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  • 國安基金選股之超額報酬-2011、2015、2020進場

     本研究探討國安基金選股之超額報酬,主要針對該基金於第五次(2011年)、第六次(2015年)和第七次(2020年)進場護盤時的持股明細做為研究樣本,以Fama & French(1993)的三因子模型作為控制變數,再建構(1)進場前後的時間因子,(2)投入資金占市值的比重因子,分別與三因子模型進行迴歸分析,觀察國安基金進場前後,護盤成份股之日報酬率差異,以及投入資金比重與報酬之關係,發現在國安基金進場後,持股報酬表現優於進場前,即國安基金介入對股價有正面影響,然而,國安基金投入資金愈高,該股票的報酬率反而愈低,顯示並非投入資金拉抬股價所致。  為了避免不同時期所發生的經濟事件影響股價波動,本研究亦使用傾向分數法,將國安基金成份股設定為實驗組,並找出分數相近的非國安基金選股標為對照組,研究結果顯示被國安基金購入的投資標的,其報酬率高於非國安基金持股。另由這三次護盤的研究樣本發現,國安基金有愈來愈集中持股的趨勢,若對不同護盤時期被重複購買之標的進行迴歸分析,發現其結果較其他護盤選股相比更為顯著。  作者:*國立陽明交通大學資訊管理與財務金融學系副教授郭家豪、國立陽明交通大學資訊管理與財務金融學系張庭涓  *通訊作者E-mail:gjiahau@nycu.  edu.tw  發表人:郭家豪

  • 蘋果遇逆風 靠Vision Pro突圍

     蘋果最近面臨在中國禁蘋令打擊iPhone 15需求,及Apple Watch陷入侵權爭議,華爾街投行分析師認為,蘋果需要靠Vision Pro頭套裝置,來重拾成長動能。  蘋果6月發表的Vision Pro頭套裝置預定明年初上市,售價3,499美元起跳,將是蘋果多年來首度推出的全新產品類別。瑞銀分析師佛特(David Vogt)預期Vision Pro在上市第一年賣出40萬件,為蘋果創造14億美元營收。  雖然這筆數目對硬體年營收動輒3,000億美元的蘋果來說微乎其微,但華爾街認為蘋果現在不能放過任何一個賺錢機會,因為蘋果現在無論是短期或長期前景都面臨諸多考驗。  蘋果身為全球最有價值公司,今年以來股價上漲50%,不及美股七雄(Magnificent Seven)其他公司股價漲幅。以市值最接近蘋果的微軟為例,今年以來股價上漲55%,同一期間特斯拉股價上漲138%,Meta漲幅更高達181%。  今年以來蘋果對AI市場布局緩慢,且今年上市的iPhone 15又面臨中國禁蘋令的威脅,就連Apple Watch也因專利侵權爭議而在美國停售。美國國際貿易委員會(ITC)日前裁定兩款Apple Watch的血氧偵測功能侵犯Masimo技術專利,迫使蘋果宣布這兩款Apple Watch自12月24日起下架。儘管Masimo主動表示願意和解,但蘋果至今沒有任何動作。  蘋果目前是標普500指數當中唯一年度營業獲利破千億美元的公司,但蘋果去年度(今年9月底止)營收下滑3%,且華爾街預期未來三年蘋果年營收平均成長5%,反觀微軟、亞馬遜、Alphabet平均成長率可望達到11%至14%。  Bernstein分析師薩柯納奇(Toni Sacconaghi)雖將蘋果比喻為「長青企業」,但預警蘋果今年度營收再度面臨挑戰,因為iPhone 15產品週期需求相對疲軟。

