4%
的結果-
存股族遇熊市怎麼辦 善用4％法則…3招放大退休金
辛苦大半輩子的積蓄投入股市當起存股族，想輕鬆躺賺被動收入，不料卻在轉角遇到熊，有專家根據知名的4%法則，告訴已退休或準退休族們別心慌，善用適度調降提領比例、緩增股市比重與活用變現工具等3招放大術，不怕退休金不夠用，輕鬆保障至少30年的財富自由。 4%法則（4% rule）是麻省理工學院學者威廉班根（William Bengen）在1990年代初期提出，以1926~1976年美國股債的報酬推算得出，認為退休人士每年安全的提領比例是4%，除可以顧及每月穩定現金流支應生活消費所需，還能讓這筆退休金持續投資產生現金流。 美國金融學者普福（Wade Pfau）曾以4%做基礎，替退休族提出熊市因應指南，直言在股災時期，準備退休者除以更保守的方式規劃支出，也要尋找其他財政資源以作緩衝，提出3點建議。 1.減少支出，適度下修4%法則：由於為了應對通膨，4%法則後來也建議算上通膨率，如若某年通膨為2%，當年提領的生活費也可以增加2%，但普福卻建議放棄通膨的調整，甚至將提領比例降為3.8%，透過細微改變開銷，將對整體組合帶來巨大效果。 2.緩增股市投資比重：市場波動難料，但普福認為，退休族最好的投資策略是投入2~3成資金到股市，然後逐步增到5~7成，在遵守4%法則前提下，就能在30年間保有最高獲利。相較一般人常是一開始就重砸6成資金入市，之後再逐步減至3成，如此恐在28年內耗完所有資金，反而缺乏資產的長期保護力。 3.活用保險、房產等不同變現工具：普福認為不該急著停損套現，若有購買壽險等保險產品，可以考慮提前領回，用來支付生活費；或將房產反向抵押，即採俗稱的「以房養老貸款」，借款人死亡或入住安養機構後，房屋歸銀行所有，屆時若有能力還款，也可解約取回所有權。 美國先鋒基金公司（Vanguard）研究也指，若採取股債各半投資組合的退休族，熊市急售賣股下將有3成機率造成退休金提早用罄，但該公司也提醒，4%法則是以60歲為屆退年齡，不適用於提早退休族，也建議可將退休預設時間範圍由30年拉長至50年。 可是一旦退休時間拉長，依據先鋒模擬數據顯示，能夠成功實踐4%法則的機率，只剩36%，屆時退休族很可能會面臨老年，還得回頭找工作的窘境，所以主張「動態提領策略」，較能應付各種現實危機。 知名財經部落客嫻人也認為，2021年台灣人平均壽命為81.3歲，若跟她個人一樣，早在40多歲就提早退休，4%法則計算出的安全運作年限僅到70歲，建議用更保守的3%法則，以3%作為消費天花板。 她也以2020年台灣人月均消費2萬3262元，年約28萬元推算，若用4%法則則需準備700萬元，降為3%時則雖得籌到933萬元，但門檻仍不算太高。 美媒CNBC曾以專題分析，股市震盪對剛退休或擬退休者的影響長遠，甚至可能讓整個退休計畫脫軌。美國智庫組織城市研究所（Urban Institute）在金融海嘯後也發布報告，推算2008年金融海嘯令前嬰兒潮年代（1941~1945年）與嬰兒潮後期（1961~1965年）出生者，退休收入各縮水20%和22%，很多人被迫延遲退休，以便繼續賺取收入。 英國保險公司British Seniors去年進行問卷調查，訪問超過1500名年過半百的中老年人，其中77%認為金融危機重創退休能力，受訪者平均估計得延後2年半退休，且有38%害怕退休將陷財務困難。
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旅遊復甦及消費增長 泰國今年經濟成長估3.4%
