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  • 小資族年終放大術!1新秀鎖定「半導體+高股息」 擁3優勢狂勝929、878

    回顧2023年台股ETF績效排行榜,中小型、半導體、高股息3個關鍵字是篩選優質標的的依據。財經講師郭莉芳建議,若資金有限又想魚與熊掌兼得,可尋找兼顧「半導體+高股息」的標的;其中,群益半導體收益(00927)剛好具備這個條件,這檔擁有3大優勢,其中1項連目前很夯的復華台灣科技優息(00929)、元大高股息(0056)、國泰永續高息(00878)都甘拜下風,非常適合預算不多的小資族。 ◎以下為「郭莉芳理財講堂」粉專原文: 2023台股封關日(2023年進入2024年)收漲,大盤指數差一點突破18,000點,最後以18,930點作收,全年度表現位居亞洲第二,僅次於日本表現,全年台股上漲3,793點,換算下來,平均每個股民帳上獲利近百萬元。 看到這個數字,相信很多人都跟我一樣,直呼「甘安捏」?有嗎?有這麼多嗎?這個數字是怎麼來的?其實這是用全台灣上市櫃企業市值因股價增加了12.57兆元,再平均到台股總開戶數約1,251萬人,所得出來的平均數字。 不過,對多數散戶來說,可能有不少人直呼「哪有這麼多?」;曾經,我也是奈米散戶,也會落入追高殺低的困窘,明明別人買就賺、怎麼我進場就套;後來,實在因為太忙碌,再加上國內ETF標的很多元,我開始把台股的投資部位分散到台股ETF上,至少有兩個好處;第一個好處是分散風險,ETF是投資一籃子股票,比起投資單一個股,風險當然低很多;第二個好處是股價通常比個股低,如護國神山2330在股價500元以下我可以認真買零股,但當股價一直往上,就覺得那我改買半導體相關ETF比較買得下手,純粹是一種「比較便宜」的划算心態。 我想,從ETF交易量來看,應該不是有我這樣想吧?證交所今年開春就喜孜孜地公布的2023年台股亮點,亮點之一就是開戶年齡層下降,20到30歲間超過5成已開戶成為台股資金生力軍;年輕族群投入股市也同步帶動了零股、定期定額與ETF的成交量創新高,應該有不少人跟我一樣,選擇透過台股ETF來參與台灣企業成長的賺錢契機。 如果再從2023年台股ETF績效排行前十大的表現來看,的確,也沒讓股民失望。這10檔表現最好的ETF,有2檔是中小型ETF、3檔半導體ETF、5檔高股息ETF,See?畫到重點了嗎?2024年如果想要掌握賺錢機會,或許可以考慮「中小型」、「半導體」、「高股息」這幾個關鍵字。 不過,對於資金有限的人來說,銀彈有限不能買太多支;或是對於今年能不能再複製2023賺錢關鍵字抱著疑惑態度的人,或許可以思考一下,能不能有魚與熊掌兼得的做法?例如兼顧「半導體+高股息」的標的。 00927最近還蠻具有話題性的,因為它是目前唯一一檔搭上半導體、高股息二合一題材的ETF,雖然成立不到一年,但成立以來,績效都超越大盤,再加上第四季起半導體業股價急拉,也帶動00927與大盤的績效差距越拉越大。 再來,它的填息速度也很驚人,第一次配息花了59天,第二次配息只花了2天,這或許跟半導體產業類股也是近期外資回頭最愛的產業有關;根據統計,半導體產業更是榮登外資回頭的產業最愛(11月以來外資買超金額為1917億元,領先各產業、買超占比58%,第二名為金融保險業,占比才13%);00927不只投資半導體的產業潛力,也吃到股利政策對股民友善的大餅,一魚兩吃。 而且更讓人驚喜的是,00927最新公告這一次會配息0.36元,換算配息率竟然有8.4%,還超越了近期很夯的00929與高股息ETF始祖0056、00878(比較圖放在照片區),超適合預算不多、無法分散投資多檔ETF的小資族,更適合像我這種這個(產業潛力)也想要、那個(股利收益)也想要的投資人,提供給大家參考一下囉! 年終獎金快發了,你有甚麼計劃呢?辛苦了一年,別忘了要犒賞自己跟家人,但更不要忘了用具有增值潛力的ETF幫自己存未來,把年終獎金至少存下一半來投資,未來每一季領股利,等於是用年終獎金來投資未來每一季多一筆加菜金,也等於幫自己荷包加薪,新的一年,祝福大家,投資都順順利利發財。 ※本文獲得「郭莉芳理財講堂」授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 1檔配息價差通吃 年化配息率10%「真香」 懶人投資憑2優勢 散戶買進就抱好

