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  • 「既賣碧桂園、又賣瑞信AT1」金管會不忍了 要這幾家銀行檢討

    大陸地產巨擘碧桂園爆債務危機,金管會公布國內有5家銀行銷售給22名客戶、總計1.7億元公司債,不過在清查時金管會卻發現,這5家銀行和今年年初銷售瑞信AT1債券的銀行「有一定重疊性」,已要求這幾家銀行進行檢討。 日前金管會清查國內銀行對碧桂園曝險,原僅發現1家銀行授信2.8億元及2家銀行有銷售7000萬元的公司債,不過經過進一步清查,發現不只是2家銀行,而是有5家銀行銷售碧桂園公司債給客戶,總計1.7億元,客戶共有22戶,皆為專業投資人。 所幸這5家銀行銷售碧桂園公司債給客戶,並未涉及目前停止交易的11檔碧桂園境內公司債券、仍處於寬限期的2檔美元公司債券。 值得留意的是,據《經濟日報》報導,金管會在清查的時候發現,銷售給客戶碧桂園公司債的5家銀行,和今年3月瑞信爆雷、銷售給客戶ATI債券的銀行竟「有一定重疊性」。 依照今年年初金管會公布資料,共有5家國銀共77名財管客戶買到瑞信AT1債券,金額共16億台幣,當中有法人、也有自然人;另外有6家券商103客戶透過複委託買到瑞信AT1債,金額2.1億,均為專業投資人。 至於何謂專業投資人?依照規定,是指具超過3,000萬以上財力證明,且符合具備充分金融商品專業知識或交易經驗的投資人。由於在瑞士金融監管機關的要求下,發行160億瑞郎的AT1債券被註銷,買到AT1等於形同成為「壁紙」,對投資人而言,可謂受傷慘重。 據了解,金管會已經口頭要求這幾家既賣碧桂園債、又賣AT1債的銀行進行檢討。

  • 瑞信債券未踩雷 勞金局:勞動基金未持有AT1債券

    受到美國聯準會多次升息影響,近日多家銀行爆雷,如瑞士信貸遭瑞銀收購後,其AT1債券甚至遭減記為0,對此,勞動部勞動基金運用局表示,如瑞士信貸AT1債券等因不符合風險控管,無論自營或委外部位均未持有相關產品。 至於矽谷銀行爆雷,劉麗茹說,自營未持有相關股債,但委外可能會有被動式投資,但一旦遭介入、接管,就可以確保債權,就勞動基金來看,沒什麼影響。 截至今年2月底止,勞動基金規模總共為5兆6254億元,國際金融市場持續波動下,截至2月底之評價後收益數為1189.5億元,收益率2.21%,勞動基金局副局長劉麗茹表示,近期國際金融市場持續波動,受美歐部分銀行流動性風險影響,經濟前景目前仍未明朗,加上預期我國上半年出口仍將承受一定壓力影響下,基金局將持續密切關注後續發展,隨時調整投資組合部位,審慎布局並分散風險,以因應各種發展變化,確保基金經營長期投資效益。 劉麗茹提及,勞動基金辦理各項投資以長期、穩健投資角度,多元布局於國內、外股票、債券及另類資產,藉以降低市場波動對基金收益影響,並以獲取長期穩定的績效為主要投資目標。就長期投資績效來看,整體勞動基金近10年多的平均報酬率為4.28%,長期投資績效呈穩健安全態勢發展。

