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  • 恒大、碧桂園等房企暴雷救得起?台日早演過 謝金河:台商小心這記回馬槍

    大陸房企接連暴雷後,官方祭出認房不認貸等政策救市,激勵相關個股股價強彈,財信傳媒董事長謝金河認為,恒大、碧桂園債可敵國,若不徹底清算,最終將使金融體系付出代價,台日1990年代地產商倒閉、銀行擠兌的恐怖場景恐重演,並提醒「共同富裕」訴求恐捲土重來,提醒大陸台商小心。 謝金河在臉書以「中國的房地產怎麼救?」為題發文,指出這2天香港媒體用很大的篇幅報導房企股價大漲的新聞,例如恒大單日大漲82.9%、融創大漲68.4%,乍看這是不得了的大漲,但只是死貓跳的反彈。 以恒大地產為例,股價從32.5跌到0.22港元,即使彈升至0.83,從最低點來看,幾乎彈升3倍,但這仍只是滄海一粟。 把前100大房企放在一起看,大多數股價都跌90%以上,而且頂著龎大債務,尤其像恒大、碧桂園已經到債可敵國的境界,這些企業若不清算,就會像癌細胞不割除,最後吞噬人體,最後仍將邁向死亡。 現在對岸政府選擇「債大不能倒」的模式,如最近的認房不認貸政策,等於變相鼓勵民眾繼續努力炒房,還有銀行加入拼命放貸行列,最後整個金融體系都會付出代價。 1990年代,日本房地產公司倒閉、銀行破產,接著才有一連串的併購,台灣90年代最常見的場景,是信用合作社擠兌,銀行櫃檯擺滿現鈔,應付擠兌的景象。 歴史不斷重演,其實可以借鏡的範例很多,但最怕掩耳盜鈴的手段解決問題,如果這些剩下殘值的房企可以救得起來,那是世界級的奇蹟。 今年矽谷銀行破產清算,全球震驚,那麼大的銀行瞬間倒下,接下來,一連串地區型的銀行也倒下,但該倒就倒,反而整個產業生態可以迅速重組,產業更健康。 這次大陸官方拯救房企,可以寫入教科書範本,最近中原地產的施永青被「共同富裕」,民眾說賺那麼多,吐一點出來合理,謝金河提醒,這其實也是台商的借鏡。

  • 鮑爾放鷹 暗示還將多次升息

     美國聯準會(Fed)主席鮑爾28日在葡萄牙歐洲央行年度論壇上再唱鷹調,指稱美國利率限制性仍不足,核心通膨率2025年前都回不到2%目標,暗示Fed還將多次升息,且不排除連續升。鮑爾並基於年初的銀行倒閉潮,主張有加強金融監管的必要。  鮑爾周三在歐央年度論壇上指出,美國利率雖已具限制性(restrictive),但程度不足、時間也不夠長,因此還須予以強化。  有鑑於此鮑爾表示,別寄望美國核心通膨率2025年之前會回到2%目標。  鮑爾提到,鑑於上季經濟擴張力道強過預期,就業市場仍出乎預料緊俏,通膨仍遠比目標值高,Fed官員大多支持今年內至少再升息二次。  鮑爾透露,要在接下來哪次Fed例會升息,Fed尚未正式做出決定,但不排除連續升息的可能性。  連續10度升息後,Fed在6月例會決定按兵不動,讓聯邦基金利率停在5%~5.25%區間。7月25~26日政策會議若決議升息1碼,政策利率將推到22年高點。  另一方面,鮑爾在為29日西班牙馬德里會議預備的講稿中指出,今年春季矽谷銀行等3家地區性銀行接連倒閉,凸顯出銀行需要強大的資本緩衝,確保在承受壓力期間能保持韌性。  前總統川普2018年簽署金融改革法案,正式鬆綁銀行監管,3月銀行接連爆雷後,聯準會也因疏於監督中型銀行而挨批。  鮑爾在講稿中提到,矽谷銀行(SVB)倒閉事件,意味「強化監督管理SVB這等規模的機構有其必要。」  至於如何加強監管,鮑爾並未詳細說明,僅表示銀行須有更多備用資金來應付貸款損失。

