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存股注意！0056、0050、006208等5大ETF換股秀選誰棄誰名單1次看

2024/09/07

台股ETF第3季成分股季度調整揭曉，其中，追蹤「臺灣50指數」的0050（元大台灣50）、006208（富邦台50）以藥華藥取代南亞科；追蹤「臺灣高股息指數」的0056（元大高股息）未新增成分股，但刪除新唐。至於0052（富邦科技）則是1進2出，0051（元大中型100）更一口氣換股5檔，更動家數來到10檔最多。臺灣指數公司昨（6）日公告，富時羅素季度指數季度調整結果，包括臺灣50指數、臺灣中型100指數、臺灣資訊科技指數、臺灣發達指數及臺灣高股息指數，相關成分股納入及刪除變動，將在9月20日盤後生效，也就是自9月23日起開盤適用。同時，如果有指數成分股在下次定期審核前期間被刪除，將以此次候補名單遞補，候補名單自即日起生效。根據指數成分股審核內容，追蹤「臺灣50指數」的0050、006208，成分股納入藥華藥，並刪除南亞科，而臺灣50指數的候補個股，則有彰銀、遠東新、新光金、萬海、陽明等5檔。臺灣高股息指數無成分股新納，僅刪除新唐，讓有50檔成分股的0056跟著連動調整，將刪除權重占比0.54%的新唐，昨日新唐股價上漲1.23%，收82.1元；追蹤「臺灣資訊科技指數」的0052（富邦科技），成分股納入貿聯-KY，刪除華城、新唐等2家。還有追蹤「臺灣中型100指數」的0051（元大中型100），成分股新增5檔，包括貿聯-KY、愛山林、來億-KY、南亞科、櫻花建，並刪除AES-KY、大成、新唐、藥華藥、北極星藥業-KY等5家。 ※免責聲明：文中所提之個股與基金內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
緊跟八大行庫？ 1投資觀念大錯特錯撿到殖利率5％中信金達人：跟單沒這麼容易

2024/09/06

八大行庫4日護盤又加碼買了217億元台股，甚至創下了公股護盤的史上最大金額（買最多的是華南永昌的61.2億元），台積電跌51元也是創歷史前幾大跌點。到昨天為止，八大行庫已經連續買11個交易日，累積的買超金額大約是442億元，而只看昨天他們買進紀錄的話，被買超的前3名是：1.台積電=72.9億元、2.00919=7.3億元、3.中信金=5.3億元。有趣的是，有大大看到我的「投資日誌」昨天有買中信金（我補第一批張數），加上我說有掛單00919買23.x元（最後沒成交），覺得我是跟單買進，想知道我是怎麼在盤中看到八大行庫買什麼股票的？因為他也想要跟著國安基金來買！但這就大錯特錯啦，第一點，盤中沒辦法確認八大行庫買什麼股票；第二點，我買股票是不會跟單的。其實八大行庫買賣不代表一定是國安基金，只是國安基金真正啟動護盤時會透過它們來下單而已，另外包括政府四大基金的買賣也會透過八大行庫來買（勞保基金、勞退基金、退撫基金、郵儲基金），所以八大行庫不能跟國安基金劃上等號，不要搞混唷！大大就說，那是不是能退而求其次、直接跟單八大行庫操作也好？事實上，八大行庫的買賣超記錄，只是代表從這個證券商下單而已，因此就算連續11個交易日都呈現買超，背後買賣的人可能是不一樣的，我們不會知道當初跟單買進的那個人是不是還持有，說不定他早就賣掉了！尤其已經民營化的銀行，背後下單的人更為複雜，所以要好好跟單我想應該沒這麼容易，最多就是從中稍微看看政府目前政府對於股市的態度（雖然也不一定是）。所以我們還是好好找尋好的商品或是好股，自然就會在好價格出現時跟八大行庫有默契地買進了！比起護盤的說法，我也覺得更像是八大行庫是在撿便宜吧！畢竟現在中信金是便宜價，加上有5%多的殖利率，只要用艾蜜莉選買判控就會找到好的買點，這樣依照自己的經驗來選擇自己相信的股票，也才能有信心長期持有。 ※感覺也要再說明一下，我沒有買台積電不是因為台積電不好，只是目前遠超出了我想要買的價格，反正我昨天也有加碼006208，台積電只有好的表現，我自然也會賺錢。 ※本文獲得「艾蜜莉-自由之路」授權，文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
退休投資不看線圖資產7年成長近3成嫺人：足夠打敗通膨退休金花不完