    台股開年至今一路震盪,此時正好是進場撿便宜的好機會;理財講師郭莉芳分享,目前00919比上次賣掉的價格還低,加上此時進場有下檔保護,因此她最近趁機買回,預計年化配息率還可維持在10%「真的很香」;此外,按照其選股邏輯看,00919還兼具成長性;綜合上述優勢,她稱讚,買ETF如同買自排車,可自動換檔、避開人性盲點,幫助投資人提早實現財富自由的大夢。 ◎以下為「郭莉芳理財講堂」粉專原文: 最近去了一場投信公司的新春投資說明會,聽了美股、印度、台股的展望,感覺上2024年還是充滿投資機會;不過,今年想要複製2023年的股市榮景,可能還蠻考驗選股能力的。邁入2024以來的這兩周,台股沒有扶搖直上,反而震盪盤整,這可能是在反映去年底漲多以來的獲利賣壓,短期的修正反而是趁機可以減一點便宜的機會。 回到台股來看,點開各種財經媒體,高股息ETF的討論真的多到眼花撩亂,我呢?銀彈有限,還是維持原先的四檔持股就好。最近還買回一支之前賺了價差就落跑的00919,這支ETF自從去年12/18除息後,當天收盤價在22.39,之後一路走跌,沒想到開春後第二個交易日1/3來到22元,感覺很可以,先補一點回來,結果1/9~1/11這幾天又跌破22元,價格更划算了,憑著我越跌越買的怪毛病,當然就繼續買進囉! 我看著媒體報導說00919在1/7~1/13某一天單日就有25億元的交易量,裡面應該也有我這個奈米戶的貢獻吧!為什麼00919價格22元以下我會繼續買?這價格已經是近一個月的新低,好不容易回到比我前一次賣掉更低的價格,當然可以撿便宜。 再來,有個更關鍵的「下檔保護」因素,因為00919上次12月宣布配發0.55元,配息率算起來有10%,更重要的是根據群益官網上的資料,00919最新的可分配收益還有1.76元,這是什麼概念?官網上有說明,可分配投資的意思是「現金股利、利息收入等收入及收益平準金扣除本基金應負擔之費用」,可以把它視為一個後續配息的基本來源,如果把1.76除以0.55,會得到3.2這個數字,意思是如果想要再配出0.55元這種高配息水準;目前帳上的底氣「可分配收益」充足,還可以維持三季,就是到2024年9月那次配息,所以22塊以下進場,預計年化配息還可以維持在10%,真的很香。 我把可分配收益截圖,放在圖片區,大家可以自己加加減減算一下。那或許你會問:盲目地只看配息高低,不用管未來成長性嗎?當然不是囉!我也會同步注重這檔ETF的選股邏輯,以00919為例,它的選股邏輯是這樣的: 1.從上市櫃市值前300大的股票中,挑出日平均交易金額須高於8,000萬台幣者+近四季的稅後ROE須為正數。 2.依據其股利率或預估股利率大小排序,挑選前30檔為成分股 所以它用這套方法,在2022年底選出了緯創、廣達、京元電子、健鼎、洋基工程等在2023年股價翻倍的成分股後,同步創造出2023年度全年近47%的ETF報酬率。 最近一次的換股,00919保留了前景依然看好(股價高到我買不下手)的鈊象、聯詠、瑞昱,減碼了已經漲多的緯創、日月光投控、矽創等,又納入的神基、中美晶等科技股;還有中信金、兆豐金等金融股,與東元、台肥等傳產股,這也是考量到這些公司去年前三季的EPS成長率後,所選出的高成長、高殖利率股。 買ETF還有個好處,就好像買自動排檔的車一樣,可以依照狀況自動換檔,而且還可以避開我的人性盲點,例如不想追高的個股(例如鈊象),或是沒留意到報酬率還很漂亮,但EPS已經悄悄衰退中的個股(例如南電),等於是自動幫忙 換檔操作,實踐了懶人投資的精神。 至於吵很兇的收益平準金的議題,大家也可以上證交所的官方網站ETF「E添富」;這裡都有最新的公告貼出各家ETF的收益來源是來自於哪裡,投資要靠自己多做功課,也可以找幾檔符合自己投資邏輯的ETF來幫自己省事投資,祝福大家都可以早點實現財富自由的大夢。 ※本文獲得「郭莉芳理財講堂」授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 配息霸主00919年噴近5成 網喊「綠就是買點」 老手教3招 火速變張數王

    高股息ETF爭霸戰,00919在2023年奪第4名,全年含息漲近46%,僅輸00915、00918、0056,但贏00713和00878喔,00919成立僅1年多,以連3季配息逾10%聞名,股價已漲近5成,受益人增至50萬人,目前股價22.23元是除息後低點,對存股族來說,「綠就是買點」。不敗教主陳重銘教3招:除息前買,可年領10%股利;除息後買,等於1年有4次便宜2.4%的機會,再用股息買回1.2張,複利會讓你張數累積更快。 陳重銘在部落格以「除息後的00919還值得買嗎?現在才進場的投資人有什麼值得期待?」為題發文表示,投資高股息ETF有兩大重點:張數、成本。 想要累積張數就要靠長期不懈的定期定額買進,不要小看定期定額的威力,如果一個月買進1張,1年可以買進12張,以00919這次發放0.55元股利計算,每年領到的股利為0.55 x 4 x 12= 26.4元,以22元股價計算可以買回26.4 / 22 = 1.2張,持股可以從12張增加為13.2張,等於一年增加了10%。只要堅持下去,複利的威力會讓你的持有張數越來越多。 靠著股利增加的免費張數,也會同時降低持有的平均成本。此外,慎選買進的時間點(價位),只要買得相對便宜,一樣可以降低持有的成本。除息後就是不錯的撿便宜時機喔,根據目前的除息計算公式:除息參考價=股價–股息。 以00919為例,除息前一天(2023/12/15)收盤價為22.85元,下一個交易日(12/18)除息0.55元,除息當天開盤的參考價格= 22.85–0.55 = 22.3元,可以看出股價少了0.55元(2.4%),雖然2.4%看起來並不是很多,但是00919是季配息,也就是一年有4次便宜2.4%的買進時機,累積起來也是挺不錯的喔! 一般而言,當大家長期看好某檔股票時,除息前後都會有買盤進駐,可以從放大的成交量看得出來。例如00919在2023/12/15的成交量為25.18萬張,大幅超越平時的2、3萬張,這就是想要領股利的買盤進駐;而在除息日12/18的成交量也高達18.8萬張,當然是除息後撿便宜的買盤了。 從下圖可以看出,不管是除息前,還是除息後的買盤都很踴躍,說明了投資人很會挑時機來布局00919:除息前買進領股利,除息後買進撿便宜。當然除息後一定會相對便宜,所以陳重銘習慣在除息後多買一點就是了。 00919剛好於去年12月下旬進行換股(一年調整兩次,5月跟12月),5月時挑選的高股息成分股,是00919去年平均股利率高達10%的推手。如今除權息旺季已過,12月的換股會考量「EPS成長率」,畢竟獲利成長的公司,今年更有機率配發高股息,所以要先來卡位。 根據台灣指數公司公告資料,這次新增的8檔分別為:中美晶、中信金、兆豐金、東元、長榮鋼、神基、寶雅、台肥,以金融股的中信金跟兆豐金來說,2023年獲利都較2022年大成長,預期2024年會有不錯的股利率,這也是00919納入的原因。 而刪除的8檔則為:佳世達、廣達、陽明、萬海、大聯大、天鈺、南電、鈺齊-KY,之前大家比較有疑慮的航運股,有陽明跟萬海都被剔除,避免成為往後的拖油瓶,另外一些2023年以來漲幅很大,例如:佳世達、廣達、大聯大、天鈺,也趁勢逢高獲利了結。 從這裡可以看出ETF「汰弱換強」的機制,不斷刪除前景不佳的公司,然後納入營運成長的公司,目的是持續讓投資組合維持在最佳狀態。所以在換股後切入,也可以享受到新投資組合的成長潛能。 那麼2023年12月換股之後會不會影響00919下次的配息能力?當然是不會啊,因為00919在2023年6~8月時領到不少的股利,都存在淨值的「可分配收益」中,這就是往後配息的本錢。 在2023/12/18除息後,可分配收益還有1.72元,如果維持0.55元的配息水準,00919還可以發放1.72 / 0.55 = 3.12次,維持到2024年9月都沒問題喔!其實2024年6~8月除權息旺季時,成分股的配息又會幫「可分配收益」儲值,又可以持續配息下去了。 來簡單結論一下,投資ETF的3大重點: 1、除息後ETF的價格會下降,此時進場布局可以撿便宜,也能夠降低持股的成本。不管是想賺價差還是領高息的投資人,都是值得考慮的時間點。 2、當ETF調整成分股、更換投資組合時,要觀察汰弱換強後能否維持成長動能。 3、從「可分配收益」可以看出ETF的配息能力,如果能見度很高就不用擔心。 ※免責聲明:本文獲得《不敗教主陳重銘》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 過年分完家產!他拿「1間房+2500萬」秒離職 網一看地點:可以躺平了