  • SVB同意出售投資銀行部門

    矽谷銀行金融集團(SVB Financial Group)19日表示,公司已達成協議,擬將投資銀行部門矽谷銀行證券(SVB Securities),出售給由矽谷銀行證券執行長李林克(Jeff Leerink)主導的團隊。 SVB金融表示,李林克領導的競標團隊,將以現金、償還負債和5%的權益工具(equity instrument),來收購SVB證券。SVB金融指出,旗下研究部門MoffettNathanson並未包含在這起交易內。 矽谷銀行3月爆發客戶擠兌,聯邦存款保險公司(FDIC)火速接管該銀行。這波銀行風暴導致美國多家地區銀行市值蒸發逾一半,掀起2008年全球金融危機以來最嚴重的銀行危機。 美國第一公民銀行(First Citizens Bank)3月稍晚以165億美元收購矽谷銀行所有貸款和存款,另有900億美元的證券和其他資產繼續由FDIC托管。

  • 存款流失速度放慢 美地區銀行股回穩

     3月矽谷銀行等接連爆雷後,投資人擔心美國地區銀行還有很多未爆彈將掀倒閉潮,歷經2個月動盪後,儘管存款持續流失但速度放慢,銀行股獲喘息機會股價終見回穩。  根據聯準會(Fed)近日公布的數據,截至5月10日當周,美國銀行業存款總額為17.1兆美元,與前周相比減少570億美元,幾乎將前周增加的存款盡數吐回。  這些數據也讓銀行投資人吃了定心丸,現在存款流失的速度,不像3、4月間矽谷銀行、標誌銀行和第一共和銀行相繼倒閉時那麼快,讓華爾街對地區銀行股重拾一些信心。  Fed最近的數據及銀行業傳來的訊息,令瑞銀集團(UBS)感到振奮。瑞銀證券分析師普雷斯頓(Brody Preston)在報告中寫道,「對處於低潮的地區銀行來說,沒消息就是好消息。」他提到儘管存款水位下降,銀行的現金及其他資產逐周增加,意味銀行業整體的資產負債表穩健良好。  這是鼓舞地區銀行股的好消息,投資人對存款流失如驚弓之鳥,導致地區銀行股在今年大受打擊。銀行業遭恐慌情緒襲擊下,SPDR標普地區性銀行ETF在5月初暴跌多達43%,該檔ETF目前跌幅收斂到35%。  如今華爾街抱持的想法是,整個銀行系統還算健全,再出什麼差錯屬「特殊案例」。  拿加州西太平洋銀行(PacWest Bancorp)來說,傳出正在評估包括出售資產在內的戰略選項後,股價5月初崩跌超過50%。不過PacWest股價已從谷底翻身,22日宣布賣掉26億美元不動產貸款投資組合增加流動性後,23日攀漲7.7%而且維持向上走勢。  種種跡象顯示,過去幾個月席捲銀行股的風暴大致平息下來。存款水位或許還在承受壓力,主要是存戶發現,比起錢放在傳統儲蓄帳戶,他們有更好的賺存款利息選項,但存戶擔心銀行的償付能力,存款並未完全流失。

  • 外國的不賠償!矽銀倒閉最大受害者 亞洲存戶慘被割韭菜

    美國矽谷銀行(Silicon Valley Bank,SVB)爆發擠兌潮後閃電倒閉,今年3月被美國聯邦存款保險公司(FDIC)接管,卻不賠償開曼群島分行的亞洲儲戶資金,外媒指出,這些亞洲儲戶資金失去保障,他們正在感受矽谷銀行倒閉之苦。 根據《華爾街日報》報導,美國聯邦存款保險公司在矽谷銀行扣押了140億美元(折合約新台幣4200億元)的外國存款,其中大部分來自亞洲,機構儲戶透露,他們在矽谷銀行的存款餘額已歸零。 報導指出,美國聯邦存款保險公司在矽谷銀行扣押的外國存款,大部分來自亞洲,這些外國儲戶一直在等待領錢,但美國聯邦存款保險公司卻不賠償,這些存戶的存款等於變相被沒收。 美國聯邦存款保險公司一位發言人說,依照美國《聯邦存款保險法》規定,只有美國國內存款可以受到保護。但報導提到,此規定對於矽谷銀行開曼群島分行的客戶來說,存款卻失去了保障。

