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  • 這5檔ETF超牛 熊市報酬率跑贏大盤 存股達人:先存這2種 而不是高息型

    台股去年因Fed升息陷入熊市,10月最慘跌破1萬2700點,很多人都被套牢哭哭,當時若買ETF既能分散風險,也能享穩定配息。存股達人「存股方程式」表示,在大盤空頭時,應優先布局市值型或ESG型ETF,而不是高息型ETF,因為他統計近3個月的含息報酬率,同期大盤報酬率約20%,僅5檔ETF跑贏大盤,最厲害的是006208和0050,這2檔市值型ETF報酬率都逾25%。 「存股方程式」版主在臉書粉專提到,曾有版友提問,當股市空頭時,應優先布局市值型、ESG型或高息型ETF?他統計出近3個月(2022/10/25~2023/1/31)的11檔含息報酬率,發現同期間大盤報酬率約20.52%,只有5檔ETF績效打贏大盤,依序是富邦台50(006208)25.46%、元大台灣50(0050)25.03%、FT臺灣Smart(00905)22.18%、富邦公司治理(00692)21.63%、富邦臺灣優質高息(00730)21.22%。 版主表示,從計算結果得知,高息型ETF除了00730,其他像是元大高股息(0056)13.42%、國泰永續高股息(00878)11.14%、元大台灣高息低波(00713)10.09%、FH富時高息低波(00731)9.38%等4檔報酬率,全面落後市值型與ESG型。因此,當股市空頭時,他建議加碼市值型與ESG型ETF,是不錯的策略,而平時也就是現在,也很適合長期定期定額投入。 另外,還有2檔ESG型ETF報酬率也不錯,像是元大臺灣ESG永續(00850)19.83%、永豐台灣ESG(00888)19.72%。 那現在熊市反彈一半,台股飆上萬五了,還適合加碼嗎?版主強調,對ETF的買進策略,一直都是「定期買進(每月或每周),跌破月線加碼」。短線來看,大盤指數已站上各長短均線(周線、月線、季線、年線),此時維持定期定額投入即可;如果要加碼,至少等到大盤跌破月線(目前約14600點)才是比較好的加碼點。 2020年因疫情造成恐慌盤、2022年的熊市,都是可遇不可求,今年是否再來一次恐慌式重挫?不得而知。版主說,不需刻意等待絕對低點,才一次性重壓,沒有人可以預測低點與高點,平時慢慢投入,等跌破月線時再加碼,長期一定能有很棒的報酬。 本文獲得《存股方程式》授權,未經同意不得轉載 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 年終30萬全押正2?還是買0056、878等5檔?網竟推All in這檔!

    過完年,年終、紅包、獎金領到手軟嗎?趁台股上萬五,資金行情正熱,是否考慮靠投資生財呢?就有網友詢問,他有一筆年終獎金30萬元,想要歐印(全押)元大台灣50正2 ,或投資5檔各20%,即正2、0056、00878、006208和聯電?結果網友回答令人笑翻,幾乎都推薦All in,但每檔不同,有正常版的正2、聯電、台積電或宏達電,還有搞笑版的長榮、高端疫苗,甚至還有美股Tesla或大樂透。 元大台灣50正2(00631L)是槓桿型ETF,正2就是槓桿2倍的意思,比如標的漲5%,正2理論上就要漲10%,主要追蹤台指期和台灣50 ETF股票期貨單日正向2倍報酬,與大盤高度連動,當沖客很愛,但要注意,倍數僅限「單日有效」,除了獲利放大,若是虧損也會放大,僅適合短線操作,並嚴設停利停損點。今年來股價一路高飛,從年初94元漲到今(3)日約113元,月漲20%很驚人。 網友在PTT股板請益年終該怎麼配置?他表示有一筆年終閒錢30萬,想要歐印放長期,是要歐印板上大家最愛的正二?還是正二、0056、00878、006208、聯電各20%?或是大佬們有別的更兇的組合嗎? 底下網友留言逾百條,很多都說要歐印,但投資標的五花八門,「都要買正二了,為何不200%歐印」、「all in gg」、「問就是2498」、「存股台積電不如存股宏達電」、「歐印聯電,有5-10%就跑」、「all in 6547」、「問就是長榮」、「歐印大樂透」、「換美金all in TSLA」。 當然也有網友持不同看法,「等崩再買,漲就看戲」、「長老都教過你,買綠不買紅」、「先留在手上不好?」、「數位活存1.8%」、「為什麼要all in?不能分半年?」、「30萬分5個標的,會不會太散?」、「花錢去日本泡泡浴,推薦」、「半張台積電,剩下出國」、「長榮陽明萬海各33%」。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 一表看懂2檔ETF「省錢王」 0056大換血好傷 單月費用率等於6208用一年

