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贏不了大盤？ 3檔市值型ETF老班底保證必勝老手看這檔驚呆績效超41％強壓006208

2024/10/02

邁入第四季，台股績效也進入總驗收階段；即使在颱風攪局後有可能出現補跌，但上半年超預期的表現仍讓整體表現瑕不掩瑜；財經部落客「存股方程式」將多檔台股ETF和大盤比較後再次印證，市值型ETF表現遠勝高息型ETF，前三名依舊是006208、0050、00905等三檔；但如果偏好科技股，可選擇0052，受惠AI其績效甚至超越006208，今年報酬率達41.83%。 2024年9月正式結束，「存股方程式」以台股今年含息累計報酬率26.9%為基準，和他關注的ETF逐一比較後整理出以下重點： 1.市值型ETF當中，僅有00888與00921報酬率落後大盤。前三名排序沒有變化，依舊是006208、0050、00905。00905算是一名奇兵，市場關注度低，但報酬率低調的贏過不少市場關注度高的產品。 2.高息型ETF僅有00915的報酬率能贏過大盤，其它高息產品落後大盤的幅度逐漸擴大。投資沒有對錯，但「存股方程式」仍提醒，不要在資產成長的關鍵時期過度重視配息。 3.台股科技型的0052，表現依舊非常搶眼，想投資科技股的人，0052是不錯的選擇。 4.美股部分，代表科技巨頭的00757持續維持好表現。00924報酬率也很棒，可以說是投資美股最親民的產品。 5.陸股在中國大陸透過政策強力做多的拉抬之下，00752近一個月短線噴漲約22.2%，也讓今年至今的報酬率拉升至34.36%，但如果從00752上市（2018年10月上市）就開始投資，報酬率僅約1.77%。「存股方程式」挑選關注的ETF，今年1～9月含息累計報酬率，詳情如下：台股市值型報酬率： 006208 40.35% 0050 38.76% 00905 34.13% 00692 33.54% 00850 30.83% 00922 30.47% 00923 27.28% 00888 20.06% 00921 10.96% 高息型報酬率： 00915 29.09% 00713 21.59% 00918 18.42% 00919 15.72% 00934 14.97% 00878 11.06% 0056 10.21% 00936 7.04% 00929 6.79% 台股特定產業型報酬率： 0052 41.83% 00881 34.18% 00935 26.59% 00892 20.41% 00891 15.62% 國際特定產業型報酬率： 00895 45.03% 00893 30.84% 00762 24.17% 00861 22.42% 00876 15.46% 美股ETF報酬率： 00757 34.98% 00924 30.38% 00830 27.8% 00646 25.14% 00662 23.57% 中國大陸、歐洲、日本ETF報酬率： 00752 34.36% 00661 16.17% 00709 15.55% ※本文獲得「存股方程式」授權，文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
台股ETF第3季贏家超意外 2檔爆冷門輾壓50與6208 金融股雙利多加持越抱越賺

2024/09/30

台股第3季即將結束，迎接第4季行情，加權指數今天收季線，歷經8月、9月兩波股災，第3季以來下跌5百多點、跌幅逾2%。不過，金融類股指數第3季大漲3.8%，表現優於大盤，觀察台股ETF近3個月報酬率，「贏家」受惠於金融股，由0055元大MSCI金融、00701國泰股利精選30奪得冠亞軍。金融股今年獲利大成長，金管會公布前8月金融3業累計稅前盈餘8192.6億元，創歷年同期新高，年增35.39%。其中，銀行業今年前8月大賺4080.3億元，為歷年同期新高，年增8.6%，對整體獲利貢獻比率近5成。保險業前8月累計稅前盈餘3054億元，相比2023年同期年增高達92.2%。證券期貨投信業前8月累計稅前盈餘達1058.3億元，年增49.86%，主要受惠於今年整體資本市場加權指數及成交值表現。金融業除了今年前8月獲利創新高，展望未來仍有利多。由於美國聯準會啟動降息循環，利率趨勢走低，債券可望啟動多頭，對於債券部位龐大的壽險業有利；另外，降息之後殖利率曲線走向陡峭，利差增大，對於銀行業獲利也是一項利多。第3季台股ETF含息報酬率第1名為「純金融股」的0055元大MSCI金融，大賺逾7%。第2名00701國泰股利精選30，含息報酬率逾6%，金融股佔比達66%，為高股息ETF中金融持股最多者。這2檔第3季績效，遠優於006208富邦台50、0050元大台灣50的不到3%表現。此外，高股息ETF中，00907永豐優息存股、00915凱基優選高股息30，成分股中金融股佔比分別達49%、28%，第3季績效也都優於台股大盤。 ※免責聲明：文中所提之個股與內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
0050、006208六位數買不下手，00922「2萬3有找」要衝嗎？為何達人說這檔市值型ETF值得長期投資