  • 歐美銀行頻出包 撼動退休資產

     歐美銀行連番出事,監管單位、金融業擔心傳染效應擴大為系統性風險,有錢人買瑞信AT1債券一夕變壁紙,市井小民恐怕也躲不過,因為跨國銀行機構在被接管、業務重整等過程,許多資產部位都涉及退休基金。  舉例說,美國退休投資調研機構Pensions & Investments統計,瑞銀集團對瑞士信貸集團的收購,帶給瑞銀集團的美國退休計劃資產增加約60億美元。Willis Towers Watson的數據則顯示,瑞銀將承擔總計約212億美元的瑞士退休計劃退休資產,更不用說瑞信銀行160億瑞士法郎AT1債務「被註銷」,必定有國際法人機構投資者、歐美公共退休基金踩雷。  德國法蘭克福歌德大學教授Johannes Petry、倫敦政經學院教授Fabian Pape均指出,近20年來的兩次世界級危機:2008年金融海嘯、2019新冠病毒大流行,對亞洲金融圈與歐美金融體系帶來改變,過去由歐洲主宰全球金融體系,時至今日,日本銀行(BOJ)、韓國養老基金、臺灣壽險公司、香港金融基礎設施和中國投資基金正在逐漸取代新的地位,但能否就規模上超越、投資表現也優於西方同業,或只是再經一手、最後仍加入全球金融流動。人們都應關注其變動,畢竟都是小民們的退休老本!

  • 瑞信受災戶破百 18.1億變壁紙

     瑞士信貸發行約新台幣5,300億元額外第一類資本債(AT1)變壁紙,國內受災戶破百。金管會23日公布最新統計,五家銀行財管客戶共有77戶(含公司與個人戶)投資16億元、六家券商的103位客戶透過複委託投資2.1億元,即未歸戶下可見180位客戶、投資總金額18.1億元,恐將血本無歸。  另外,國人投資的境外基金有37檔踩到AT1金額,達23.32億元,但這37檔投資比重都未達基金規模的1%。  金管會清查至今年2月底,銀行業、保險業、證券自營部位都沒踩到AT1債券,但共有五家國銀、其財管客戶共77戶,持有16億元AT1債券,券商客戶與境外基金也陸續清查。銀行局副局長林志吉指出,各銀行是否要替投資人跨海求償,需由各銀行自己徵詢當地法令、尋求法令協助,由銀行自行處理,目前尚未有客訴發生,後續會了解各銀行是否有銷售疏失。  金管會去年11月14日就發函要求銀行針對瑞信等有重大議題的公司進行控管,要主動關懷客戶、推介時要做好KYC、KYP,額度、集中度也要控管,以防客戶集中投資。  券商部分,證期局副局長張子敏表示,至2月底共六家券商、幫103位專業投資人透過複委託投資瑞士信貸AT1債券、共2.1億元,占複委託庫存0.03%,目前也尚未有客訴發生。基金部分,至2月底投信基金沒有投資AT1,境外基金有37檔、23.32億元投資AT1債券,占國人持有部位0.066%,但這37檔持有AT1債券的比重都沒超過1%,即對該檔基金淨值影響有限。  金融圈人士認為,瑞信AT1變「廢紙」,現在相關恐慌效應已「傳染」到其他的外銀機構所發行的AT1,國內金融業除了銀行財管業務外,仍以海外曝險最大的壽險公司所持有的AT1債券最多,不只金融業者警戒,投資法人也高度矚目國內金融業者如何控管這些曝險部位的潛在風險。  據悉多家銀行已在本周逢高賣出帳列在OCI的美國政府公債,賣出比率大約佔整體部位的5%至10%,AC部位由於持有到期,且行庫著眼於超過5%以上的息收,因此未受影響。