2024/09/05

退休族都有金錢焦慮，不太敢投資，怕一桶水很快沒了，但放在銀行又會被通膨吃掉，最近出新書的《退休後，錢從哪裡來？》作家嫺人表示，她也是保守的投資人，不看技術線型，主要以大盤ETF為主，比如元大台灣50(0050)、富邦台50(006208)、元大中型100(0051)等，扣掉生活開銷後，退休金7年成長近3成，相當年複利近4%，足夠打敗通膨2%-3%，成功讓退休金花不完。嫺人在臉書表示，最近朋友跟我說，投資股票80%的人都虧錢、只有20%的人賺錢？投資股票很難賺錢？後來我才發現，原來很多人想的股票投資，是看技術分析的線圖，懂這個被認為很厲害。還被說「嫺人的理財方式，沒有技術可言」，看線圖、技術分析，這是許多人認為的專業股票投資。這也不用爭辯，沒技術就沒技術，只是就我看來，要研究線圖技術分析，對一般人來說是困難的事，也或許因為這樣，朋友才會說「投資股票80%的人都虧錢、只有20%的人賺錢」、「投資像賭博」。這麼沒投資技術的我，只做了資產配置、長期投資，退休後從牛皮的大型股到現在以跟蹤大盤的指數投資定期定額為主，截至7月底的退休資產，比7年前增加28%，這是在扣掉這7年間的生活開銷之後資產的淨成長，如果把生活開銷加回去，成長率更高。當然對於想要靠投資翻身致富的人來說，28%不算什麼，換算為年複利成長將近4%，就是退休金成長打敗通膨2%-3%，資產有保值。我不跟別人比，有人買房，7年身價都可以翻倍了，28%沒什麼好說嘴，其實我這樣說出來真的有風險，就是會有一些人說，這樣也敢拿出來講。但既然開了部落格，不就是想分享自己的理念？我想分享的是給認為「投資股票80%的人都虧錢、只有20%的人賺錢」的朋友，即便像我這樣沒技術、又很保守的人，也是有可以穩健投資的方式。我不苛責過去的自己，因為剛退休時金錢焦慮，不敢一次投入太多在股市，也該更早開始指數投資，而不是著眼於股息配息有多少。不然現在成長會更高，但是，我該秀秀當年退休頓失收入、手足無措的自己，還是有慢慢投入了。一般人會用1年領多少配息，來看管退休金成不成功，這個在台灣的社會是根深蒂固，很多人認為退休以後現金流、可以花的錢比較重要，而不是資產成長。所以上月記者採訪我，記者還是要很盡職幫廣大的讀者問，一般人會好奇的，退休後「1年配息領多少」，我其實沒正面回答，就說跟2年前採訪時一樣。配息當然也是人性的需求，我剛退休時也是這樣想，沒工作後會很想有配息發薪水給自己。但股票配息並不是固定的，而資產成長就表示有錢可以花，可以在年度再平衡的時候，自己去證券戶下單賣股保留生活費，只是這點很多人覺得很難克服。這也無對錯，就是看買單哪種想法，還有充分了解各種投資方式的利弊得失。在退休幾年後，我的體會是，資產成長在消費後能打敗通膨、讓退休金可以有預防大筆的意外支出的耐震度，自己也量入為出，對於提早退休的人來說，這是比配息多少更重要的事。 ※免責聲明：本文獲得《嫺人的好日子》授權，文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
可以存金融股當退休金嗎？2023年配息慘況餘悸猶存不如買它：從1元變5400萬

2024/09/04

存股族很愛金融股，前10大定期定額榜就占了7名，僅次冠軍台積電(2330)的前3名，是兆豐金(2886)、玉山金(2884)和合庫金(5880)，多會配股配息，成為退休族的首選，但2023年配息縮水甚至腰斬，真的可以存金融股當退休金嗎？財經部落客「夏綠蒂」表示，風險太集中，不如買大盤ETF，若不開戶就永遠只能賺銀行1%，只要開始，比如投資股票1美元，就能靠複利飆到5400萬美元。夏綠蒂在臉書表示，之前朋友問說，存金融股當退休金可行嗎？金融股是存股族一直很愛的標的，但是最大的風險就是這是單一產業。如果要退休時，剛好遇到2022年金融業的慘況，股價重挫、獲利腰斬，這時退休族真的是心慌慌。我的建議是，可以分散投資，對於沒有選股能力或者是不想看盤的投資人，買一些大盤ETF，然後更重要的是開始投資。我屢試不爽的經驗是，每次有親友問我怎麼投資，結果往往過了一年兩年，他們也還沒真正開戶。聽了很誇張對嗎？其中一個我想滿大的原因是，我的諮詢是免費的，得來太容易不懂得珍惜，看來下次有親友要問我理財，我要收費了(笑)。另外一個原因，大多數人可能「想太多」，第一步的行動遲遲未執行，我認為即便第一步不完美，但真的遠勝過精準的計畫。好比今年至今，大盤已經漲了約14%，不開始投資，永遠只能領銀行裡面的1%利率。再者，還有複利的威力。大部分的人覺得抓到某幾檔飆股，就是通往舒適退休的門票，例如今年的緯創(3231)、之前的航運股。但因為事實上，對大多數人而言，推動資產成長最重要的因素是儲蓄，而且是有紀律、愈早愈好。每拖延一年，最終的退休目標就愈難達成。穩紮穩打致富的祕密，在於複利的奇蹟。愛因斯坦形容複利是第8大奇蹟，複利的運作方式，指的是將股利累積起來後，繼續再投資。在這張圖片中，1801年投資股票1美元，到了2021年變成5400萬美元，這就是複利的力量，所以，不完美的行動，遠勝完美的計畫。 7月ETF定期定額榜，大盤相關ETF人氣依序如下： ◎元大台灣50(0050)：規模3857億元，受益人逾73萬人。 ◎富邦台50(006208)：規模1197億元，受益人逾47.6萬人。 ◎富邦公司治理(00692)：規模281億元，受益人逾10.6萬人。 ◎元大臺灣ESG永續(00850)：規模181億元，受益人逾8.7萬人。 ◎群益台ESG低碳50(00923)：規模159億元，受益人逾12.3萬人。 ◎元大S&P500(00646)：規模212億元，受益人逾3.6萬人。 ◎國泰費城半導體(00830)：規模213億元，受益人逾6.2萬人。 ◎國泰台灣領袖50(00922)：規模127億元，受益人逾7.3萬人。 ◎富邦NASDAQ(00662)：規模262億元，受益人逾2.5萬人。 ※免責聲明：本文獲得《夏綠蒂聊投資》授權，文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
1表看》ETF存股大軍出動勇接00919、006208、00878等10檔