國際組織的報告顯示，得益於旅遊業快速復甦以及個人消費增長，泰國今年經濟表現強勁，預估經濟成長率可達3.4%，不過由於主要貿易大國需求降低，出口成長不如預期。 世界銀行（World Bank）今天發布泰國經濟監測報告，報告指出，泰國今年的經濟成長可以恢復疫情前的水準，預估成長率可達3.4%，但2023年的經濟成長率約3.6%，較今年6月的預測略下修0.7%。 儘管世界經濟表現不佳，不過泰國經濟表現強勁，報告指出，由於個人消費再次成長、泰國國門解封後旅客大量回流，以及泰國政府對生活成本上漲採取的政策，泰國今年第3季經濟成長達4.5%；今年9月觀光客人次已經達到疫情前的45%水準，表現超過菲律賓和印尼。 不過受到全球經濟放緩影響，泰國和其他東協（ASEAN）國家一樣貨物出口成長將大幅下降，預估2023年的出口成長約為2.3%，比2022年的8.1%衰退許多，這反映出幾個主要貿易大國如中國、美國和和歐盟的需求都大為下降。 報告指出，泰國政府應對疫情的財政措施有效緩解對家戶社會福利的影響，不過今年的貧窮率將從去年的6.3%上升到6.6%，這是因為受到通膨影響，疫情救濟措施逐漸失效，加上能源價格高漲，報告建議泰國政府要採取更多目標明確且有效的社會福利措施。 報告並建議泰國政府針對低收入族群增加工作機會，同時增加財政空間，適度增加對脆弱族群如老人、殘障人士以及極度貧窮人士的社會救助；增加對實體和數位基礎設施以及人力資源的公共投資，長期下來可以增加人力的成長和發展，這些都對減少貧窮至為關鍵。（編輯：韋樞）1111214
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台人瘋美元定存 這銀行推4％高利 他一口氣存2000萬 到期抱回金額曝
台灣民眾存外幣首推美元，近期銀行紛推出4%高利存款，據了解，一銀有客戶一口氣存66.5萬美元（約1995萬元台幣），到期可領回42.7萬台幣，羨煞旁人。據統計，一銀從11月到12月11日共吸引2700人存款，金額超過20億台幣。 一銀近期推出「天下第一匯」活動，從上月7日開始到明年元月31日結束，不限新舊資金，優利定存承作金額門檻只要3,000美元，是外匯存款排名前10大行庫中，相同檔期利率最佳的定存專案。 一銀表示，目前此專案在11月單月共有1700人參與，金額4,200萬美元；從12月7日到11日為止，共有1000人參加，金額逾2400萬美元。一銀透露，此專案是透過iLEO數位帳戶乘作，以年輕族群為主。 除一銀外，其餘公股行庫台銀也推出3、6、9個月利率分為3.888%、4.108%、4.268%，入手價也只有3000美元，且存半年期就可適用4%，讓許多小資族趨之若鶩。 彰銀雖然優惠程度不如一銀、台銀，但只要1000美元就可以參加，1年期利息也有3.68%，比較起來門檻更為親民。 專家認為，趁美元指數回跌，布局外幣定存可匯率、利率兩頭賺，特別是對不宜搶短錢的退休族，外幣高利定存是相對穩定的理財商品。除了上述公股行庫之外，凱基、台新1年期美元定存專案利息也有4.7%，永豐銀行則推出「接力定存」方案，即日起至明年元月底，單筆1萬美元以上，每個3個月存1次，分4段給予優惠利率，累積滿12個月，利率最高上看8%。
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存股族遇熊市怎麼辦 善用4％法則…3招放大退休金
辛苦大半輩子的積蓄投入股市當起存股族，想輕鬆躺賺被動收入，不料卻在轉角遇到熊，有專家根據知名的4%法則，告訴已退休或準退休族們別心慌，善用適度調降提領比例、緩增股市比重與活用變現工具等3招放大術，不怕退休金不夠用，輕鬆保障至少30年的財富自由。 4%法則（4% rule）是麻省理工學院學者威廉班根（William Bengen）在1990年代初期提出，以1926~1976年美國股債的報酬推算得出，認為退休人士每年安全的提領比例是4%，除可以顧及每月穩定現金流支應生活消費所需，還能讓這筆退休金持續投資產生現金流。 美國金融學者普福（Wade Pfau）曾以4%做基礎，替退休族提出熊市因應指南，直言在股災時期，準備退休者除以更保守的方式規劃支出，也要尋找其他財政資源以作緩衝，提出3點建議。 