3%=933萬元,退休金馬上從700萬增加233萬到933萬。嫺人表示,如果要提早退休,在計算退休金時最好保守一點,避免太樂觀。 ※免責聲明:本文獲得《嫺人的好日子》授權,文中所提之理財或個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 少年股神也得回去上班…退休族無腦4%法則 只剩死路一條?

    2020年新冠疫情將FIRE運動從歐美吹向台灣,大家紛紛仿造提早退休精神,希望用投資方式賺到永遠花不完的退休金,4%法則琅琅上口。不過專家表示,4%法則僅是概念而非聖經,如果墨守4%法則無腦存,一旦存到航運股當退休金,或是遇到2022年高達8%的高通膨,只有死路一條,靠投資退休不可以學習停滯,才能夠累積硬實力,因應退休後各式各樣的黑天鵝風險。 所謂FIRE運動是Financial Independence, Retire Early,意味財務獨立、提早退休,是近年瘋迷全球年輕世代熱中的理財行為。 玩股網專欄作家「玩股小博士」指出,FIRE運動之所以流行,一是疫情攪亂了生活,導致一些工作消失;二來是平常早已對日復一日的工作厭煩,加上部分人屆齡退休,索性乾脆趁著疫情早點離開職場。 剛好2020年到2021年都是原物料起漲的黃金大多頭,不管鋼鐵、水泥、不動產、面板、航空、海運、電子通通都起飛,時勢造英雄,少年股神竄起,但隨著疫情在2022年趨緩,加上通膨加劇升息啟動,股債雙殺又把這些股神或退休族打回原形,甚至還出現不少航海王再度回去上班的例子。 「玩股小博士」分享一個故事,美國FIRE退休運動的先鋒者Sam Dogen,在2012年的時候退休,當時年紀僅34歲。在2022年因為股債表現不佳,他幫小孩設立的教育基金帳戶受到重創,所以在2023年5月宣布重返職場,並應徵NBA勇士隊影片剪輯工作,預計年薪為4萬美元。 這一切到底出了什麼問題?「玩股小博士」說,想要提早退休就必須要有投資收益,無論是存股領股息、買ETF、出租不動產或投資配息型基金,這些資產加總起來,每年必須要有4%的現金流。假設一年花50萬,反推就至少要準備1,250萬的資金投資。 不過這其實並未考慮到市場波動或投資工具的穩健性,還必須選到正確的投資工具,甚至是「有過多年獲利經驗的商品,才能放大規模當做退休預備金的長期部位」。 舉例來說,看到海運股超高股息想要拿來當作退休金,卻沒料到這種公司是景氣循環股,每年獲利起伏非常大,甚至還很容易出現虧損,要是一不小心遇到航運大空頭,加上海運公司賠錢必須增資或減資,那就慘了,這種情況下的4%法則就會失靈。 再來如每年提領4%花用,等於資產每年都縮水,如果投資的工具或產品無法每年成長,那麼每年花用4%很快就會燒到本金,長期下來會是很危險的事情。 再來,對總經有點概念的投資人,應該很清楚多數主流國家的共識,就是讓年化通膨率維持在2%,這樣即便國內經濟活動都沒變,但隨著物價上漲還是能創造經濟成長,另外通膨也能促使市場的投資活動增加,也有機會讓大家賺到更多錢。不過2%的年化目標通膨利率在美國印鈔救市之後,已經完全失控,2022年甚至出現超過8%以上的年增率,這代表光是物價上漲幅度就已經吃掉大盤指數的年化報酬率,就算你投資指數也可能被通膨擊敗。 另外,FED為了抗通膨而採取升息政策,這讓股市跟著連帶受傷,加總起來就是變成「物價高通膨、低投資報酬率」狀況,當資產成長力道以及現金流不如通膨時,為了滿足生活開銷就必須燒更多錢,因此退休幾十年的FIRE運動成功者,突然又重返職場或許不是少數個案。 「玩股小博士」表示,記得過去幾十年流行的金融股嗎?甚至有一堆投資達人靠著每年存幾百張金融股而爆紅,結果這幾年市場因為股債雙殺,讓金融業獲利大受打擊,不僅配發不出錢來,甚至還需要跟市場現增,如果你壓了幾千萬在金融股,才領完第1年的股息,隨即就在隔年出現現金流當機,甚至股價殺到鐵青,這樣退休族不就完了? 如果想要靠投資退休,就必須要持續學習,「玩股小博士」說,例如本來想靠金融股投資退休,一發現市場或總經狀況不對,早就應該有所預警,甚至是換股或轉移到穩健配息的ETF或基金,增加更多具有現金流的商品,這樣才能避免單一投資商品出事的風險。 遇到市場混亂或出現更高的風險時,導致4%法則當機,則可以放大資產部位並降低投資報酬率,例如降低到3%卻維持相同或更高的每年現金流,或者因應通膨而拉高目標報酬率,當然這個風險必須靠自己拿捏,畢竟退休金部位不能有任何的閃失。總之,想靠投資退休,雖然不需要像操盤手天天操作,但至少得隨時清楚自己的投資部位放在哪邊,風險又有多少,甚至可以預估每年能花用的現金流是否能抗通膨或應付突發事件。 「玩股小博士」表示,退休族不應該把4%法則當作聖經,重點是要經過各種規劃及推算,設定適合當下的法則才是重,以他自己為例,考量美國FED目標通膨已經放棄2%改為3%,通膨率升高也會納入現金流考量,假設投資部位每年能穩健創造5%的現金流,或者是有年化報酬率7%的工具更好,總之,這是看個人投資經驗或投資標的長期行情而定,但要記得以最保守情況規劃,盡力降低無法預期的潛在風險。 為了安全起見,「玩股小博士」說,他會再扣除3%的假定通膨率,避免通膨失控侵蝕本金部位,等於每年可花用的現金流會剩下2%。假設退休後需要每年40萬的現金流,那麼以40萬÷2%會得到2000萬資產規模,而這個金額已經將通膨率侵蝕算進去了,如果接下來即使年化報酬率真的維持3%,那麼也不需要害怕。 最後還有一件事要提醒,那就是當計算完退休金需求後,越保守就越可能出現更高額的資金,這時候千萬不是躺平放棄,而是盡快開始盡力投資部位,因為想靠存錢存到這麼龐大的部位,對一般人來說是很困難的,更重要的是靠投資滾錢,用資產賺錢是更容易的。 本文獲得「玩股網」授權,未經同意禁止轉載。

