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這5檔狂刷存「債」感！殖利率最高逾7％ 教挑債券ETF 專家授心法
金管會統計，國內銀行業10月買債876億元，創4個月最大金額，銀行、金融都在買債，連小資存股族都心動，想跟風進場狂刷存「債」感。專家整理出5檔債券ETF，殖利率都有逾6%水準，其中2檔更達7%，除多數股價約30~40元間，還有1檔因新掛牌入手價不到20元，等於1張只要1萬多元，就能鎖高息兼賺價差。 理財專家胡毓棠在《錢線百分百》節目分享，美國Fed釋出停止升息訊號，但有些人仍擔心，現在進場會不會太早，不想讓錢卡在那。 但他發現，根據2000年、2006年與2018等3次歷史經驗，停止升息時進場，直到降息結束，投資級債平均報酬55%，相對等到開始降息再進場到降息結束，平均報酬率則為39%，兩者相差16%，因此認為聰明錢其實應該在停止升息時，提早布局卡位。 至於債券種類方面，主要分為3種，1.沒有違約風險的政府公債，像是美國國債；2.投資等級債，信用評級高、整體違約率低的績優公司，如蘋果、台積電等公司債；3.非投資等級債，也就是俗稱的高收益債，高風險、高報酬，雖給予的票息通常較高，但違約風險也相對墊高。 胡毓棠整理出5檔人氣債券ETF，包括00937B（群益ESG投等債20+）、00720B（元大投資級公司債）、00772B（中信高評級公司債）、00751B（元大AAA至A公司債）與00725B（國泰投資級公司債），殖利率都超過6%，其中，00937B殖利率高達7%，00725B也有逾6.9%水準。 除了殖利率，他還建議，買進前可留意產業的投資權重上限，如00937B為10%，00772B、00725B上限為20%，通常來說，投資等級債都是好公司，標的分散，風險降低的效果也更佳。 此外，還可留意債券ETF組合是否選擇票面利率大於4.5%的標的，也就是每年都會配息的企業，但提醒別在溢價太高時進場。 至於布局建議上，現在則可以貪心積極一點，將部分的國債資金，轉換到投資等級債，由於明年開始降息，屆時國債與投資等級債報酬率可能相差1倍之多，國債與投資等級債的比重，可拉高到3:7或2:8左右水準。 ※免責聲明：文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
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千億級00751B 12月預估季配公告出爐
規模千億級元大AAA至A公司債（00751B）2023年度第四次季配息公告出爐，未來將在12月14日第二階段公告確定配息金額，12月18日除息，想參與配息的投資人，最晚在12月15日前買進並持有，而配息發放日則在2024年1月12日。 受美國通膨數據回落帶動，債券買氣火熱，美銀11月全球經理人調查顯示，高達76％經理人認為聯準會「已完成升息工作」，較前一月大增16個百分點；54％經理人更看好債券2024年表現將優於股票與大宗商品，大幅高於看好股票的29％。 在債券價格反彈下，近期債券ETF亦展開填息行情，10月除息的元大投資級公司債（00720B）僅12個交易日完成填息，近三季除息均完成填息，顯示債市正進行築底。 現階段市場資金高度聚焦長天期美債、投資級債ETF潛在資本利得空間，元大投信指出，長天期債券ETF持有債券的平均存續期間較長，價格對利率變化較短天期債券ETF敏感，至11月30日，00751B持債平均修正存續期間為14.73年，修正存續期間是衡量債券價格對利率變化敏感度的指標，即利率下降1％，投資組合價格理論值將上漲約14.73％（未加計新台幣對美元匯率），若希望在高債息之外同步參與價格成長機會，是相對適合的操作工具。 相對於股利會隨企業營運狀況而有變化，債券只要發債企業不違約，都會每期固定支付債息，投資等級債信評約僅次於美國政府所發行的美國公債，能提供較美國公債更好的收益性。同時債券ETF具有節稅優勢，因其配息收益計入海外利息所得，適用個人最低稅負制，一般投資人新台幣670萬元內可免稅（自然人），且因其配息來源屬於境外所得，也免繳二代健保補充保費。 投資人參與ETF配息時，應留意配息率不等於報酬率，且須注意「半年配息、季配息、月配息等一年多次配息的產品，可能有各次配息金額不一致」之情形，不宜以單次配息推估該ETF未來會維持一樣的配息率，建議以長期配息記錄作為參考標準，更能有效評估ETF配息。