  • 開發金淪存骨 特別股是台版AT1?普通股恐0股息 網:0.1元感覺很羞辱人

    87萬名開發金(2883)股東注意,去年因股債評價損失、獲利腰斬的開發金,已開出第一槍,今年特別股不發股息,雖然財務長黃碧玲表示,普通股擬動用資本公積配息,最快4月公布股利,但網民沸騰,「連特別股都沒有,那普通股120%沒有」。金管會也表示,動用老本配息,要符合財務指標,若超過雙重槓桿比上限125%,就不適合配息。開發金今(24)日盤中價跌1.59%至12.35元。 連10年發股利的開發金,也是熱門存股,去年股東會紀念品「故宮花鳥碗」紅到一度缺貨,今年推出摔不破的晶鑽杯,就怕股東摔碗出氣?因為去年獲利腰斬僅163億元,每股賺0.98元,但其他權益虧738億元,淨值大減840億元,導致雙重槓桿比衝到128%,超標法定125%,目前雖已改善,但法人擔心如果用資本公積配息,可能會使雙重槓桿比再度超過上限。 開發金2019年曾用公積配息,2018年每股賺0.54元,最後以盈餘配息0.245元+公積配息0.055元,合計股息0.3元,盈餘配發率55.6%,殖利率逾3%。去年配息1元,創近10年新高,殖利率逾6.6%,但今年機會似乎很渺小,因為特別股配息優先普通股,所以網友擔心:「各位覺得0好還是0.1好?0.1感覺很羞辱人」。 黃碧玲說,開發金資本公積高達336億元,可用在普通股配息,但特別股受限法令,只能用盈餘配息,不用能公積配息,所以特別股今年不發股息。她也承認財務比率不理想,要兼顧財務穩健,才能動用資本公積配息,預計最快4月開董事會討論。 網友偏向悲觀,「逃命換股吧?」、「無股利,存骨族白忙囉」、「另類台版AT1受災戶」、「特別股不發,普通股也不敢發」、「誰說散戶不會買特別股,我就有」、「特別股不配真的可以翻桌了,吃相難看」、「向下一根10%吃好吃滿」、「特別股自動除息」;也有樂觀網友,「低接替來年鋪路」、「反了!金融股民個個期待阿呆殺出好埋點!」、「看起來就擠出0~0.1元,跟預期差不多」。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 3檔金融債ETF踩瑞信雷?專家曝風險「跟你想的不一樣」 3情境自保不吃虧

    近來歐美銀行地雷連環爆,影響最深的是瑞銀收購瑞信,將瑞信170億美元的AT1債變廢紙,好消息是金融業沒踩雷,但國人及基金投資人踩雷16億元將血本無歸,連國泰金總經理李長庚都抱不平,認為應想辦法替國人爭取權益。到底是哪些基金踩雷?民眾又該如何自保?專家表示,台灣發的金融債ETF多為投資等級,風險可控,配息也穩定,建議保守者先不要買,如果手中部位較高就減碼;持有少可再觀察,看利率政策再決定是否脫手。 3月金融市場很刺激,先是美國一周連倒3家銀行,包括矽谷銀行、Signature和加密銀行Silvergate等,再來是瑞信財務危機,歐美政府都火速救援,阻止風險蔓延。理財專家林奇芬在非凡財經節目「錢線百分百」中表示,過去一周發生銀行倒閉等金融風險,令人害怕,投資人首當其衝,就是要先檢視手中的金融相關股債ETF,是不是有一些風險? 林奇芬發現,國內有4檔金融相關股債ETF持有風險資產: 1、 富邦歐洲銀行債(00846B):風險資產14.14%(瑞信),近1周跌0.5%、近1月跌1.9%、近1年跌4.2%,近1年配息率3.3%。 2、 台新美元銀行債(00842B):風險資產2.03%(瑞信),近1周跌0.1%、近1月跌0.2%、近1年跌7%,近1年配息率 5.4%。 3、 凱基金融債20+(00778B):風險資產1.78%(瑞信),近1周漲+1% 、近1月漲0.4% 、近1年跌10%,近1年配息率4.3%。 4、 國泰數位支付服務(00909):風險資產5.04%(Signature),近1周漲5.1%、近1月跌3.6%、未滿1年,尚未配息。 註:統計至3/21;資料來源:CMoney、各投信、大拇哥投顧(持有比重統計至1/31)。 林奇芬表示,風險資產比重是根據大拇哥投顧資料,4檔ETF持有風險資產統計到1月底,那時還未發生爆雷,只有3檔持有瑞信債,00846B占逾14%較高,00842B和00778B占約2%不高,但不見得是被註銷的AT1債券,可能是主順位債券或國際板債,後續損失也許沒有大家想像的那麼大。 而美國小型銀行Signature倒閉,00909雖持有5%股票,但從股價來看,近1周衝擊卻沒事,主因歐美央行出來信心喊話,風險真的有被控制住,現在看到相關ETF已經大反彈,雖然3月風雨飄搖,但跌幅也不是很大。 林奇芬認為,整體來看,金融風險好像沒有大家想得那麼嚴重,持有這些風險資產,看起來也還好,但是金融風險結束了嗎?她認為可能還沒有,從歐美央行態度來看,一有風險就會趕快介入,市場可能會有一些小波動,但不會有太大的連鎖系統性風險。 如果金融風險沒結束?該不該買金融股債ETF?林奇芬指出,大家可以預期金融業今年獲利不會太理想,放款一定更保守,在高利率下,也不會積極吸收存款,建議投資人可以保守一點,不必一定要去買這類金融股債ETF,如果手上有就看比例,如果很高可以做一點減碼,如果買的比例不高,可以再觀察一下,看後續的利率政策來決定。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 《國際金融》瑞信AT1債券憑什麼被註銷?FIMNA點出關鍵