    投信投顧公會公告去年ETF費用率,百萬網紅YouTuber柴鼠兄弟將去年29檔原型ETF從低到高排列,2022年費用率最低的年度「省錢王」由富邦台50(006208)、富邦科技(0052)並列,以0.24%拿下全年冠軍。而國民ETF元大高股息(0056),則因去年12月成分股大換血,從30檔增為50檔,當月費用率飆至0.24%,相當於冠軍006208全年的費用率。 006208為第3年奪冠,同時打破富邦公司治理(00692)在2018年創下台股ETF最低費用率紀錄0.3%,並且首次見到0.2字頭。另外一檔同樣列入年度冠軍的,則是台積電佔比將近6成的0052。 第3名則是前2年的冠軍00692,這次費用率為0.26%,以0.02百分點的差距與金牌擦身而過,同時超越自己在2018年創造的0.3%的紀錄。 柴鼠兄弟表示,這3檔富邦推出的ETF有一個共通點,就是經理費設在全班最低的0.15%,而且是固定費率,所以在節費表現有先天優勢。仔細探究,這3檔每月的費用率幾乎都維持在0.02%,00692輸在去年7月的定期調整,當月的費用率拉高至0.07%,雖然如此已經比2021年7月的0.09%、2020年的0.11%有所進步。 從第4名開始和前3名中間有較大斷層,第4名的元大臺灣ESG永續(00850)和第5名的元大臺灣50(0050)都從0.4字頭起跳。 柴鼠兄弟說,0050和006208一樣都是追蹤台灣50指數,成分完全一樣、比例也幾乎相同,調整時間也一樣,但0050的費用就是硬生生比006208多了0.19個百分點,關鍵原因是0050的經理費是0.32%,起跳價就多了0.17個百分點。 如果觀察這十幾年前段班冠軍的變化,已經從2016年以前0.4字頭、大約在0.42%~0.43%就可以稱霸,到了2022年ETF百家爭鳴,以富邦為首的3檔帶頭把費用率砍殺至0.2字頭,柴鼠兄弟表示,這成本已經壓到比很多債券型ETF還低。 對於富邦的帶頭效應,柴鼠兄弟樂見其成,但強調費用率只是評估購買ETF當中的一項指標,並非全部,但市場上有更多的商品和選擇,對投資人而言是件好事。 至於高股息ETF費用率以國泰永續高股息(00878)表現最為優異,在29檔中名列第7,為高股息中節費表現最好者;而人氣王元大高股息(0056)費用率0.86%,甚至比前幾年都還要高,關鍵在於去年12月因為0056檔數從30增為50、「5出26進」大換血,單月費用率異常飆高至0.24%,等於1個月的費用率和006208一整年的費用率相同。不過柴鼠兄弟認為,今年恢復正常,費用應該也會回復以往水準。 而一年要玩3次大風吹的富邦特選高股息30(00900)去年12月費用率達0.38%,去年第1年完整年度的費用率高達1.37%,柴鼠兄弟認為,因為該檔指數設計就是要一直換,所以天生就會是一檔高費用的ETF。 最後一名的是富邦臺灣中小(00733),是全部29檔中的唯一2字頭,費用率高達2.13%,不過這已經是該檔成立4年多來最低的一年,雖然每年費用耗損都這麼多,但仍然連續4年,不論多頭或是空頭都打敗大盤績效。 本文獲「柴鼠兄弟」授權,原文出處於此 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 就是今天!把紅包變錢母 買迷你版0050配息3% 1張不到萬元甜甜價

    過完年,手上的年終獎金或紅包還剩多少?先別急著花光,可以拿來當作錢母喔!投資沒有假期,來養金兔吧,幫你錢滾錢,養你一輩子!台股ETF很適合無腦存股,尤其是1張不到萬元的銅板ETF,比如富蘭克林華美FT台灣smart ETF(00905),網友暱稱是迷你版的0050,漲幅常贏大盤,今年首度配息近3%,明天(2月1日)除息,今(31)日是最後買進日。 「國民ETF」元大台灣50(0050),昨(30)日除息2.6元,在外資助攻下秒填息,終場大漲5.2元,收120.7元。對投資新手而言,1張12萬700元的0050可能有點下不了手,但00905就親民多了,今開盤雖跳空大漲至9.38元,1張也不過9380元,加上每股配息0.27元,以今盤中9.38元計算,殖利率2.88%,3月6日配息。 今年1月有多達9檔ETF除息,包括00905、永豐台灣ESG(00888)、新光台灣半導體30(00904)、中信台灣智慧50(00912)等,殖利率約0.9~2.88%。 富蘭克林華美臺灣Smart ETF基金經理人林承漢表示,台股跟亞股比,本益比較低,具投資價值,加上美股在過年時大漲,台股昨開紅盤落後補漲,成功收復萬五。據彭博資訊,大盤未來12個月殖利率有望達4.53%,在全球股市中,以高股息聞名,不論從價值面或防禦型的股息收入來看,台股都很適合中長期投資。 買高股息ETF當存股,已成為全民運動,去年盤中零股交易10大標的中,就有4檔是ETF,依序是國泰永續高股息(00878)、0050、元大高股息(0056)及富邦台50(006208)。 網友對00905評價甚高,「ETF銅板價,1月配0.27元,應該算屌打其它同期ETF,跟0050比起來,成分股有相似,通常都會比大盤多漲0.1~0.2%居多」、「感覺00905類似大盤」「30%的台積成分股」、「00905+00878,目前個人存法」、「0056換了00905,希望上半年能突破雙位數股價」、「手上大約20張,等除息中」。 但也有網友不認同,「0050或006208還是比較好」、「長期就是正二,沒什麼懸念」、「超不建議,長期一定輸大盤,也不會跌比較少,買來幹嘛?」 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 「0056不死鳥」共11檔出爐…還在糾結存00878或0056?達人一言給建議