  • 存股族爽翻! 3檔高股息ETF今年來賺逾5成 第一名竟打敗4檔正2

    2023年近尾聲,台股加權指數今年來漲幅約24%,相當亮眼。熱門的高股息ETF表現更強勢,報酬率超過4成者比比皆是。其中,00915凱績優選高股息今年來含息報酬率高達61%,超越4檔槓桿型正2,稱霸高股息ETF,在全體台股ETF為第2名。冠軍則為00733富邦台灣中小,今年來績效70.8%。 高股息ETF之中,今年來含息報酬率在5成以上者,還有00918大華優利高填息30 56.5%、0056元大高股息53.2%。 高股息ETF績效最佳的00915,選股方式不僅考慮個股的股息殖利率,還加上近4季營業利益、ROA(金融業)與ROE(非金融業)、股價報酬標準差等因子篩選,囊括股利、獲利、營運品質、股價波動等條件。 00915經理人顏良宇指出,股價含息總報酬是股價漲幅與股息殖利率的總和表現,股價含息總報酬數字越高,代表整體表現越好,讓投資人紮紮實實地賺到股息與價差。 展望2024年,顏良宇表示,雖然台股評價要再大幅向上的難度較高,惟產業正面訊息多,整體台股明後年的企業獲利,年增率估有接近20%水準。明年台股走勢可望由實質企業獲利帶動,走出一波「慢牛」行情,具分散持股、精選高品質、高股息、低波動的ETF,將是因應市場資金快速輪動的投資良方,除息後可望享受買進甜蜜價好時機。 00918經理人徐慧芸表示,據彭博統計台股過去40年表現,每年11月至隔年4月的單月平均都是正報酬,同時,過去大選後的台股也多為正報酬。若投資人若擔心個股波動,不妨透過高填息ETF做到分散布局,同時掌握總報酬成長的機會。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 今年ETF寫3大奇蹟 00929、00919都上榜 高股息ETF大戰1年 最終贏家爆冷門

    全民存ETF風潮你跟上了嗎?今年總受益人逼近600萬人,意即全台每4人就有1人買ETF,ETF更創下3大奇蹟,台股月配息出世爆紅、配息逾10%贏大盤、高股息績效贏市值型,價值投資達人股海老牛表示,回顧今年績效排行榜,規模、受益人數都是參考指標,漲幅冠軍更是爆冷門,代表低調好貨不少,存股族莫真的「無腦買」,誠心3個選股建議,聽了一生受用。 股海老牛在IG「stockoldbull」表示,2023年即將結束,回顧今年台股ETF除了規模又再創新高外,還創下許多紀錄,包括高股息ETF的表現遠超過市值型ETF,還有配息率創新高等,老牛將回顧哪些ETF成為今年贏家?且展望明年,該如何挑選ETF才能更明智?如何布局呢? ◎5大ETF規模排行榜: 第1名:0050逾3080億元(成立逾20年) 第2名:0056逾2501億元(成立逾16年) 第3名:00878逾2438億元(成立逾3年) 第4名:00929逾1168億元(成立僅半年多) 第5名:00919逾841億元(成立僅1年多) ◎5大ETF受益人排行榜: 第1名:00878逾118萬人(唯一百萬人氣ETF,今年增加39萬人最多) 第2名:0056逾98萬人 第3名:0050逾67萬人 第4名:00929逾47萬人 第5名:00919逾31萬人(今年增加30萬人居第2) 要注意的是,在10大排行榜中,第7名00881是今年唯一收益人遞減的ETF。 ◎高股息ETF今年漲幅(不含股利)排行榜: 第1名:00915逾52% 第2名:00918逾49% 第3名:0056逾43% 第4名:00919逾39.5% 第5名:00713逾39% 第6名:00900逾33% 第7名:00878逾29.8% 第8名:00929逾29.7% 第9名:00731逾26% 第10名:00930逾22% ◎回顧2023年ETF 里程碑 1、台股月配息ETF誕生,規模暴衝: 00919首創台股月配息ETF,6月掛牌時,規模僅84億元,至年底已衝破千億元,堪稱怪物等級。 2、高股息ETF年化配息率突破10%: 台灣2022年上市公司平均現金股息殖利率4.88%,而今年00919及00918年化配息率均突破10%的好成績! 3、高股息ETF漲幅超越市值型ETF: 元老級高股息ETF 0056和元老級市值型ETF 0050相比,0056績效43.15%,而0050績效為20.7%,高股息大勝市值型,不用睡公園啦! ◎老牛給ETF存股族3個選股建議: (1)買進前,先研究清楚你買到什麼ETF: 這幾年 ETF 被塑造出「不會倒,只要無腦買就好」的形象,市場不斷推陳出新,推出各種名稱形形色色的 ETF,若不深入了解,可能根本不知道為何而漲、為何而跌。 (2)看懂 ETF 眉角,不怕買太貴、會下市: 折溢價過大,代表 ETF 成交價格偏離淨值太遠,所以要避免溢價時買進,溢價就是買貴了,一般溢價超過 3% 時就要小心。 (3)做好估價,耐心等待適合的位階: 透過計算便宜與合理位階,才會買的安心抱得緊喔! ※免責聲明:本文獲得《股海老牛》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 存股族開心數錢! 高股息ETF好強 8檔打敗大盤 除息後把握「甜蜜價」布局