2024/09/04

台股ETF投資人越跌越買，上周總人數穩站950萬大關，根據台股ETF集保戶股權分散統計最新資料顯示，62檔台股ETF受益人最新周增2萬7143人，來到954萬1963人，連續27周創高。進一步觀察，台股ETF上周受益人增加的共有33檔，其中00919增加6028人最具人氣，00929、006208、00878等3檔的股東人數，也成長逾4000人。群益台灣精選高息ETF（00919）基金經理人謝明志表示，考量聯準會轉向已確定，資金面不會回到緊縮，下半年也陸續進入科技新品的發表與拉貨時程，基本面有望呈現成長態勢，儘管市場仍不時受國際不確定因素干擾，但整體而言，對台股仍持正向看法。從存股的角度來看，指數跌勢也創造出新契機，存股族可逢低布局，增加存股張數與減低持有成本，因此若盤勢回檔，可採取逢低買進策略。統一投信同樣認為，無論今年是否能破除魔咒，AI依舊是未來長線的大勢所趨，建議逢低分批進場，或以定期定額布局長線行情。統一FANG+ ETF（00757）經理人林良一指出，目前美國PCE數據反映民眾消費力仍強勁，並跑贏通膨，有助降低市場對勞動力市場的擔憂。市場預期聯準會降息的1季之後，美國經濟將恢復成長動能。林良一進一步說明，AI長線仍是發展主軸，投資人可透過定期定額把控資金風險，以時間換取空間，消彌單一時點的不確定性，有助提高布局的容錯率。 ※免責聲明：文中所提之個股與基金內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
投資就像打棒球股債是攻守好咖這類ETF全隊都是強棒「贏過90％投資人」

2024/09/04

ETF掀起全民存股風潮，也吸引許多小白開始投資，但最受歡迎的不是指數化投資，反而是高股息ETF，大家都被打敗定存的話術吸引，只在意配息率有沒有10%，不知道報酬率才是最重要的，配息率會隨股市上下而不穩定，報酬率才是打敗通膨利器，像0050年化報酬率逾13.5%。財經部落客Ffaarr(哆啦王)和退休理財作家嫺人都相信指數化投資，他們重視資產配置和長期投資，讓資產穩定成長。哆啦王在臉書表示，雖然現在ETF很紅，但它只是達成投資方法的工具，我的投資方法的核心還是資產配置+指數化投資。之前想到，可以用一支棒球隊來比喻資產配置，股票是擅長攻擊的選手，債券是擅長防守的選手，這兩者是最基本的資產配置要素，其他類型的資產，例如原物料攻擊不如股票，防禦性又不如債券，就像是特定功能的選手可能會在特定狀況下產生效用，但也不適合配置太多這類資產（選手），會影響資產（球隊）的整體表現。指數化投資選擇拿平均報酬，避免了「獲得更差報酬」的風險，同時也能讓前述資產配置的目標更能穩定達成。延續前述的比喻，如果一支新成立的職棒球隊，要從100位數據上看來擅長打擊的選手中挑選4位來擔任1-4棒的位置，雖然努力挑選其中4位，但仍有可能運氣不好，他們加入之後剛好表現相對特別差，造成打線殘破不堪的風險。但如果有一個選人的方式，可以讓選進來的4位選手都有這100位的平均水準，這樣球隊就更能放心選人，打線也能相對有更穩定的表現，現實中職棒選秀沒有這樣的方法，但在投資時做得到，這就是指數化投資的一個重要優點。指數化投資也是嫺人的投資理念，她在新書《退休後，錢從哪裡來？》中提到，諾貝爾經濟學獎得主威廉．夏普（William Sharpe）、肯尼斯．弗倫奇（Kenneth French）和股神巴菲特，都是指數化投資的鐵粉，只要「買下市場組合的大盤指數化投資就對了」，理由很簡單，可以贏過90%投資人，風險分散又省錢，也經過美國市場長期投資的考驗，更能成為退休族資產成長的利器。台美股大盤ETF有元大S&P500(00646)、元大台灣50(0050)、富邦台50(006208)等。 ※免責聲明：本文獲得《Ffaarr的投資理財部落格》、《嫺人的好日子》授權，文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
全職主婦攢私房錢求中華電＋ETF存股配置神人幫到底年領3萬報酬還能勝大盤