  • 《國際金融》矽銀倒閉引爆擠兌 30家「超級地區銀行」最慘

    【時報編譯柯婉琇綜合外電報導】紐約聯準銀行研究人員在周四發布的最新研究報告中指出,矽谷銀行(SVB)倒閉後,美國銀行業的提款潮主要集中在大約30家「超級地區銀行」,它們的資產規模類似矽谷銀行,約介於500億~2500億美元。 研究發現,在今年3月,數千家社區銀行和小型地區銀行的存款相對穩定,而那些「超級地區銀行」流失的存款則流向了規模最大、具有系統重要性的銀行。 儘管矽銀在3月10日倒閉,緊接著Signature Bank在3月12日倒閉,引發銀行擠兌情況將擴大的擔憂,但紐約聯準銀行的研究指出,問題集中在幾家彼此沒有關聯性的金融機構,而這是聯準會官員早已得出的結論。 有人擔心銀行業遭逢此劫可能引爆一波整併潮,小型金融機構可能消失,進而衝擊小型企業貸款。但報告指出,即使是規模達1000億美元的銀行也「相對未受到影響」,而在3月中旬的銀行倒閉事件爆發後,規模最小的金融機構存款幾乎沒有任何變化。這可能是因為小型銀行擁有擔保的存款比例往往較高。矽銀未具擔保的存款比例偏高,是該銀行倒閉的主要原因之一。 與此同時,美國聯邦存款保險公司(FDIC)周四表示為了這場銀行業危機掏出約160億美元,未來擬由未投保存款超過一定比例的大型銀行來承擔超過95%回補存保基金所需的資金,全美約113家資產超過500億美元的大型銀行將受到影響。而資產不到50億美元的銀行則不必支付任何費用。

  • 《金融》美國區域性金融機構承壓 金融市場大重置→再平衡

    【時報記者任珮云台北報導】在美國矽谷銀行(SVB)與簽名銀行(Signature Bank)事件爆發前,銀行信貸成長速度就已開始減速。根據富達所編製之富達美國銀行壓力指數(包含13項指標),美國金融體系仍然承壓,特別是區域性金融機構,如此可能使得經濟前景轉弱。然而,此與2008年由房地產引發之信貸風險不同,且目前美國大型銀行的資本水位是2008年兩倍且流動性更佳,加上聯準會與監管機構處理速度較快,預估不至於出現全球金融海嘯,惟信貸緊縮仍增添經濟溫和衰退之風險。 近兩年金融市場動盪不安,去年歷經通膨、升息、政經局勢等三大面向轉折,今年又陸續面臨美歐銀行倒閉風波,富達認為,金融市場正進入「大重置」後「再平衡」階段,建議投資人在接下來的投資布局也必須有所改變和重置,著眼於能夠掌握收益和對抗波動的「收益投資策略」將是現階段投資的關鍵。 富達國際全球固定收益投資長Steve Ellis表示,美國勞工部公布之4月份就業數據,非農新增就業人數連續14個月優於市場預期,失業率創下逾50年低點,儘管就業率勞動市場仍偏緊俏但已開始鬆弛。儘管整體市場背景看似疲弱,投資策略應維持謹慎立場,然而我們也認為現在是調整存續期的最佳時刻,當經濟循環進入此一階段,公債和投資級債的表現通常優於較高風險的資產類別,同時相對看好新興亞洲的投資展望。建議投資人可選擇評估配置優質高評等債券基金,兼具跨國家、跨市場、跨債別、跨評級的彈性操作,並能透過動態配置,因應不同景氣循緩,以確保獲取投資收益並兼顧風險控管。 富達亞洲總報酬債券基金經理人陳姿瑾認為,現階段亞洲國家在通膨控制以及央行政策走向,都比歐美更有利於經濟成長,基本面相對有利。其中,中國大陸目前祭出包括重新開放、貨幣及財政寬鬆、放鬆房地產業限制之多重政策,皆支持其經濟進一步恢復和成長,建議投資人可以持續觀察其就業與投資等各項經濟指標,以確認後續成長力道對市場價格進一步向上的支撐。印度方面,其疫情後的復甦成長動能異常強勁,且服務業與製造業皆持續維持於高擴張階段,央行也在最近暫停升息支持內需進一步成長。印尼也受惠於龐大內需,經濟持續強勁復甦,有效推動財政改革,且通膨回穩使其亦未出現流動性壓力,可望促進長期經濟成長。

