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  • 房市慘臨雙颱風暴 購屋信心驚見死亡交叉 專家揭賣壓爆發時間點

    美國聯準會升息帶動全球央行升息潮,引發股災,全球經濟成長放緩,升息導致的房貸利率走高更直接拉高購屋者及房屋持有者的資金成本,近期房市降溫跡象頻頻出現,日前8月實價登錄房價,六都加計新竹縣共有19個行政區走跌,房市出現轉折警訊。 今天(28日)工商時報報導,信義房屋本季針對網友進行網路調查,受台股重挫、央行升息等兩大利空因素影響,購屋人對於房市信心持續下滑,本季房市信心出現看壞比看好更多,43%受訪者認為房價已經反映通膨,再漲有限;另外台股重挫也對民眾資金與信心有所影響,21%受訪者表示自備款資金虧損,35%則擔心台股大跌反映未來經濟可能衰退。 信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,去年股市大漲帶動投資人與大股東身家資產大幅增加,也帶動房市出現一波資金行情,不過今年以來股市下跌近5千點,不少投資人面臨虧損,加上央行升息多少對於購屋人心裡會產生壓力。雖然通膨仍揮之不去,但漲多就是最大利空,43%受訪者認為房價早已反映通膨再漲有限,因此本季在眾多利空因素匯聚之下,房市信心出現看壞的比看好的多,且看壞的比例也是近5季調查以來最高的一次。 信義房屋針對官網的使用者進行調查,調查結果顯示,今年第1季市場最樂觀的時候,高達62%的人看漲未來房價,不過隨後緩步收斂,上一季買方對未來房價預期看好、持平與看壞的比例接近。這季調查已經是看壞比看好的多,有36%看跌未來房價,剩下28%看漲未來房價,房市信心出現死亡交叉趨勢。兩年前2020年第2季疫情嚴重時,看壞的比例一度拉高到67%。 至於面對今年跌跌不休的股市,35%受訪者認為不影響購屋計畫,另外35%擔憂股市大跌背後,反應景氣衰退,可能暫時觀望,另外也有21%受訪者指出自備款虧損,選擇暫時觀望。 近年建商推案熱絡,住宅建照核發及開工量維持高檔,超額供給壓力日漸沉重,永慶房產集團業務總經理葉凌棋27日表示,預估在2023~2025年預售屋完工戶數將逾13萬戶,屆時恐將出現大量賣壓,預售市場面臨挑戰。 葉凌棋表示,今年前七月全台建照核發量較去年同期微減1%,但仍維持高檔水位,而新屋開工則年增22%,顯示在前兩年因疫情衝擊導致工料雙缺的現象,讓興建期程遞延至今年,全台房市將進入大量興建潮,預期未來2~3年恐有大量成屋完工釋出,房市恐出現超額供給。 不只台灣房市出現降溫,由於升息、經濟走弱加上房貸支出升高,國外房價也開始下跌,日前彭博報導,從澳洲雪梨、瑞典斯德哥爾摩到美西的西雅圖,隨著各國央行以幾十年來最快的速度升息,購屋買氣正在撤退,房價走跌。與此同時,房貸利率調升,前些年大量買方以低廉的利率買屋,現在面臨更高的房貸利率,還款壓力更大。 澳洲跟加拿大等房市的泡沫已經破滅,房價遭遇2位數的跌幅,經濟學家認為全球房價下跌趨勢才剛剛開始。 ※免責聲明:文中所提之內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