    台股高股息ETF今年掀起旋風,挾高配息與股價漲幅亮眼,吸引投資人搶進。日前00915凱績優選高股息30,今年以來績效率先突破6成,引發市場關注。若觀察近1年報酬率,高股息ETF中有8檔都超越台股大盤,讓存股族開心數錢。 高股息ETF近1年報酬率打敗大盤者,包括00915凱績優選高股息30 59.6%、00918大華優利高填息30 54.5%、0056元大高股息49.9%、00919群益台灣精選高息46.4%、00713元大台灣高息低波43.6%、00900富邦特選高股息30 39.8%、00878國泰永續高股息37.1%、00731復華富時高息低波31.1%。 此外,首檔月配息大受歡迎的00929復華台灣科技優息,上市僅半年多,自6月9日掛牌以來至昨天收盤,含息報酬率也高達3成。 00915經理人顏良宇表示,美國聯準會轉趨鴿派,市場預期明年可望降息,有利股市表現,特別是高殖利率股將吸引資金流入,加上年底作帳與作夢行情、明年初總統大選,正面看待年底前指數表現、以及具高殖利率因子的個股。 展望2024年,顏良宇表示,雖然台股評價要再大幅向上的難度較高,惟產業正面訊息多,整體台股明後年的企業獲利,年增率估有接近20%水準。明年台股走勢可望由實質企業獲利帶動,走出一波「慢牛」行情,具分散持股、精選高品質、高股息、低波動的ETF,將是因應市場資金快速輪動的投資良方,除息後可望享受買進甜蜜價好時機。 00919經理人謝明志表示,根據歷史經驗,12月易漲難跌,主因產業旺季加上集團作帳行情,企業財報表現良好獲利展望佳,加上今年有選舉行情支撐,預估消化短線過熱的指標後,指數仍可維持強勢格局。產業發展趨勢及公司基本面仍是關鍵,選股方向以2024年獲利動能強勁、且目前評價水準偏低者為主。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 8檔高息ETF除息可撿嗎?起風了!填息有大利多「逢回就接」

    年底上演換股大戲,包括群益台灣精選高息(00919)、大華優利高填息30(00918)、元大高股息(0056)、元大台灣高息低波(00713)、凱基優選高股息30(00915)、台新永續高息中小(00936)、群益半導體收益(00927)及富邦特選高股息30(00900)等8檔高息ETF陸續調整成分股。 觀察ETF規模變化,規模新增最多前3名依序為00919、00918、0056,其中00919、00918本月以來含息報酬率均有突破5%,其中以00919增加283.52億最多,含息報酬率更達5.96%,自成立以來共配息3次,前兩次配息金額皆為0.54元,且皆已完成填息。 現階段台股坐擁大選行情、作夢及作帳行情,資金動能充沛,有基本面支撐,國泰世華首席經濟學家甚至直言,「明年台股上看2萬點」,投資氣氛轉趨樂觀,有利填息行情。 多檔高息ETF股價領先大盤改寫新高價位,8檔ETF除息後,會有甜甜價嗎?法人認為,除息後股價下降,很適合讓存股族加碼買進。 免責聲明:文中所提之ETF內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 919除息秀 早盤爆量小漲 5檔高股息ETF今除息 這檔表現最強

    眾所矚目的高股息ETF 00919群益台灣精選高息今天除息,每單位股息0.55元、除息參考價22.3元,開盤半小時即爆出約8萬張成交量,股價小漲0.1元、漲幅0.45%。相較台股早盤小跌,00919微幅填息,表現優於大盤。 除了00919,今天還有4檔高股息ETF除息,分別是00918大華優利高填息30、00915凱基優選高股息30、00713元大台灣高息低波、00907永豐優息存股。其中,00907早盤一度上漲逾6%最強,00713早盤小漲0.2%,而00918、00915則在平盤之下震盪。 00919上周五最後買進日爆出25萬張巨量,改寫掛牌紀錄,外資仍持續賣超1.3萬張,累計連12賣共14萬2535張。 00919經理人謝明志表示,台股ETF若配息金額及年化殖利率佳,易吸引資金投入,投資人都希望現金流越多越好,因此殖利率是重要的參考指標,00919結合收益平準金制度,有助於維持配息的穩定性。接近耶誕假期及農曆新年,股市交投可能轉為清淡,加上盤勢漲多須提防修正,但對於台股長線多頭看法不變,逢震盪可進場布局,累積單位數。 00918經理人徐慧芸表示,據彭博統計台股過去40年表現,每年11月至隔年4月的單月平均都是正報酬,過去大選後台股也多為正報酬,若投資人若擔心個股波動,不妨透過高填息ETF做到分散布局,同時掌握總報酬成長的機會。 00915經理人顏良宇指出,ETF含息總報酬是股價漲幅與股息殖利率的總和表現,含息總報酬數字越高,代表整體表現越好,讓投資人紮紮實實地賺到股息與價差。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 上周10大ETF人氣王一表看!00919奪規模人氣雙王 報酬王意外是它