2024/09/03

ETF存股入門最常見的兩個問題就是到底要選擇大盤型還是高股息以及要定期定額還是All in，有一名30歲全職家庭主婦透露，目前手上有閒置資金，已看好0056、006208、00919和00878等ETF，想每月領零用錢讓自己開心一下，只是不知道該如何分配。對此，有網友分享自己的作法，以原Po的資金，一年可領約3萬元，之後只要稍微關注006208和00919即可，股息、報酬兼得。一名投資小白日前在Dcard向網友請益，原Po表示，目前沒買過ETF，由於全職顧小孩沒收入，剛好有一筆60至70萬不等的閒置資金，打算先買1張中華電，剩下的錢投入ETF，已看好006208、0056、00919、00878等幾位選手，希望能每月領息讓自己有零用錢開心一下；想知道如何分配較好，「是要all in還是定期定額？」針對全職主婦理財，有網友分享個人配置，建議「006208 4張、00919 6張、00878 3張，個人推薦以上一次買，然後配息買0056抓兩年買2張」，原因是「基本00878就可以分散掉部分風險，0056波動比較高所以建議攤開來買，建倉完成後大概年息30,000（元），之後只要稍微關注00919跟大盤就可以了」；另外，也有全職媽媽回應，「我自己的做法是投00878、00919、0056，剛好可以月月配，如果不需要用到配息，每個月股息再投入006208」。由於，長期投資大盤ETF含息報酬率勝過高股息ETF是既定事實，因此，支持All in 006208的選項也大有人在，有網友大推，「一檔006208就可以，歐印勝率優於定期定額」、「全買006208就好」、「不要買中華電信，你會怕all in就分幾次買006208吧，如果是閒錢的話高股息沒啥用，長期含息報酬也輸大盤」、「先搜尋下班經濟學，施昇輝跟闕又上，兩人辯論0050vs0056那一集吧！拿到配息很爽沒錯，但長期而言，大盤ETF賺更多！」。不過，也有網友認為，「有小孩不推薦0050和006208」，原因是「不知道什麼時後是高點，賣了又漲獲利無最大化，有小孩需要錢繳學費或吃飯，建議還是0056+00878+00919 達成月月配」；有網友也支持這個論點，表示「同意全職媽媽有小孩不推薦0050、006208，全職媽媽沒收入，很容易會因為股票高低起伏而影響心情，不如就投高股息，至少有被動收入，可以買自己喜歡的東西」。 ※免責聲明：文中所提之個股與內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
8月台股ETF績效一次看 2檔冷門黑馬包辦冠亞軍高股息929、946、918前3名

2024/09/02

上月(08月)台股加權指數上漲0.31%，備受存股族歡迎的台股ETF則是幾家歡樂幾家愁，總計台股ETF上月共有33檔漲幅勝過大盤，但也有23檔低於大盤。其中，前3名元大富櫃50(006201)、中信上櫃ESG 30(00928)、富邦台灣半導體(00892)報酬率分別為7.88%、7.27%、5.85%，笑傲台股ETF。上月(08月)台股ETF報酬率前10名，依序為元大富櫃50(006201)7.88%、中信上櫃ESG 30(00928)7.27%、富邦台灣半導體(00892)5.85%、第一金工業30(00728)4.35%、中信關鍵半導體(00891)3.85%、兆豐台灣晶圓製造(00913)3.80%、復華台灣科技優息(00929)3.66%、群益科技高息成長(00946)3.63%、富邦臺灣中小(00733)3.51%、中信小資高價30(00894)3.39%。若拉長時間來看，今年來台股ETF表現最佳前10名，報酬率依序為富邦科技(0052)41.91%、富邦台50(006208)36.85%、元大台灣50(0050)36.58%、國泰台灣5G+(00881)36.12%、元大電子(0053)35.10%、中信小資高價30(00894)33.74%、富邦摩台(0057)33.69%、元大MSCI台灣(006203)33.47%、永豐智能車供應鏈(00901)32.81%、FT臺灣Smart(00905)32.31%。至於存股族最關心的高股息ETF共有22檔，上月報酬率依序為復華台灣科技優息(00929)3.66%、群益科技高息成長(00946)3.63%、大華優利高填息30(00918)3.23%、統一台灣高息動能(00939)3.16%、群益半導體收益(00927)3.09%、野村趨勢動能高息(00944)2.82%、群益台灣精選高息(00919)2.51%、國泰永續高股息(00878)2.32%、中信成長高股息(00934)2.15%、元大高股息(0056)2.01%、元大台灣高息低波(00713)1.96%、元大台灣價值高息(00940)1.79%、凱基優選高股息30(00915)1.68%、兆豐永續高息等權(00932)1.62%、兆豐電子高息等權(00943)1.36%、富邦臺灣優質高息(00730)1.05%、富邦特選高股息30(00900)0.54%、永豐ESG低碳高息(00930)-0.46%、國泰股利精選30(00701)-0.58%、復華富時高息低波(00731)-0.65%、台新永續高息中小(00936)-0.97%、永豐優息存股(00907)-1.08%。此外，高股息ETF今年以來的報酬率，依序為凱基優選高股息30(00915)28.36%、元大台灣高息低波(00713)20.52%、群益半導體收益(00927)19.49%、群益台灣精選高息(00919)18.07%、大華優利高填息30(00918)18.04%、中信成長高股息(00934)17.74%、復華富時高息低波(00731)16.66%、富邦特選高股息30(00900)16.50%、國泰股利精選30(00701)13.75%、永豐ESG低碳高息(00930)13.69%、富邦臺灣優質高息(00730)12.81%、永豐優息存股(00907)12.65%、中信中國高股息(00882)12.40%、國泰永續高股息(00878)11.18%、元大高股息(0056)11.18%、復華台灣科技優息(00929)10.14%、台新永續高息中小(00936)9.51%、兆豐永續高息等權(00932)8.44%。 ※以上報酬率以ETF淨值計算，台股ETF係指投資台股的「國內成分證券 ETF」。 ※免責聲明：文中所提之個股與內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
股災只是小漣漪想贏大盤還得是市值型 ETF報酬率一次看 2檔特種兵竟力壓兩大元老