    春節假期就快結束,有網友發文分享,同事稱過年時分完家產,拿到1間房和2500萬現金,因此決定辭掉工作,讓她相當驚訝,不禁好奇問大家,「這樣在高雄就可以退休嗎?」貼文曝光後,掀起網友熱烈討論「高雄可以躺平了」、「高雄真的夠了 現金一千萬可能就夠」。 一名網友在PTT發文提到,意外收到同事傳LINE訊息告訴她,過年期間家裡分完財產,現在決定要離職,開工日就不去上班了,原先以為同事開玩笑,沒想到對方回答是真的! 原PO連忙問「你分到多少啊?」同事透露自己分到「1間房和2500萬現金」,讓她聽了相當震驚,並好奇問大家「1間房+2500萬現金在高雄就可退休?」有人能分析一下嗎? 貼文引發大批網友留言回應,不少人認為「吃利息就算1%啦,一年約24萬,一個月2萬高雄很好過了」、「高雄確實可以」、「高雄一堆不到三萬的工作,算三萬啦,2400萬要不吃不喝工作800個月,約66年,你頂多工作1/3,22年。覺得呢?」、「南部低消費的地方當然可以有房的話真的可」、「有房就以退休了 是要賺多少啦==」。 還有其他網友給建議「可以啊!乖乖定存儲蓄險就好了」、「2500萬買房當職業房東就好」、「2500萬買0056一年100萬耶」、「2500萬5%投報率一年就有125萬爽花加上還有一間房」、「現在這個時機點2500萬放基金,一個月可以配息25萬,直接躺著過生活了」。 但也有人提醒「60歲一千萬應該可以辭職,還沒30歲就辭職就不行了」、「頂多35年不用工作吧」、「我月薪6位數給我這個錢我都考慮少做10幾年了 一堆低薪族在那邊瞎喊」、「不夠吧 我自己的標準是五房 股票五千萬」。

  • 財神到! 讓錢自己流進來 月配高股息「你買哪一支」 5檔選股邏輯特色一次看

    高股息ETF熱滾滾,春節長假期間親友難得聚會,聊起台股,不少人手上都會有一些高股息ETF,不是00929、00919,就是00878、0056等。龍年開春後,又有2檔高股息ETF即將募集,3月打頭陣的是00939統一台灣高息動能,緊接著00940元大台灣價值高息登場,這2檔不約而同都訴求「月配息」,未來月配高股息ETF將增至5檔。 目前已掛牌的月配高股息ETF有3檔,包括00929復華台灣科技優息、00934中信成長高股息、00936台新永續高息中小。 首檔月配高股息00929去年掀起風潮,掛牌8個月規模衝破1400億、受益人數逾60萬人,皆為台股ETF第4大。雖然00929以「月配息、科技股」為主要特色,但其實選股邏輯也納入包括股東權益報酬率、股息變異性、股價波動度、長短期本益比乖離等,兼顧股息及股價穩定度。 00934最特別的是,2次調整成分股採取的因子權重不同,在除權息旺季來臨前的4月,加重股息因子以獲取高殖利率;在9月除權息季結束後,則加重成長因子,賺取資本利得。 00936則為高股息ETF中唯一以中小型股為主要訴求,並納入「台灣永續評鑑」篩選,台新投信表示,中小型股相較於大型股,其股本與市值較小,股價爆發力強,成長動能更強大。 00939為統一投信首度發行台股ETF,成分股調整配合台股除權息周期,除息旺季前的5月選出優質高股息標的;除權息淡季的9月、隔年1月,則以夏普值「動能調節」加碼強勢股、減碼轉弱股。3月1日開始募集,預計3月20日掛牌。 00940首度納入巴菲特價值選股概念,經過流動性、EPS、本益比等指標篩選後,再依巴菲特價值投資指標的「自由現金流量」進行選股,自由現金流量強勁的企業代表經營穩定,有足夠現金可用來發放股利。採月配息,且以10元親民價格發行,將於3月11日起展開募集。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 太猛了!日股狂噴1千點 飆34年新高 爆背後這群人爆買

    日股近年來牛氣沖天,跨入2024多頭漲勢延續,今(13日)盤中飆漲近1千點,最高來到37894點,逼近38000點大關,創34年新高。日媒提到,海外資金流入日股ETF,外國人爆買需求旺盛,成為這一波日本股市背後飆升的關鍵動力。 除了日股大盤飆漲,在個股方面,軟銀集團(SoftBank)持股半導體股安謀(ARM)9成,在美掛牌安謀稍早再度噴漲29%,軟銀集團受惠母以子貴,一度大漲近8%;東京電子(Tokyo Electron)狂漲逾11%;索尼(Sony)大漲逾3%。 日股今日一度衝上37894點高點,較前一個交易日大漲997點(或2.7%),距離1989年的38957點,只有1063點僅一步之遙,不到3%的幅漲,近期日股有機會見到新天花板價。 日經新聞報導,今年以來的5周內,有超過4000億日圓資金、約台幣840億的海外資金流入日股ETF,外國人爆買需求,成為這一波日股兇猛漲勢的原因之一。