  • 央行再升息 陳勝宏:不影響台灣房價

     美國聯準會(Fed)再度宣布一口氣調高利率3碼,中央銀行也決議升息半碼,為連3季調升,但不再加碼房市信用管制,累計今年已升息達2碼水準,創下2016年以來新高,全台房市觀望心態濃厚。對此,台北市不動產開發商業同業公會理事長陳勝宏分析,確實房市將短期轉冷,呈現「量縮價平」,但台灣房價一定只會「越來越貴」。  因應通貨膨脹問題,央行今年已累計升息達2碼,房貸利率將破1.8%,房貸族壓力增加,也壓縮買方購買力、影響市場購屋信心面,陳勝宏表示,由於受國際趨勢影響,短期內利率仍會持續調升,這段時間房地產市場將會冷淡下來,待利率調升到一個階段、市場逐漸穩定後,房市才會回溫。  由於台灣目前利率仍呈現「升升不息」,業者認為一旦房貸利率逐步升息至2%,台灣房市將停滯,若擴大至2.5%將使房市反轉。對此,陳勝宏分析,其實台灣消費者物價指數相對國際平穩許多,因此短期內利率不會有那麼快且大幅度的調升,政府一定會以穩固經濟為優先,不會面臨房貸利率升至2.5%的問題。  陳勝宏指出,台灣經濟與房市關係緊密相連、相互牽引,房市交易火熱代表經濟表現佳,當房市量能下修則表示台灣經濟衰退,因此政府近來頻頻出手打房至今,已明顯看到台灣經濟市場也在萎縮。短期內全世界通膨問題仍在,以經濟循環約3年時間來看,預估台灣房市接下來3年走向「量縮價平」格局,待通膨、升息議題告一段落後,將再繼續向上。  陳勝宏解釋,在台灣土地資源有限、土地價格不斷飆漲之下,工料雙缺問題仍在,建商營建成本難降,全台房價一定是越來越貴,「可說是只會漲、不會跌」,即便面臨少子化問題,但受家庭人口結構、居住習慣改變影響,從過去三代同堂,逐漸轉變為小家庭皆自立門戶,目前市場剛性買盤需求仍未減,不動產購買力仍在。  目光放遠至2050年的老齡化危機,當全台人口大幅減少,為維持經濟動能,政府也會改變政策,開放投資移民,包括引進海外專業人才、技術人力等,持續增加台灣產業競爭力,因此台灣房市居住需求永遠都在,房價支撐力極高,仍會是最保值抗通膨的資產配置,購屋族不必太過擔憂,建議有需求的自住客可伺機進場。

  • 央行點火升息 房貸市場 恐陷M型化發展

     中央銀行不斷升息,除了房貸「地板價」利率將跳到1.81%,國銀業者指出,更大的轉變在台灣房貸市場將走向「M型化發展」,財資力雄厚的借款戶取得1.81%利率的比重「有增無減」,但財資力不足者恐怕更容易面臨銀行以拉高利率、調降成數的方式來取得房貸,房貸條件將隨著借款人的財資力而「兩極化發展」。  業者指出,近幾年來,在個人財富累積及所得上,台灣的「M型發展」已愈來愈顯著,現在則隨著央行不斷升息,連房貸市場都難逃「M型化」命運,因為房貸戶的還款能力隨著升息的累積,面臨愈來愈嚴峻的考驗。  這次央行升息半碼之後,公教住宅房貸優惠利率也會升到1.81%,至於所謂二房、三房及豪宅價格也將再從現行起跳價再往上加碼半碼,二房最新的起跳利率來到2.1%,三房及豪宅利率則來到2.22%。  相較銀行不同類型的房貸利率起跳價一律隨著央行升息半碼而等幅調高,國銀高層指出,比較大的「質變」反而在於銀行房貸授信的審查,對於借款人的財資力會以更嚴格的標準審查。  銀行業者坦言,所以重視借款人的財力更甚於對擔保品的看重,主要是因為已觀察到愈來愈明顯的房市下行風險,也因此這時若借款人本身財力無虞,銀行會更放心。  銀行業者也指出,對於財資力的評估方式,現在各銀行之間有兩種作法,一種是借款人與保證人的年薪資所得併計,也就是不少銀行常見的,有個人所得及家戶所得兩種計算的方式,其中家戶所得的計算,通常適用於夫妻二人其中一人為借款人,另一人為保證人的情況。  另一種則是借款人及保證人的財力都必須分別通過某種程度,才會放行優惠利率及成數,可說更為嚴格,因為不能如同上一種方式來加總計算,而必須是借款人和保證人,兩者的財資力都必須達到一定門檻之上,才能讓借款人取得優惠利率。