2024/09/29

投資ETF「該買市值型ETF還是高股息ETF」，一直以來都有著諸多討論，投資專家認為，年輕時可把主力放在市值型ETF，先將本金養大，待退休時再逐漸將資金轉到高股息ETF。只是元大台灣50(0050)、富邦台50(006208)，1張動輒6位數，而國泰台灣領袖50(00922)兩萬元就能入手，2023年3月上市以來報酬率贏過加權指數，波動率也小於大盤，可謂是低調的黑馬。知名理財達人怪老子曾分析，市值型ETF會幫投資人選出台灣市值最高、最有競爭力的企業，包括 00922等3檔ETF，都是值得長期投資的標的。投資ETF成為顯學，「該買市值型還是高股息」一直是股民們的討論話題，投資專家建議，年輕時可以先把主力放在市值型ETF上，因為市值型的漲幅較明顯，例如，國泰台灣領袖50(00922)今年以來的漲幅達32%，群益00923也漲了29%，先將本金養大，待退休時再逐漸將資金轉到高股息ETF，有更靈活的現金流可運用，減輕每月生活開銷負擔。「市值型」ETF會跟台股大盤、美股大盤等等特定市場連動，跟著大盤漲跌，市場專家分析，台股乘著AI浪潮、半導體優勢，後市發展樂觀，明年上半年甚至有機會超越今年，此時正逢「9月魔咒」，台股尚在低檔盤旋，是加碼市值型ETF的絕佳時機。不過元大台灣50(0050)、富邦台50(006208)，一張動輒六位數，國泰台灣領袖50(00922)兩萬元能入手，週五(9/27)最高一度來到為22.35元，2023年3月上市以來至今的報酬率高達52.85%，贏過加權指數的48.71%，波動率也小於大盤，投資人不用擔心價格波動睡不著，可謂是一匹低調的黑馬。國泰台灣領袖50基金經理人蘇鼎宇表示，國內碳權交易將在10/2起跑，除了跟上產業趨勢，也看準環境保護的重要性，國泰00922選股邏輯以「市值為主、低碳為輔」，跟加權指數相比，傳產比例更低，偏重於金融、科技權重，未來碳權交易上路，環保議題勢必影響企業營收，00922在這部分會較有優勢。 00922有4大特點小資理財教主Dr. Selena 楊倩琳博士在5月時曾在臉書分享，從去年00922在15元募集時，就一直持有，當初也是看上00922有4大特點： 1.00922 是以 MSCI 台灣指數成分股為母體選樣範圍，挑出台股前50檔市值大、流動性佳、獲利穩定的企業。 2.具ESG投資優勢：重視「低碳轉型分數」成為選股條件。 3.價格親民：相較老牌的0050，00922股價1張只要2萬元，輕鬆好入手。 4.成分股橫跨科技、金融、傳產等多重產業，有利於分散投資風險，00922成分股都是具成長性的龍頭企業。 ETF分散風險「永遠留下最強企業」知名理財達人怪老子過去曾以出國買東西的概念來解釋為何市值型ETF是自己偏好的投資標的。「有一次，我跟當時公司的經理一起出去買東西，但我對那些品牌不熟，不知道哪個比較好，那位經理就跟我說『你不知道要挑哪個品牌的話，就挑貴的吧』。」怪老子將此觀念運用到投資市場上，認為1家公司的市值越高等於價值愈高，有較大的機會可以賺到更多的錢，就以台灣企業來說，護國神山台積電在2022年賺進破兆元，幾乎可說是富可敵國，就是一個很好的案例。他延伸分析，市值型ETF會幫投資人選出台灣市值最高、最有競爭力的企業，像是0050、006208、00922這3檔ETF，都是值得長期投資的標的。 ※免責聲明：文中所提之個股與內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。本文授權自今周刊，原文見此延伸閱讀： 2025年(114年)行事曆搶先看…2025年過年放9天！3天以上連續假期有6個「開始排休囉」月薪4萬社畜搭捷運領悟「1個致富秘密」！離職10年翻身賺2億、30多歲財富自由，還做到BLACKPINK生意 28歲存下500萬，他只花1小時決定裸辭：誰說月薪3萬無法致富...「財富自由」其實很簡單
投資小白100萬入帳「月領7000超容易」 3組合任選、還能多養1支006208