    【時報編譯張朝欽綜合外電報導】瑞士金融市場監管單位FINMA周四提供了更多資訊,解釋瑞士信貸(Credit Suisse)在獲得救助之後,為何瑞信發行的AT1(Additional Tier 1)債券遭到全面的減記和註銷。  FINMA已指示瑞信完全地減記其AT1債券,並立即通知相關的債券持有人。  FINMA表示:「瑞士信貸發行的AT1工具在合約中規定,它們將在『生存事件』中完全被減記,特別是在政府提供特別支援的情況之下」。  FINMA補充說:「由於瑞信在2023年3月19日獲得了由聯邦違約擔保作為擔保的特別流動性援助貸款,該行發行的AT1工具符合這些合約條件」。  FINMA並表示,不會減記二級(Tier 2)債券。 FINMA的主管Urban Angehrn表示:「周日我們找到了一個解決方案,以保護客戶、金融中心和市場」。  瑞銀(UBS)在上周日晚間同意以不到一半的市值收購瑞士信貸,同時瑞士監管機關命令將瑞信價值160億瑞郎的AT1債券減記至零,作為瑞銀合併方案的計畫之一。這意指著AT1債券的持有人將如同持有廢紙,一無所有,此舉也惹惱了瑞信債券持有人。

  • 瑞信AT1變壁紙 安盛劉茜:這是丟了西瓜撿芝麻的做法

    瑞士政府支持瑞銀併購瑞信並允許瑞信AT1債券遭註銷,引發債券投資人譁然。安盛投資管理投資組合經理劉茜23日來台時表示,常規來說債券投資人償債優先順位高於股權投資者,但此次卻發生瑞信股票投資人優於債券投資人的順位,儘管契約中有明訂監管機關有權決定把債券轉為股票,但瑞士監管機構此舉有「丟了西瓜撿芝麻」的感覺,日後瑞士恐不再會有AT1級別。 據外媒報導,依瑞銀和瑞信的合併協議,瑞信AT1債券持有人將血本無歸,而股東將獲得32.3億美元。過去在銀行或公司倒閉時,股東的受償順序通常低於債券持有人。但根據瑞士的債券條款規定,在重組時,金融監管機構沒有義務遵守傳統的資本結構等級制度,因此瑞信AT1債券持有人才會處於劣勢。 劉茜表示,常規下債券投資人的級別應優於股權投資者,因為債券最高收益是有限的、股票有無限上行空間,但瑞信AT1有一個條款,監管機關可決定要不要把債券轉為股票,所以此次瑞信AT1註銷的決定已讓所有AT1債都承壓。 劉茜表示,這也是為何歐央行、美央行立刻跳出來向投資人信心喊話,告訴投資人「AT1優先級別高於股票」,才讓AT1近期回暖。此次瑞士監管機構有「丟了西瓜撿芝麻」的感覺,投資人發現,當有監管風險時AT1會隨時被註銷,不再會有投資人敢買,以後可能瑞士就不會有AT1級別。 劉茜表示,安盛對其他銀行發的AT1有投資,但對瑞信AT1的曝險是零。因為AT1債券是銀行業傳統融資方式,它的收益較高、風險級別也較高的,若是償債順位優先於股票的話風險可控。她也指出,瑞信在出事前雖是投資等級,但去年安盛信用研究團隊就已把瑞信剔除,因為安盛發現其風險管理層面相當薄弱,給客戶超高槓桿,且年報中每年法律糾紛的頁數都不斷增加,因此去年就已無任何瑞信曝險。