  • 《盤前掃瞄-國內消息》壽險匯兌利益大補;房貸市場恐M型化

    【時報-台北電】國內消息: 1.大陸國務委員兼外長王毅當地時間24日在第77屆聯合國大會上表示,台灣自古以來就是大陸領土,會盡力實現兩岸和平統一,惟此台海才能真正持久和平。我外交部和陸委會25日嚴正譴責,指稱其不僅悖離事實,更企圖遮掩近期在台海的挑釁作為。 2.新台幣對美元貶至31.665元的五年半新低,壽險業今年外匯避險不僅成本大降,甚至有匯兌利益,扣除避險成本及提存準備金,估計8月底匯兌利益已破500億元,9月更再進一步擴大;至於外匯變動準備金則應已逾2,000億元,創史上新高。 3.中央銀行不斷升息,除了房貸「地板價」利率將跳到1.81%,國銀業者指出,更大的轉變在台灣房貸市場將走向「M型化發展」,財資力雄厚的借款戶取得1.81%利率的比重「有增無減」,但財資力不足者恐怕更容易面臨銀行以拉高利率、調降成數的方式來取得房貸,房貸條件將隨著借款人的財資力而「兩極化發展」。 4.張國煒創辦的星宇航空30日將登錄興櫃,值國門解封倒數、客運復甦之際,將創造多少星股東、星旅客,恐連動航空勢力洗牌效應,備受關注。興櫃掛牌之前,張國煒28日將主持首場法說會,揭露星宇王國不只是一家航空公司,更將在桃園主基地投資數百億元,整合航空業上下游發展航空城,衝刺機場經濟。 5.美國聯準會升息又急又狠,讓壽險業年底前面臨壽險債券投資收益大降、股市因升息大回檔,造成年底淨值比恐創新低的壓力。在此前提下,金管會23日發函要求各壽險公司針對美國聯準會及台灣中央銀行升息,造成後續市場及業務變化進行評估並提出因應方案,提報最近一期董事會討論。 6.國境解封「0+7」可望10月13日上路,帶動航空股躍居盤面焦點,長榮航、華航23日成交值合計逾86億元,成交量衝上台股前三名,卻是外資賣超前二名。緊接著,星宇航空30日將登錄興櫃,興櫃價暫定12元,同列興櫃的還有台灣虎航、長榮航太,已先後申請上市,台股百億資金緊盯後市發展。 7.自動駕駛及電動車等市場持續引領車用電子市場大幅成長,聯發科在車用市場布局終於傳出戰果。法人指出,聯發科車用5G數據機晶片已經成功打入歐洲、亞洲汽車品牌供應鏈,從今年下半年將開始逐步量產出貨,預計明年出貨動能有望更加顯著。  8.隨著地緣政治因素對半導體生產鏈影響日益深遠,美中貿易紛爭亦導致各國要求半導體生產鏈在地化,加上ESG議題成為半導體廠重要政策指標,晶圓代工龍頭台積電推動綠色低碳供應鏈,提升在地採購比例,以期發揮全球半導體產業領導者的永續影響力。其中,晶圓代工龍頭台積電預期至2030年間接原物料在地採購比例提升至64%,零配件在地採購比例提升至60%。  9.全球經濟衰退陰霾揮之不去,牽動美股23日重挫,終端消費前景亦壓力重重,摩根士丹利證券考量智慧機潛在變數,下修台積電股價預期,摩根大通更認為台積電本波需先力拚450元附近脫離谷底,再來伺機反彈,台股26日開盤擂戰鼓,保衛萬四大關。 10.離岸風電第三階段區塊開發選商作業將在本周五(30日)截止,總計有8家開發商、17座風場有資格進行選商,首波將選出6家開發商搶奪3GW風場容量,預估投資規模高達約5,400億元。由於區塊開發須肩負約6成國產化任務,在成本墊高下,傳有大型開發商競標價格將落在每度2.45至2.49元間,但據了解,業者諜對諜不露口風,0~1元間廝殺恐勢不可免,最快11月中下旬公布選商結果。(新聞來源:工商時報、財經內容中心綜合整理)