  • Adobe全新創意生成式人工智慧模型集Firefly 重塑影音工作流程

    近日,Adobe分享其創意生成式人工智慧模型集Adobe Firefly擴展到Creative Cloud影片和音訊應用程式中的初步構思。有了Firefly作為創意副手,創作者能夠大幅提升靈感發掘和構想過程,並將後期製作時間從幾天縮短到幾分鐘。將生成式AI直接整合到工作流程中之後,這些強大的新功能對於創作者而言將變得觸手可及。 Firefly在Adobe Summit 2023中首次亮相,現處於測試階段,支援的影片和音訊概念包括透過文字指令改變顏色,先進的音樂和聲音效果,動畫字體,圖形和標誌,腳本和B-roll功能,以及創意教學指引。 有了Firefly,無論創作者們的經驗或技能水平如何,他們都將能用自己的語言輕鬆的創造想像中的內容,且操作起來更加簡便。Firefly將Adobe應用程式的強大功能與生成式人工智慧的優勢相結合,使創作者能夠更高效和無拘束地表達自己。 Adobe對Firefly支援影片和音訊的初步概念構想包括,透過文字指令改變顏色、進階的音樂和聲音效果、令人驚艷的字體/文字效果/圖形和標誌、強大的腳本和B-roll功能、創意指南功能。

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