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《國際金融》Scope擔憂義法債務 警告荷蘭極右政府風險
【時報編譯張朝欽綜合外電報導】歐洲首家獲得歐洲央行(ECB)認可的信用評級機構Scope提出承諾，將更加重視歐元區的危機處理能力；它也擔心義大利和法國的債務，並警告荷蘭最新選舉結果，可能為AAA的良好評級帶來麻煩。 總部位於德國的Scope，是繼美國穆迪、標普和惠譽，以及加拿大晨星(DBRS Morningstar)之後，第一家獲得歐洲央行認可的歐洲評級機構。歐洲央行將開始接受Scope的信用評級。Scope也加入成為五大機構，協助歐洲央行判斷政府債券抵押品的價值。 15年前的歐債危機，當時標普和穆迪等美國評級機構的大規模降級，被歐洲指責為煽動了危機。 Scope是在本月初獲得歐洲央行的認可。 儘管歐元區已承諾「不惜一切代價」，並在疫情期間首次聯合發行債務，但是目前各國的債務負擔仍然相當驚人。義大利、法國、西班牙、葡萄牙、比利時和希臘的債務與GDP比例均遠高於100%；而塞普勒斯、愛爾蘭、盧森堡、以及少數幾個歐元區國家預計五年後，將以較少比例的稅收用於償還債務利息。 對於義大利來說，此一比例到2028年接近近10%。Scope認為義大利前景穩定，但風險依然存在。 當商業銀行向歐洲央行借款時，歐洲央行會利用這五家信評機構提供的評級，來確定債券的抵押品價值。 根據三級的評級系統，從AAA到A-評級的債券，其價值將較BBB+至BBB-債券的價值高上5%。 擁有不到12名主權分析師的Scope最近還將葡萄牙的主權信評調高至A-。但也警告稱，法國的AA評級可能會因為負面前景而被下調。 Scope在接受訪問時也說，荷蘭極右派的政黨在上周大選獲勝，也可能對評級產生影響。長遠來看，對於AAA主權評級的荷蘭來說，治理風險是一項挑戰，但是該評級並沒有立即的風險。
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債券ETF夯 今年吸金近6,000億
債券ETF超吸金，即使今年來績效不出色，甚至部分是負值，淨流入仍超過高息股票ETF。統計今年來ETF淨流入約9,000億元，其中2/3進到債券ETF，法人分析原因有二，一是投資人認為升息來到盡頭，二是債券ETF配息率符合投資人期望。 目前市場上不含槓桿型債券ETF共計有84檔，若再加上12月5日將掛牌的00937B群益ESG投資等級債20+ETF，總檔數將達85檔。且截至11月23日為止，今年來ETF淨流入約8,818億元，其中債券ETF就占5,963億元，占比達68％。 依Cmoney資料顯示，前五大淨流入的債券ETF，分別是元大美債20年、元大投資級公司債、中信高評級公司債、元大AAA至A公司債以及國泰20年美債等，每檔ETF淨流入皆逾500億元。這些債券ETF近一年績效即使仍是負，如元大美債20年ETF，但年化配息率已突破4％，依然吸引不少投資人持續買進。 美銀11月全球經理人調查顯示，高達76％經理人認為聯準會「已完成升息工作」，較10月大增16個百分點；54％經理人看好債券2024年表現，看好股票只有29％，更預估債券明年將成長表現最佳的資產類別，不少法人及銀行財管積極建議，已持有債ETF的人可續抱，若殖利率再往上甚至可考慮逢低加碼。 群益投信分析，隨升息循環將步入尾聲，未來若貨幣政策轉向降息時，利率偏下行走勢，將有利債券價格走升，其中存續期間長、利率敏感程度較高的長天期債受惠程度大，資本利得空間可期。 債券ETF更具吸引高資產族群及法人的誘因。法人認為，高資產的債券ETF配息收益計入海外利息所得，適用個人最低稅負制，一般投資人670萬元內免稅，因其配息來源屬境外所得，無論單次領息金額高低，都免繳二代健保補充保費，具有節稅優勢。
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臺銀人壽顧客滿意度抽獎 168保戶得獎