  • 《今日財經懶人包》美元指數飆增至113;房貸市場將M型化;壽險業靠匯差賺爆;台積電被外資下修目標價;星宇航空30日將登錄興櫃

    美國Fed連3度升息3碼,美元指數飆增至113,創20年高點;我央行今年也3度升息共升息2碼,房貸「地板價」利率跳到1.81%,房貸市場將走向「M型化發展」;因台美利差擴大,新台幣對美元貶至31.665元的5年半新低,壽險業9月匯兌利益已逾2,000億元,創史上新高;全球經濟衰退陰霾揮之不去,摩根士丹利和摩根大通都下修台積電目標價,但仍「優於大盤」;解封商機倒數,張國煒創辦的星宇航空30日將登錄興櫃,航空業恐洗牌備受關注。以下為今(26)日財經懶人包: ▲美元指數衝113 刷新20年高點 市場對經濟陷入衰退的憂慮升溫,美元指數刷新113以上的20年高點。英國特拉斯政府推出1972年以來最為激進的減稅方案,將造成龐大財政赤字,衝擊英鎊跌破兌1.09美元的37年新低,貶向兌1美元平價的風險增加。 ▲央行點火升息 房貸市場 恐陷M型化發展 中央銀行不斷升息,除了房貸「地板價」利率將跳到1.81%,國銀業者指出,更大的轉變在台灣房貸市場將走向「M型化發展」,財資力雄厚的借款戶取得1.81%利率的比重「有增無減」,但財資力不足者恐怕更容易面臨銀行以拉高利率、調降成數的方式來取得房貸,房貸條件將隨著借款人的財資力而「兩極化發展」。 ▲台幣重貶 壽險匯兌利益大補 新台幣對美元貶至31.665元的五年半新低,壽險業今年外匯避險不僅成本大降,甚至有匯兌利益,扣除避險成本及提存準備金,估計8月底匯兌利益已破500億元,9月更再進一步擴大;至於外匯變動準備金則應已逾2,000億元,創史上新高。 ▲大摩下修台積電目標價 全球經濟衰退陰霾揮之不去,牽動美股23日重挫,終端消費前景亦壓力重重,摩根士丹利證券考量智慧機潛在變數,下修台積電股價預期,摩根大通更認為台積電本波需先力拚450元附近脫離谷底,再來伺機反彈,台股26日開盤擂戰鼓,保衛萬四大關。 ▲星宇九月30日登興櫃 張國煒射成長三箭 張國煒創辦的星宇航空30日將登錄興櫃,值國門解封倒數、客運復甦之際,將創造多少星股東、星旅客,恐連動航空勢力洗牌效應,備受關注。興櫃掛牌之前,張國煒28日將主持首場法說會,揭露星宇王國不只是一家航空公司,更將在桃園主基地投資數百億元,整合航空業上下游發展航空城,衝刺機場經濟。

