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  • 財富管理分群經營 公股銀小資、高端客一把罩

     公股銀行今年積極強化財富管理分群經營,除了爭取高資產客戶外,也積極強化小資客群。  第一銀行規劃,自開辦高資產財富管理業務後,提供「黃金團隊」、「多元商品」及「專屬權益」等頂級服務,滿足億級客戶關注的稅務規劃、資產配置、家族辦公室及傳承接班等需求。  現在一銀同時也針對不同資產規模的客群提供更為細緻化的經營模式,並藉由「e-First智能理財」平台,服務「不進分行」及「年輕小資」的客群。此外,透過數據分析與精準行銷,提供客戶所需的信貸產品,並落實政府政策美意,加強青年購屋貸款與以房養老等業務。  華南銀行因應通膨升溫,今年的財管推展策略朝向協助客戶規劃抗通膨、高股息之資產配置,並持續強化客戶人身保障之保險推展。  其中,今年外國債回歸高價值客戶(如中小企業主等)穩收息之資產配置為主,並爭取取得「高資產客戶業務」執照,以拓增信用評等BB-以下之標的上架,提供高資產客戶更多樣性選擇。  針對小資客群,華銀則是持續耕耘定期定額客戶經營,今年積極為客戶資產穩定度把關,透過數位媒體強化定期定額觀念推展,並推廣智能理財,透過AI科技協助客戶最低3,000元可享適配之投資組合,服務廣大的年輕小資客群。  臺灣企銀則是全面升級數位通路,像是「新世代網路銀行」新增個人化設定、圖像化選單等多樣服務,並針對薪轉客群增設「薪轉戶專區」提供專屬服務。另一方面,「新版行動銀行App」導入裝置認證快速安全交易機制、卡式介面、搖動快速喚起、口說導航等創新設計。  另外,臺企銀也積極導入創新金融科技,例如打造AI智能金融,發展智能客服、RPA流程機器人、機器人理財、生物辨識與數位身分辨識等業務。