2024/08/31

台股接下來觀察重點之一就是9月是否變盤，但存股老手而言，不論大盤怎麼變，都是一以貫之，正如同8月初的非理性下殺，不過是存股過程中的小漣漪。財經達人「存股方程式」昨（30）日將關注的ETF今年表現與大盤逐一比較，再次證明市值型ETF含息報酬率狠甩高股息；值得注意的是，有2檔特種兵受惠AI，竟能力壓0050、006208等2大元老。「存股方程式」發文表示，8月5日台股迎來史上最大單日跌點，重挫1807.21點，跌幅8.35%，投資人哀鴻遍野；但事實上，安穩待在市場投資大盤的人，今年前8月依舊能取得約26.89%的報酬率，8月初的非理性下殺不過是存股過程的小漣漪而已。他指出，2檔元老級市值型產品，006208與0050績效分居市值型前兩名；很冷門的00905居第三名，但是與0050、006208的報酬差距似乎逐漸拉大；落後大盤的市值型ETF依舊只有00888與00921，尤其00921的績效真的有待加強；而高息型ETF依舊只有00915能勉強跟上大盤，其他高息型ETF落後市值型的差距愈來愈大。美股部分，00757表現依舊出色，報酬率贏過美股四大指數；不過，00757成分股僅10檔，波動幅度大，不適合保守投資人，最好把00757當成個股，而不是ETF。另外，隨呃愈來愈多版友對於投資美股產生興趣，「存股方程式」建議，00646最穩健，00662長期報酬率略高於00646，但波動性也較高，這2檔是較適合投資的美股指數型產品；如果希望投資股價相對低一點的標的，00924也不錯；至於00830集中半導體產業，不是他青睞的產品。最後，日股00661、歐股00709和陸股00752的表現明顯落後台股與美股，他僅止於留意觀察，並沒有投資打算；台美股市相對是比較穩健、報酬率相對較高的市場。對投資人而言，2024年8月正式結束，「存股方程式」挑選關注的ETF，計算今年1至8月的含息累計報酬率，詳情如下：（台股大盤累計含息報酬率：26.89%）台股市值型報酬率： 006208 38.09% 0050 36.84% 00905 32.98% 00692 31.55% 00850 30.15% 00922 29.23% 00923 27.63% 00888 20.27% 00921 9.35% 高息型報酬率： 00915 27.8% 00713 20.3% 00918 18.11% 00919 17.97% 00934 16.97% 00878 11.79% 0056 11.28% 00929 9.82% 00936 9.51% 『台股特定產業型報酬率』 0052 42.06% 00881 35.37% 00935 28.8% 00892 23.27% 00891 19.28% 國際特定產業型報酬率： 00895 39.08% 00861 20.69% 00893 19.33% 00762 17.35% 00876 15.55% 美股ETF報酬率： 00757 30.04% 00924 26.69% 00830 25.53% 00646 22.08% 00662 20.05% 中國、歐洲、日本ETF報酬率： 00709 15.33% 00661 15.12% 00752 11.58% ※本文獲得「存股方程式」授權，文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
存250張00929 400萬就想躺平可以嗎？網1理由勸「買006208或績優股就好」