    去年12月元大高股息(0056)的成分股檔數從30檔變成50檔,百萬網紅YouTuber柴鼠兄弟在臉書更新「0056不死鳥排行」,發覺雖然從0056成立以來時間達61季,目前僅存的一隻不死鳥就是光寶科,但若仔細探究,還有另外10檔是0056超過7年的成分股,也有很多都是高股息ETF偏好的天菜,這些個股經過專家的篩選,都是各產業龍頭及佼佼者,對喜歡投資個股的投資人具一定參考性。 柴鼠兄弟表示,0056有一群固定班底,歷經近幾年大小牛熊循環,仍然屹立不搖未遭刪除,進一步統計「已連續納入年數」,發覺除光寶外,仁寶也從2009年第1季納入,直到現在都沒有被剃除過,累計時間長達14年。 接著又比對出其他9檔,都是至少連續納入超過7年的固定班底,分別是: 連續15年(2007Q4到現在):光寶科 連續14年(2009Q1到現在):仁寶 連續12年(2011Q1到現在):廣達 連續11.5年(2011Q3到現在):緯創、群光 連續10.5年(2012Q3到現在):大聯大 連續9.5年(2013Q3到現在):華碩 連續9年(2014Q1到現在):京元電 連續8年(2015Q1到現在):英業達 連續7年(2016Q1到現在):瑞儀、和碩 柴鼠兄弟表示,這裡面很多都是高股息天菜的熟面孔,例如9星的緯創,8星的華碩/廣達/瑞儀,7星的大聯大,以及6星的光寶科/仁寶/京元電。即便換了截然不同的方法和資料排名篩選,結果跳出來的又是這幾隻。 若從去年12月30改50這批新納入的26檔成份股,柴鼠兄弟說,其實也有很多都是過去0056的常客,像興富發排行第8,台塑、力成、瑞昱、潤泰全、裕民等等,也都曾經納入超過20季。但也增加很多從未納入0056的新面孔,例如鴻海、元大金、永豐金、可成、台光電,甚至連ABF的景碩也有。 而在0056電傳金的佔比,截至1/17封關為止的數據,電子佔比超過2/3,有67.1%、傳產23.7%,金融則是在這次納入元大金、中信金、永豐金和京城銀之後,增加到7.27%。不過這個金融佔比相對於00878目前的9檔(26.8%),還是有很大的差距。 再加上0056這次產業大擴充並沒有納入任何電信,相較之下中華電/遠傳/台灣大一直是878成立以來的固定成分(截至1/17佔比合計有8.1%),所以自0056修改指數之後,未來這兩大千億級ETF巨頭的路線區隔就更明顯了。 柴鼠兄弟說,喜歡電子屬性強一點的、產業更分散、市場題材稍微多一點的就挑0056;若偏好穩健成長、波動稍微低一點、喜歡(或需要)領季配的就選878。而如果還是無法決定,那就都選吧,不需要花時間糾結。 本文獲「柴鼠兄弟」授權,原文出處於此 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 勞保一次領或月領?她全領重壓0056…11年後GG 專家指做好這件事 月月有錢花

    勞保7年後將破產,勞動基金又血虧,每人平均賠2.7萬元,大家都很關心領不領得到退休金?或退休金會不會縮水?尤其是一次領或月領的選擇性障礙?理財專家「R姊財富方舟」廖嘉紅表示,可用神奇的試算式思考抉擇,她以63歲林小姐為例,投保30年,平均投保月薪42,000元,一次領是189萬,月領是19,530元,如果選擇一次領,拿去買高息ETF(0056),假設配息5%,為維持生活不得不動用本金,在第11年也是73歲時,一次領已經用完變負數了。 廖嘉紅提醒,一次領或月領的選擇關鍵是,必須從自身理財特性來思考,如果擅長理財,又擔心勞保倒了領不到錢,就建議一次領;如果不擅理財,那就申請老年年金讓自己月月有錢花。 榮保3大QA一次解惑: 1、勞保即將破產,用神奇的試算式思考抉擇一次領或月領? 我們退休金來源,分別來自社會保險、企業和個人準備這3大支柱,其中社會保險是最基本的退休金來源,我們可以選擇活到老領到老的「勞保年金」,也有人因擔心勞保破產,而選擇「老年一次給付」,那要如何選擇對自己最利呢? 首先得從自身的理財特性來思考:如果本身具有投資經驗、擅長理財,又擔心勞保倒了領不到錢,建議勞保老年給付一次領回;如果不想費神理財,又不擅理財,那就申請老年年金讓自己月月有錢花。 2、勞保老年給付一次領與月領如何計算? 112年法定退休年齡為63歲,林小姐勞保投保年資30年,平均投保月薪42,000元。 (1)勞保舊制一次領退休金: 平均投保月薪×給付月數=給付金額 42,000*(15*1+〔30-15〕*2)=189萬元 ※「平均投保月薪」按加保期間最高60個月之投保月薪平均計算。 ※「給付月數」投保前15年1年1個月,16年起1年2個月,最高45個月。 (2)勞保老年年金B式計算: 平均投保月薪×年資×1.55%=勞保年金 42,000x30x1.55%=19,530元 林小姐每月可領19,530元的勞保年金。 3、需要多高報酬率,勞保一次領才會跟月領一樣終身都有錢用呢? 如果林小姐選擇一次領189萬,我們以勞保年金月領19,530元計算,等於每年領回23.4萬元(19,530元 x 12月)來看,林小姐把錢拿去投資高息ETF(0056),假設配息5%,第1年本金189萬,0056配息9.5萬元,林小姐為領取與勞保年金相同的23.4萬元生活,需動用本金,使本金下降至175.1萬元(189 -〔23.4-9.5〕=175.1)。 因本金下降,第2年配息降為8.8萬元,為領取與勞保年金相同的金額23.4萬元,再次動用本金,導致本金再次降為160.4萬。因本金逐年下降,配息越來越少,在第11年也是73歲時,勞保老年給付一次領已經提領完畢呈現負數。即使投資報酬率提高為8%,還是在第14年也是76歲時,勞保老年給付一次領呈現負數。 每月領勞保年金,對個人來說,不需承擔投資風險,又可以活到老領到老;選擇勞保老年給付一次領回,可讓自己不再擔心勞保破產,導致每月領回的年金縮水,能安心退休也是一件好事。 總之,退休需長期規劃,考量自身退休後,承擔投資波動的能力,預作思考與規畫。退休不能只依靠社會保險,更重要的是個人預做的準備。祝大家享受富樂、健康的退休生活! 本文獲得《R姐財富方舟》授權,未經同意不得轉載 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 年花20萬存股 31歲存到第一桶金 51歲退休金2千萬Get 小資族是怎麼辦到的? 一張表曝真相