  • 揭秘COSTCO股東!高雄吳家搞賣場賺零頭 內行爆資產三輩子花不完

    美國好市多收購台灣好市多45%股權,將向來低調高雄吳家搬上檯面。知情人士透露,「吳家很有錢也很低調,資產三輩子也花不完。」據CTWANT記者調查,就吳家公開持有的百貨公司及高爾夫球場土地,保守估計就有160億元,市場傳言吳家握有15萬坪地,加上賣股變現,總資產上看500億元。 一位高雄地產人士表示,大統吳家在高雄持有很多停車場、賣場,做賣場經營賺得都是零頭,最大利益是土地收租和出售,不過吳家謹守家訓「只進不出」原則,基本上很少賣地,最近一次動作較大的就是2020年華王飯店以15億元賣給興富發總裁鄭欽天,其他幾乎沒有聽到有土地釋出的消息。 知情人士透露,他們賣土地的決策聽說是透過董事會,決定要釋出哪一塊、定價多少後,丟出來給中人找客人,再議價一下就定案,速度都很快。 「吳家第三代非常節省,開的車不是MINI Cooper就是TOYOTA,基本上也不太管公司的事,都交給專業經理人,吳家賣一塊地全家可以撐10多年,大概覺得好好過生活就好。」一位曾與吳家接觸過的人就形容,他們很有錢也很低調,基本上資產三輩子也花不完,而且比高雄陳家還神秘,「陳家至少要找人喝酒、打球都還找得到,吳家的人都不在檯面上。」 大統吳家作風低調,鮮少對外曝光,市場傳聞吳家持有土地超過15萬坪,不過確切數值無人知曉,只能從已知的百貨商場推估資產底部。包括三民區的大樂購物中心、前金區的大立百貨,以及新興區的大統五福店,另外還有歇業的苓雅區大統和平店、鹽埕區大新百貨舊址、屏東縣車城鄉的大統立高爾夫球場,若單純以土地價值計算,6塊地最少就值160億元。 其中最值錢的莫過於五福路、中華路圓環角地的大立百貨,推估土地價值達49億元,A、B館合計年營業額約12億元,其中B館是少數在頂樓設有含旋轉木馬、海盜船等大型遊樂設施的百貨商場,是不少老高雄人的兒時回憶;而土地面積達7.2萬坪的大統立高爾夫球場,因球證價值不計算在內,保守以每坪6萬元計算,也有4億元的土地價值。 經CTWANT調查,大統高爾夫球場原面積56公頃,約17萬坪,多年來有分割及出售的狀況,包括2020年時賣掉最大一筆7萬坪土地,如今所剩的7.2萬坪,也已多經夫妻贈與移轉給夏慧君。 業界人士分析,以前高爾夫球場是特許行業,要開立執照才能開業,但執照很早前就停發了,雖然現在高爾夫球場屬歇業狀況,但若執照還在,未來土地轉售價格會比單純農牧用地及遊憩用地好很多。 百貨公司方面,除了大新百貨舊址土地所有權人為吳姓自然人所有,其餘百貨公司都在大統集團名下。一位高雄在地人表示,大新百貨是高雄市第一間由台灣人開設的百貨公司,與大統百貨在老高雄人心中是具有歷史代表意義的地標,大新百貨火災時燒掉很多老高雄人的回憶,相當都惋惜,但大多人都不知道背後是個大家族在經營,還引進COSTCO,直到最近新聞才知道是這麼低調的家族。 一位商仲人士則表示,大立百貨位居精華地段,對面就是中央公園,向來是高雄市非常著名的百貨公司,營業額也非常好,類似北市忠孝東路上的SOGO,「目前價值有低估狀況,若之後要出售或活化,價格會很不一樣,尤其目前房價一路向上,未來每坪土地破300萬元沒有問題。」 更多 CTWANT 報導

  • 社科院:中國今年宏觀槓桿率攀至紀錄新高

    中國社會科學院金融研究所所長、國家金融與發展實驗室主任張曉晶表示,隨中國人民銀行增加信貸投放以提振陷入困境的經濟,大陸的宏觀槓桿率今年可能會達到創紀錄水平。 香港信報6日報導,張曉晶表示,受到經濟增長放緩的影響,大陸今年的宏觀槓桿率,即債務總額與國內生產毛額(GDP)的比例,預計將上升11.3個百分點,達到275%左右。他指出,宏觀槓桿率的階段性上升不會帶來巨大的風險,人行的表態實際是資產負債表仍需奮鬥,經濟需要加槓桿。 報導稱,鑑於經濟前景不明朗,消費者一直不願意籌借更多債務。2022年前五個月,大陸新增住戶中長期貸款有兩個月出現下降。市場關注,大陸會否像1990年代的日本那樣陷入「資產負債表衰退」的風險。 不過,張曉晶對大陸今年的信貸增長前景仍然保持樂觀,認為抵押貸款不太可能持續萎縮,預計居民槓桿率將上升2至3個百分點。 張曉晶表示,大陸政府支持住房市場的措施,包括降低抵押貸款利率,將有助於穩定房貸。隨著住戶經營性貸款的增長,居民部門的債務結構可能會變得更健康。大陸政府還可能會透過發行特別國債來加槓桿,這可能有助於促進經濟增長。

  • 市場震盪 可選抗通膨機會的實質資產和潛力產業

    今年在科技股領跌、通膨高漲下,投資操作難度大增,但在市場不確定因子充斥環境下,投信法人建議,可避開高估值類股,挑選抗通膨機會的實質資產和潛力產業作為資產配置一環,不僅可同時掌握市場修正後未來潛在上漲機會,也能保護下檔時的多重利基。 華南永昌多重資產入息平衡基金經理人林彥豪認為,美國CPI年增率再創新高,已造成民間生活的悲觀態度,消費者信心出現月衰退,也讓美國總統拜登的民意調查受到損害。不過,拜登政府與聯準會正以更高的基準利率,並與國際產油國開始交涉油價增產的機會,物流成本與進口關稅降低等機會,透過貨幣政策、關稅與法規與國對國談判,多元方式化解物價高漲的難題。 在操作策略上仍看好升息後的環境仍有利於本益比提升,尤其看好S&P 500指數已來到風險貼水補償位置,股市反彈可期。但由於市場不確定因素仍高,建議投資人以股債兼備的多重資產來布局,降低單一資產的風險。