2024/09/28

投資小白即將有百萬入帳，想要投資ETF月領1萬覺得太難，退而求其次想月領5000，目前看中006208、0056、00878和00919四檔，想請網友幫忙建議。網友建議很踴躍，直言其實買一檔00915就可以達到月領1萬；但如果想分散風險，月領5000超容易，他看中的3檔高股息只要90萬就可以搞定，剩下的錢，還能拿來買006208。有投資小白在Dcard上表示，手頭最近會有一筆100萬入帳，想要投資ETF領股息，研究很久要月領1萬本金得超過100萬才行，所以退而求其次領5000就好，只是不知道該如何分配。目前看中的有富邦台50(006208)、元大高股息(0056)、國泰永續高股息(00878)和群益台灣精選高息(00919)四檔，想請網友幫忙建議和分析。有網友推可買00915，以00915在9月配息0.82元，以周五收盤26.94元來看，100萬可以買37.1張，每季約可領30422元，每月可領1萬元，輕鬆達成目標。不過若想分散風險，專家則建議有3組考量： ◆1.0056+00878+00713 0056買8張：周五收盤價39.01元，8張成本31.2萬。上次季配息1.07元，10張可配8560元。 00878買13張：周五收盤價22.97元，13張成本29.86萬。上次季配息0.55元，13張可領息7150元。 00713買5張：周五收盤價57.6元，5張成本28.8萬。上次季配息1.5元，5張可7500元。等於共斥資不到90(31.2+29.86+28.8)萬元，每個月最低領息7000元起跳，另外還有10萬元可以006208。 ◆2.0056+00878+0019 0056、00878與上相同。 00919買10張：周五收盤價24.03元，10張成本24.03萬。上次季配息0.72元，10張可配7200元。等於成本85(31.2 +29.86+24.03)萬元，每個月至少可領7000元，還可以買1張6208綽綽有餘。 ◆3.00929/00940 00929周五收盤價19.2元，100萬約可買52張，以上月配息0.16計算，每個月可領8300元。 00940周五收盤價9.81元，100萬可買101張，以月配息0.05元計算，每個月可領5050元。網友表示，如果不是每個月要固定領息，建議可以把市值型ETF的比重拉高，或者把每個月領到的息收再分批投入，以錢滾錢累積的獲利速度會更快。免責聲明：文中所提之個股、基金內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
主動投資為主卻還有30％部位在006208、VT跟VTI 達人真心話：並不衝突！

2024/09/27

今晚去參加兒子ESL補習班的班親會，洗完澡坐下來滑手機，想到今晚周教授跟清流君的直播，一打開就聽到周教授說到：「我書裡開宗明義就講，如果你有卓越的操作能力跟資訊優勢，你根本不應該看我的書，因為沒有意義；如果你覺得你沒有專業知識，時間不夠，也沒有辦法一天研究很多股票，資訊也不即時，不如跟我一起在指數的道路上躺著廢就好，雖然只有8-9% ，但是可以期待的。」「我常說，看主動投資的書，你不會變成他，他是不可複製的，因為它是單一的路徑，跟正二一樣。但如果你看了我的書，你絕對可以變成我，因為很簡單，就是躺著廢就好了，有甚麼困難？但我講那麼多大家有沒有發現，越簡單其實越難懂，叫你躺著廢，手腳不要動，你就是受不了，要從小都接受到要努力才能成功的我們來說，不要操作是違反直覺的。」（他講的是散戶愛進進出出）最後周教授講到，「正二是現在市場上最難破除的迷思，你買正二賺很多跟你買台積電30年賺很多，是一樣的，這叫後見之明偏誤，未來五年如果是大空頭，你就不會再講這種話了。當年微軟PC幾乎把MAC打趴，蘋果瀕臨破產是靠IPod起死回生，那時根本猜不到蘋果會有今天，你敢買蘋果就跟你敢買正二一樣，賺死，但那個都叫後見之明啊！」（正二的部分其實有沒有那麼糟我是持保留態度，因為其實也是有聽說一些搭配策略）我發現周教授雖然偏被動投資市場指數，但也沒有否定主動投資。我為何目前還是以主動投資為主，是因為這幾年操作雖然離很多大神們還有天與地的差別，但還是有小贏大盤，所以想努力看看可否稍微接近他們一點，但我自己還是有大概30%左右的部位在台股006208及VT、VTI 上（還是要蹭一下市場指數），以參與市場報酬。像巴菲特、蛇大、邏輯大等等很多主動投資的大神，也都建議沒有太多時間太多心力研究與操作的投資朋友，可以投入市場指數型ETF，所以主動投資、被動投資一定是對立的嗎？我是不認為，我認為每個人只要找到適合、能穩定獲利的投資方式就好 ※本文獲得「小米酒的投資理財筆記」授權，文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
10大ETF人氣王一文看！這檔最受歡迎周增14,790人