1.減少支出，適度下修4%法則：由於為了應對通膨，4%法則後來也建議算上通膨率，如若某年通膨為2%，當年提領的生活費也可以增加2%，但普福卻建議放棄通膨的調整，甚至將提領比例降為3.8%，透過細微改變開銷，將對整體組合帶來巨大效果。 2.緩增股市投資比重：市場波動難料，但普福認為，退休族最好的投資策略是投入2~3成資金到股市，然後逐步增到5~7成，在遵守4%法則前提下，就能在30年間保有最高獲利。相較一般人常是一開始就重砸6成資金入市，之後再逐步減至3成，如此恐在28年內耗完所有資金，反而缺乏資產的長期保護力。 3.活用保險、房產等不同變現工具：普福認為不該急著停損套現，若有購買壽險等保險產品，可以考慮提前領回，用來支付生活費；或將房產反向抵押，即採俗稱的「以房養老貸款」，借款人死亡或入住安養機構後，房屋歸銀行所有，屆時若有能力還款，也可解約取回所有權。 美國先鋒基金公司（Vanguard）研究也指，若採取股債各半投資組合的退休族，熊市急售賣股下將有3成機率造成退休金提早用罄，但該公司也提醒，4%法則是以60歲為屆退年齡，不適用於提早退休族，也建議可將退休預設時間範圍由30年拉長至50年。 可是一旦退休時間拉長，依據先鋒模擬數據顯示，能夠成功實踐4%法則的機率，只剩36%，屆時退休族很可能會面臨老年，還得回頭找工作的窘境，所以主張「動態提領策略」，較能應付各種現實危機。 知名財經部落客嫻人也認為，2021年台灣人平均壽命為81.3歲，若跟她個人一樣，早在40多歲就提早退休，4%法則計算出的安全運作年限僅到70歲，建議用更保守的3%法則，以3%作為消費天花板。 她也以2020年台灣人月均消費2萬3262元，年約28萬元推算，若用4%法則則需準備700萬元，降為3%時則雖得籌到933萬元，但門檻仍不算太高。 美媒CNBC曾以專題分析，股市震盪對剛退休或擬退休者的影響長遠，甚至可能讓整個退休計畫脫軌。美國智庫組織城市研究所（Urban Institute）在金融海嘯後也發布報告，推算2008年金融海嘯令前嬰兒潮年代（1941~1945年）與嬰兒潮後期（1961~1965年）出生者，退休收入各縮水20%和22%，很多人被迫延遲退休，以便繼續賺取收入。 英國保險公司British Seniors去年進行問卷調查，訪問超過1500名年過半百的中老年人，其中77%認為金融危機重創退休能力，受訪者平均估計得延後2年半退休，且有38%害怕退休將陷財政困難。
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中國第2季GDP年增0.4% 官方：達全年5.5%有挑戰
中國經濟表現持續疲弱，官方今天公布，中國第2季國內生產毛額（GDP）年增僅0.4%，今年上半年GDP年增只有2.5%。國家統計局指出，實現全年經濟成長率5.5%預期目標有挑戰。 國家統計局今天公布今年上半年及第2季主要經濟數據。上半年國內生產毛額達人民幣56兆2642億元（約新台幣250兆元），按不變價格計算，年增2.5%；第2季GDP年增僅0.4%。 今年上半年全國規模以上工業增加值年增3.4%，第2季規模以上工業增加值年增0.7%。6月份製造業採購經理指數為50.2%，較5月上升0.6個百分點。1至5月份全國規模以上工業企業實現利潤年增只有1%。 今年上半年社會消費品零售總額年降0.7%，第2季也年降4.6%。 今年上半年全國固定資產投資（不含農戶）年增6.1%，中國用以提振經濟的基礎設施投資年增7.1%，製造業投資年增10.4%；仍然疲弱的房地產業，其開發投資按年下降5.4%，全國商品房銷售面積按年下降22.2%，商品房銷售額按年下降28.9%。 今年上半年，貨物進出口總額年增9.4%；出口年增13.2%，進口年增4.8%。 今年上半年全國居民消費價格（CPI）年增1.7%，第2季年增2.3%。 