  • 10元存股+月配息+8%高殖利率 小資族超心動!內行逆風揭3大真相2隱憂

    養大年終獎金機會來了,10元存股+月配息+8%高殖利率,讓人超心動!每月存1張無痛入手,完全迎合小資族需求啊!但不敗教主陳重銘逆風表示,以00940為例,每股10元代表股利少,月配息代表匯費占比高,還有航運股大魔王,看看0056當年如何沉船的,這3大真相都不利小資族,加上便宜未必報酬率好,沒填息都不算賺等2隱憂,都讓他不敢賭啊! 陳重銘在部落格以「00940發行價每股10元,而且是月配息,適合小資族?還是恰好相反呢?」為題發文表示,高股息ETF在去年繳出了好成績,不僅拿得出報酬率,配息的殖利率高低更成為兵家必爭之地,從過去5~6%,不斷提升到7~10%。然後就是配息頻率,年配息已經不吸引人,要改成季配息、甚至是月配息才有吸引力。 再來就是新上市ETF的發行價,以前大多是訂在20元,後來為了吸引小資族買進,就紛紛改成15元了。為何不乾脆改成10元,不是更親民?因為擔心一但上市後股市不振,10元發行的股價很可能會變成個位數,不好看啊!所以過去幾年,諸多投信還是多以15元為發行價。 但是現在高股息ETF這麼多,新的產品一定要吸睛啊,高殖利率、月配息、好入手價格,就成為標配了!我先提醒大家,就算殖利率再高,如果沒有填息也是沒賺喔!但是投信要發行商品,輸人也不能輸陣,殖利率是一定要高一點的,才能吸引投資人買單啊!至於能不能填息,那是以後的事了。 元大臺灣價值高息ETF(00940)就符合上面的特點,當然還有必需的收益平準金(拿你的錢來配給你),還有「台灣價值」喔!拜託,政治已經夠煩了,連股票也要講台灣價值。 00940的公開申購價只要10元,元大官網寫著「低價好入手,小資族月存一張無痛入手」,每單位申購價為10元,1張1000股只要1萬元,小資族好入手?現在可以盤中買零股了,就算股價20元,買500股也是1萬元啊!所以,真的不需要挑股價便宜的,便宜也不一定是好貨。 再來就是跟上現在最夯的月配息,低價+月配息,這樣的組合真的對小資族有利嗎?漏掉了一個最大的因素了,其實對小資不利喔!股價低表示領到的股利就不多,例如6%的殖利率,股價10元的一張每年只能拿到600元,分散到月配息就是每月50元;如果股價是20元,同樣是6%殖利率,一張每年可以領到1200元,平均每個月就是100元。 差別在哪裡呢?匯費的比率啊!每次配發股利時,銀行都要收取10元的匯費喔,你想想看一個月只有領到幾十元的股利,但是要扣掉10元的匯費,這個比例高不高?元大官網寫著「小資族月存一張無痛入手」,我們就來算一下,定期定額一個月買一張,連續買一年的情況。 元大官網寫著:標的指數平均殖利率達8.6%(僅供參考,不代表未來),如果買進1張,一年可以領到860元股利,假設平均到12個月,每個月可以領到72元的股利,連一個便當都買不起,真的適合小資族? 雪上加霜的是,你的72元還要扣掉10元的匯費喔!第一個月匯費的比例高達10/72=13.9%;第2個月再買進一張,2張可以領到144元股利,但是只會收取10元匯費,匯費的比例降為6.9%,還是很高。一直堅持到第12個月,匯費的比例才降到1.2%,這樣算低嗎?買進股票的手續費是0.1425%,1.2%當然算高的啊! 10元低價好入手,但是一張領到的股利就會少,分散到12個月後就更少,然後一年還要扣12次匯費,這樣的商品設計真的適合小資族嗎?當然啦,你一次認購100張的話,匯費的比例馬上降低為0.139%,但是100張算是小資族嗎?請自行評估了! 高股息ETF太多,所以投信都要想方設法來吸引投資人,但是你要看得懂商品的缺點,不要被表面文字給蒙蔽。不然你真的定期定額每個月買一張,股利的匯費就持續吸乾你的血了。這種商品絕對不要買零股喔,例如你買了140股(1400元),每個月領到股利10元,扣掉匯費後剛好就是零,一毛都不剩;如果買了280股,每個月股利扣掉匯費後只剩下10元!你覺得這種商品適合小資族嗎? 當然有人會說復華台灣科技優息(00929)也是月配息啊,怎麼它就適合了?因為股價不同啊,00929股價是18.62(2024/02/05),00940才10元啊!同樣買一張的話,00929每月股利的匯費比例只有00940的1.862分之一,將近一半喔!要用數字來說話,就算同樣是月配息,但是股價不同的結果就不同。 我再說明一次:股價低+月配息,每個月的股利會很少,被匯費吃掉的比例就很高,對小資族不利,更不應該買零股。股價低不是罪惡,罪惡的是分散12次的月配息,如果是季配息的話,3個月的股利扣一次匯費,比例馬上降低為1/3。低價的商品其實配息頻率不要太高,季配息、半年配是比較適合的! 從上面的數學計算,可以看出標榜「低價、小資、月配息」的商品,反而是最不利於小資的,匯費的成本最高。沒辦法啊,投信現在都走跟風。國泰永續高股息(00878)的季配息成功後,元大高股息(0056)跟著改成季配息;00929的月配息成功後,馬上推出月配息的00940;別人有平準金,後面的都要推出平準金,用投資人的錢配給投資人,再來說自己是高股息,跟風啊!難怪金管會要出手了。 好啦,你如果真的很CARE匯費的影響,記得將股利匯到00940的保管銀行—華南銀行,這樣都不用收10元的匯費了!不過,我一直提醒月配息的ETF,就是不斷地拿錢回來,就享受不到複利的效果,所以你必須要將股利持續買回。華南銀行應該不會剛好是你的股票交割銀行吧?所以你又要每個月將股利匯回交割銀行,又麻煩又要繳匯費,也是脫褲子放屁了。如果小資族買了很多檔月配息ETF,不是要到很多保管銀行開戶,煩不煩啊? 以上只是分析:「股價低+月配息,每個月的股利會很少,被匯費吃掉的比例就很高,對小資族不利!」僅供小資族參考。至於要不要申購?就要看指數的特點,還請自行評估。 不過我是不會參加申購的啦,因為第一大成分股是長榮(權重9.2%,會定期調整),2021年6月0056納入長榮後,隨著航運股沉船,0056從36元高點一路下滑到最低的23.28元喔!把景氣循環股列為第一大成分股,這種高股息ETF我是沒膽購買的,我幹嘛賭航運股?而且10元的發行價,萬一股市反轉就會變成個位數,不好看!反正現在高股息ETF這麼多,也有績效非常好的,不一定要買新上市的! ※免責聲明:本文獲得《不敗教主陳重銘》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 既非美債、也不是中華電 00878搭它是「超強組合」達人3情境推算:績效輾壓