2024/09/23

台股ETF上周「3王」出爐！成長王元大台灣50（0050）：規模周增62.26億元最多；人氣王群益台灣精選高息（00919）：受益人數周增14790人位居第一；報酬王元大MSCI台灣（006203）：股價周漲2.49％拿下冠軍。上周10大受益人新增人氣王前5名分別為群益台灣精選高息（00919）、復華台灣科技優息（00929）、凱基優選高股息30（00915）、元大台灣高息低波（00713）、大華優利高填息30（00918）。而元大台灣價值高息（00940）則被外資買超最兇，周買超金額414,512元，總計買超43,541.86張。以下為上周10大ETF人氣王一次看： 1、群益台灣精選高息（00919）：規模周增42.78億元，受益人周增14790人，股價周漲0.62％。 2、復華台灣科技優息（00929）：規模周減0.46億元，受益人周增9851人，股價周跌0.63％。 3、凱基優選高股息30（00915）：規模周增11.89億元，受益人周增7921人，股價周跌2.84％。 4、元大台灣高息低波（00713）：規模周增14.93億元，受益人周增7875人，股價周跌2.41％。 5、大華優利高填息30（00918）：規模周增9.60億元，受益人周增7426人，股價周跌2.31％。 6、國泰永續高股息（00878）：規模周增31.41億元，受益人周增4987人，股價周漲0.76％。 7、元大高股息（0056）：規模周增31.89億元，受益人周增3516人，股價周漲0.87％。 8、富邦台50（006208）：規模周增36.65億元，受益人周增3381人，股價周漲2.11％。 9、永豐ESG低碳高息（00930）：規模周增3.29億元，受益人周增1702人，股價周跌1.47％。 10、野村臺灣新科技50（00935）：規模周減0.56億元，受益人周增936人，股價周跌2.15％。 ※免責聲明：文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧
第4季漲率9成好賺時機來了法人細數台股3大利多布局6208開發金元太等8檔

2024/09/23

美國聯準會上周降息2碼，正式啟動降息循環，市場原本擔心美國經濟恐衰退，不過隨著聯準會釋出經濟展望，加上美股道瓊、S&P 500指數創歷史新高，市場對經濟硬著陸疑慮已消除，台股在歷經第3季股災與下修盤整之後，可望迎來第4季多頭行情。法人統計，過去10年台股第4季上漲機率高達9成，僅2018年第4季收黑，第4季為台股全年度上漲行情最佳的1季。今年第4季適逢美國啟動降息循環，有利非美元貨幣資產及股市資金動能，加上美股創高、台股第3季下修整理完成，諸多因素加持之下，第4季行情不看淡。三大法人方面，外資單週終止減持台股，由賣轉買，回補台股329億元，投信法人持續不斷加碼，單週買超130億元，連續第16週買超，僅自營商單週賣超148億元，三大法人合計買超311.6億元。法人表示，美國宣布降息之後，台股多頭回神，上周四、五連2日上漲回補9/4大跌999點跳空缺口。在美國經濟維持成長下，第4季台股傳統旺季加上外部不確定因素持續消除，大盤可望走出一波反彈，甚至有機會挑戰前高24416點。投資人布局台股第4季行情，選擇標的方面，可考慮以電子權值股、金融股為主的市值型ETF如0050元大台灣50、006208富邦台50等，個股方面，則可以留意在季線之上、強勢抗跌維持多頭格局的開發金、國泰金、台光電、元太、萬海、長榮等。 ※免責聲明：文中所提之個股與內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
006208、00713、00757…每月砸6萬存8檔ETF 他被嫌「養太多」一票人建議選2檔就好！