  • 晉升有殼一族才懂的煩惱!房貸族最擔心的十件事 這一項遙遙領先

    好不容易存到一筆頭期款,買下自己的房,開心之餘,隨之而來則是每個月要面臨的房貸還款壓力,加上房價居高不下,購屋需背負的貸款金額就愈高。根據聯徵中心新增房貸資料顯示,國人房貸金額屢創新高,2020年1月疫情剛發生之際,只有1/4民眾房貸金額超過864萬元,但2021年1/4的房貸族房貸超過996萬元;意味著每四個人之中,就將近有一個人的房貸將近千萬元,比例創下歷年新高。《DailyView網路溫度計》透過《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統,調查近兩年來身上有房貸的人常討論及煩惱的10件事! 1、夫妻分攤方式 許多情侶、夫妻會選在婚前或婚後共同買房,協商好頭期款、房貸雙方負擔的比例。像是知名網紅「那對夫妻」2021年開心分享夫妻終於買房,Kim(京燁)霸氣寫下:「雖然房子的名字歸太太,但房貸我來扛」,創下10,958筆網路聲量。但也有網友苦嘆自己一肩扛下家中的經濟包括房貸,另一半則不願負擔,「我一個月也才賺4萬,要繳房貸要給孝親費要養小孩,沒想到現在還要多養一個沒用的累贅」另外,若是合繳房貸萬一離婚,還會衍生出夫妻財產分配等問題。 2、持續升息 央行繼3月升息1碼後,6月再升息半碼(0.125個百分點),升息有助降低通膨、物價緩漲;但對揹房貸的人來說,則每月需負擔的費用就更多,以房貸1000萬、利率1.6%試算,30年房貸升息半碼,房貸負擔每月多出608元。房貸族紛紛說,「再升息,現在吃超商,馬上變吃土」、「真的很無奈,房價漲完、漲利息」,但也有網友認為,「升息是唯一抑制房價的手段,其他都沒用,房價漲勢應該會止住了」、「自己有繳房貸也希望升高一點,在原物料漲價下台幣要是再貶值,各種開銷也會更貴」。 3、生子或扶養父母 有房貸要還的人每月生活開支可能已經很緊縮,如果家庭成員再增加,需要再負擔孩子、父母的扶養費用,對房貸族來說更是加重經濟壓力,甚至有人因此猶豫該不該生孩子。「在林口買間房後,貸款約1,000萬,房貸3萬多左右,可以準備生小孩,但我老婆堅決不要,她覺得錢太少別生了」、「老公覺得孝親費是心意,婚前我也不覺得老公每個月給家裡兩萬有什麼問題,但最近討論夫妻財務的時候,提到未來生小孩需要托嬰,還有預計付房貸」。 4、無預警失業 房貸族一旦無預警失業,害怕的除了生活費、繳不出子女學費,最擔心的就是,包括購屋、建屋或修繕房屋房貸的本息。「因疫情影響,我們(夫妻)都失業一年多,他(先生)有兩台車,前兩天賣了一台名車,說賣的錢剛好給我還房貸」、「我看現在台北外面百業蕭條,平常出門都要排隊的早餐店也都門可羅雀,看到頓時覺得緊張,只要一想到每個月要還五萬房貸,心中便不勝唏噓」。 5、造成生活品質變差 許多房貸族都有感的是生活品質被打折,無法隨心所欲的購物、吃喝玩樂。律師呂秋遠曾建議,「除非房貸可以控制在20000元以下,但是不容易。要犧牲生活品質去買房,除非房價一直漲,拿小房換大房,以後加入炒房賣房的行列,否則光是利息與壓垮生活品質,就會很可怕」。網友也說,「房貸就吃掉家庭收入的大半,生活品質也受影響」,但也有人認為,「雖然犧牲掉生活品質,但慶幸自己有提早買,不然現在要來買一定更辛苦!」 6、急需大筆錢 房貸族每月都有房貸這筆費用固定要付,如果身上沒有留充足的緊急預備金,一旦發生意外狀況,像是生場大病、出車禍、婚喪喜慶等急需用到一大筆錢;又或是想買車、供小孩出國讀書,可能就拿不出多餘的現金流。網友抱怨,「結婚後薪水幾乎都用來還房貸,所以導致他沒辦法存錢買車」、「月薪7萬,年薪120萬左右,手上現金100萬左右,目前房貸2.5萬,一個月開銷1萬,目前是想買Ford Kuga但是又很想買油電車,心理好糾結⋯⋯」。 7、無預警天災 一旦發生地震、颱風等非人為災害,房子遭損毀、房貸仍要持續繳,受災戶可能就會頓時陷入經濟困境中。「在我國中時,因為一場火災,把我們整個巷子裡的木造房子燒個精光,我爸媽大約從45歲開始才要背房貸,自從要揹房貸,我媽整天都會嫌東嫌西」、「揹了幾百萬甚至上千萬房貸,每個月房貸要佔去月收入至少1/3,這種日子要至少過20年,住的房子還怕遇到地震、火災等風險」。 8、工作異動 買房後如果工作臨時有變動,像是被公司調派到外縣市、國外或是被迫放無薪假,也令房貸族感到困擾。「房子一買下去至少揹20年貸款,若換工作地點會很麻煩」、「年輕買了房子結果工作調動到外地,還是要在外面租房子」、「外面一堆無薪假跟公司倒閉,就算沒事的也會想要保留實力,誰會開職缺找人,那一年我月薪只剩4萬6,每個月要繳2萬5的房貸。然後老婆沒工作、沒收入,小孩剛出生。房貸才繳一年多,還有超過400萬的貸款要還」、「我本來滿有信心房貸可以承擔的了,因為疫情關係(放無薪假),我就只能走一步算一步了」。 9、難隨意出國享受 出國旅遊從機票、住宿、交通等費用加總起來,一次至少萬元起跳,在沒有負擔房貸的情況下,一年至少可以隨心出國玩幾次,但揹起房貸後,手頭就變得緊縮。「因為買車加上房租或房貸,可能沒辦法到處玩,更別說經常出國旅遊」、「房貸、(小孩)教育費導致自己想幹嘛也是綁手綁腳,真的很羨慕妹妹大學畢業後賺錢到處出國玩,去年她又自己買了一台車,放假想去哪就去哪」。 10、還要還多久 房貸的借貸年限大多有20年、30年或40年,有人認為,「貸款年限越長越好」,不過也有部分民眾覺得,「貸越久利息越多,不划算」。一旦開始揹房貸,房貸族便開始倒數還完的時間,「在50歲時貸30年,還清時80歲」、「都70了,房貸貸30年,我繳完都100歲了!」、「身邊朋友都貸20、30年 最近聽到房貸可以貸40年,想說真假,去查一下原來是真的,等於30歲買房要還到70歲,還完也快掛了吧」。 分析說明: 本研究資料由《KEYPO大數據關鍵引擎》輿情分析系統提供,分析時間範圍為2020年09月19日至2022年09月18日,共2年。 系統觀測上萬個網站頻道,包括各大新聞頻道、社群平台、討論區及部落格等,針對討論『房貸族』相關文本進行分析,並根據網友就該議題之討論,作為本分析依據。 本文所調查之結果,非參考投票、民調、網路問卷等資料,名次僅代表網路討論聲量大小,不代表網友正負評價。 本篇分析報告使用「KEYPO大數據關鍵引擎」輿情分析系統