臺銀人壽滿意度問卷調查於11月17日舉辦抽獎活動，在保戶代表、法務、會計及稽核等人員見證下，公開抽出168位幸運客戶。活動當日除董事長張志宏、總經理劉啟聖和高階主管出席外，特別邀請通路代表共同參與，並邀請微型保險保戶現場演唱，氣氛熱鬧。 張志宏表示，臺銀人壽身為唯一國營壽險公司，堅持善盡社會企業責任及秉持公平在心待客如親的服務態度，並推廣長照、微型保單等等優質商品，就是希望能夠保障保戶最大權益及提供保戶最需要的商品。 張志宏指出，很開心分享該公司今年度榮獲中華信評公司持續確認臺銀人壽長期保險公司財務實力評等及發行體信用評等均為「twAAA」，評等展望「穩定」；美國標準普爾公司（S&P Global Ratings）亦再度確認臺銀人壽信用評等為「AA」，評等展望「穩定」。臺銀人壽所獲「twAAA」為台灣發行體信用評等等級中的最高評等級別，有極強財務承諾履行能力。 臺銀人壽自99年開始推動微型保險後即協助團體成員投保微型保險，加強提供保障。此次特別邀請到「桃園太魯閣族文教創意發展協會（葉玉華理事長）」及「花蓮加灣社區營造協會（田廣增理事長）」到場觀禮，均表示認同臺銀人壽回饋社會推動微型保險的理念，並有感對該協會會員所提供具體保障及減輕經濟壓力的協助，特致贈感謝狀予臺銀人壽。 此次獲獎保戶，將於臺銀人壽網站（https://www.twfhclife.com.tw）公告中獎名單。保戶如有進一步詢問需求，可電洽臺銀人壽免付費服務電話：0800-011-966，將有專人提供各項諮詢服務。
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落實金融友善 元富證券 獲無障礙網頁AAA最高認證
元富證券致力為身心障礙者、高齡族群打造友善環境與溝通管道。為強化身心障礙投資人服務，今年持續優化及完善「金融友善專區」網頁內容及增加金融服務無障礙性，近日取得最高檢測等級「無障礙網頁AAA標章」，成為國內首家取得最高等級標章之證券商，展現元富證券實踐待客如親及對金融友善服務之高度重視。 元富證券總經理張清發表示，元富積極取得無障礙標章2.1版AAA等級標章，目的希望透過網頁操作機能的優化，使高齡、身心障礙投資人不再受限於視力、聽力、活動力等限制，能便利地透過網頁瀏覽取得相關資訊。元富多年來致力打造友善金融環境，善意對待身心障礙投資人，於元富官網「金融友善專區」提供多項友善措施等資訊，包括提供服務專線、交易平台介紹、金融友善措施等，亦建置讓使用者可有選擇大中小不同字型大小的功能。此外，另設有樂齡友善服務專線以降低高齡投資人諮詢障礙，於各營業據點提供各式無障礙服務及導入預約手語翻譯服務；考量高齡及弱勢族群之數位落差，設立檢舉專線及接受可以言詞提出申訴模式，確保弱勢族群之權益。 元富證券為深化公平待客企業文化，採取三級制組織架構，由董事會負責督導「公平待客原則政策及策略」的推動，並透過由總經理擔任召集人的委員會統籌規劃公平待客事項及督導執行，確保各權責部室落實。 此外，因應民法成年年齡下修至18歲及年輕投資族群大幅成長，元富證券特別關注年輕人投資權益，透過於分公司放置及官網建置投資風險宣導內容、舉辦投資諮詢活動及線上講座，實施金融教育推廣，強化年輕人的投資風險意識及理財觀念。未來，將持續確實落實以「公平忠實、真誠待客」為核心之企業文化，打造最有溫度的服務。
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便宜又高利 債券ETF起漲 這檔「半價優待」最多人買 另一投等債本月衝6％
美國本周公布2大重量級通膨數據，10月消費者物價指數(CPI)年增率降至3.2%、生產者物價指數(PPI)也下滑至1.3%，通膨降溫優於市場預期，聯準會下月升息機率降至不到1%。由於聯準會已連續2個月決策未升息，新的通膨數據公布之後，市場預估本波升息循環已告一段落。 過去3年來，由於國際市場碰上疫情、俄烏戰爭、通膨等衝擊，加上聯準會啟動升息循環，利率持續走高，債券市場走過一波漫長的空頭。 國內最大的債券ETF 00679B元大美債20年，從2020年高點54.6元，一路跌到上月最低點27.2元，跌幅50.2%。漫長的空頭造成腰斬行情，讓一般投資人對於美國公債的「低風險資產」印象，產生極大的落差。 