2024/09/21

存股ETF是許多小資族錢滾錢的方式，然而到底要買幾檔見仁見智，有網友從今年1月開始每月定期定額購買ETF，標的包括006208(富邦台50)、00692(富邦公司治理)、00713(元大台灣高息低波)、00944(野村趨勢動能高息)、00893(國泰電動車)、00662(富邦NASDAQ)、00830 (國泰費城半導體)以及00757(統一FANG+)這8檔。網友表示，每檔每個月投資扣款為6000元或9000元，目前打算持續扣下去，好奇配置是否OK？或是扣款比重需要調整？不少人認為太分散了，建議「006208 + 00662」或是「006208+00713」。基金經理人認為，要抵禦金融市場的波動度，配置中不可或缺的即是ETF，特別是高息資產具備易漲抗跌的特性，其有息保護亦相對不受利空衝擊，投資價值將明顯優於一般資產，不失為投資人穩健投資的好選擇。無畏台股震盪，小資存股熱度不減，在聯準會降息前夕，小資族依舊最愛高股息ETF，觀察9/18台股零股交易情況，其中擁有穩定高息配息政策的00919群益台灣精選高息ETF最受小資族投資人青睞，勝過台積電(2330)、鴻海(2317)、新光金(2888)成為台股小資最佳人氣王。進一步觀察前10大排行中，台股ETF就佔了6席，其中高股息ETF佔了5席，顯示出台股高息ETF的存股價值持續受投資人青睞。如果手邊有閒錢可以投資？你會想存股哪一檔股票或是ETF？有網友從今年1月開始每月定期定額購買8檔ETF，包括006208(富邦台50)、00692(富邦公司治理)、00713(元大台灣高息低波)、00944(野村趨勢動能高息)、00893(國泰電動車)、00662(富邦NASDAQ)、00830 (國泰費城半導體)以及00757(統一FANG+)。手邊有閒錢，會想存股哪一檔ETF？網友說，每檔每個月投資扣款為6000元或9000元，目前就去打算持續扣下去，好奇這樣的配置是否ok？或是哪支扣款比重建議要調整？對此，有人驚呼「你也養太多隻(支)etf了吧」、「蠻分散的先存個一兩年再來檢討吧」。還有人表示，真的要美股挑一、市值挑一、高股息挑一，除了00944還沒有成績外其他都個別有優缺點，先去了解過去績效跟成分股再自己做調整，認為這麼多支會搞不清楚配置策略是什麼，「好的挑幾個就好了太多會稀釋配息」。也有網友給出自己心目中理想名單，建議全部換成006208就好，或是「6208 692擇一就好吧」，還有人認為，留006208跟00713就好，想再多配點息就再留00944，其他都多餘的，「只推006208 + 00662」、「一半713一半6208就好」。還有人歪樓羨慕原PO，每個月有六七萬可以投資，令人羨慕。不只選高股利，還要挑對產業投資市場法人表示，在現階段全球通膨高漲及股市動盪之際，高配息可為投資組合帶來穩定的收益，在高息股選擇方面，不能只選高股利，而是要挑對產業投資，才可獲得「真高息」。為投資人精選台灣股利率最佳且具獲利能力的優質企業的ETF，才是最適合想要尋找長期投資台股息利雙收標的的投資人。財富管理達人表示，台股高息ETF投資熱，讓存股族為之瘋狂，不過配息率有高有低、忽高忽低也讓投資人不知道該如何選擇。以00919為例，一直以來都採取類似台積電階梯式步步高的配息政策，優於投資人期待，第6次配息預估0.72元創下新高，連續6季衝破10%，再度刷新台股ETF配息紀錄，本次除息日為9月23日，參與除息最後買進日為9月20日。群益台灣精選高息ETF(00919)基金經理人謝明志表示，中長線而言，台股基本面有支撐，投資策略仍為逢低分批佈局，高息資產具備易漲抗跌的特性以及息收保護，適合作為穩健投資以及逢低分批布局的好投資工具，而定期定額策略不僅有助於風險分散、平均成本，透過時間複利的效果來逐步累積資產，是對普羅大眾而言最為簡單方便的存股投資方式。面對金融市場變化萬千的情況，投資人可選擇台股高息ETF來介入台股。免責聲明：文中所提之個股、基金內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。本文授權自今周刊，原文見此延伸閱讀：中信金64萬股東快看！不准收購新光金、10/11股臨會照開「還送超實用紀念品」…零股也能領？ 30、40歲工作能力超強，卻甘願當「萬年工讀生」...職場鬼故事啟示：為何現在連中生代都躺平了？花蓮遠雄悅來、長榮桂冠...13家五星飯店組聯盟，祭出一晚3500元破盤價還含早餐，救得了國旅嗎？
退休全押高股息ETF 根本是賭人品小心1千萬變250萬最簡單方式是選它