  • 「股優於債」不再當紅 Q3資產配置 投資級債更誘人

     市場變數通膨、升息、地緣政治未解,第三季投資風險仍大,對於第三季資產配置展望,愈來愈多法人保守看第三季股市,資產配置已不再「股優於債」。  富達國際指出,除非通膨受到控制與央行鷹派態度有所下降,否則股市的波動仍將劇烈。美國的實質收入與儲蓄率正在轉為負值,雖然現在企業獲利良好,但當成本增加且需求減少時,部分企業毛利也有壓力,此時選股策略成為投資重點,要篩選出能因應成本增加或能轉嫁成本給終端客戶的優質企業。  富達國際表示,各國央行積極升息推升企業違約風險,也使信用債券利差有進一步擴張的可能性。  儘管目前全球央行普遍施行偏鷹派的政策,但因有經濟衰退疑慮下,不認為央行最終會如市場預期般,採取強烈且積極的緊縮政策,因此傾向於增持存續期間。  投資人對經濟放緩的擔憂將開始主導資產走勢,非投資級債利差擴張幅度大,隨著成長預測被下調及違約風險的重新定價,預期非投資級債可能會面臨新的壓力,就目前來看,投資級債看來更具有投資吸引力。  路博邁多元資產投資長Erik L. Knutzen表示,在金融市場修正過後,經濟成長接著趨緩,建議投資人一邊等待通膨走勢明朗化,一邊觀察金融環境緊縮對經濟活動的影響。然而,經過這麼長的一段時間,債券終於能再度為防禦性投資組合帶來相當程度的穩定性,尤其投資級公司債與國庫券市場的殖利率現已變得更具吸引力,且接近甚至超過前波的殖利率高點。  路博邁資產配置委員會認為,在可預見的未來,具備防禦特性的資產將值得青睞,如Beta係數較低的股票、維持大宗商品投資部位、以固定收益資產作為配置重心,並採零相關性投資策略,維持充沛現金以把握機會型投資標的。

  • 《科技》相中加密商機 誠研、台灣銘板合作個人化冷錢包

    【時報記者莊丙農台北報導】數位貨幣交易所與NFT平台,擺脫不了被駭而用戶資產被盜的狀況,冷錢包(Cold Wallet)被認為是目前最安全的加密貨幣儲存方式之一,主要在於冷錢包是沒有連接到網路的加密貨幣錢包,使得被入侵的風險降低。看好加密貨幣市場商機,誠研(3494)與台灣銘板(6593)共同合作,切入冷錢包市場。  冷錢包類似交易憑證,必須透過實體裝置交易,並且設置對應的軟體,用戶即可查看錢包裡的資產情況,避免私鑰置於危險之中。根據國外研究機構IMARC集團報告指出,2021年全球冷錢包市場價值達到2.516億美元,2022年起將以年複合成長率27.20%的速度成長,預期到2027年達到11.485億美元規模。 台灣銘板除了是VISA與MASTERCARD授權製造大廠外,今年與專業區塊鏈香港商全金集成公司合作,正式將FortVax冷錢包量產。而誠研具備熱昇華轉印技術,因此,台灣銘板與誠研合作,讓每一位FortVax的用戶所持有的冷錢包都可以塑造成個人化卡片,並在FortVax總代理全金集成公司促成下,達成「個人化資安技術合作與全球總經銷」共識。雙方合作個人化冷錢包,預計今年第三季進軍全球市場,誠研初期鎖定美國、新加坡、台灣三個區域,也希望冷錢包高毛利產品提升兩家公司的獲利能力。