  • 瑞信AT1風暴還沒完!180人血本無歸 18.1億變壁紙

    瑞士信貸銀行(Credit Suisse)發行的約新台幣5,300億元額外第一類資本債(AT1)變壁紙,國內受災戶破百!金管會23日公布最新統計,5家銀行財管客戶共有77戶(含公司與個人戶)投資16億元、6家券商的103位客戶透過複委託投資了2.1億元,即約180戶客戶(未歸戶)、總金額達18.1億元都成壁紙,另外,境外基金有37檔踩到AT1金額達23.32億元,但這37檔投資比重都未達1%。 金管會再度清查瑞士信貸曝險部位,截至今年2月底銀行業、保險業、證券自營部位都沒踩到AT1債券,但共有5家國銀、共77戶持有16億元AT1債券,而券商客戶與境外基金踩雷狀況也陸續清查到。 銀行局副局長林志吉指出,各銀行是否要替投資人跨海求償,需由各銀行自己徵詢當地法令、尋求法令協助,由銀行自行處理,就目前來看,尚未有客訴發生,後續金管會也會了解各銀行是否有銷售疏失。金管會去年11月14日就發函要求銀行針對瑞信等有重大議題的公司進行控管,要主動關懷客戶、推介時要做好KYC、KYP,額度、集中度也要控管,以防客戶集中投資。 券商部分,證期局副局長張子敏指出,至今年2月底,共有6家券商、幫103位專業投資人透過複委託投資瑞士信貸AT1債券、共2.1億元,占複委託庫存0.03%,目前也尚未有客訴發生。 至於基金部分,截至今2月底,投信基金沒有投資AT1,境外基金有37檔、23.32億元投資AT1債券,占國人持有部位0.066%,但這37檔持有AT1債券的比重都沒超過1%,即對該檔基金淨值影響有限。

  • 瑞信AT1遭註銷 國泰世華擬助客戶爭權益

     瑞士信貸AT1債全數歸零恐不合理?國泰金控總經理李長庚22日在法說會上表示,瑞信與瑞士銀行合併記者會上,瑞士金融監理單位Finma表示,瑞信資本及流動性都符合要求,李長庚說:「那憑什麼註銷瑞信的AT1?」  李長庚強調,應協助國人投資的16億元瑞信AT1,向瑞士當局爭取權益,國泰世華銀行正規劃協助客戶跨海爭取。  銀行局指出,去年瑞信就爆發財務危機,當時就要求相關商品要有預警管控機制,且要保障客戶權益。銀行局認為,銀行需主動關懷客戶,並讓客戶掌握最新資訊變化,現在銀行要協助客戶跨海爭取也是保障客戶權益,銀行局表示尊重。  金管會已公布,到2月底銀行、保險及證券對瑞信的總曝險金額1,556億元,都沒有投資AT1債,但銀行財管客戶買到16億元的瑞信AT1。據了解,都是民營銀行財管客戶買到,如國泰世華銀客戶買了新台幣8億元、中信銀的高資產客戶也買近2億元。  李長庚認為,在瑞士政府主導下,瑞信與瑞士銀行合併若順利進行,除了AT1,債權更能確保,未來就是轉換為瑞銀的債權。  李長庚說,他向法律界請教,依照瑞信AT1發行條款,政府在「極端情境」可註銷AT1債券,但這動作是有前提的,李長庚說:「這是非常非常特別的案例,應向瑞士當局爭取權利才對。」