    物價那麼高,不想再當月光族,每到月底就吃土,那就想辦法靠死薪水來理財吧!一個從大學就半工半讀,並自付一半學貸的網友不藏私分享,他在板橋買了一間小套房,他是如何用Google試算表記帳理財?並年花20萬存股,預計51歲可存到退休金2千萬。這個故事很勵志,我們就來看看他是如何達成的? 網友在Dcard理財版以「存股理財工具不藏私分享」為題發文,他表示,4年前看了柴鼠FQ、富爸爸窮爸爸等存股達人的書後,就開始用Google試算表記帳&理財,他分成4個重點解說: 1、存股庫存:Google finance公式會自動帶入股價跟美元匯率,並隨時更新。設定好加減乘除公式跟相關欄位後,只要填好買入的金額跟股數,就可以直接看到總庫存、總成本和報酬。 2、記帳:在手機App記帳後,月底再填上Excel並整理分類,首先分析自己必要花費有哪些?再來看看哪些容易爆預算要克制,他的記帳App是可以設定分類預算的。每周也要檢視哪個類別花太多,再搭配帳戶理財法,知道自己有哪些必要支出後,每次領薪水就把必要支出轉到特定帳戶,剩下的才可以當生活費。 他強調,收入跟支出都要記帳,才能分析自己的錢去了哪裡,一定要設儲蓄目標,而且要逐年增加,他有設勞退自提,所以帳本有自提儲蓄率的項目。他透露,2021年儲蓄率約35%,2022年目標是37%,在板橋買了一個套房,現在出租中,但為了存裝潢錢,還是住在月租9千元的分租套房裡。 3、退休金規劃:他指出年輕時的資產配置,股債比應該是8:2或7:3,他用Excel公式拉,預設股票年化報酬率6%,債的年化報酬則另外算。他每年投資20萬,加上每年預期成長,使他知道可以在幾歲存到多少資產,比如31歲時可以存到1千萬(股債比75:25),也預設結婚後,1年頂多存5萬,更知道大概幾歲可以退休,比如55歲時可存到2450萬(股債比6:4)。 他提醒,2022年股票跌太兇了,現實和計劃差很大,所以這個工作表只能參考,但好處是可以看出資產配置,並維持投資平衡,這樣就不會因衝動買太多股票,或因為一直跌就不敢買,要維持存股紀律。 4、其他理財:像保險清單(理賠項目一覽)、信用卡清單(額度、結帳日、回饋)、每月銀行帳戶及總資產結算,都有用到Excel,一開始設公式時會比較花時間,但之後定時填上去就好。 最後,網友透露,他是2019年買的新埔中古電梯套房,離捷運500公尺,權狀15坪多,頭期款+雜費+油漆+小家電約190萬,他自付70萬,其他先跟家人借,之後再用薪水和房租慢慢還。他還佛心分享Google試算表,建議大家先建立副本再編輯。 至於他的存股名單也曝光,有台股、美股,並以高息ETF及金融股為主,包括國泰永續高股息(00878)、元大高股息(0056)、元大台灣50(0050)、元大臺灣ESG永續(00850)、富邦台50(006208)、玉山金(2884)、兆豐金(2886)、台積電(2330)、AOA股債平衡型ETF、VT全世界股票ETF、VTI全球最大ETF。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 紅包理財術 簡單3分法 滾出第一桶金 小朋友存股名單一次看