    00878(國泰永續高股息)的股東破118萬人,但如果想要績效強強滾,達人發現與其亂搭其他類似ETF,不如選一檔互補性最強的取代。玩股網專欄作家「玩股小博士」用債券ETF、台股ETF和個股回推,發現不管是5年、2年或1年回測,只有一檔勝出,那就是00713(元大高息低波)。 00713的最大成分股為統一,其次為台灣大和遠傳,選股較為冷門,「玩股小博士」認為,如果和00878搭配起來,剛好是「冷門股+熱門股」的組合,產業變成多元而分散,根據回測數據顯示,呈現1+1>2的效果。 以下是「玩股小博士」的分享: 2024年的00878熱度不減,總股東人數衝到118萬人。目前散戶(持有15張以下的投資人)持股比例是32.83%,總共有103.4萬人。至於大戶持股,設定是600張以上的大戶,比例達8.98%,總股東人數僅271人。假設散戶最後買到15張來計算,差不多要投入30多萬,實際上也不少錢。這次探討的主題是,在不賣00878的情況下,要怎麼搭配其他投資商品降低風險並增加收益,接下來會以30萬作為一個基準搭配不同工具。 國泰永續高股息(00878) 成份股 00878在2023年年底最大持股比重依舊是電腦及週邊設備業,也就是大家說的AI產業,但目前持股比重已經從最高峰4成降低到32.47%,除了調整部位加碼半導體及統一之外,AI族群下跌也是一個因子。至於第2大的則是金融保險業佔比2成,第3及第4分別為半導體業及電子通路業合計約2成。 整體來看,00878不再是AI股為主,分成AI、金融、半導體三大類別,所以要搭配投資的商品,就要低度相關,那麼怎麼開始找?我們一樣從最多人買的商品來組合,接下來分成股票ETF、債券ETF、個股三種模式。 ●搭配股票ETF 台股ETF受益人數排行 從上面前十大股票ETF來看,毫無懸念,00713是唯一能搭配的,其餘成分股跟00878都有高度重疊性。 元大台灣高息低波(00713) 成份股 從成分股來看,買最多就是電信三雄的台灣大及遠傳,至於持股最大比重的則是國內食品龍頭統一,這確實跟其他熱門ETF出現很大的差異,當大家都拼電子股或金融股,結果00713卻在玩抗跌冷門股,真的是跟00878不一樣,有機會形成投資產業互補。 ●搭配債券ETF 台股ETF基金規模排行 要買債券ETF就要注意規模,我把台股前十大規模ETF拉出來,再扣掉股票指數類型不看,第一大的就是元大美債20年,顧名思義,就是持有美國20年期以上的政府公債。其餘包含公司債、投資級公司債、金融債,這些就比較偏向股票類型,通常會跟股市高度連動,因為發行單位不同,這些公司債是由公司自己發行,所以發行公司的股價、獲利都會影響債券價格,這樣就這樣就沒辦法分散了,所以看下來,首先搭配當然是元大美債20年,而且美國政府不會倒,如果倒閉了就等同世界末日,也不用做什麼投資佈局了。 ●搭配個股 再來是搭配個股,下面是證交所最新統計出來的定期定額熱門個股,第一名依舊是台積電,其他都是金融股為主,還有中華電及台泥。第一輪要扣掉台積電、台泥,原因是半導體就是看台積電,至於台泥則是景氣類股,狀況仍不明;中華電則是抗跌防禦股,雖然獲利衰退,但崩盤時期卻很強。 再來是金融股,扣掉00878相同持股後,剩下玉山金、合庫金、台新金,台新金具有壽險成分股,其實00878也買不少,再來是玉山金以消費金融為主,同樣予以踢除,所以最後出線的是合庫金,正好也是穩健型的官股。 但如果硬要在合庫金、中華電選一檔,那麼中華電抗跌性還是比較好一點,反正股市震盪還有資本利得就交給00878去拼。 三種商品搭配回測 經過初步決選後,股市ETF以00713作為搭配,債券ETF則由元大美債20年脫穎而出,至於個股考量抗跌風險後,體質最好的還是中華電。接下來是決賽PK,我們分成3種時間點來對照,疫情前2019年至今、2022年-2023年、近一年走勢。 ●疫情前2019年至今:經歷近5年多空 從疫情前的2019年起算至今,用五年時間來回測,大盤上漲80.98%,唯一跟上漲幅的是00713繳出74.57%的成績,而債券下跌23.01%很合理,畢竟股債就是相反走勢,而且這也是防禦性配置,領股息才是重點。 要補充的是,00878情況比較特殊,那是在2020年才推出,所以時間點起算比較慢,但2020年可是史上最大QE潮,照理說也要漲不少吧?回過頭來說,00878本來就是領高股息為主,並不是什麼飆股題材型,累積漲幅41.25%也算很不錯了,因為ETF賺到錢或領股息都發給大家,上漲動能自然比較弱。整體來看,00878追不上台積電拉抬的大盤,但00713漲幅接近大盤,以五年時間點來看,由00713勝出。 ●2022年-2023年:經歷股債雙殺 這段時間通膨惡化導致暴力升息,出現股債雙殺也是史上未見,所以加權指數在這兩年下跌1.58%,其實已經相對抗跌,不過那是因為AI概念股提前拉抬大盤,否則現在的大盤可能還在潛水吧。00878在這段時間內的漲幅是13.72%,原因當然也是AI拉抬績效,但如果要搭配另外一個商品,當然優於00878績效是最好,不然也不要下殺吧,結果跳出來的是00713。 其實00713都買進一堆冷門股,現在最大持股還是統一,這也跟00878形成互補,所以在股債雙殺的下殺中回測,勝者是00713,兩者搭配的平均績效是15%,這當然比只買00878的投資績效更優。 ●近一年走勢:經歷AI行情 再來是近一年走勢回測,2023年也是台股AI元年,從上半年行情總在絕望中誕生,在六月的半信半疑中成長,又到了第3季出現憧憬追隨中成熟,最後在第4季的希望熱絡中毀滅。 00878繳出29.43%的漲幅,加權指數則是上漲19.71%,在AI資金湧入之下,輕鬆贏過台積電及大盤,所以這時候應該就要找一個不輸大盤就好的工具,畢竟AI行情總有可能消失,就如同2020年200元台積電衝到2022年688元對吧?結果仔細一看,00713竟然又是一支獨秀,不只是上漲而已,居然還贏過00878,繳出32.45%的表現。 不過這邊要稍微說一下,00713經過換股後,成分股又持續上漲,而AI行情拉回導致00878下跌,00713又不斷成長中,績效形成黃金交叉,看來操盤手投資冷門股真的是有一套喔。 最後給個結論,買00878就是穩定領股息,成分股也穩健獲利為主,但因為AI行情而拉抬績效,但這也不是常態,所以冷靜來思考,拉掉AI行情之後,其實最適合的搭配的商品也就呼之欲出,就是00713,不管是短、中、長期回測或者有無疫情的對比,00713的績效都是坐二望一。 加上00713也主打高股息,如果跟00878搭配起來,也是冷門股+熱門股的組合,產業也相當多元而分散,根據這樣的回測數據顯示,自然能呈現1+1>2的效果。 免責聲明:本文獲得「玩股網」授權,文中所提之個股、基金內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 都說攻守兼備 918卻能多買一點? 成分股挑選暗藏2特性 專家:放到當嫁妝都可以