2024/09/19

高股息ETF年化殖利率10%，好像變標配了，如果退休投入1千萬，可以年領息100萬嗎？夢想很美好，但現實很骨感，高股息ETF就是一籃子股票，會隨股市上下波動，如果遇到熊市，也是會股價腰斬或0配息的，這就突顯股債配置的重要，千萬不能全押啊！最近出新書《退休後，錢從哪裡來？》作家嫺人表示，很多人以為高股息ETF很安全，覺得指數化投資波動大不敢投資，但事實是只要投資逾20年，虧錢機率等於零。嫺人在臉書表示，這幾年常被詢問：「5~60歲了還可以指數化投資嗎？」、「可不可以幫爸媽買元大台灣50(0050)或富邦台50(006208)？感覺波動比較大，配息又比較少。」嫺人指出，台股指數化投資代表0050在2003年底成立，切齊計算2004-2023共20年間，含息總報酬率是468.29%，平均年化報酬率約9%。時光倒回2004年初，一位60歲的人可不可以投資0050，當然很可以。但是，過去績效不代表未來，股票投資還是機運問題，看退休是退在哪一年，比較需要擔心的是，退休前幾年遇上大股災。台股歷史資料太短了，美股時間還比較長，但從歷史中可以找出軌跡，意即投資越久，虧損機率越低，如果只能投資很短的時間，就要注意股票投資並不適合。根據美國RetirementResearcher.com統計，1926-2022年美國標普500指數報告顯示： 1、如果只投資1年，這將近100年間，最差1年報酬率是負68%，最好報酬率1年是163%。 2、如果投資拉長到15年，最差15年平均年虧0.41%，最好15年平均年報酬率近20%。 3、投資20年以上，投資虧錢機率等於零。最差20年平均年報酬近2%，最好20年平均年報酬約18%。嫺人發現，股票投資靠機運，上下波動很大，但如果長期持有，賺錢機率遠高於虧錢機率。問題是，5~60歲的人怎麼知道會不會活超過15年？沒有人知道自己會活到幾歲。但千萬不能認為，不敢用指數化投資，就有「安全的」股票投資。許多家庭的傳家寶是中鋼(2002)，以為國營事業穩健安全，但從2021年高點逾46.75元，暴跌1倍至今(19)日約21元多。許多人以為高股息ETF比較安全，其實仍是看運氣、看機率的股票投資。以台股首檔高股息ETF元大高股息(0056)為例，在2007年底成立，假設在2008年60歲退休，將1千萬元全投入0056，第1年就遇到金融海嘯，資產大幅下跌，以一般配息6%設定第1年的生活費提領率，並且按照4%法則的精神，每年依照通膨率提高生活費2%。這是因為6%的配息在退休第1年夠生活，但是物價會上漲，所以後續的年度就需要更高的生活費，每年要再調高提領率。配息不夠時，就自己賣股來補上，這樣到了2023年75歲時，1千萬元只剩下大約250萬元。這個假設，對於資金大的朋友，可以在配息少或股市不好時，降低提領率，控制少花一點，就不會有這樣的結果，但對於小資族而言，通膨會提高生活費，則必須要考慮清楚。總之，沒有比較安全的股票投資。不管是牛皮股或高股息ETF，都還是股票。而指數化投資是追蹤市場大盤，至少不會有選錯單一股票、或高股息策略偏離大盤平均的風險。所以，5~60歲的人其實要問的是，可以投資多少比例在股票？或比較安全的債券、定存的比例又是多少？千萬不要因為年紀大，就all in(全押)誤以為比較安全的高股息ETF或牛皮股。嫺人強調，現在應該檢視的是，什麼是真正安全的現金流，比如勞保、勞退或年金險，是不是安排足夠？就算退休後，投資高股息ETF，只要比例適當(最好不超過2成)，喜歡配息也無可厚非，但是在這之前，請先為投資做好正確的分類。 ※免責聲明：本文獲得《嫺人的好日子》授權，文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
8月股災傷到退休金？比熊市還多賺18％嫺人3招調整股債「睡覺時，錢會流進來」

2024/09/18

最近台股愛玩大怒神，8、9月出現單日血洗千點嚇壞人！最近出新書《退休後，錢從哪裡來？》作家嫺人發現，8月資產月跌0.85%，打算重新調整股債配置，如果把生活費加回去是沒跌的，也比2022年熊市多了18%，基本上嫺人不擔心，因為近年股市漲太多了，這不是常態，就算報酬腰斬也只是跌回原點，加回通膨還是賺的，接下來會賣個股、轉進市值型ETF和美債等。經歷8/5暴跌1800點的股災後，嫺人在臉書「嫺人的好日子」表示，8月底總資產比7月底跌了0.85%，這是扣掉生活開銷後的報酬，實際上應該跌得更少。雖然最近股市上下震盪，但是感受還好，比較慘的是2022年股債都跌的那年，連續好幾個月負成長，所幸沒有跌到2017年剛退休的起跑點。最近這樣震盪，嫺人的退休金還是比2022年很慘的10月低點多了18%，加回去這幾年的生活消費和旅行會更多，2022年都沒有特別擔心，現在就更不需要操心。對於最近台股這種單日暴跌，有朋友說會焦慮，嫺人沒有什麼感覺，因為股債配置穩健成長，已經受益良多，而且這兩年股市漲太多了，2019-2023年不管是元大台灣50(0050)、富邦台50(006208)，甚至原本長期落後大盤的元大高股息(0056)，平均年化報酬率都逾15%，也是因2023年靠著AI熱潮暴漲才拉高平均，不應覺得狂漲是投資的常態。因為這樣想，所以心情不會上上下下，嫺人做了個簡單的壓力測試，就算現在股市腰斬跌50%，因為不是all in(全押)股市，所以退休金不會腰斬；股/債/定存加總，只會回到2017年退休的起跑點，重點是還吃、喝、旅行了好幾趟，加上學語言等，就算跌回原點，在考慮通膨後，投資理財也沒有做白工。嫺人自認，這樣的績效不是很好，因為退休初期投入股票才30%，克服不了長期單筆一次投入比較好，又有股災妄想症，採用了勝率比較低的定期定額次佳法，也投資了不少落後大盤的牛皮股，應該算是退休的時間點好，那年股市才一萬點，不過當時就有人在喊太高了，快跑。為什麼已故的股神巴菲特合夥人查理蒙格，會強調複利的魔力？「睡覺時，錢也會流進來？」聽起來很輕鬆，但是要長期持有，不要進進出出，其實不簡單，所以很多人不相信投資理財懶一點，能產生複利。選擇長期穩定向上的標的，指數化投資就是不擔心事後後悔的好選擇，忽略短期的漲跌，複利就交給時間來表演。嫺人覺得，就算被說「複利是世界第8大奇跡」的愛因斯坦和受人景仰的查理蒙格先生騙了，阿姊也甘心。嫺人將會調整股債如下： 1. 今年以來斷捨離掉4檔個股，現在剩下15檔，雖然有惜售情結，但還是會再繼續。 2. 賣股的錢轉入市值型指數化投資，也投入中期的美國公債＆投等債綜合的BND和美國公債IEF。 3. 現階段想保持股60%、債20%、定存20%。每個人都不相同，請參考即可，同樣是退休，也會因爲年紀、風險承受度而不同。 ※免責聲明：本文獲得《嫺人的好日子》授權，文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
低接買盤狂湧台股ETF！「最夯不是0056、00878？」這檔含積量ETF人氣爆棚