    每年吃完年夜飯,就是小朋友最開心能收到紅包的時候,而之後跟長輩拜年,也會收到不少紅包,這些紅包加起來可能金額不少,如果全部花掉太可惜,不如教小朋友來理財吧!專家建議,可以將紅包分成3等分,用獎勵、存錢、投資的方式,讓小錢變大錢,甚至滾出人生第一桶金,等到小朋友長大,就可以拿來當成教育、出國、成家或圓夢基金囉! 1、獎勵20%:以收到1萬元紅包為例,可以拿2千元,讓小朋友買自己想要的禮物,讓他有被父母聆聽、尊重的感覺,也才能靜下心來跟父母討論理財。 2、存錢30%:拿3千元定存或活存,可當成3~6個月的零用錢,或是計畫性花費的預備金,比如當小朋友吵著要買新玩具時,問他願意花掉這筆存款嗎? 3、投資50%:高通膨時代,錢存銀行只會變薄,購買力下降,不如拿去投資,可以把小錢變大錢,這就是複利的威力,讓小朋友從小學投資,打造出富體質。 理財專家表示,現在有數位兒童帳戶,只要小朋友年滿7歲,父母就能線上開戶,這個帳戶可以辦定存、換匯或買基金,父母也可以一起辦簽帳金融卡或綁定行動支付,等到小朋友長大時,再把金融卡交回給小孩,讓小朋友自主管理,學習對財務負責。 專家強調,紅包理財3分法,不僅小朋友適用,也適合社會新鮮人。理財沒有捷徑,只有從生活中學習計畫性消費,養成獎勵、儲蓄和投資的良好習慣,就能輕鬆打造出後天的金湯匙! 而投資標的,專家推薦穩健的ETF,因為投資大盤指數,才能有效分散個股風險,加上台股現金殖利率高達4.42%,創10年新高,正是存股的好時機。像元大台灣50(0050)、國泰永續高股息(00878)、富邦台50(006208)、元大高股息(0056)、元大台灣高息低波(00713)、富邦公司治理(00692)等6檔,都是定期定額的熱門存股。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 每年爽領50萬!1000萬如何配置?高手挑這6檔 買最高價也不怕

    如果手上有1000萬的現金,該怎麼分配才能每月有4萬以上的生活費呢?近日有自由業、撫養3人(太太、5歲及1歲兩名小孩)網友向《A大的理財金律》作者 A大(ameryu)提問,如何才能每年有50萬當生活費,A大給「6檔」建議,只要跟著做,每年就能有50萬現金流入。 A大建議配置的方式為: 國泰永續高股息(00878) 200張 共350萬元 富邦公司治理(00692) 100張 共300萬元 中華電(2412) 4張 共48萬元 元大台灣50(0050)或富邦台50(006208) 共200萬元 低檔加碼或元大高股息(0056) 共100萬元 . 總計斥資大約998萬元買進持股,可以領取的股息為 00878 共200張 22萬4000元(以單季配息0.28元計算) 00692 共100張 15萬元(殖利率5%估算) 2412 共4張 1.8萬元(配息4.5元) 0050或006208 5萬元(殖利率2.5%計算) 0056 5萬元(殖利率5%計算) 總計可領取22.4萬+15萬+1.8萬+5萬+5萬=49.2萬 . A大表示,計算以低估方式進行配置,大約可拿到49.2萬元的股息,只要0050的現金股息再多配一些,就能夠突破每年50萬。也有網友在貼文底下詢問,為何要選中華電,不如直接把0056買滿就好?A大則回覆,2412是牛皮股指標,可以根據自己的喜好調整。 另有網友好奇,00692配息和0050、006208相比有比較多嗎?殖利率感覺差不多;此外,為何買了0050之外還要買006208?A大表示,用原本殖利率來看是差不多,但如果以「持有成本殖利率」就會了解差異,A大強調,就成長性而言,0050和006208會比00692好很多,更貼近大盤。 另外0050和006208的抉擇未必需要兩檔都買,A大表示是2擇1的意思,因為內扣費用還是有差,兩檔ETF都有各自的支持者,就讓投資人自己選。如果不知道怎麼選,就兩個都買。 A大更進一步以今天(16日)盤中最高價計算,測試結果如果張數一樣,總買進金額為969.7萬,如果再將剩餘的金額30.2萬全部拿去買00878,則可以再多買18張,如此以來累積可領取的股利金額達51.4萬,報酬率5.14%。 A大強調,就算未來現金股利發放的不理想,A大評估大概是試算出來的金額,再打95折。 本文獲「A大的理財心得分享_ameryu」授權,原文出處於此 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 5311儲蓄法 救了小資族 月底不再吃土 還無痛存出第一桶金