  • PIMCO、景順 AT1全球最大苦主

     瑞士金融監管機構Finma將瑞信160億瑞郎(173億美元)應急可轉債(AT1)價值歸零,投資人損失慘重。  傳聞PIMCO持有瑞信AT1債券最多,規模約8.07億美元。景順(Invesco)持有瑞信AT1債券約3.7億美元  一家律師事務所指出,已經與瑞信AT1債權人商討提出集體訴訟的可能。  路透指出,除了AT1債券之外,PIMCO還持有價值逾40億美元的瑞信優先級債券。  根據Tradeweb資料,部分瑞信債券價格周一勁升,例如2026年到期、將近20億美元債券周一價格漲至0.875美元,遠高於上周五的0.66美元。這可能抵消AT1債券歸零帶來的部分損失。  根據路透取得晨星(Morningstar)資料顯示,截至2月底止,以投資組合權重來看,Lazard Freres Gestion、PIMCO和GAM投資公司是對瑞信AT1債券曝險最大的基金業者之一,意味該債券價值淪為廢紙後,可能遭受龐大損失。  此外,美國律師事務所Quinn Emanuel Urquhart & Sullivan周一指出,來自瑞士、美國和英國等地的律師正與瑞信AT1債權人討論提出集體訴訟,這些債權人代表瑞信AT1債券總面值「極大比例的」,可能在本周三召開會議,但未透露名字。  據瑞信與瑞銀合併協議,瑞信AT1債券持有人將一無所得,反觀瑞信股東卻可獲得32.3億美元。  通常銀行或公司倒閉,股東的求償順位應排在債權人之後。  由於瑞士的債券條款指稱,在企業債務重整情況下,金融監管機關沒有義務遵守傳統的資本結構等級,這也說明瑞信AT1債券價值歸於無有的原因。

  • 《今日財經懶人包》葉倫喊救銀行 美股high了;台積電組4強聯盟 光速飆2奈米;瑞信AT1債 國人驚踩雷17億;兆豐金股利1元起 殖利率逾3%;富邦媒今年mo幣衝百億

    美財長葉倫喊會救銀行,銀行股狂飆,市場普偏預期Fed今將升息1碼,美股大漲,S&P500重返4千點;半導體4強:台積電、輝達、艾司摩爾、新思聯手,將加速進展至2奈米;金融業沒踩雷,但銀行高資產客戶及基金投資人擁有近17億元的瑞信AT1債券,將血本無歸;兆豐金今年股利擬發至少1元,殖利率可望逾3%,但配息或配股還未決定;富邦媒看好點數經濟,擴大mo幣生態圈,會員逾千萬,今年mo幣將衝100億。以下為今(22)日財經懶人包: ▲葉倫喊救銀行 美股high了 周二美股三大指數勁揚,投資人對銀行業流動性的擔憂減弱,並普遍預期聯準會周三會後將宣布升息25個基點,而非爆發銀行危機前所預估的50個基點。費半指數收平,但台積電ADR勁揚2.73%。市場觀望聯準會決議,目前美股指數期貨大致持平。   ★四大指數   美股道瓊上漲316.02點或0.98%,收32,560.60點。   NASDAQ上漲184.57點或1.58%,收11,860.11點。   S&P500上漲51.30點或1.30%,收4,002.87點。   費城半導體上漲2.17點或0.07%,收3,116.89點。 ▲台積電四強連線 光速挺進2奈米 台積電、輝達(NVIDIA)、艾司摩爾(ASML)、新思科技(Synopsys)半導體四強決定攜手合作,將輝達加速運算用在運算式微影技術領域。業者指出,當前的晶片製程已接近物理學所能達到的極限,運算式微影的創新將可協助半導體製程推進至2奈米,有利於台積電穩固全球半導體產業的領先地位。 ▲瑞信AT1 國內投資人踩雷17億 比金融機構更慘的是國內投資人。金管會21日公布,有五家銀行財富管理銷售瑞士信貸的AT1債券,規模達新台幣16億元,另外國人投資境外基金則有46.03億元的瑞信相關部位,AT1部分仍在清查中,初步看見有15檔基金約買到7,294萬元的瑞信AT1債。    ▲兆豐金狠掏錢 股利至少1元 兆豐金21日舉行法說會,股利成為最受市場矚目的焦點。據了解,兆豐金內部已在進行股利組合的不同版本沙盤推演,以總股利水準在每股1元以上為目標,可能全發現金股利,也可能搭配占比約2成或3成的股票股利,去年底統計有421億元的未分配盈餘裡,擬動用來配發今年現金股利的額度將逾百億元。 ▲富邦媒mo幣發行今年奔百億 富邦媒總經理谷元宏21日表示,2019年momo投入點數經濟而發展推出的mo幣,至今累積會員數超過千萬,2023年momo將加速擴大「mo幣生態圈」走向經濟規模化,預計2023年mo幣發行量將邁進100億規模。