  • 調查銀行股重挫是否「人為操縱」 美銀行危機 官方查不法放空

     矽谷銀行(SVB)等3月倒閉和擠兌等引發銀行業危機,讓投資人擔心銀行接連出狀況,可能波及整個銀行業之際,美國主管機關正調查銀行股重挫背後是否有「人為操縱」可能性。  路透引述知情者的消息透露,由於美國銀行業有「強勁基本面」和「充足資本」,因此銀行股走勢波動和空單量暴增,已引起聯邦與地方政府的注意。知情者指出,聯邦與地方政府的主管機關和官員正不斷把注意力,針對銀行股價波動走勢背後的人為操縱可能性。  像美國證交會(SEC)在3月就曾經警告,其已經仔細地觀察股市的穩定性,並會起訴那些在矽谷銀行和標誌銀行(Signature Bank)倒閉期間在股市裡任何不當行為。  由於主管機關揚言要調查股市裡人為炒作股票的違法操控,已引起外界揣測政府部門可能暫停放空操作,以杜絕有心人藉此放空銀行股。  Odeon資本集團首席金融策略師鮑夫(Richard Bove)認為,主管機關將會推出全面性的規定,來防止有人針對銀行股持續放空一周甚至一個月以上。  鮑夫指出,任何有常識的官員都能了解到,以人為操縱的手段來持續放空銀行股,將會破壞銀行體系,直到引發衰退來徹底清洗整個體系為止。  但他表示,放空操作其實對銀行體系也有好處,就是能淘汰掉有問題的銀行,這是主管機關過去應該要做,但卻沒有完成的責任。  聯準會(Fed)坦承,經過矽谷銀行和標誌銀行在3月初的倒閉,和最近第一共和銀行(First Republic Bank)倒閉並被摩根大通收購等事件,正不斷激發美國銀行業的風險上升。儘管如此,Fed在5月會議做出連續10次升息的決定後,Fed主席鮑爾仍堅持美國銀行體系「健全而富彈性」。

  • Fed決策前夕 緩升息聲頻傳

     美國聯準會(Fed)台北時間周四凌晨發布決策聲明前夕,前Fed副主席克拉里達(Richard Clarida)呼籲,銀行倒閉潮引發的信貸緊縮,會讓經濟和通膨降溫,Fed應暫停升息。民主黨議員也有類似呼聲,以免衰退破壞就業及壓垮小企業。  克拉里達2日出席《華爾街日報》舉辦的「未來萬物節」(Future of Everything Festival)活動指出,矽谷銀行、標誌銀行、第一共和接連倒下撼動金融體系,企業與消費者申貸難度增加,產生類似央行升息的效果,讓經濟及通膨冷卻。  有鑑於此,他認為Fed本周宣布基準利率再升1碼後,應釋出暫停升息的訊號。  Fed若一如預期決定加息25個基點,將是自去年3月開啟緊縮循環抗通膨以來第10度升息,聯邦基金利率將升抵5%-5.25%區間,來到16年高點。接下來是否該停下升息腳步,料是Fed此次集會的討論焦點。  克拉里達表示,Fed主席鮑爾須在穩定金融及降低經濟需求的目標之間取得平衡,向市場投資人傳遞暫停升息的訊息成一大挑戰。  無獨有偶,民主黨10位參眾議員連袂敦促Fed,應顧及其穩定物價與充分就業的雙重使命停止升息,以免經濟衰退破壞就業,壓垮小型企業。  這10位民主黨國會議員,由麻州參議員華倫(Elizabeth Warren)、華盛頓州眾議員賈亞帕 (Pramila Jayapal)、賓州眾議員博伊爾(Brendan Boyle)領銜,1日聯名致函鮑爾,對於Fed的貨幣政策「恐害數百萬美國人失業」表達憂心。  民主黨議員信中指出,3月矽谷銀行和標誌銀行倒閉,加上「Fed之前升息的滯後效應」,讓美國經濟「更容易因Fed的過度反應受創」。  他們還提到,消費者物價指數年增率已降至9個月新低,就業市場保持韌性,失業率來到3.5%,包括非裔美國人失業率創低,在在證明沒有必要繼續升息。