  • Q3資產配置 富達:減碼風險性資產、增持政府債

    由於市場變數─通膨、升息、地緣政治在第三季依然未解,投資風險仍大,對於第三季資產配置展望,富達表示,減碼風險性資產並增持政府債。 富達指出,除非通膨受到控制與央行鷹派態度有所下降,否則股市的波動仍將劇烈。美國的實質收入與儲蓄率正在轉為負值,雖然現在企業獲利良好,但當成本增加且需求減少時,部分企業毛利也有壓力,此時由下而上的選股策略成為投資重點,要篩選出能因應成本增加或能轉嫁成本給終端客戶的優質企業。 至於固定收益市場展望,富達表示,各國央行積極升息推升企業違約風險,也使信用債券利差有進一步擴張的可能性。儘管目前全球央行普遍施行偏鷹派的政策,但因有經濟衰退疑慮下,不認為央行最終會如市場預期般,採取強烈且積極的緊縮政策,因此傾向於增持存續期間。富達表示,利率的走升空間有限,因為投資人對經濟放緩的擔憂將開始主導資產走勢。非投資級債利差擴張幅度大,隨著成長預測被下調及違約風險的重新定價,非投資級債可能會面臨新的壓力,因此,對目前來看,投資級債看來更具投資吸引力。 正因富達認為風險性資產並未完全反映硬著陸已增加的可能性,所以,該投資團隊減碼風險性資產,政府債則由中立態度轉為增持。

  • 友達宇沛 搶占碳中和商機

     友達集團於2003年完成第一個廠區的溫室氣體盤查,2010年首個產品施行碳足跡示範計畫,並參與制定英國UKAS PAS2050(ISO 14067的前身)。2017年「友達宇沛永續科技」成立,協助製造業節能及污水處理,今年初加入碳排管理平台、顧問輔導及碳專案的服務,搶占企業碳中和商機。  友達宇沛碳排管理平台Carbon Agent涵蓋:組織碳排、產品碳足跡、供應鏈碳排、減碳專案追蹤及碳資產管理五大模組。前三大模組息息相關,各自有ISO標準和方法學,資料能相互連動,產出有用的資訊。因應客戶不同的數位化程度和能力,該平台提供多種方式,將企業營運底層的資料匯入平台,產出數據。以系統概念,把碳當做資產來管理,可獲得類似資產負債表的資訊,再藉由功能加總,為企業勾勒出淨零的路線。  友達宇沛總經理李孝忠表示,Carbon Agent平台的核心是碳資產,不管是資產或負債,未來都會和碳稅相關,系統裡的資料要能應對未來查證需求。透過系統,在管理上化繁為簡,方便操作,並依據各國法令和碳稅,持續更新碳系數,確保產生的數據皆正確,這些都是企業在選擇平台的重要考量。  總監陳雅潔也指出,針對數位化程度低的客戶,友達宇沛提供數位+低碳「雙軸轉型」整包式的方案及規劃,藉由數位化工具來補足、協助客戶推進淨零,並以AI人工智慧技術用於碳資產及長期的預測,使淨零碳排目標能更有效率地達成。