2024/08/28

要有多少錢才能安穩退休一直是熱門話題。一名網友看到朋友靠250張00929，市值約400萬到500萬左右，已過著退休生活，隨著大盤起伏可月領2萬7500元到5萬元不等；尤其，這個月領息4萬5000元「已經是很多人的薪水」，讓他很想效法。對此，網友看法兩極，多數人認為，4、500萬就要退休不牢靠；有人建議，00929費用率太高，直接買006208就好。一名網友在Dcard上表示，日前得知朋友已經退休，細問才知道，朋友靠投資250張00929，一張大概2萬，從目前配息14次來看，一張配息最少110元，最多200元，以250張計算一個月最少能領到2萬7500元，最多則能領到5萬元，這名朋友透露，當初投入大概才400萬，因股票上漲，資產跟著成長，目前市值大概有500萬。尤其，這次利息他領到4萬5000元，「這個數字已經是很多人的薪水了」，即使是低標27500，以朋友的狀況，與父母同住且不婚、低物慾，一樣也夠用，差別在於，有沒有辦法累積張數，如果當月配息領到高標，那就能把剩餘利息在投入，不斷循環，越存越多張，越領越多的概念；原Po坦言，越想越心動，也完成股票帳號開戶，只是還不敢把錢投入，所以想問廣大網友，朋友的做法是否真的可行。有的網友支持的他的做法，認為「如果你跟朋友一樣，沒有要結婚買房，沒有購買慾望是可以；如果有，就要是兩倍的本金」、「多少錢退休可以，全看自己慾望，你如果單身、有繼承房子、不買奢侈品、每天耍廢，幾百萬夠啊」、「可以躺平夠用就好」、「如果有自己的房子（無房貸），有醫療險，物慾低，400萬投資靠利息，其實活得下去」。然而，大多數人都覺得這種做法過於冒險，「400百萬退休太不牢靠，人生不可能都一路順風，生病、衰老、橫禍、天災。一有閃失全部歸零」、「我2000萬了也不敢這樣幹，真的很有事」、「還沒有到退休的行情，除非是只要生存，不是生活」。針對投資建議，有網友表示，「這個費用率很高，月月配就是每個月固定幫你賣股而已。簡單全買006208就好」；還有人直言，「學他你會慘」，網友分析，「台股正常配息大約4-5%，這支ETF多頭時配息是靠賣掉有資本利得的個股，因此淨值會一直增加。但空頭下跌時，投資的個股是賠錢的，淨值會一直減少，到時看您哪來年化報酬率5%以上的配息。績優股或指數型ETF比較合適長期投資，大跌大買就對了」。 ※免責聲明：文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
存月配高股息ETF會「變有錢」嗎？美女行家說真心話：小心3點不利報酬率

2024/08/27

存股族很愛高股息ETF，因為配息讓人心安，看到得摸得著，不像指數型ETF，雖然會複利成長，但會擔心下跌的風險，往往遇到股災就抱不住。曾是財經記者的知名理財YouTuber摳摳表示，買月月配、高股息ETF會「變有錢」嗎？對小資族來說，答案可能沒那麼樂觀，因為頻繁領息有3個缺點：要花精力注意、要手動操作，跨行還會被扣匯費，如果不配反而有利報酬率。上周ETF受益人增加前5大，高股息ETF就包辦4名：第1名：高股息人氣王國泰永續高股息(00878)，周增逾7千人，近1年報酬率15.7%。第2名：月配之王復華台灣科技優息(00929)，周增逾7千人，小輸00878約26人，近1年報酬率29.6%。第3名：殖利率10%之王群益台灣精選高息(00919)，周增逾3600人，近1年報酬率逾35%。第4名：大盤ETF人氣王富邦台50(006208)，周增逾2800人，近1年報酬率逾49%。第5名：黑馬雙月配永豐優息存股(00907)，因8/23除息，年化殖利率衝上12%，周增逾2700人，近1年報酬率逾22%。摳摳在臉書表示，這些年台灣ETF從年配、半年配、季配、雙月配再到月月配，配息越來越頻繁、間隔越來越短，結果就是大成功、賣到爆！存股成了全民運動，高股息ETF業者喜歡提「穩定的現金流」，宣傳能用股息cover生活大小事，旅行、買車、買房、育兒、退休統統沒煩惱。領到現金股利，拿來支付日常各式各樣的開銷，可是配息這件事，並不會讓總資產增加，反而可能讓小資族有錯誤認知，以為這些錢是「多賺到的」、「白吃的午餐」，事實上沒有。如果把配息花掉，那很影響長期績效表現，沒有再投入就只剩單利、沒有複利。我們看高股息ETF的宣傳廣告，總會提到「過去的報酬率」有多優秀，更勝大盤和其他同類型對手，這些數字可都是建立在「含息報酬率」之上。我想小資族可以問問自己，現在需要將獲得的報酬領出來嗎？既然拿到股利都要併入本金再投資，那麼是年配、半年配、季配或月配，本質上沒有太大差別，頻繁領息要花精力注意、要手動操作，跨行還會被扣匯費，如果盡可能不配反而方便，等於直接再投入了。簡單的小結論是，投資頻繁配息的高股息ETF可能並不適合小資族，因為領息會干擾投資，太看重配息很可能忽略總報酬率的重要性，這才是投資最重要的事，而不是配息頻率和殖利率的高低，別忘了「配息率不等於報酬率」、「高股息不等於高報酬」。 ※免責聲明：本文獲得《懶錢包Lazy Wallet》授權，文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
10大ETF人氣王一文看！這檔最受歡迎周增7,287人