    台股ETF上周「3王」出爐!成長王群益台灣精選高息(00919):規模週增146.21億元最多;人氣王群益台灣精選高息(00919):受益人數週增45431人位居第一;報酬王台新永續高息中小(00936):股價週漲5.38%拿下冠軍。上週10大受益人新增人氣王前5名分別為群益台灣精選高息(00919)、大華優利高填息30(00918)、復華台灣科技優息(00929)、中信成長高股息(00934)、凱基優選高股息30(00915)。而國泰永續高股息(00878)則被外資買超最兇,週買超金額105萬7819元,總計買超5萬0659張。 以下為上週10大ETF人氣王一次看: 1、群益台灣精選高息(00919):規模週增146.21億元,受益人週增45431人,股價週漲3.44%。 2、大華優利高填息30(00918):規模週增33.50億元,受益人週增12277人,股價週漲4.06%。 3、復華台灣科技優息(00929):規模週增57.95億元,受益人週增5149人,股價週漲4.50%。 4、中信成長高股息(00934):規模週增6.75億元,受益人週增4547人,股價週漲3.56%。 5、凱基優選高股息30(00915):規模週增6.98億元,受益人週增2399人,股價週漲3.72%。 6、台新永續高息中小(00936):規模週增1.60億元,受益人週增2383人,股價週漲5.38%。 7、野村臺灣新科技50(00935):規模週增1.49億元,受益人週增1913人,股價週漲3.59%。 8、兆豐龍頭等權重(00921):規模週增0.26億元,受益人週增1883人,股價週漲1.34%。 9、元大台灣高息低波(00713):規模週增12.15億元,受益人週增938人,股價週漲2.20%。 10、永豐ESG低碳高息(00930):規模週增0.69億元,受益人週增73人,股價週漲3.77%。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧

  • 跌破眼鏡!今年8檔高股息ETF輾壓大盤 這3檔比0056、00878還強 其中熊市配息7.5%最驚人

    今年高股息ETF獨領風騷,不僅打敗市值型ETF,也推升台股衝萬七而高檔不墜,更是存股族的最愛,目前共有8檔輾壓大盤,分別是00915、00918、0056、00713、00919、00900、00878、00731等。超低調的00915今年含息報酬噴逾6成、00918飆逾5成,比0056還強,而令人意外的,00900因基期低,暴漲逾4成,比00878漲37%還好,分析師股添樂最看好00918,空頭年指數配息率仍達7.5%,非常驚人! 股添樂在臉書「股添樂股市新觀點」表示,2023就剩10個交易日要結束了,整理了11檔掛牌一年以上的高股息ETF含息漲幅表,來欣賞一下這精美的報酬數字。 今年為止大盤漲了28%,11檔高息ETF有8檔超過大盤表現,甚至可用「輾壓」來形容。特別是前3名,單一年度報酬突破5成,很難想像這是由高股息ETF跑出來的數字。 大部分存股族的選擇0056、00878今年表現其實已經很不錯,都有明顯超過大盤表現,不過幾檔新面孔的表現更是令人印象深刻。 例如前5名的00915、00918、00919才剛成立滿1年,除了00919目前已有32萬股民,知名度已迅速打開外,另外2檔其實非常低調,搞不好還有人誤以為是科技類ETF,畢竟它們今年的表現,真的不太像高股息ETF,反而比較像科技型。 當中我覺得最低調且值得追蹤的,是00918,目前僅僅2.6萬股民。坦白說,這檔ETF剛掛牌是被我忽略的,畢竟大部分股民跟我一樣,在意的是「高股息」,而不是「填息」,這可能也是它目前依然低調的原因。直到它掛牌後頻頻創新高,我才回頭去看了它的編製規則。 其實「高填息」,說穿了就是圍繞在「穩定配息」的基礎上,而且通常是「低基期」的股票。今年不少崛起的AI概念股,在起漲前就剛剛好符合這些條件,所以00918能交出這種漲幅,也就不意外。 當然我認為它值得追蹤的理由,並不是明年還能再漲50%,畢竟期待一檔高股息ETF年年漲50%是不切實際的。 主要是這項編製規則過濾出來的股票,就算不漲,配息數字應該也是高股息ETF裡面的「高標」。例如今年00918三次配息合計就配了1.62元,換算下來殖利率是7.26%。2021、2022這2年,指數股利率也都落在7.5%左右,這是非常驚人的水平。 是金子終究還是會發光的,明年我認為表上這些高息ETF大概率不會有今年的激情表現,接下來該關注的,是拉長時間能不能維持競爭力,才是投資人應該關注的重點。 股添樂補充,00929算科技型ETF,加上成立未滿1年,所以就沒放進表格比較,另00934、00935、00936一樣未滿1年,故未入榜,他覺得00934的機制很有趣,這段期間本來就是它一年當中最強的時候。 ※免責聲明:本文獲得《股添樂股市新觀點》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 32歲擁有2間房 夫妻示範 用0056、00915「股息養房」 網獻祝福讚:賺爛了