    「好股票怎麼選?」是投資新手最常見問題;投資講師郭莉芳認為,只要能賺錢就是好工具;她建議,對個股執著的人可參考績效勝過大盤的ETF標的,依據它們的成分股進行選股;ETF方面,她則看好00918,她指出,00918有2大優勢,即使在下跌波段仍可領到配息,進可攻、退可守;最後她提醒,2023是高股息非常態年,投資人對高股息報酬應回到合理期待。 ◎以下為「郭莉芳理財講堂」粉專原文: 身為財經講師,常常在上課時,或是課後總會有學員會私訊我:「好股票怎麼選?」、「我適合哪一種投資工具?」;常常,我的回答都很一致:黑貓白貓,只要會抓老鼠都是好貓;ETF基金或是股票,只要能賺錢,都是好工具,只要你操作起來熟悉、順手,就好;對於一般人來說,ETF的確比個股來的好入門,因為是一籃子標的,可以分散風險,即使無法像去年壓到AI股可以一次漲三倍,但投資標的多元,平均勝率、正報酬機會可能會比單壓個股高。 通常,我的建議是這樣的,對於個股很執著的,除了靠自己研究外,也可以參考績效打敗大盤的ETF的持股內容,或是趁ETF汰換成分股時,新納入、淘汰那些個股,來作為選股的參考,尤其是從新納入成分股的標的,可以看得出這些ETF經理人看好的產業或趨勢,搭上專業人士的順風車,比自己埋頭研究,多了一份背書。 半個月前、2023年底陸續有幾檔高股息ETF更換成分股,我特別找了好朋友…的老公,也是知名的分析師「陳唯泰-跟著我擇機入市」聊一聊,看看他的觀察跟我有沒有一致的地方,這個「英雄所見略同」之處,可能就有賺錢的機會。 唯泰先跟我對焦一下我們兩個有沒有共同的心頭好,發現00918是我倆的基本持股之一,因為它是2023年市值與受益人數成長率第一名的ETF,配息率漂亮,績效也很亮眼(這時候就覺得去年10月底下跌那一段,怎麼沒多買一點?我也很好奇他怎麼看 00918這一次的換股。) 唯泰說,00918跟他選定存股的特性不謀而合,哪些特性呢?1.有填習慣性(可以快速填息)、2.配息率高;既然是定存股,這一點很重要!因為即使市場下跌波段下,沒賺到資本利得,還能領到配息,放長期來看,進可攻、退可守,用來當女兒嫁妝股,hen(很)可以。 再深聊到00918這一次的換股,他觀察到什麼?唯泰說,從它剔除的個股,不難發現兩個特色:1.獲利狀況衰退、2.因股價上漲、EPS沒跟上,股票殖利率跌到後段班;從它新入選的成分股,也不難發現00918標榜的選股邏輯。這檔ETF的30檔成分股過去歷史的填息率有91.44%,能快速填息,才不會領到股息、賠了價差,用左口袋的錢,配給右口袋。所以這一次換股,產業更分散了,雖然有70%在電子業,但有18.5%入選的傳產業,11%挑了金融業。 每一檔ETF都會有自己的追蹤指數與選股邏輯,我去研究了一下,簡單來說,00918會從成交熱絡且流動性佳的股票中,挑出最近4季營業利益總和為正數(賺錢)的公司,再挑高股利率的前33%,再挑高填息率的前30名,再依照權重來分配,每一檔個股權重不超過8%為限。一關一關嚴選,就是要確保能夠這家公司除了賺錢能派發股利外,還要能快速填息。 另外,我跟唯泰聊到,我自己一直跟學員們說:2023年是高股息ETF的非常態年,2024年請大家收斂期待值,不要誤以為高股息ETF都能像2023年這樣一飛衝天,而是要回到合理的預期報酬。唯泰也很認同我的看法,他認為這類ETF適合穩健型投資人,且建議投資人要對高股息ETF回歸正常期待值,平常用定期定額的方式投資,如果有市場大跌,可以單筆加碼;放長期,可以穩健領配息,尤其是今年高股息ETF的波動幅度可能會收斂;如果想作價差,可能要眼明手快,以免賣出後、買不回來。 ※本文獲得「郭莉芳理財講堂」授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 本金50萬湊成月月配5萬?分析師點頭:只有使出「終極大絕招」了 網加碼還有1招

    高股息ETF掀存股熱潮,尤以月配息最瘋狂,大家都想每月加薪,提早完成躺平人生,如果只有本金50萬,要如何完成月月配5萬?分析師股添樂表示,假設以6%殖利率回推,本金需要1000萬,最終大絕招,還是得靠爸媽贊助900萬,或像網友說的,「每月買樂透,也算是一種定期定額投資」、「重點還是富爸爸」、「投胎比投資重要」。 股添樂在臉書「股添樂股市新觀點」表示,本金50萬如何湊成月月配5萬?他認為,本金50萬,以6%配息計算,1個月配息僅僅2500元。要達成月配息5萬,以6%殖利率回推,本金需要1000萬。 所以,這個條件距離月配5萬,還差950萬。說到底,本金才是最重要的。沒有本金,你要季季配、月月配還是日日配,都是吃不飽的。不過不要氣餒,萬丈高樓平地起、千里之行始於足下。只要願意開始執行,願景就會一步步靠近! 算給你聽,假設目前月薪4萬,想辦法每個月擠出1萬,其實1整年就足以累積12萬。如果順利,存了5年,應該就能累積成60萬。最後加上爸媽大方贊助900萬,你看,這不是達成了嗎? 股添樂強調,這段文字只是要告訴大家,無論是季配、月配、日配,怎麼配都是富不起來的。關鍵是本金,如果沒有爸媽贊助,好好認真工作、努力工作才是快速累積本金的竅門。 ※免責聲明:本文獲得《股添樂股市新觀點》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 懶人福音!「連發逾30年股利不中斷」的熱門存股 都被1檔ETF包了 還年漲近30%緊追大盤