  • 如蠻荒西部 歐盟將立法嚴管加密市場

     歐盟6月30日同意針對加密貨幣從嚴立法來監管,因為最具代表性的比特幣價格崩跌引發許多問題,加密市場又涉及洗錢等亂象,外界要求主管機關規範加密市場的壓力不斷增加。  歐洲議會和歐盟各成員國代表經過長期討論,終於就「加密資產市場」(MiCA)法案達成協議,預期2023年底實施。  在議會裡主導監管加密貨幣討論程序的議員貝格(Stefan Berger)說:「今天我們給加密資產這個蠻荒西部帶來秩序,設定明確法律打造一個和諧市場。」  他指近期數位貨幣價格大跌,向大家展示出這個市場的高度風險和投機性炒作,對此採取行動來監管是十分重要。  他表示議會同意在未來,要求加密資產供應商公開其挖礦所消耗的能源,和對環境影響等資料。  歐洲議會議員烏塔森(Ernest Urtasun)說,MiCA將是全球首個針對加密資產定出的綜合性監管制度,包括各種有力措施打擊各種弊病和人為操控。  他指出未來加密資產企業會被歐盟各成員國的主管機機監管。若投資人權益保障與金融市場穩定等情況受到威脅,歐洲證券及市場管理局(ESMA)將有權力去採取行動。  在MiCA規範下,加密資產的發行者和相關服務的供應商,在歐盟內部必須符合資本與消費者保護法,才能得到「通行證」去服務客戶。  美國與英國為兩大重要加密資產中心,但目前仍未通過類似法令。  穩定幣TerraUSD和與之關聯的加密貨幣Luna價格在5月崩盤後,美國重要的加密貨幣借貸平台Celsius Network凍結用戶提款與轉帳後,令整個加密市場承受極大壓力。  全球市值最大加密貨幣比特幣30日每枚價格跌破1.9萬美元,跟去年11月近6.9萬美元高點相較累跌逾七成。

  • 退休理財術-退休資產配置 ESG成新寵

     全球金融市場在股票大跌的2022年上半年,所幸還有永續發展、ESG議題,讓財管顧問們可以繼續發揮。過往股市大跌時,就出現一堆投資民眾套牢。原因或是在大盤下滑時來不及出場,或是沒作好停損紀律,捨不得賣出。曾聽過屆臨退休的朋友曾經把套牢的部位,乾脆轉作未來的退休資產配置。這樣作,並不符合退休資產配置的前置思考,例如全球市場趨勢變動,更沒有作過布局標的的風險評估。  ESG相關金融商品在新冠疫情2年多的期間,國際基金公司、投信業、銀行財富管理持續倡議,以中介解釋者的角色讓台灣民眾熟悉,包括能讓大眾一目瞭然的ESG相關報告,有加上全球永續性報告協會(Global Reporting Initiative, GRI)所提出GRI準則;或有符合永續發展會計準則委員會(Sustainability Accounting Standard Board, SASB)的準則,借重國際標準及規範,減少投資人可能面臨的投資風險。  金融業以外的一般製造產業、服務業,對於導入ESG或落實永續發展在業務、組織運作上,其實是焦慮的。台灣金融研訓院首席研究員王嘉緯指出,台灣金融研訓院金融研究所今年4月出版《投資地球的未來-ESG的導航圖》專書時,就ESG議題已經走入所謂的深水區,各種規定也越來越專業細致,金研院要把自己當作「翻譯蒟蒻」,以最實務的轉譯方式說明,幫助產業、市場迎接今後ESG的機會與挑戰。  「投資市場以前只看財務資訊」,王嘉緯說,現在已增加針對「企業價值」考評的難度,於是非財務資訊一步步被納進來,以前企業管理談企業文化,沒有評量模型可考;現在談永續、環保、社會關係,用ESG作為評比,明瞭多了。這樣的邏輯一樣能套用到股票投資、退休資產配置,投資/配置的標的除了財務表現,現在不能不看該標的在ESG上的作為。  瑞士寶盛私人銀行指出,在金融市場經歷過今年來的暴跌之後,看清楚未來機遇的永續投資最適合把握,新世代思維ESG相關投資主題,更是鎖定長期投資者有吸引力的切入點。而退休資產配置肯定是長期持有、要符合「未來所需」。諸如瑞士寶盛提及的循環經濟、潔淨能源,在強而有力的監管支持下,可以走的很長遠。  然而,王嘉緯提醒,即便投資標的確實符合ESG標準,但不一定真的能幫投資人馬上賺到錢,他舉例,國內近年很夯的綠電投資,投資報酬可能不是大家想像的那麼穩定,而且有些再生能源專案從投資設廠到商轉營運所需的時間短則6年、長則20年,投資獲利率應經過專家精算,才能對退休資產配置發揮正向功能。  上述說法和案例,反映了以ESG議題作為退休資產配置,出發點正確、且有長期投資規劃,惟民眾自己看待ESG議題及其金融商品,也應該有適切的態度,包括和財管專家深度諮詢。