  • 瑞信AT1 國內投資人踩雷17億

     比金融機構更慘的是國內投資人。金管會21日公布,有五家銀行財富管理銷售瑞士信貸的AT1債券,規模達新台幣16億元,另外國人投資境外基金則有46.03億元的瑞信相關部位,AT1部分仍在清查中,初步看見有15檔基金約買到7,294萬元的瑞信AT1債。  瑞士金融監理單位Finma已宣布註銷瑞信約173億美元的AT1債券,投資人將血本無歸,但瑞信股票則仍有價值,其他債券也尚沒有虧損,由瑞士銀行合併後概括承受。  金管會21日更新銀保證三業到今年2月底對瑞信曝險金額,銀行資金對瑞信曝險461億元,包括投資瑞信金融債362億元,及拆存74億元;保險業則投資瑞信1,093億元,證券期貨自有資金則對瑞信曝險1.97億元,三業合計對瑞信總曝險近1,556億元,初步看都沒有買到AT1債。  反而是銀行高資產客戶及基金投資人踩到近17億元的AT1債券,恐損失慘重。目前就看銀行銷售時有沒有跟客戶說清楚投資風險,盡到相關責任,及協助後續處理。  銀行局副局長童政彰表示,金管會去年即看到瑞信集團警示風險,在同年11月14日發函銀行,要求因應情勢變化,強化銷售金融商品程序兩大重點。  一是預警管控機制,對銷售金融商品的發行機構,強化重大事件的預警機制,若有信用風險、財務危機、重大舞弊事件,要即時掌握重要資訊,審慎評估,訂定停賣策略等,並由理專與客戶溝通,協助客戶贖回。  二是確保客戶權益保障,對客戶關懷,讓客戶掌握最新資訊變化。  除瑞信AT1外,共17家銀行財管部門有銷售全球系統性重要銀行的AT1等級債券,銷售金額345億元。銀行自己投資的AT1部位則約是7,000萬元。  國人投資境內基金中,對瑞信曝險0.28億元,沒有AT1債券;境外基金有46.03億元曝險,正調查AT1部位,其中PIMCO揭露15檔,約有7,294萬元瑞信AT1債。  另外,國人投資的基金中,有72檔基金投資有CoCo Bond(應急可轉換公司債),共103.37億元,占率0.2%。  另外有84檔基金投資有TLAC債券(損失吸收債)共2,328.52億元,占率4.58%,與AT1債性質接近。