2024/08/26

台股ETF上周「3王」出爐！成長王復華台灣科技優息（00929）：規模周增32.50億元最多；人氣王國泰永續高股息（00878）：受益人數周增7,287人位居第一；報酬王元大台灣價值高息（006201）：股價周漲2.95％拿下冠軍。上周10大受益人新增人氣王前5名分別為國泰永續高股息（00878）、復華台灣科技優息（00929）、群益台灣精選高息（00919）、富邦台50（006208）、永豐優息存股（00907）。而元大台灣價值高息（00940）則被外資買超最兇，周買超金額297,824元，總計買超30,411.29張。以下為上周10大ETF人氣王一次看： 1、國泰永續高股息（00878）：規模周增21.75億元，受益人周增7,287人，股價周跌0.44％。 2、復華台灣科技優息（00929）：規模周增32.50億元，受益人周增7,261人，股價周跌0.71％。 3、群益台灣精選高息（00919）：規模周增25.03億元，受益人周增3,604人，股價周漲0.00％。 4、富邦台50（006208）：規模周減5.31億元，受益人周增2,867人，股價周跌1.30％。 5、永豐優息存股（00907）：規模周增3.28億元，受益人周增2,737人，股價周跌2.58％。 6、群益台ESG低碳50（00923）：規模周增0.98億元，受益人周增2,717人，股價周跌5.30％。 7、復華富時高息低波（00731）：規模周增6.08億元，受益人周增2,540人，股價周跌5.32％。 8、富邦特選高股息30（00900）：規模周增16.77億元，受益人周增2,492人，股價周跌0.40％。 9、凱基優選高股息30（00915）：規模周增1.86億元，受益人周增2,487人，股價周跌0.67％。 10、國泰台灣5G+（00881）：規模周增5.72億元，受益人周增1,877人，股價周跌0.60％。 ※免責聲明：文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧
ETF不是無腦存！「別只會買00878､0056」老、中、青三代樂退全攻略

2024/08/24

退休理財工具百百款，以股票、ETF、共同基金最夯，不論未退休或已退休族群，使用ETF進行投資理財的比重，逐年上升，又以未退休族群投資ETF高達49.5％最多。 54歲以下的未退休族群投資ETF比重成長最多，在2018至2020年的平均年成長率約在10％，在 2021至2023年提升至40％，顯見國人對於ETF產品的接受度明顯增加。隨著ETF如雨後春筍紛紛推出，交易的便利性吸引了許多投資人轉向ETF的懷抱；其優點是ETF最大特性之一就是交易成本低廉，可一次買一籃子標的，幫助分散風險，還有連結的指數涉及各個市場、各個產業等，包含範圍相當廣泛等。若要以ETF準備退休金，投資專家表示，屬於小資族的青年族群（距離退休30年以上）風險承擔能力相對高，投資可積極進取，擴大資產成長潛力，定期定額投資市值型ETF，例如0050、006208、00646，或選擇具爆發潛力的主題型ETF。成家立業的青壯年族群（距離退休15至30年）要兼顧工作與家庭，妥善調整投資策略，成長與穩健並重，可選擇00878、00713等，或將債券ETF納入投資組合。準退休族（距離退休15年內）保本及穩定現金流為上，高息ETF就是不錯的選擇，包括0056、00713、00878、00919、00929等，既能連動大盤，也可穩定收息。 ※免責聲明：文中所提之ETF內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
存中鋼、開發金太虧輕鬆、省錢等3大理由讓股神、諾貝爾獎得主愛上這款ETF