  • 美股最慘上半年!馬斯克蒸發1.8兆 他身家腰斬更悲劇

    美股寫下1970年以來最慘上半年,全球500大富豪財富大幅縮水,已經損失1.4兆美元,其中世界首富馬斯克淨資產蒸發620億美元(折合新台幣約1.84兆),亞馬遜創辦人貝佐斯縮水約630億美元(折合新台幣約1.87兆),而臉書母公司Meta執行長祖克柏淨資產則腰斬超過一半。 周四(6月30日),道瓊工業指數挫逾200點,那斯達克指數和費城半導體指跌逾1%,標普500指數跌約0.8%,美股4大指數以下跌結束2022上半年最後一個交易日,標普500指數更寫下1970年有紀錄以來上半年最差表現。 外媒報導,情勢與2年前大相逕庭,當時政府和央行推出大規模財政刺激措施,科技公司到加密貨幣等都湧入資金,推升資產價格。而這些億萬富翁從中受益,個人財富暴風成長。 如今為了抑制通膨高漲,主要經濟體啟動升息循環,一些漲幅驚人的股票下跌,持有這些股票的億萬富翁資產迅速流失。特斯拉近3個月創歷史最糟表現,亞馬遜更是創下網路泡沫以來最大跌幅。

  • 觀念平台-天下哪有白避的風險?

     最近保險業除了受到防疫保單的挑戰尚未完全平息以外,另一個衝擊又受到高度關注,就是整體壽險業的淨值比面臨5%的保衛戰,部分公司更可能面臨3%門檻的威脅。  為何會發生淨值劇減的困境,全球金融工具市場的熊市空襲當然是最主要的原因,但個人希望在這邊提出另一個讓保險公司可能面臨溫水煮青蛙制度上的可能因素。那就是目前保險會計中覆蓋法(overlay approach)的適用。  先介紹一下所謂覆蓋法的來由。過去,壽險業可以將股票及基金的投資放在「透過其他綜合損益按公允價值衡量之金融資產」,這個科目的好處是,投資的評價損益不用放在正式損益中,到真正處分時才認列在損益表中。但他的壞處是如果有評價利益,在未出售前也不會被正式承認。這科目提供壽險業很不錯的彈性,因為損失可以遞延,但有利益時可以出售來實現獲利。  但隨著國際上重視攸關性公允會計的趨勢,這項會計規定後來改成,大部分的股票及基金都必須改列到「透過損益按公允價值衡量之金融資產」。這樣的話,股票及基金,依市價評價之評價損益必須立刻列在「透過損益按公允價值衡量之金融資產及負債損益」中,成為正式損益。可是這樣做會讓壽險業的損益劇烈波動。而且保險業本來的風險時間範圍(Time Horizon)本來就是應該以長期為主,所以短期損益的變動的確重要性比較低。  於是國際會計原則就創造與提供了「採用覆蓋法重分類之損益」這個壽險業獨有的科目選項來減緩這樣的影響。也就是壽險公司大部分的股票與基金投資,雖然帳列「透過損益按公允價值衡量之金融資產」,但本質上仍然適用舊制的「透過其他綜合損益按公允價值衡量之金融資產」,其資產的評價損益並不列為正式損益。  壽險業傳統上所採用的 IAIS39,上市櫃公司金融資產會因「交易目的」分類,價格變動進損益表;「備供出售」價格變化影響淨值;「持有到期」及「無活絡」則是用成本列帳,只需附註揭露公允價值。但是,覆蓋法並不特別強調對這方面區分的要求。雖然我國財務報導準則委員會也提出保險業者有責任對外說明清楚,其覆蓋法是如何及為何選擇。但觀察各公司的財報揭露這方面並不充分。  當然,會計科目的分類,如果各公司採用不一致下,會產生可比較性或一致性欠缺的問題,但這些還只是名目上或是靠專業調整能夠解決的問題。  但是如果從行為面的考慮,更讓人擔心的是這樣是否可能會改變壽險公司風險胃納,從而影響其風險因應的行為。平心而論,台灣壽險業因為低利率環境等因素,經營上不靠資本利得要能切實做好資產負債管理幾乎不太可能。但是如果為了資本利得而投資的股票價格一旦下跌,如果是需要認列損益,停損通常將會是優先考量,然而如果不用馬上認列,我們知道,行為財務學上發現大部分人有所謂均值回歸(Mean Reversion)的傾向,是否仍會把停損做優先的選項難免可能被弱化了。但是,畢竟股票不像債券般能固定配息,即使殖利率高的股票是否能確保公司仍能持續成長也更需要審慎評估。  我曾寫過一本書名是「天下哪有白避的風險」,裡面有提到流量與存量之間的風險替代,規避了流量風險卻可能造成存量的風險,那只是損益與淨值之間的替代關係,但從壽險業會計「覆蓋法」的施行來看,會計原則不只是中性表達或面紗而已,也很可能對公司實質的風險因應有所影響!