    小資族平均月薪4萬元,但每月扣掉勞健保、房租、刷卡費、生活費、交際費等,好像就所剩不多了,除非吃住家裡又能省一筆,但看到物價一直漲,勞保又慘虧,會不會退休時就要吃土了?理財專家推薦「5311儲蓄法」,教你管理日常支出,並善用投資工具,輕鬆存出人生第一桶金。 首先,每月領到薪水後,先依5311比例,分成4等分,存進4個戶頭,再專款專用,才能兼顧夢想和生活品質,達到理財目標。 1、 生活帳戶50%:主要是食、衣、住、行等日常支出,分清楚必要支出(三餐、房租、水電、交通等)和非必要支出(飲料、服飾、娛樂、精品等),如果月底還有餘額,可以轉到其他帳戶或下月繼續用。 2、 理財帳戶30%:主要投資定存、股票、ETF、基金、儲蓄險、投資型保單或外幣等,透過長期複利效果,累積被動收入。 3、 保險帳戶10%:主要是壽險、醫療險與意外險,可分散風險,保障家中經濟暫時不致斷炊。 4、 圓夢帳戶10%:想要升官加薪就要投資自己,比如進修上課,學語言、技藝或考證照,也可以去運動、旅遊,探險體驗這個世界的活動都行。 我們以小資族月薪4萬元為例,等於每月拿2萬元存進生活帳戶,1.2萬元存進理財帳戶,4千元存進保險帳戶,4千元存進圓夢帳戶。 那理財帳戶要怎麼投資呢?如果每月1.2萬元都存定存就太可惜了,利息不到2%,完全無法抵抗逾2%通膨,可以少量定存一筆預備金,當做急難救助金。最好找報酬率逾4.5%的投資商品,因為美國Fed預計今年升息超過5%,報酬率超過5%才有賺頭。 理財專家建議,定期定額是很好的投資工具,每月僅1千元就能投資,不管是基金、股票或ETF,都有人氣超高的投資標的可以選擇,如果是懶人投資,可以考慮高配息ETF或存股,如果心臟大顆點又想多賺點,就可以考慮買積極型基金或買賣股票賺價差。 證交所11月定期定額交易統計,5大存股是台積電(2330)、玉山金(2884)、兆豐金(2886)、合庫金(5880)、第一金(2892);5大ETF是元大台灣50(0050)、元大高股息(0056)、國泰永續高股息(00878)、富邦台50( 006208)、富邦公司治理(00692)。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 存股族快筆記 5檔2023高股息天菜彎腰撿 近十年「填息王」是它、平均僅花18天

    存股族熱愛高股息ETF,也希望從ETF中挑選出年年配息、殖利率高、快速填息的優質好股,擁有逾95萬訂閱的YouTuber「柴鼠兄弟」,分析市面上11檔高股息ETF數據,挑出緯創、瑞儀、華碩、大聯大、微星共5檔高股息天菜,其中微星近十年平均18個交易日就完成填息,且年年填息,堪稱名符其實的「填息王」。 目前市面上11檔高股息分別是0056元大高股息、00701國泰股利精選30、00713元大台灣高息低波、00730富邦台灣優質高息、00731 FH富時高息低波、00878國泰永續高股息、00900富邦特選高股息、00907永豐優息存股、00915凱基優選高股息30、00918大華優利高填息30、00919群益台灣精選高息。 由於每檔高股息ETF選擇成分股的概念不同,每檔篩選個股都是經過層層考驗,柴鼠兄弟表示,如果同時被很多檔ETF相中,那更是天選之菜,高股息每年調整成分股的時間不一定,像是00730和00731是3月調整,00900是4月,00878和00919則是5月,6月有00907、0056、00713等5檔,下半年明顯集中在第4季。 仔細探究每支ETF成分股,柴鼠兄弟表示,如果選中的個股給1顆星,11支高股息ETF全選中該檔個股,則該檔個股就得11顆星;如果10支高股息ETF選中,則該檔個股就得10顆星,以此類推。 這次沒有拿到11顆星的個股,10顆星也從缺,最高9顆星只有1檔,8顆星3檔,7顆星3檔,6顆星4檔,5顆星則有11檔。 5顆星11檔:聯強、宏碁、英業達、微星、瑞昱、群光、聯發科、國泰金、開發金、和碩、新普。 6顆星4檔:光寶科、仁寶、京元電、力成。 7顆星3檔:亞泥、元大金、大聯大。 8顆星3檔:廣達、華碩、瑞儀。 9顆星1檔:緯創。 在這22檔當中絕大多數都是電子股,僅有國泰金、開發金和元大金3檔金融,以及1檔水泥股亞泥。而名列9顆星的緯創,是最多高股息ETF選的天菜,僅有00878和00907沒有將其納入。 柴鼠兄弟再針對以上22檔統計過去10年的現金殖利率,以以該年度現金股息除以該年度均價,顏色越綠代表殖利率越高,越紅代表越低。 柴鼠兄弟強調,這是落後指標,2022年普遍偏綠,是因為前一年的景氣大好,各公司獲利高,以聯發科為例,2013年殖利率僅2.46%,到2022年殖利率高達9.25%,最後就有聯發科被很多高股息ETF納入的特殊景觀。 但如果要透過圖找存股標的,就有3大原則要留意,一是選黃綠色偏多的個股;二選顏色變化小的個股;三選總平均高的個股。 舉例來說,瑞儀最近十年殖利率都落在5%~7%之間,最低也有5.6%,10年平均有將近7%。另外華碩也是每年都有5%~6%的殖利率,由於2022年特別高有高達13.6%,所以拉高平均有7%以上的殖利率。而IC通路股大聯大有只有1年殖利率低於6%,其餘都是6字頭,堪稱是穩定的配息概念股。 除了高殖利率、穩定配息外,存股族在意的還有填息的速度(見表),表中顏色越綠的代表填息速度越快,白色意味著到目前為止還未填息,22檔比拚下來,柴鼠兄弟發現表現最好的是微星,平均18個交易日填息,而且年年填息,堪稱「填息王」當之無愧;其餘如瑞儀平均27天完成填息,而華碩排在第9名,過去9年成功填息,僅2022年還沒填。至於大聯大和緯創則是平均133天完成填息。 總結: 1、11檔高股息拿到9顆星天菜的個股是緯創。 2、近十年殖利率又高又穩的是瑞儀及華碩,大聯大也有不錯成績。 3、填息王則是板卡大廠微星奪冠。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 00878只拿第四 一表看懂2022國民ETF績效排行:這檔連4年打敗大盤 惦惦吃三碗公