2024/09/18

據投信投顧公會統計，投信各類型基金8月整體規模增加3,035億元，來到8.97兆元，進一步觀察各類基金規模增減，8月規模以台股ETF增加1,604.02億元最多，受益人數在已逼近千萬人，最新統計已來到975.8萬人，再創新高，其次是債券ETF，增加水位達450.77億元。台股8月份歷經8月2日單日大跌1,004點、8月5日下殺1,807點，存股族或是想中長期持有的投資人紛紛逢低進場布局撿便宜，加上台股市場的存股領息風氣不減，也讓台股高息ETF成為存股族的最愛之一。 8月ETF定期定額戶數排行榜，以「含積量ETF」中的富邦台50（006208）月增8,590戶最多，總戶數首次衝破20萬大關，第2至第5是元大台灣50（0050）、國泰永續高股息（00878）、元大高股息（0056）、國泰台灣5G+（00881）。第6至第10則為元大台灣高息低波（00713）、凱基優選高股息30（00915）、元大台灣價值高息（00940）、元大S&P500（00646）、復華台灣科技優息（00929）等，前10大中有6檔高息ETF。群益台灣精選高息（00919）經理人謝明志表示，現階段全球股市動盪之際，高配息可為投資組合帶來穩定的收益，而在高息股選擇方面，不能只選高股利，而是要挑對產業投資，才可獲得「真高息」。免責聲明：文中所提之ETF內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
10大ETF人氣王一文看！這檔最受歡迎周增29,987人

2024/09/16

台股ETF上周「3王」出爐！成長王大華優利高填息30（00918）：規模周增33.29億元最多；人氣王群益台灣精選高息（00919）：受益人數周增29987人位居第一；報酬王元大MSCI金融（0055）：股價周跌0.42％拿下冠軍。上周10大受益人新增人氣王前5名分別為群益台灣精選高息（00919）、國泰永續高股息（00878）、大華優利高填息30（00918）、富邦台50（006208）、元大台灣50（0050）。而台新永續高息中小（00936）則被外資買超最兇，周買超金額709,520元，總計買超42,738.86張。以下為上周10大ETF人氣王一次看： 1、群益台灣精選高息（00919）：規模周增19.66億元，受益人周增29987人，股價周跌2.81％。 2、國泰永續高股息（00878）：規模周減40.08億元，受益人周增14489人，股價周跌2.40％。 3、大華優利高填息30（00918）：規模周增33.29億元，受益人周增13476人，股價周跌2.11％。 4、富邦台50（006208）：規模周減25.99億元，受益人周增11707人，股價周跌3.40％。 5、元大台灣50（0050）：規模周減129.34億元，受益人周增11581人，股價周跌3.64％。 6、復華台灣科技優息（00929）：規模周減74.22億元，受益人周增11470人，股價周跌3.15％。 7、凱基優選高股息30（00915）：規模周增29.85億元，受益人周增11342人，股價周跌1.06％。 8、元大台灣高息低波（00713）：規模周增23.52億元，受益人周增8781人，股價周跌1.03％。 9、元大高股息（0056）：規模周減73.56億元，受益人周增8763人，股價周跌3.05％。 10、元大台灣價值高息（00940）：規模周減63.87億元，受益人周增2815人，股價周跌3.38％。 ※免責聲明：文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧
1表看》存股族押身家 919、713、915等7檔吸金400億專家2招抗空頭