  • 抗通膨題材熱 基建基金帶頭漲

     成熟國家通膨持續飆升,迫使各國央行加速升息以對,消費者信心也因通膨居高不下,創下多年新低,投資專家強調,面對通膨環境,增持能抗通膨和受益股利題材的基礎建設類股,在投資圈形為高共識,基建基金績效更是領漲又居冠。  投資專家指出,抗通膨題材成為當前最熱門的投資焦點,bfinance在4月一項涵蓋全球39國機構投資人、總管理資產超過9兆美元的調查顯示,過去一年裡已有3成受訪者增加投資基礎建設資產、46%預期未來一年內會增持,比重居各資產之冠。  理財顧問表示,現有基建產業型基金產品當中,富蘭克林美盛凱利基礎建設價值基金是極少數以通膨率作為對應參考指標的股票基金,優勢訴求鮮明,通路詢問和申購度火熱,該基金績效表現也相當亮眼,與同類型基金相較,今年以來及近一年、二年、三年績效一路領先。  不同於大多數基金以各主要市場指數作為比較參考指標,理財顧問分析,富蘭克林美盛凱利基礎建設價值基金採取主動式管理,並選擇以通膨連結做為長期績效指標,對應的參考指標是「OECD七大工業國通膨率+5.5%」,即平均每年要為投資人創造比OECD的七大工業國通貨膨脹率再多出5.5%的報酬率。  從基金長期表現趨勢來看,經理團隊落實且兌現操盤哲學,以截至今年5月底的近一年績效比較,該基金上漲23%,漲幅比對應指標的12.08%多出11個百分點,成立以來累積漲幅報酬率也比對應指標高出四成以上。  理財顧問建議,高通膨高波動環境下,若選擇提高現金部位,恐將面臨通膨侵蝕購買力的風險,要捍衛資產需布局穩健投資策略和標的,不妨布局有望迎來長期多頭順風的全球基礎建設產業,將通膨風險轉化為獲利契機。