    官股龍頭兆豐的首檔等權重ETF:00921,2023年含息漲近27%表現超預期,緊追大盤含息漲31%,成分股多是連發逾30年股利的熱門存股,比如台積電、廣達、台泥、統一等,還有連發19年股利的第一金喔,分析師股添樂表示,00921有3大特色和傳統市值型ETF不同,比如降低台積電影響、均衡投資各產業龍頭、會「低買高賣」配息穩,殖利率逾4%,超適合懶人投資。 股添樂在臉書「股添樂股市新觀點」表示,最近大盤逐步往上,一票追蹤大盤的市值型ETF表現都不錯。不過不少人發現,00921這檔剛掛牌滿1年的ETF,表現特別搶眼,希望能知道這檔ETF和傳統市值型ETF的差別。 這檔ETF名為「兆豐龍頭等權重」,算是台股第1檔「等權重」設計的商品。這項設計顧名思義,每檔成分股都擁有相同的權重,和傳統市值型ETF以「市值加權」的方式明顯不同。 對投資人而言,00921與傳統市值型ETF最大的差異在於: 1、降低權值股台積電影響力。 2、均衡投資各產業龍頭。 3、自帶「低買高賣」的特質。 如果對於這檔ETF有興趣,股添樂在「微股力」的專欄,有更詳細的解說,最後也附上這檔ETF的基本資訊,方便快速掌握: ◎發行價15元、風險等級RR4(投資風險較高,以追求資本利得為主)。 ◎採季配息(每年3、6、9、12月除息)。 ◎1年調整2次,分別是6月與12月。 ◎成分股30檔,範圍鎖定上市33個產業分類股票。 ◎經理費20億以下(含):0.45%、20~100億(含):0.3%、100億以上0.15%。 ◎保管費20億以下(含):0.04%、20~100億(含):0.035%、100億以上0.03%。 ※免責聲明:本文獲得《股添樂股市新觀點》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 憂00919打腫臉充高息10%?專家洩1招可「偷看答案」 X元以下買絕對10%

    金管會祭出平準金4緊箍咒,就是要導正ETF用平準金衝高配息率的歪風,市場認為這是針對新高股息ETF的條款,00919、00929的存股族都很擔心,過往配息8%~10%會不復見嗎?不敗教主陳重銘以00919為例,拿放大鏡檢視選股邏輯、配息實力都沒問題,還教大家如何偷看股利率,最關鍵的是進場價格,如果22元以下買進就有10%,配息還是非常值得期待的。 陳重銘在臉書表示,有網友詢問:平準金4大準則上路,00919後續還能維持10%的高配息嗎? 陳重銘認為,4大準則出來,主要是避免平準金被濫用,避免部分商品打腫臉充高息,覺得最好的因應方式就是,後續在高息ETF的挑選上,要更關注各檔的選股邏輯,選擇「真正能鎖定高息標的」的商品。 舉例來說,00919是用兩段式的篩選,1年換股2次,12月預選高股息,5月根據各企業董事會宣告的配息金額換算,挑出每年「實際」配息率高的股票,等於是open book的考試,我先知道你配多少,配得高才把你選進來,所以00919選的股票會非常的精準,一定是該年度配息水準相對高的。 再者,其實它選股邏輯中還有一項,就是5月換股會排除已經除息的個股,6-8月參與除權息旺季的那一批持股,「每一檔都可以收到息」,用以作為ETF後續配息的活水,資金運用的效率極高。因此,在選股邏輯這一關,陳重銘覺得00919是絕對合格,能挑出真正配得高的股票。 另外,相關規範有提到「ETF實際配息率原則,不應超過參考配息率」,大家也不免疑惑,到底參考配息率是什麼?據了解,相關數字仍為各大投信內部的資料,無對外公開,所以,目前大家只能各自解讀。 針對這個參考配息率,倒是有另一個想法,假設一檔ETF的投資組合能收到13%的息,那配出10%感覺上就相對合理,但如果一檔整個投資組合只能收到6%、8%的息,那配出10%就得看多出來的是選股賺到的資本利得,還是收益平準金灌水的打腫臉充高息? 基於ETF的投資組合,股息率高,就有能力可以配高息這樣的想法,陳重銘覺得投資人可以自己根據ETF的「投資組合之股利率」來判斷。 但要使用這個方式,還是得清楚每檔ETF的換股時間,實際參與6-8月除權息旺季的成分股到底是哪一些,只要能確定這一點,再把參與除權息的持股用「股利率*權重」加總,就能得出整體投資組合的股利率。 聽起來很複雜,但有偷吃步的快速方式,以00919為例,因為有收益平準金,官網每天都會公告淨值組成,而且00919因為換股時間是5月和12月,所以在6-8月中間並不換股,所以可以觀察在這段時間,可分配收益到底增加了多少?因為投組收到的息,就會反應在可分配收益上,用這樣子的方式初估整體投組的股利率。 依官網所示,2023/5/31的可分配收益為0.15,到了2023/8/31可分配收益則上升到2.66,意思是這段時間收到的息大約是2.66-0.15=2.51,若以2023/8/31的淨值20.58換算,占比大約是12.1%,這個數字就會很接近整體投組的股利率,這個數字也是高於目前約10%的配息水準,所以相信至少在今年9月以前,00919應該都還是可以維持0.55元的配息水準(目前可分配收益還有1.78,可以再配3次0.55元)。 完整的檢視00919的選股邏輯、配息實力(投組股利率)後,陳重銘覺得接下來能不能配10%,就是要取決於投資人的進場價格了,如果定錨於配0.55元,回推24元以下買進至少有9%,22元以下買進就有10%,抱持著買綠不買紅的準則,00919的配息還是非常值得期待的。 ※免責聲明:本文獲得《不敗教主陳重銘》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 00929頭敵、00940要來了 存月配高息ETF勝過買房收租?達人逆風揭5大暗黑真相