2024/08/23

嫺人原本是金融業高層，在49歲選擇「被退休」後，意外出書成為專欄作家、熟齡理財講師，為了要有安心老後的現金流，她將投資砍掉重練，跟著諾貝爾經濟學獎得主、股神巴菲特的腳步，從基金換到指數化投資，因為存中鋼、開發金太虧，也不相信配息商品，這些都沒有大盤ETF省錢、簡單又風險低，只要長期持有，就可以贏過90%投資人，股神也是用大盤ETF贏了10年賭局！以下為嫺人新書《退休後，錢從哪裡來？》書摘：跟著市場趨勢走、享受複利成長的效益跟蹤大盤的市值型指數化投資是在美國發明的，是很多美國人使用的累積退休金的工具，在全球第2大股票市場的日本也很流行。而在臺灣，近幾年卻是高股息ETF不斷推出，為什麼在臺灣高股息ETF聲量會勝過追蹤大盤的指數化投資？追蹤大盤指數的被動投資，稱為「指數化投資」，有時媒體也會用「市值型投資」來稱呼；在ETF定期定額排行榜上，屬於這一類的是元大台灣50(0050)和富邦台50(006208)。這類投資不像高股息ETF一樣只選出高配息的股票，而是通通買下來取得趨近市場的績效。並且，指數化投資是一種「總報酬」的投資方法，是盡量把資金留在投資上複利成長，還記得「報酬率＝配息率＋價差」？這種投資邏輯，不堅持要用錢的時候一定要從金融機構配息出來，自己也可以賣股得到現金。高股息ETF的配息，也只是金融機構把錢退回給投資人，那一池投入的資金，本來就都是投資人的錢。而且，由投信公司配出來的錢如果配愈多，而你所得稍高一點，就有課到稅的可能，上班族朋友要特別注意，我以前還是上班族時，就不投資會配息的工具。投資追蹤大盤指數ETF的3個理由 1.贏過90%投資人的超簡單投資法追蹤大盤的指數型基金是由約翰．柏格先生先驅推動，被稱讚為20世紀偉大的金融商品創新。柏格先生在《約翰柏格投資常識》書中提到，指數化投資追蹤大盤指數，「長期持有就可以贏過90%投資人」，請注意，是說「贏過90%投資人」，而不是打敗大盤！但即便是這樣，也已經夠好了。多少人投資股票失敗後得賣掉房子、夫妻失和或是再也不敢碰股票，而如前一節所說，即便是存股族認為很安全的中鋼(2002)、開發金(2883)等存股，在2021年高點下跌之後，經過2年多的2024年6月底，報酬率也還是負數。 2.89歲的諾貝爾經濟學獎得主也愛用、唯一推薦威廉．夏普的資本資產定價模型CAPM，簡單說就是只要盡量買下整個市場上的股票、充分分散投資，這樣就不用擔心個別公司經營不善出錯的問題（非系統性風險），這時候風險就只有整個市場大環境的風險（系統性風險）。不必擔心選錯地雷股、或是想說要投資比較保守的股票，結果比大盤還虧更多。跟蹤大盤指數，只要承擔大環境本身的風險，這已經是一般人能夠降低投資風險最好的方式了。夏普教授在2023年於「柏格頭談投資」Podcast第59集中受訪時提到一個小故事。他說，1970年代開始在史丹福大學教投資學時，第一堂課他在黑板上寫下一組電話號碼寫給學生，並跟學生說「這是你們修這堂課會學到最重要的東西」。那個電話是先鋒集團的客服電話，先鋒集團就是約翰．柏格創立的公司。夏普提到，那是因為當年只有先鋒集團提供「指數型基金」。夏普教授在2023年受訪時已經89歲，在Podcast中提到自己直到現在，還是使用指數化投資。 3.低成本就可以進行分散風險的被動投資追蹤大盤指數的基金不需要像一般基金要有基金經理人「主動」操作，而是「被動」依照大盤在股票間的分佈來投資，不需要頻繁更換成分股票，徒增交易成本，幫投資人省下很多錢。以2023年來說，0050的內扣費用為0.43%，006208是0.25%，美國的Vanguard整體股市ETF(VTI)、Vanguard全世界股票ETF(VT)則是低到0.05%和0.07%，一般股票型基金的標準經理費則是1.5%。指數型投資不但省錢，還記得前面提到，巴菲特用標普500指數基金，什麼事都不用做，就打敗忙進忙出的避險基金經理人，贏了他那場有名的10年賭局！ ※本文獲得《幸福文化》授權，節錄《退休後，錢從哪裡來？》一書。延伸閱讀：投資晚鳥也能滾出千萬退休金？49歲「被退休」的嫺人做到了你也可以！退休後安全現金流沒有高股息ETF 她從500元聚餐不敢去到每年出國玩「我也要學起來！」
4檔高股息ETF回血勝大盤 919跑贏0050與6208 內行曝股息股價雙賺買點

2024/08/21

台股由8/6低點反彈逾2700點，加權指數近1周(截至8/20)漲幅約2.9%，市值型ETF 0050元大台灣50、006208富邦台50，近1周反彈幅度與大盤相當。存股族最愛的高股息ETF，總數22檔之中，有4檔單周反彈超過3%，「回血」速度超越大盤。台股ETF近1周反彈，以半導體、科技類最強勢，第1名00892富邦台灣半導體大漲6.8%，第2名00947台新臺灣IC設計漲幅5.81%，比大盤漲幅高出1倍。高股息ETF則以00927群益半導體收益漲幅3.98%最強，其次為00919群益台灣精選高息3.65%、00730富邦臺灣優質高息3.64%、00934中信成長高股息3.12%。這4檔1周反彈幅度都高於大盤。 00929復華台灣科技優息2.85%名列第5。接下來依序為00946群益科技高息成長2.74%、00918大華優利高填息30 2.63%、00940元大台灣價值高息2.62%、0056元大高股息2.45%、00943兆豐電子高息等權2.44%。法人表示，00919將於8月底公告第6次配息，前5次股息發配金額各為0.54、0.54、0.55、0.66、0.7元，穩定向上走高，且連續5次年化配息率逾10%。目前00919淨值組成，包括收益平準金1.77元、資本損益平準金8.19元，合計9.96元，配息實力仍相當不錯，第6次有機會維持一貫高配息。由於00919過去公告配息後都有一波上漲，若在未公告前提早卡位，有機會股息股價雙賺。 ※免責聲明：文中所提之個股與內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。