  • 日益能源xIBM 助企業落實ESG

     隨著世界各國對2050達成淨零碳排的共識,企業在ESG領域的表現,已成為競爭力高低的重要關鍵,日益能源攜手IBM,助企業從碳盤查做起,勾勒完整的ESG藍圖,正是企業落實ESG的最佳方案。日益能源董事長蔡忠志表示,日益能源已協助臺灣多家企業加入RE100,並建立一座符合RE100規範的碳管理平台,介接IBM Maximo資產管理軟體。  知名綠色能源服務商日益能源,全力投注於再生能源開發、營運、維護以及資產管理,更協助矽晶圓上市大廠在菲律賓進行再生能源憑證交易及臺灣第六家RE100、也是亞洲第一家RE100的企業-菁華工業,在越南取得再生能源憑證交易達到RE100,同時與國際運動通路品牌迪卡農簽立20年供電合約等。  蔡忠志指出,公司願景是成為亞太綠色電力及減碳解決方案的領導品牌,為協助臺灣企業制定節能減碳策略,於是決定尋找一套合適的工具,期盼搭配我們的能源整合服務,協助企業從最基本的碳盤查做起。而功能最完整、深受全球用戶肯定的IBM Maximo資產管理軟體,自然成為首選。  臺灣有多達287家企業的碳排放量超過2.5萬噸,至今仍缺乏完整改善機制,秉持著推廣純淨綠能的初衷,日益能源可協助企業建立能源轉型計畫、減碳路徑,乃至於跨國在地綠電解決方案,能逐步邁向淨零碳排及碳中和,於此基礎,進一步運用IBM Maximo資產管理軟體,針對關鍵資產類別,採用產業評分方法,判斷性能、嚴重性、風險、壽命終結機率,及有效年限的風險等,完成碳盤查與建立碳足跡的工作。  日益能源更建議企業由全球布局著手,在臺灣綠電不足且且未開放電證分離機制時,先從其他國家據點開始進行綠電或憑證的採購。日益能源在臺灣與國內外多家再生能源電廠合作,不論國內國外,皆可提供客戶購買綠電憑證的服務。企業可透過雙管齊下方式,符合國際品牌業者對再生能源的規範。

  • 《金融股》兆豐銀行成立「私人銀行處」 財管2.0再升級

    【時報記者任珮云台北報導】兆豐金(2886)旗下兆豐銀行為提升對頂級高端客戶更為全方位之私人銀行服務,於今(30)日成立「私人銀行處」,展現積極推動「財管2.0」的決心。 兆豐銀行早在109年9月即向金管會申請「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務業務」,並順利於當年12月獲准成為首批開辦銀行,致力於規畫上架主管機關開放之財管2.0商品,陸續推出不受信評限制外國債券、成功發行外幣結構型金融債券等商品,提供逾400位高資產客戶投資,總管理資產超過新台幣650億元。 兆豐銀行資產逾新台幣1億元以上之高端客戶超過3,000位,「私人銀行處」未來開始營運,預期將更有效發揮兆豐銀行在企業金融、國際金融、財務操作經驗及完整的全球布局優勢,提供更加豐富的客製化金融商品,並將進一步串聯兆豐金控旗下銀行、證券、投信、創投等子公司平台,發揮多元服務綜效,讓高端客戶更能夠即時掌握全球金融脈動,享有國際級、全方位的資產負債管理及投資方案。 傳統理財服務以商品為中心,未來兆豐銀行私人銀行業務將從高端客戶的需求出發,透過彈性流暢之交易流程,快速滿足客戶涵蓋投資建議、資產保全、家族傳承、稅務規畫等全面需求,並整合授信、信託、保管等各項服務,成就未來私人銀行業務的完整度。另一方面,由於私人銀行的服務種類多元,將持續招募行內外菁英擴編專家團隊,結合商品、稅務、法律、不動產、信託、國際金融等各方面專才,提供客戶個人、企業及家族一站式之全方位服務。 此外,兆豐銀行「私人銀行處」也與在全球有150家合作銀行之歐系國際私人財管系統領導廠商Avaloq攜手合作,規畫導入國際級私人銀行系統,升級高端客戶投資組合風險控管,強化客戶權益保障,落實監理需求。並透過銷售與服務流程整合,串聯金控集團及外部資源,提供客戶更周延且完善的商品及服務,同時提升兆豐銀行財富管理業務之國際能見度及市場競爭力。

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