    雖然現在普遍低薪,想買房似乎遙不可及,但有網友示範,善用投資工具精準理財,仍然可以在30歲左右就翻身成為有房階級。一名女網友分享,和老公將增貸的房貸投入元大高股息(0056)、凱績優選高股息(00915),再用股息來繳房貸,目前32歲已成功擁有2間房。不少人看到原Po的作法,都直呼「賺爛了」,紛紛恭喜原Po「買房翻身」。 一名女網友在PTT以「剛過32歲有2房,以房貸養股」為題分享她翻身成有房階級的過程。原Po透露,她的家境中等偏下,父親經商失敗欠下債務,只得四處搬家,因此她從小就非常渴望擁有自己的家;到大學時,終於存一筆錢,工作2年後在台中市南屯區以600萬買入第一間2房1廳的公寓,頭期款120萬,換算下來,每月約還款1.8萬元。 在竹科遇到她老公後,鑒於新竹房價目前溢價狀態,可貸成數低,因此決定以「通勤時間換房價與空間」;他們決定從總價1千萬左右的預售屋下手,以10萬下訂,預計蓋5年;這期間,每月支付工程款,婚後買房是用老公青貸方案,還款30年利率最低1.775%。 原Po表示,儘管夫妻兩人都有穩定薪資,但仍希望創造被動收入,因此,先拿第一間房去做增貸和原本同一間銀行談,由於台中房產有增值至1千2百萬,因此可貸4成480萬,加上從共同存款,撥出70萬,總計550萬,去年開始投入0056和00915,目前2檔配息保底6.5%左右;00915上週公佈配息0.45元 年化配息率已來到9.08%,2檔平均下來,配息月領3萬多左右,剛好拿來付工程款,一個月平攤下來約莫3.3萬;後續配息錢可以持續拿來繳房貸,未來房貸算下來,一個月繳2.3萬左右,還會剩餘1萬。 至於第一間房的房貸,原Po說明,後來他們租給一對穩定工作的情侶,1個月2萬5左右,租金拿來付剩餘貸款還有多,剛好和月付工程款cover過去。 不少網友表示,「主要還是薪水可以負担,投資股票只是多一個選擇而已」、「財富自由,恭喜」、「台灣房價股市都穩定成長穩到不行」、「邏輯很清楚,風險也認知,也知道自己在買什麼,沒毛病」、「風險有控制本來就應該借錢,資金成本而已,遇到幾年熊市就階級躍升了」、「這就槓桿開滿而已啊!收入夠力夠穩定沒差」「重點應該是600萬買房,過多久增值一倍吧!恭喜買房翻身」、「恭喜大大找到財富密碼!賺爛了」…等。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 別看到高殖利率就自high!00919、00713、00918等5檔ETF將除息 看懂2大關鍵 才不會「左手換右手」