不過，隨著升息循環走到尾聲，通膨數據降至「3字頭」，美國聯邦利率預料不會長期維持5%以上的水準，展望未來，利率易跌難漲，債券也可望翻轉長期空頭行情，轉為多頭趨勢。 本月以來，由於美債殖利率下滑，債券ETF出現強彈。00679B元大美債20年反彈3.2%，規模第2大的00772B中信高評級公司債上漲5.4%，第3大的00751B元大AAA至A公司債更勁揚6.4%。債券ETF谷底反彈表現，相較股市不遑多讓。 在利率高檔之際，國內投資人早就看準鎖住高利、以及未來有機會上漲賺到資本利得，提早進場卡位債券ETF。龍頭00679B受益人數超過20萬人，00720B元大投資級公司債逾9萬人，00687B國泰20年美債也有8.7萬股民持有。 法人表示，在聯準會正式決定停止升息之前，短期債市雖然將持續震盪，但長天期美債價格可能已進入行情轉折前的超跌區；操作上，投資人若擔憂單筆進場風險較高，也可以利用定期定額方式，或分批進場分散投資風險。 ※免責聲明：文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
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美國今年感恩節假期旅遊人潮估計創疫情來最高
今年美國感恩節（11月23日，周四）假期的旅遊人潮估計創下疫情爆發以來最高紀錄。根據美國汽車協會（AAA）估計，感恩節假期期間約有5,540萬名民眾出遊，將寫下2019年以來最高水準。 5,540萬也將創下AAA自2000年開始追蹤該數據以來第三高紀錄，僅次於2019年和2005年。AAA估計假期期間約有4,910萬人開車出遊，較去年增加1.7％。 AAA數據顯示，11月初美國汽油價格降至平均每加侖3.39美元，較去年同期低了逾40美分。值得一提的是，雖然假期期間開車出遊的民眾增加，但由於燃油效率逐步提升，仍不足推動美國汽油需求超過季節水準。 此外，AAA估計，感恩節期間將有470萬人搭乘飛機，較去年增加6.6％，創下2005年以來最高水準。國內機票價格將上漲5％，而租車費用較去年大幅下降20％。
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投等債ETF夯 下半年來7檔受益人數增逾千人
今年債券ETF投資熱度較去年明顯增溫，投資級債ETF受益人數皆有所增加，自下半年以來，投等債ETF受益人數增加超過1,000人的產品檔數共計有7檔，若比較人數增幅，以群益投資級電信債成長278.64％最高，其次為群益投資級金融債98.24％，以及元大AAA至A公司債49.10％。 投信法人表示，從資金流向角度來看，雖然去年聯準會暴力升息使得資金流出部分資產，不過觀察投資等級債ETF卻是自2015年以來都呈現年年淨流入狀態，資金動能充足，可見投資人對此青睞有加。 隨著現階段市場多空因素交錯，資產品質佳又能提供收益的投等債ETF可望持續吸引資金配置，投資人除了可考量產業特性穩健的電信債ETF、金融債ETF外，亦可留意將ESG納入指數篩選，並鎖定長天期BBB投資級公司債的ESG投等債20＋ETF，ESG主題、債息、升息末端契機一次掌握。 群益ESG投等債20＋ETF（00937B）經理人曾盈甄表示，投資級債因殖利率具吸引力，加上市場仍受以巴衝突帶來的地緣政治不確定性影響，對於穩健型產品配置需求仍在，故資產品質佳、亦能提供收益優勢的投資級債可望續獲資金關注。 值得留意的是，投資級債中以ESG BBB級公司債殖利率水準最佳，且天期越長對於未來升息拐點的受惠程度越高，建議投資人可將20年期以上ESG BBB級投等債ETF納入投資組合，一次兼顧收益、資本利得潛力、ESG穩健大趨勢。 群益投資級電信債ETF（00722B）經理人曾盈甄指出，電信業具有抗景氣循環、現金流穩定特性，產業營運穩定性高，特別是在各大國的電信龍頭業者持續投入5G網路與相關基礎設施布建，有助提升5G用戶滲透率，未來相關電信營運商營收仍有成長空間。 此外，電信債因電信商通常為支應資本支出，發債量明顯高於一般產業，故收益率較高，投資級電信債ETF不失為現階段投資人既想掌握升息末端債市投資機會，又想把握產業前景，兼顧收益的投資標的。
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