    台股高息ETF新天王00929(復華台灣科技優息)僅花150天就衝破千億規模,不僅00939(統一台灣高息動能)等多檔新秀搶進,連龍頭券商元大跳下來競爭,睽違逾4年推出00940(元大臺灣價值高息),將在3/11以10元親民價開募,勢必再掀月配息ETF熱潮。 同樣躺賺被動收入,不少網紅認為相較房子折舊或房客亂搞,存股月配ETF爽過當包租公,但真的這麼優?達人提出5大觀察重點,提醒投資人掏錢跟風前可多思考。 理財達人Ffaarr在《Ffaarr的投資理財部落格》撰文分享,表示00929以最快的速度突破1000億台幣規模,又看到一些網紅在推薦它,要推薦1個標的當然可以,但至少要拿出合理的說法。以下是常看到的理由: 1.月配息很穩定,像收租一樣: 現在是台股配息淡季,月配息卻還能穩定配息,只代表一件事,就是6~9月旺季配的息,本來早就該發給你的錢,ETF扣住先不發,然後到10月、11月、12月再發給你。網紅會跟你說像收租一樣,但不會告訴你說,原本6~9月就該拿到的租,結果房客延遲拖到10~12月才給你,然後你還很開心。 2.一次穩穩配0.11元,平均配息率超過7%: 這支ETF是6月發行的,有看出什麼了嗎?發行之後馬上進入除息旺季,今年台股有85%以上是在6~9月除息,直接跳過前5個月淡季,當然看起來把每次配息乘12個月,算起來的配息率會很高。那到了明年完整的1個年度還能一樣嗎?不是說絕對不可能(比如今年還留著一些沒配、或明年增加一些資本利得來配), 但肯定不會這麼容易。 3.連續秒填息: 秒填息就等於賣在相對低點,然後有點常識就該知道,會不會很快填息純粹是偶然因素,就是配息當天開始是不是剛好有上漲而已。(然後月配息一次配得少,當然填息機率高,這也能吹成效率高),前幾次有填息跟之後會不會填息的關係很小,也跟ETF本身好不好沒任何關係。 4.上市以來績效很好: 上市才4個多月,就能從績效看出一個選股方式好還是不好? 未來績效會不會好?這開玩笑吧。 5.大家都在買: 大家都在買的就是好嗎?這點本身也不想反駁了。但看到一種說法是,大家都買就能推升成分股股價讓績效變好。這也能算優點?高股息變成動能?這應該是缺點吧,買進已被推升股價的成分股,對長期持有者來說是好事嗎? Ffaarr並補充,填息僅是短線股價上漲而已,除了之後股價可能再跌回去,也與配息沒太大的直接關係,不會改變配息是左手換右手的簡單事實。打個比方來說,配息就像是從自己的銀行帳戶領錢,填息就像是剛好領完錢之後,有同樣的錢入帳(例如公司發薪水), 剛好有錢入帳,並不會讓領錢是左手換右手的本質改變。 ※免責聲明:本文獲得「Ffaarr的投資理財部落格」授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 10大工作最易被AI取代!專家秀大數據 3招打造退休金第二曲線

    由聊天機器人ChatGPT帶動的AI狂熱延燒,資深AI科學家李開復日前曾分享,電銷、客服等10種工作類型最易被AI取代,面對職涯岌岌可危,國內銀行調查則發現,除1/4受訪者入不敷出,更有逾4成擬放棄退休繼續工作,且認為至少得準備1500萬元退休金,才足以支應老後生活,並以股息、年金與ETF等投資收入等,視為退休後的3大主要金流來源。 李開復在臉書盤點10大危險工作,提醒從事這些工作的民眾,恐怕最容易被AI取代,應需要提前做好規劃,包括電話銷售、客戶服務、倉庫工人、出納和運營人員、電話接線員、收銀員、速食店員、洗碗工、生產線質檢員與快遞員,只要是使用數據分析、工作內容固定且重複性質高,大多都能透過運算方式操縱機器人完成。 無獨有偶,中信銀行日前進行的2023年台灣家庭理財暨世代退休大調查,發現通膨壓力下,高達65%受訪者憂心退休金不足,超過4成考慮退而不休繼續工作,5成擔憂退休後每月生活費僅剩3萬元不夠用,且發現30~50歲者,以ETF為第3個主要投資管道。 中信銀針對全台1200名30歲以上民眾進行網路抽樣,中信銀個金執行長暨執行副總楊淑惠表示,歷經高通膨影響購買力、升息促使貸款壓力增加等挑戰,65%受訪者擔心通膨議題影響退休準備,且有近3成表示,不知道該如何進行整體理財規劃。 調查顯示,每4人就有1人明顯感受入不敷出,其中以30~40歲感受最為強烈,逾4成思考退休後繼續工作,破8成積極進行理財規劃,以滿足退休、財富累積及醫療需求3大目的。 疫後大環境加速變化,ETF成為調查中股票與定存後的第3個主要投資管道,以30~50歲最為明顯,反映出投資市場日趨難掌握,民眾轉而以分散標的方式,避免人為操作或壓注單一個股風險影響投資效益。 另有7成以上受訪者選擇股票股息為退休後主要投資來源,其次是領保險年金或利息,「投資收入」視為退休後主要金流來源,盼創造餘裕支援退休生活。 中信銀觀察,愈年輕世代受通膨衝擊影響愈深,以CPI年增率維持3%、持續30年,原有預備退休金的實質購買力,恐大幅縮水5成以上,呼應調查中有5成受訪者認為,需準備1500萬元才足以支應退休生活。 至於不同世代的理財建議上,針對7成以上習慣以股票作為投資工具的30世代,中信銀建議,理財規劃須避免受短期市場波動影響標的,應設定目標並定期定額投入具抗通膨的金融工具,並藉由基礎醫療險保障基底適時轉嫁風險。 40世代的三明治族群處於開銷急劇階段,建議透過智能理財工具協助累積家庭財富,加上逐步配置壽險打造醫療防護網,以避免突發或龐大醫療支出中斷經濟來源。

  • 女彩妝師月薪8萬 「每月扣5萬買00929+00937B」會太多嗎?神人給建議:這3檔定期定額就對了

    有網友則在網路上詢問,自己月薪在8-10萬,每月投資5萬到前男友建議的標的00929和00937B(群益ESG投等債20+),因為兩檔都是月月配,領到的錢再拿去繳房貸,現在兩人分手了,問應該繼續投嗎? 月月配受到歡迎,有女網友在Dcard詢問每月投入5萬買進00929和00937B會太多嗎?原PO表示,自己是彩妝接案師,單身、住家裡,每個月薪資在8-10萬間,因為身上有保險,所以預備金僅保留20萬。 她說,這個投資是前男友建議的,後來因為分手分得不好看,不好意思再去問他,現在每個月5萬平均分配到00929和00937B,因為兩檔都是月配,領得息可以拿去繳房貸(當時本來要買汐止一間套房,現在沒有了),她問:1、因為現在沒有要繳房貸,配息的錢要繼續投入這兩檔嗎?2、因為現在的指數比較高,每個月投入5萬會太多嗎?有其他安全的投資方式嗎? 最多人按讚的回覆是,這兩檔是經典的股債搭法,本身可以互相保護,且為ETF+ESG投等債,這已經是非常非常安全的投資方式了,雖然分得不好看,但感謝他介紹你這樣的投資,「回憶不用留下,但這兩檔可以留下」。 也有網友認為「投資比例要根據風險承受度,以及未來買房買車的用錢規劃決定,能承受風險,每月薪水all in都可以」。 不過也有網友提醒,00937B經常處於溢價,買進的時候要注意,也可以考慮00720B(元大投資級公司債)或是00740B(富邦全球投等債),前者元月除息0.48元,後者除息0.5元。至於如果不需要配息的錢,那就不用續買高股息,可採用00922(國泰台灣領袖50)+VTI+VXUS定期定額扣下去,都會有不錯的報酬。 免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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