    揮去2022年,很多存股族開始大盤點,檢視去年的投資績效。去年大盤含息報酬率為-18.68%,只要獲利優於此數字的都算是比大盤強,擁有95萬訂閱者的YouTuber「柴鼠兄弟」在臉書公布去年國民ETF排行榜,總共有11檔打敗打盤,排名第一的是從6月站上績效冠軍之後,就一路領先到最後的「00731復華富時高息低波」,含息報酬-5.05%,顯示低波動選股策略在大空頭年徹底發揮抗跌效用。 至於年度亞軍,一樣是來自高股息家族的「00713元大台灣高息低波」,含息總績效-7.15%,713今年9月從年配改為季配之後,連續2季配息1.45元,聲勢扶搖直上,規模和受益人數在短短半年間翻倍,可說是今年華麗轉身最成功的案例。 而季軍銅牌戰意外打得異常激烈,千億巨獸「00878國泰永續高股息」和「00730富邦臺灣優質高息」的總績效出現纏鬥,到2022收盤前一天還有小數點以下兩位數的些微差距,最後一天878先處於領先態勢,但到1點半最後一盤時竟然豬羊變色,最後由730逆轉勝出,總績效-9.18%,同時也是去年12月唯一績效正值的月冠軍,一次往前推進4名直取銅牌。 與銅牌擦身而過的878,柴鼠兄弟認為,絕對可以說是2022最狂ETF沒有之一,今年12次績效月考只有2次掉出前5名,一路穩坐前段班,今年同時也是878成立2年半以來,第一次年度總報酬打敗大盤(去年輸大盤2.2%),刷新成立以來最佳年度戰績,沒奪牌也是大豐收。 至於去年滿15歲的老牌人氣王「0056元大高股息」,最後是以-18.11%壓線低空越過大盤紅線,小贏0.57百分點,這也是0056繼2018年後,暌違4年再度超越大盤。不過若和同樣屬於千等億級ETF競爭對手878相比,卻落後8.6個百分點。因此如果就指數設計來看,一個預估未來一個評比過去,878「看後照鏡開車」的效果,看起來不錯。 柴鼠兄弟表示,2022稱得上是高股息家族大獲全勝的一年,11檔扣掉期中新掛牌的4檔不算,一共有6檔高股息ETF打敗大盤,包含731、713、730、878、「00701國泰股利精選30」和0056,只有「00900富邦特選高股息30」是家族唯一落單。 全年總計打敗台股大盤的ETF為11檔,其中值得注意的是2021年的績效冠軍「00733富邦臺灣中小」,累積到2022已經「連四拉四」,全班沒有其他ETF能出其右。由於這4年剛好橫跨整個世紀疫情,同時歷經最猛烈的降息和升息海嘯,733噴射機能在牛熊激鬥的環境中連4年戰勝大盤,儼然是另類的績效冠軍。此外「00896中信綠能電動車」則是今年唯一一檔跨過紅線的電動車主題ETF。 標準大盤型的「0050元大臺灣50」、「006208富邦台50」和「006204永豐臺灣加權」,可惜因為關鍵成分台積電(2330)今年遭到外資大提款,所以沒有任何一檔績效能超越大盤,反而是鎖定台股市值第51-150名的「0051元大中型100」,雖然平常的關注討論聲量不高,但竟也默默地連續3年跑贏大盤。 柴鼠兄弟統計: ●連續4年(2019-2022)績效打敗大盤:733 ●連續3年(2020-2022)績效打敗大盤:0051 ●連續2年(2021-2022)績效打敗大盤:731、713、0055 本文獲「柴鼠兄弟」授權,原文出處於此 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 作帳行情倒數 12檔高息投信卯起來買 3檔爆買2萬張 甜頭在明年