    Fed明年可能降息3碼,台美股債已經high爆,財經部落客「碎念女子」表示,債券空手者不急,切勿追高,價格可能還會波動,而下周一除息的ETF:00919、00713、00915、00918、00896等,今是最後買進日,也別看到高殖利率就自high,提醒2大關鍵,配息要穩,還要看收益平準金占比,如果占逾半,就是「左手換右手」了。 碎念女子在臉書表示,從國際經濟、債市和美國金融市場來看,幫大家整理一下「今天」(12/15)最後交易日(下周一除息)的熱門ETF配息組成。 債券市場方面,儘管FOMC會議已經結束,從美國聯準會(Fed)點陣圖對未來降息可能性的預估,明年約3碼可能性最高,直到2026年預計在2.5%~3%之間。不過美債市場還是先反映了利率政策,昨天下跌10個百分點(利率下跌、價格上漲的意思)。同樣以TLT(美國20年期以上國債ETF)為指標,收盤上漲2.6%。 所以今天台股美債、投資等級債等商品,仍然應該是跟著走上漲的路線。但是女子覺得這可能是短期價格提早反映,先前沒有入手的朋友,因為降息聲響雖然已經喊出,可是「時程仍未定」,債券價格還有波動可能,可以不用急著追價,尤其已經提醒好久,要特別留意的折溢價問題。 另外,回到台股下周一除息(今天是最後交易日)的ETF來看,股票型有元大台灣高息低波(00713)、中信綠能及電動車(00896)、凱基優選高股息(00915)、群益台灣精選高息(00919)和大華優利高填息30(00918)。 除了看「除息金額」推算年化配息率外,想要存股的女子,會更建議要注意「收益平準金占比」以及「配息穩定度」。原因是,只要有很多人突然搶進某檔台股ETF,為了避免配息被稀釋(或者有些是為了拉高配息率),就會動用更多收益平準金。雖然收益平準金不課稅,但「類似」左手換右手(某些網紅一直想要洗白,但就是收業者錢辦事,聽聽就好)。 最理想上的配息,是要查「該檔ETF追蹤的指數」息率,以最近熱門的00919為例,追蹤「臺灣精選高息指數」截止到昨(14)日,在指數公司網站可以查詢到這檔指數的「價格」跟「報酬」,簡單來說「報酬指數」(紫色)是含息且複利,「價格指數」則反映出配息後的績效,除息後原來的價格才會繼續複利,所以報酬跟價格指數二者差異會越來越大。 但簡單計算的話,00919追蹤的指數息率約13~14%,而00919每次都喊出「年化配息率10%」,從本次群益公告的配息組成來看,00919收益平準金占78%、股利所得15%、資本利得7%。 可能是已經超額配息出指數息率,為了維持先前配息水準,只好動用收益平準金。那其他ETF的配息組成是如何呢?女子也整理成圖表給大家參考囉! ※免責聲明:本文獲得《碎念女子》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 《傳產》1500萬青年購屋方案 六都+新竹能買哪裡?

    【時報記者王逸芯台北報導】日前有總統候選人提出1500萬元全額貸的青年購屋方案,根據聯徵中心今年前三季資料,六都及新竹縣市公寓的平均總價除台北市,都不到1500萬元,電梯大樓總價高,不過還有桃園市、台中市、台南市、高雄市四都,以及新竹市的大樓總價不到1500萬元,貸款成數的部分在71%到75%之間,平均房貸利率都在2.10%以上。大家房屋企劃研究室總監郎美囡分析,房價上揚後顯得公寓價格相對親民,大樓總價因新案交屋多、房價上揚,都會區平均價格多數在千萬以上,至於利率自央行去年3月以來連續五波升息,平均房貸利率都在2%以上,加重購屋族的利息壓力。 綜觀六都及新竹縣市的公寓及電梯大樓房貸平均數據,公寓的平均核貸成數與大樓的差異不大,一般對各類住宅貸款的認知,公寓因為屋齡都偏高,因此貸款成數會低於大樓,如新北市、桃園市、台中市、高雄市的公寓貸款成數低於大樓,台北市及台南市兩類建物的成數相當,但特別的是,新竹縣市公寓的貸款成數反而高於大樓,平均貸款利率方面,公寓都高於電梯大樓,其中利率最高者為新竹縣的2.26%。 住商不動產新竹關埔加盟店店東曾文慶指出,竹科就業的平均薪資高,年薪幾乎都百萬起跳,負擔低總價的壓力輕,評估薪資與新竹縣市公寓的價位,銀行的風險低,因此貸款成數略高,至於利率結構,指標企業、百大企業的購屋人大部分選擇購買大樓型物件,由於這類型購屋人有較優惠的利率,因此大樓的房貸利率較低。 郎美囡表示,貸款成數是以銀行的鑑估價計算,而鑑估價通常是交易金額的90%~100%,前幾年房市多頭時,由於房價上揚過快,出現銀行鑑價追不上實際成交金額的情況,導致購屋人需增加自備款,今年因實價已廣泛地反應出成長的房價,鑑價與交易金額會大幅落差的情況減少許多,但不同地段、不同屋齡、住宅類型還是有不同,建議買方在簽約前先請配合的銀行估價,以免簽約後才發現貸款金額有落差。