今年上半年全國城鎮新增就業654萬人，全國城鎮調查失業率平均為5.7%，其中第2季平均為5.8%。4月份全國城鎮調查失業率為6.1%，5、6月份連續回落，分別為5.9%、5.5%。 年輕人、大學畢業生失業問題持續令人憂慮，6月份16-24歲、25-59歲人口調查失業率分別為19.3%、4.5%；較5月份分別為18.4%、5.1%增加。 國家統計局新聞發言人、國民經濟綜合統計司司長付淩暉表示，今年以來國際環境更趨複雜嚴峻，COVID-19疫情多點散發，不利影響加大，經濟發展極不尋常，超預期突發因素帶來嚴重衝擊，第2季經濟下行壓力明顯增大。 他表示，4月份主要經濟指標深度下跌，5月份降幅收窄，6月份經濟企穩回升。一系列紮實穩住經濟政策成效明顯，第2季實現了經濟正增長，穩住經濟大盤。 他強調，世界經濟滯脹風險上升，主要經濟體政策趨向收緊，外部不確定因素增加，加上國內疫情影響還未完全消除，需求收縮與供給衝擊交織，結構性矛盾和週期性問題疊加，市場主體經營較困難，經濟持續恢復基礎不穩固，要實現全年經濟成長率5.5%預期目標有挑戰。（編輯：陳沛冰/李雅雯）1110715
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10秒測十年內死亡風險 研究有驚人結果
一份巴西研究顯示，無法單腳站立、保持平衡長達10秒的長者，10年內死亡的風險是能完成這項檢測者的將近2倍。 綜合英國《衛報》（The Guardian）、科學網站「IFL Science」報導，巴西學者阿勞霍（Claudio Gil Araujo）帶領芬蘭、澳洲、英國、美國等學者組成的團隊21日在《英國運動醫學雜誌》（British Journal of Sports Medicine）刊登研究成果，研究人員從2008年至2020年間追蹤巴西1702名51至75歲步履仍穩健的長者，他們要求受試者單腳站立，騰空的那隻腳必須放在站立腳的小腿後方，此時受試者雙手擺放在身體兩側，眼神直視前方，維持這個姿勢長達10秒才算成功，每一位受試者有3次測驗機會。 測試結果發現，20.4%的受試者無法完成單腳站立達10秒，研究人員之後平均監測受試者7年，結果顯示123人、約7%的受試者死亡，其中32%的死因為癌症、30%為心血管疾病、9%為呼吸道疾病、7%為新冠併發症。 較令人驚訝的結果是，無法完成測試的組別死亡率高很多，達17.5%，成功測試組別的死亡率為4.5%。研究人員進一步計入年紀、性別、健康狀況等因素，計算出無法完成單腳站立10秒的長者，接下來10年內因為任何因素死亡的風險高出84%。 ■所以這項檢測能預測死亡風險嗎？ 報導指出，未能完成檢測的受試者似乎較不健康，失敗組中的糖尿病患者高出3倍，肥胖、高血壓、心臟疾病患者的比例也較高。 阿勞霍指出，活動量低是多數體弱患者的共同背景，而且本來大家就知道，生活型態不佳、較少運動和身體虛弱密切相關。他說最基本的問題是體適能（physical fitness）不佳，也就是身體適應環境的能力不佳。 他說平衡感不好和跌倒有關，而長者跌倒更容易引發骨折、相關併發症，都可能導致更高的死亡率。 阿勞霍建議單腳站立10秒可以納入老人健康檢查的一環，他認為年紀低於70歲的人應該要能成功完成單腳站立10秒，至於70歲以上長者，如果成功了，代表靜態平衡狀態較同齡者更好，他強調這份研究並沒有性別差異。
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出口強勁 香港經濟2021年增長6.4％