    台股上市櫃企業今年獲利創歷史新高,整體平均值利率達5%,台股高殖利率題材成為明年投資重點。昨(22)日尾盤爆362億元大量,拉抬指數33點,投信大買標的幾乎都是台灣高股息指數成分股,近5個交易日買超30億至54億元;尾盤拉升包括日月光投控、鴻海等12檔;其中,中信金、元大金跟遠東新3檔更爆逾2萬張大量。 台股高股息指數有大量持股調整,而今(23)日是過渡期的最後一天,所以前一日尾盤爆出362億元大量,幾乎多數都集中在台灣高股息指數成份股。投資專家表示,隨著年底作帳行情題材漸發酵,投信22日完成所有持股調整,尾盤股價紛紛急拉上揚。 昨日尾盤爆量直線拉升共計有12檔,包括日月光投控、遠東新、瑞昱、長榮、臻鼎-KY、中信金、旺宏、元大金、慧洋-KY、台塑、鴻海、南亞等,這12檔個股中,只有長榮不是此次新納入成份股,其餘11檔都是此次新納入成份股;另外,中信金、元大金及遠東新等3檔,各出現逾2萬張大量;除旺宏、長榮及瑞昱之外,其他個股尾盤最後一筆都爆出5000至9000張以上大量。 投信看好台灣高股息成分股不是沒原因,今年台股上市櫃企業獲利市場普遍上看至少4.2兆至4.3兆元,將再寫歷史新高,整體平均殖利率也有5%的水準,高股息殖利率題材將成為明年上半年重要題材,包括董事會通過今年財報及股利政策、股東會通過配息政策等,台股高殖利率股將是明年重要投資焦點。 而0056元大台灣高股息ETF近年來規模大幅擴增,原因是市場看好台股高殖利率題材,市場資金大舉湧進0056,今年按月快速增加,11月單月就大增150億元,截至11月底,該檔ETF規模已達1715億元,今年累計增加近600億元。

  • 40歲存退休金來得及?用對方法 退休存足500萬 晉升「老年勝利組」

    行政院去(2021)年公布的高齡社會白皮書調查顯示,逾17%的高齡者在職場上覺得不被尊重,即使2020年12月4日起實施《中高齡者及高齡者就業促進法》,最明顯被歧視的仍是就業年齡。隨著人口老化,工作年齡勢必後延,目前德國法定退休年齡已延到67歲、瑞典至65歲,日本有過半的65歲至69歲人口仍在工作,法定退休年齡一再上調,學者對此呼籲,台灣也應修法延到67歲,即使立法通過,也不是馬上延,是一年增加一個月,增至67歲約需24年。 除了延退外,勞保改革更刻不容緩,據勞動部最新估算,勞保基金將於2028年用罄,將近千萬台灣勞工的退休生活將受重大衝擊,不改革涉及不只是勞工本人的個別世代,而是一種「跨世代剝削」,年輕人付了一輩子保費苦養上一代後,年老時卻可能面臨領不到勞保給付的窘境。 此外,據退休基金協會統計,多數國人43.5歲才開始退休理財,面臨長壽風險,高達70%民眾退休準備都不到50%,若退休理財能提早至40歲起步、月存10,000元,透過時間複利累計,退休也能夠存到500萬元。投資專家表示,在對退休信心不足的狀況下,建議可先採取收入反推支出的方法,60%用於日常開銷、30%用於投資理財、10%當備用金。 在退休理財中,主要的理財工具依序為股票(65.8%)、ETF(35.9%)及儲蓄險(32.8%),其中又以股票最熱門,近年有大幅提升趨勢,ETF部分,從風險偏好來說,權值型的0050波動會較為大一點,適合風險承受度高的投資人;0056,00878、00900皆屬高股息性質,波動度會相對較緩,適合相對保守投資人,惟不論哪種投資最重要的還是盡早規畫,才能讓退休生活高枕無憂。

  • 券商定期定額 11月回籠

     台股高殖利率優勢誘人,小資族就是愛高股息ETF。據統計,以小資族為主要投資主力、證券商承作定期定額,11月增加投資戶數由國泰永續高股息(00878)及元大高股息(0056)二檔ETF,各以4,479戶及4,094戶雙奪冠亞軍,合計暴增8,573戶。  受到美通膨數據明顯下滑、市場反應12月升息可望降至2碼等利多激勵,外資11月大舉回籠買超台股,證券商承作的定期定額11月小幅回升至55.28億元,為該業務自2017年間開辦以來第三高。  而在小資族青睞的熱門投資標的中,仍以ETF表現比個股更亮眼,今年來基金規模成長最快速的國泰永續高股息,11月增加4,479戶、首度衝過10萬戶大關,來到104,203戶,緊追著0050元大台灣50及0056的各164,569戶及131,348戶,0050單月投資戶數也增加1,245戶。  投資人愛ETF的情況日益明顯,除了上述前三檔合計大增9,818戶、直逼1萬戶之外,第四名的富邦台50到11月為止,投資戶數也來到74,513戶、月增656戶,這四檔ETF都超過投資人最愛的個股第一名-台積電,11月月減320戶、掉到57,276戶。  11月定期定額投資戶數在1~3萬戶之間有的富邦公司治理、國泰台灣5G+、富邦越南、元大臺灣ESG永續等。另一個與高股息相關的ETF-元大台灣高息低波11月投資戶數上升至7,699戶、月增556戶,表現也令人刮目相看。  台積電雖有股神巴菲特大買股的加持,但小資族為了分散投資單一個股的風險,近年來對一籃子股票概念的ETF偏好度持續提升,並未因巴菲特的加持而大舉將資金湧入台積電個股。  至於小資族最愛的仍是金融股,儘管今年來金控公司獲利大縮水,但資金仍源源不絕,據統計,11月定期定額投資個股前20檔中,金控股占12檔,投資人並趁機金控股大跌撿便宜,富邦金及國泰金11月投資戶數各增594戶及529戶,另玉山金及兆豐金單月也增二、三百戶。

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