  • 《國際金融》瑞信風暴後 Spectrum仍相信AT1價值

    【時報編譯張朝欽綜合外電報導】瑞士信貸券最大投資人之一Spectrum資產管理,在瑞信遭到重擊和債券被註銷之後,仍聲稱,相信該類債券的價值。  Spectrum資產管理在周一表示,在瑞信AT1債券,或交易員之間通稱的CoCos(可轉換債券),被減記為零之前,Spectrum在上周六的尾盤交易已經出清了對瑞信所有的投資部位。  Spectrum投資長Philip Jacoby說,任何買下CoCos(AT1債券)的人都會心生芥蒂,這並不是一個好的選擇,沒有人喜歡這樣的事件。但是金融體系的完整性要求,壓倒了一切。  截至2月28日為止,該公司對瑞信AT1的曝險,占該公司管理資產總額214億美元的1.32%,約2.8億美元。Spectrum並為該類債券的第五大投資人。 相比之下,太平洋投資管理(PIMCO)在截至12月31日則持有7.75億美元的瑞信AT1債券。  Jacoby說,在2021年和2022年初,公司持有約4億美元的瑞信AT1債券,「這(瑞信)是一艘大船,如果你想要反轉情勢,這需要時間」,公司一直在削減對瑞信的投資。  Spectrum營運長Matthew Byer說,公司對於CoCos仍相當感到興趣,因為它們為市場提供了「非同尋常的價值」。「這是瑞士信貸的一個事件,這是瑞士銀行監管單位的事件,但這不是對CoCos的全球性災難」。

  • 血本無歸!瑞信AT1淪壁紙 國內投資人踩雷16億

    比金融機構更慘的是國內投資人。金管會21日公布,有五家銀行財富管理銷售有瑞士信貸的AT1債券,規模達新台幣16億元,另外國人投資境內基金對瑞信曝險0.28億元,無AT1部位,境外基金則有46.03億元的瑞信相關部位,AT1部分仍在清查中,初步看見有15檔基金約買到7,294萬元的瑞信AT1債。 瑞士金融監理單位Finma已宣布註銷瑞信173億美元的AT1債券,投資人將血本無歸,但瑞信股票則仍有價值,其他債券也尚沒有虧損,由瑞士銀行概括承受。 金管會21日更新銀保證三業到今年2月底對瑞信曝險金額,銀行資金對瑞信曝險461億元,包括投資瑞信金融債362億元,及拆存74億元,但銀行端沒有投資AT1債;保險業則投資瑞信有1,093億元,亦沒有AT1債,證券期貨自有資金則對瑞信曝險1.97億元,亦沒有AT1債券。 所以反而是高資產客戶及基金投資人踩到近17億元的AT1債券,恐損失慘重。之後就看銀行銷售時有沒有跟客戶說清楚投資風險,盡到相關責任。 銀行局副局長童政彰表示,去年金管會有看到瑞信集團警示風險,即在去年11月14日發函銀行,要因應國際金融情勢變化,強化銀行銷售金融商品程序,其中有兩大重點,一是預警管控機制,要求銀行對銷售商品的發行機構,強化重大事件的預警機制,若有信用風險、財務危機、重大舞弊事件,銀行都要即時掌握重要資訊,審慎評估,訂定停賣策略等,並由理專與客戶溝通,提供相關處理措施,協助客戶贖回,二是確保客戶權益保障,對客戶關懷,讓客戶掌握最新資訊變化,有評估依據。 童政彰強調,早在四個月前,就要求銀行要作到這二點,對於財管客戶投資前的相關風險,銀行必須充份告知,確認商品的公開說明書有詳實載明,告知相關風險,加上之前就要求的認識客戶、商品上架審查等,若不幸發生商品違約,對客戶的關懷都是有其必要的。 除了瑞信AT1外,銀行財管部門目前銷售全球大型金融機構的AT1等級債券,共有17家銀行,銷售金額345億元。至於銀行自己投資的AT1部位則非常少,約是7,000萬元。 國人投資境內基金中,對瑞信曝險0.28億元,沒有AT1債券;境外基金有46.03億元曝險,正調查AT1部位,其中PIMCO揭露15檔,約有7,289萬元瑞信AT1債。 另外,國人投資的基金中,有72檔基金投資有COCO BOND(應急可轉換公司債),共103.37億元,占率0.2%,另外有84檔基金投資有TLAC債券(類AT1債)共2,328.52億元,占率4.58%。

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