香港財政司司長陳茂波在新一份 「財政預算案」指出，2021年，隨著世界各地相繼推展疫苗接種計畫，加上財政和貨幣政策的強力支持，全球經濟活動顯著恢復。國際貨幣基金組織估計，全球經濟2021年強勁反彈5.9％。 陳茂波指出，主要經濟體的需求大幅反彈，亞洲地區的生產和貿易活動暢旺，香港的整體貨物出口維持強勁，全年合計實質大幅上升19％，較2018年的高位超出10.9％。由於區內貿易往來持續活躍，香港的運輸服務輸出回升，金融服務輸出亦進一步增長，令整體服務輸出全年出現1.1％的輕微增長，但因訪港旅遊業近乎停頓而仍遠低於經濟衰退前的水平。 陳茂波稱，香港疫情自2021年5月起至年底維持穩定，就業和收入狀況持續改善，加上消費券計劃的推動，私人消費開支全年反彈5.6％。營商前景趨向正面，投資開支上升10.1％。 陳茂波續稱，香港整體經濟在2021年顯著復甦，增長6.4％，扭轉了之前連續兩年的跌勢。經季節性調整的失業率由去年年初7.2％的高位，大幅回落至最新 （2021年11月至2022年1月）的3.9％。 他指出，由於香港經濟持續復甦和進口價格升幅加快，消費物價通膨在2021年逐步上升，但受早前私人房屋租金下跌影響，消費物價指數的升幅保持溫和。撇除政府一次性措施的影響，去年全年基本通膨率為0.6％，較前年低0.7個百分點。
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Meta拖累科技股 美股那指重挫3.74％ 道瓊跌518點
臉書母公司Meta財報不佳，股價暴跌，拖累科技股那斯達克指數重挫3.74%，美股三大指數今天收盤都收低，道瓊工業指數大跌518.17點。 跡象顯示主要中央銀行可能更加積極升息，也是美股連四紅後翻黑重挫的原因。 Meta股價收盤暴跌26.4%，市值一天蒸發逾2000億美元，創下美國企業市值單日蒸發最高紀錄。 Meta執行長祖克柏（Mark Zuckerberg）擁有該科技巨擘約12.8%股份，身家也在一天蒸發290億美元。根據富比世（Forbes），祖克柏的身家跌至850億美元。 電動車大廠特斯拉（Tesla）執行長暨創辦人馬斯克（Elon Musk）的財富，曾在去年11月單日蒸發350億美元。 道瓊工業指數重挫518.17點或1.45%，以35111.16點作收。 標準普爾500指數大跌111.94點或2.44%，收4477.44點。 科技股那斯達克指數暴跌538.73點或3.74%，收13878.82點。 費城半導體指數重挫164.62點或4.58%，收3432.55點。（譯者：陳政一）1110204
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洛杉磯郡染疫人數破200萬 陽性率21.4％
美國COVID-19疫情近日隨Omicron變異株流行而擴大傳播；人口約1000萬的洛杉磯郡累計染疫人數昨天突破200萬大關，陽性率達21.4%。 涵蓋洛杉磯市及周邊城市的洛杉磯郡，昨天單日新增4萬3582人確診COVID-19（2019冠狀病毒疾病），使得COVID-19疫情自2020年春天爆發以來將近2年，累計確診案例達201萬。 洛杉磯郡衛生局新聞稿指出，10日洛郡接受篩檢的所有人中驗出陽性的機率為21.4%。目前染疫住院人數超過3400人，為2021年2月11日以來的新高。 洛杉磯郡完整疫苗接種率為68%，加上Omicron變異株多屬輕症，儘管住院數字上升，但衛生局官員指出，較為慶幸的一面是，現在住院患者裡，許多因為其他健康問題就醫，在入院時驗出確診。 有別於前一波疫情，確診者因為染疫而住院，現在有55%患者沒有明顯症狀，卻為了其他原因住院時而驗出染疫。 儘管如此，Omicron又強又快的傳播力，仍然逐步加重醫療負擔，洛杉磯郡衛生局已經開始呼籲居民，暫停非必要的聚會。 洛郡衛生局長費瑞（Barbara Ferrer）表示，隨著感染與住院數字的快速增加，原本已經人手不足的醫療體系，現在正承受巨大壓力，必須處理越來越多尋求協助的輕症患者，影響整個醫療資源的應變能力。
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