  • 存股ETF變飆股!00919、00878等10支今年噴賺逾2成 最狂笑納60%報酬率

    台股創今年新高,站上17600點關卡,高息ETF更是人氣強強滾,盤點包括00915、00713、00878、00900等10檔,今年以來含息報酬率高達2成,其中00915漲幅更達6成,隨手中ETF存股變飆股,退休族、小資族笑到合不攏嘴。 統計今年至昨(13)日止的含息報酬率,其中以00915衝破60%大關,來到 60.56%最高,其次為00918、0056,2檔都超過5成,00713、00919、00900則介於45.16%~42.04%間。 至於有國民ETF封號的00878,在眾多高股息ETF中,含息報酬率也有37.4%,名列第7名;而00731、00730、00701則各有29%~21%不等,漲幅同樣驚人。 法人提醒,在台股行情走揚之際,高股ETF跟著水漲船高,投資人布局ETF時,除衡量配息高低,亦需留意投資主題及含息報酬率表現,進行綜合評估,並看好明年AI仍是科技股主軸,相關成分股比重高者值得留意。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 她拿房增貸歐印2檔ETF 月月爽領3萬元 專家猛搖頭:忘了這1點?

    高息ETF成台股投資顯學,由於台灣房貸利率一般低於2%,近來更掀起將名下房產增貸後,將錢全押ETF的討論熱潮,認為只要選擇有6%配息率的ETF,就能躺賺至少4%利差。對大開財務槓桿、借貸投資,專家以0056為例,曾有5年暴跌2成,跌幅比大盤還重,高息ETF絕非低風險投資;還有資深網友表示,新冠疫情肆虐的殷鑑不遠,當時台股一口氣跌到8千多點,提醒別忘了黑天鵝瞬間出沒,才是金融市場常態。 日前就有1名女網友分享,工作2年後在台中南屯區買下1間600萬的房子,後來增值到1200萬元,婚後決定在桃園砸千萬買房,雖換屋卻不賣房,而是將南屯房子出租再增貸,貸出4成約480萬元,加上部分存款,湊足550萬元投資0056、00915等2檔ETF,每月領息3萬多元,不僅夠付預售屋工程款,交屋後扣除房貸約2.3萬元,還有1萬元盈餘。 該文一出也釣出多名網友猛喊加一,有人坦言自己也是把現居無貸款的房子拿去抵押,然後一樣買ETF,已經這樣做3~4年有了,根本是穩賺啊;也有網友認為台灣房貸利率是世上最低,當然要好好利用央行政策進行槓桿投資,如果什麼都不做,才是最大的遺憾,會被時代收割。 退休理財專家嫺人則在臉書《嫺人的好日子》分享,自己今年以來被網友問過好幾次,同樣有人認為買過房子的人,不都曾經舉債買房,然後一邊投資理財嗎?那拿房屋抵押後,再投資高息ETF的作法有何不妥。 她覺得比較值得擔心的是,市場一面倒認為高息ETF是低風險投資,若因今年高息投資乘上AI話題暴漲,而認為投資風險低,就是近因偏誤,並以2011~2015的5年間,0056曾跌價逾20%來看,當時股價不到20元,跌幅甚至比大盤還重,提醒以前的事不代表以後不會發生,沒有借貸下定期買入是健康的,但如果是猜時機、借貸投資,就要評估個人口袋深度。 另有網友分析,一般人會說房貸1~2%,增貸出來投資5~6%的投資商品,中間可多賺4%利差,如果真的都如此順利,確實是好方法,只是人生難免遭遇意外,黑天鵝也總是瞬間出現,如近年新冠疫情,短短幾天台股垂直降落到8000多點,且類似事件可能發生,要體認金融市場瞬息萬變才是常態。 還有人認為,定存利息低,卻是固定的,高股息利息雖高,但配息來源要思考一下,連政府都警告「配息可能來自於本金」,就知道連官方也沒把握任何1檔ETF前景一片光明,提醒退休族除了健康,最需要的就是守住金錢,別因不安而想多賺,反成被利用的弱點。 尤其投資時,首要考慮風險,不能只想到好的一面,也需要「負面思考」,畢竟中老年人東山再起不易,計算收益的同時,務必要同步計算利空。 此外,也有人建議,退休後有房子若想增加收入,其實可以考慮將房子出租,改住較小或偏遠的房子,用差價提升收入;另一個方法是以房養老,將房屋進行反向抵押貸款,但缺點是死後下一代無法繼承房產。 ※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 00919、00713怎麼輸了?這檔年飆5成 連3季配息逾9% 被8大官股買不停 行家都懂