  • 2個月倒了3家後 美國再有銀行快破產?它盤後暴砍60%

    美國在2個月內倒了3家中型銀行後,近日區域銀行PacWest Bank又爆出擠兌潮,周三盤後股價重挫6成,知情人士指出,銀行高層考慮包括出售或分拆業務的方式,以求解決危機。 綜合外媒報導,與先前銀行業遇到的問題相似,PacWest的資產價值因為利率飆升而大幅縮水,加上3月矽谷銀行(Silicon Valley Bank)與Signature Bank接連出狀況,PacWest也遇到大量客戶擠兌,好不容易度過危機,上周第一共和銀行(First Republic Bank)又破產,PacWest再度受到衝擊。 PacWest的股價周二下跌28%,周三雖僅挫低2%,但盤後重挫6成,市場信心潰散。知情人士指出,PacWest一直尋求買家能夠接手,但遲遲等不到競標者出現,接下來PacWest考慮拆分業務,降低購買的難度。 利率飆升讓中小型銀行生存的難度大幅增加,PacWest股價下跌的同時,另一家區域銀行Western Alliance股價也重挫將近3成。 值得注意的是,聯準會周四再度升息1碼,落在5-5.25%目標區間,創下2007年8月以來的最高水準,高利率仍將影響全球,先前特斯拉執行長馬斯克(Elon Musk)就曾警告,如果繼續升息,將引發非常嚴重的經濟衰退。

  • 3兆逃命…震驚白宮!美這家銀行崩殺97% 最後下場曝

    美國第一共和銀行(First Republic Bank)先前拿了數百億美元救命錢,但首季財報慘不忍睹,加上存款失血上千億美元(約台幣3兆元),倒閉危機再起,消息傳出後,周五(28日)股價暴崩43%至3.51美元,創下歷史新低,今年以來跌幅已超過97%。知情人士透露,最終可能由美國聯邦存款保險公司(FDIC)接管。 綜合外媒報導,第一共和銀行24日公布第一季財報,截至3月底,存款餘額降至1045億美元,較去年底1764億美元暴減40.8%。首季獲利年衰退33%降至2.69億美元。 該銀行慘烈財報曝光後,資金外流情況遠超市場預期,再度來到生死邊緣,拖累股價持續崩跌,周五慘殺43%至3.51美元,創史上新低,市值跌破10億美元,其標普500指數成分股地位恐不保。近幾個交易日因波動激烈,曾數度暫停交易。 第一共和銀首季存款失血上千億美元也驚動白宮,發言人尚皮耶(Karine Jean-Pierre)27日表示,白宮持續監控該銀行的情況,拜登政府已準備好必要時採取行動。 消息指出,第一共和銀最有可能被聯邦存款保險公司(FDIC)接管,近日已安排其他銀行及私募股權公司共商聯手拯救,進行可能的收購投標。 美國投資研究機構CFRA Research分析師Alexander Yokum表示,最有可能的結果是FDIC接管後出售第一共和銀行,或是將這家銀行的資產賣給其他金融業者。 第一共和銀行上(3)月中旬,獲得美國銀行、富國銀行、花旗、高盛在內的11家大銀行聯手拯救,投入總計300億美元存款,但仍瀕臨倒閉的命運。

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