2024/09/13

台股昨（12）日收盤狂飆622點，創史上第4大漲點，但累計9月迄今累計仍跌2.76%，反觀台股ETF整體規模續增145.9億元，且光是00919、00918、00713、00915、00952、006208、0050等7檔，合計吸金近400億元，可見存股族口袋有多深。台股9月跌多漲少，但包括00919在內的20檔台股ETF，規模逆勢增加，不僅整體台股ETF規模增加145.9億元，以各檔增加金額來看，前10名中有6檔都是高息型，顯示出高息ETF持續受投資人青睞。至於受益人部分，9月以來則有00919、00878、00929等8檔增逾萬人，其中以00919增加2.99萬人最多，堪稱是規模與受益人雙增人氣王，由於00919日前公告第6次配息0.72元創高，加上將在9月23日除息，最後買進日為9月20日，不乏長線買盤搶上車。群益台灣精選高息ETF(00919)基金經理人謝明志表示，高息資產具備易漲抗跌特性以及息收保護，適合穩健投資，中長線而言，台股基本面有支撐，指數熱度有望延續，投資策略仍為逢低分批布局，而定期定額策略不僅有助於風險分散、平均成本，面對金融市場千變萬化，透過時間複利累積資產，更是普羅大眾最易上手的存股方程式。永誠投顧分析師陳威良則認為，除了00929、00919，00918、00915等2檔規模分別有300多億元、100多億元，今年價差或殖利率都不錯，但提醒高股息不是只漲不跌，遇到空頭股災來臨時，也有回檔可能，這時要看抗跌能力，並檢視自己的風險承受程度。尤其市場是輪替的，2019年0050績效最強，2020年也是0050，但到2021與2022年，贏家換成00878，2023年則是0056，今年因為台積電撐場，又變成0050拿第一，風水一直輪流轉，最好方式就是做好配置，不要單押一支。 ※免責聲明：文中所提之個股與基金內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
「股災月」存股族也撐不住定期定額戶數919落跑最慘 6208、50、878持續增長

2024/09/10

台股8月上沖下洗，最低殺到19662點，最高22652點，高低差2990點，在股災肆虐最恐慌之際，美股恐慌指數VIX一度飆升至65點，創2020年3月新冠疫情以來最高，台股融資也在8/5大減182億創紀錄。台股8月成為「股災月」，今年來持續增加的定期定額「存股族」，也首度出現下滑現象。據證交所統計，8月券商承作定期定額投資金額降至148.25億元，較7月157.92億元，減少9.67億元。證交所8月定期定額交易戶數排行，前5名仍由ETF包辦，依序為00878國泰永續高股息29萬4953戶、0056元大高股息26萬9873戶、0050元大台灣50 25萬8698戶、006208富邦台50 20萬8559戶、00919群益台灣精選高息12萬2353戶。個股定額交易戶數最多為台積電，8月來到9萬9730戶，逼近10萬大關，較7月增加了6656戶。雖然8月定期定額投資金額下滑，但仍有6檔ETF定期定額戶數增加超過1千戶，包括006208富邦台50增加8590戶、0050元大台灣50增4304戶、00878國泰永續高股息2282戶、0056元大高股息1957戶、00881國泰台灣5G+ 1177戶、00915凱基優選高股息30增加1017戶。值得注意的是，在定期定額交易戶數前20名的ETF之中，有9檔8月戶數出現下滑，其中00919群益台灣精選高息減少3477戶居冠，其次00733富邦臺灣中小減少670戶。此外，00923群益台ESG低碳50、00692富邦公司治理、00893國泰智能電動車、00830國泰費城半導體、00922國泰台灣領袖50、00850元大臺灣ESG永續、00757統一FANG+等戶數也減少。 ※免責聲明：文中所提之個股與內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
10大ETF人氣王一文看！這檔最受歡迎周增快3萬人

2024/09/09

台股ETF上周「3王」出爐！成長王大華優利高填息30（00918）：規模周增33.29億元最多；人氣王群益台灣精選高息（00919）：受益人數周增29987人位居第一；報酬王元大MSCI金融（0055）：股價周跌0.42％拿下冠軍。上周10大受益人新增人氣王前5名分別為群益台灣精選高息（00919）、國泰永續高股息（00878）、大華優利高填息30（00918）、富邦台50（006208）、元大台灣50（0050）。而台新永續高息中小（00936）則被外資買超最兇，周買超金額709,520元，總計買超42,738.86張。以下為上周10大ETF人氣王一次看： 1、群益台灣精選高息（00919）：規模周增19.66億元，受益人周增29987人，股價周跌2.81％。 2、國泰永續高股息（00878）：規模周減40.08億元，受益人周增14489人，股價周跌2.40％。 3、大華優利高填息30（00918）：規模周增33.29億元，受益人周增13476人，股價周跌2.11％。 4、富邦台50（006208）：規模周減25.99億元，受益人周增11707人，股價周跌3.40％。 5、元大台灣50（0050）：規模周減129.34億元，受益人周增11581人，股價周跌3.64％。 6、復華台灣科技優息（00929）：規模周減74.22億元，受益人周增11470人，股價周跌3.15％。 7、凱基優選高股息30（00915）：規模周增29.85億元，受益人周增11342人，股價周跌1.06％。 8、元大台灣高息低波（00713）：規模周增23.52億元，受益人周增8781人，股價周跌1.03％。 9、元大高股息（0056）：規模周減73.56億元，受益人周增8763人，股價周跌3.05％。 10、元大台灣價值高息（00940）：規模周減63.87億元，受益人周增2815人，股價周跌3.38％。 ※免責聲明：文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。