    今年高股息ETF儼然是台股福星,近6千億資金海灌,比外資還多,造成高股息ETF績效比市值型0050、006208還好,統計今年含息報酬前5大是:00915、00918、0056、00919、00713,至少都漲逾4成,其中00918飆逾5成,連3季年化配息率逾9%,被8大官股連3月買超,不敗教主陳重銘表示,00918強調「高填息」,現在進場能領息,又能吃到台股旺季,股息價差都能賺。 陳重銘在部落格發文表示,00918上市一年來報酬率超過50%,12/18即將除息0.67元,要參加嗎? 他指出,大華優利高填息30(00918)即將在12/18除息,每單位金額為0.67元,如果以12/7股價21.57元計算,單次配息率為3.1%(季配息),看起來非常不錯,想參加配息的投資人,12/15(含)前記得要上車。 記得00918在募集時就有分享過,如今已經掛牌超過1年了(2022/11/24掛牌),績效算是很突出的,總報酬已經突破5成。只用市價推算,也有超過4成的漲幅,配息率更是連2次(9月與12月)超過3%,等於是股息價差都可以操作。 00918最特別的地方,就是強調「高填息」,6月(0.2元)跟9月(0.75元)的配息,也都已經填息了。主因就是指數篩選原則中,把歷史填息紀錄納入考量,因為只有「填息」,股息才是穩賺,才能避免股息只是「左手換右手」。由於ETF是持有一籃子股票,所以成分股能否快速填息,就是ETF選股的重點了。 00918為何能夠高填息,要先來講一下指數的特點。00918是追蹤「特選台灣優利高填息30指數」,選股範圍是台灣上市上櫃股票中,市值前150大股票。 一、用「股利率」排序,選取前33%。 二、再以完成填息的次數比率,擇優篩選30檔股票。 三、依照股利率加權,再依自由流通市值調整權重,個別成分股權重上限為8%。 從上面3點可以看出,00918成分股具備「高殖利率」跟「高填息率」的特點,而且殖利率越高的權重也越高,因此00918整體也能夠維持高殖利率。 00918前10大成分股,都是一些高股息的績優龍頭股,可以看出成分股大多是電子股,除了股利很大方之外,今年更受惠AI飆漲,帶動00918的漲勢! 從報酬率來看,00918上市1年來的表現真的很不錯,那麼過去的好表現能夠維持嗎?00918會在每年6、12月調整成分股,所以這個月底就要進行調整,一樣是透過「高殖利率」跟「高填息率」篩選,持續納入營收持續穩健+配發股利大方的公司,就讓我們拭目以待吧。 今年即將畫下句點,股市明年展望如何呢?統計過去40年來,11月之後至隔年4月前,台股表現均是可圈可點,加上景氣燈號已於10月由藍燈轉為黃藍燈,顯示景氣低谷已過,台股迎來布局的好時機。然而大盤在萬七的相對高點,還是要有一點危機意識。 高股息ETF具備穩定領息(退可守)、低點進場賺價差(進可攻)的優點,但是請注意股息並非穩賺,只有填息才是真的有賺喔!指數強調「高殖利率」跟「高填息率」的00918,過去幾次除息也均有填息,相信會是投資人的一個好選擇。再次提醒,00918即將在12/18除息0.67元,投資人最晚要在12/15前買進或是持有,才可以參與領股利喔! 想要學習ETF投資嗎?馬上點我 ※免責聲明:本文獲得《不敗教主陳重銘》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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