  • 央行升息、調存準率 苦了房貸族

     美國聯準會升息3碼,台灣央行也宣布升息半碼(0.125個百分點),存準率提高1碼(0.25個百分點);中央大學台經中心執行長吳大任認為,現在台灣景氣轉趨保守,在經濟下行風險之際,央行升息、調整存準率,對經濟衝擊將是「雪上加霜」。  美國為了應付通膨,今年以來已經第5次升息,累計升息12碼,吳大任表示,對美國家庭支出、消費都是極大的衝擊,預估今年美國經濟可能會「零」成長。  美國景氣萎靡、終端消費不振,將衝擊台灣出口表現;吳大任認為,第4季出口轉趨負成長,加上國內消費始終無法帶動,景氣呈「內外皆冷」,台灣今年經濟成長表現面臨極大壓力。  如今央行升息半碼、調整存準率,企業的融資成本增加,加上調整存準率,等同銀行放款更要謹慎、回收資金,在經濟下行之際,貨幣政策緊縮,無疑是雪上加霜。  央行升息半碼,房貸利率地板價也將從1.685%提高到1.81%。依房貸1000萬元、20年本息平均攤還,利率若原是1.685%,每月還款金額為49110元,若調高半碼到1.81%,每個月還款就為49693元,每個月負擔增加583元。  對於央行升息,行政院表示,尊重央行權責,升息為維持整體經濟金融穩健發展,政策貸款將持續補貼以減輕部分民眾貸款負擔,包含勞工紓困貸款全額補貼升息衍生的貸款利息、辦理就學貸款的在學學生,都不會因升息而增加利息負擔;行政院指出,面對俄烏戰爭、中國防疫清零、通膨、升息等,政府部門先前均已妥為因應,採取加薪、減負擔、增福利等措施,對台灣經濟衝擊相對小。  勞動部2020年及2021年開辦勞工紓困貸款,每人貸款最高10萬元,共計核撥159萬件,政府將全額補貼勞工增加的利息,由勞動部紓困振興特別預算剩餘款支應。  此外,青年創業及啟動金貸款部分,貸款金額100萬以下提供5年利息全額補貼,因利率調升差額由政府全額吸收;教育部將協助補貼就學貸款,不會因升息而增加利息負擔。

  • 《傳產》央行再升半碼 千萬房貸族一年少一支iPhone14

    【時報記者郭鴻慧台北報導】央行今日如市場預期的升息半碼,累計今年已經升息達到2碼水準,房貸利率的地板價也攀升到1.81%,升息後的利率也將創下2016年以來的新高,試算千萬的房貸金額,經過今年累計升息兩碼過後,20年與30年期的房貸,每個月分別多繳2313元與2419元,一年累計下來相當於一隻iPhone14的手機,面對升升不息的利率走勢,購屋人的荷包都相對有感。 信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出,這波升息對於房市有相當影響力,近期所做的問卷調查中,有將近4成的受訪者會因為這波升息走勢,而減少購屋預算,而美國經歷這波暴力升息後,房價已經出現連續兩個月下跌走勢,預料國內的利率若持續走升,對於未來房市影響會越來越明顯。 大家房屋企劃研究室副理郎美囡表示,先前二次升息共1.5碼,讓7月份五大銀行新承做房貸利率來到1.703%,與今年3月份尚未反應升息的利率1.378%比較估算,貸款1千萬元,20年期及30年期每月還款金額增加1,500元上下,如今又升半碼,若以7月份五大銀行新承做房貸利率足額反應,利率約上升至1.828%,將創下2016年3月以來新高,每月貸款負擔與3月相比增加2千多元,相當於一年增加2萬4千元,壓縮買方購買力,也讓房貸族的壓力增加。 郎美囡指出,回顧過去央行升息記錄,2004年到2008年總共升息16次,2010年至2011年升息5次,這兩次升息循環,僅2004年到2008年這波有2次升1碼,其他19次每次僅升半碼,過去升息都傾向緩步調動,這次,從央行公布之五大銀行新承做房貸利率,在2008年以前才有超過2%的水平,換言之將近14年的時間五大銀行平均新承做房貸利率未達2%,這次升息可能達到1.828%,勢必造成買方偏觀望,不過房價不易大跌,利率未創新高,也難引發斷頭潮。

  • 《今日財經懶人包》美股盡墨,費半重挫2.81%、晶圓雙雄ADR跌深;台央行升息半碼,房貸族壓力山大;「0+7」將上路,航空業增班搶客

    擔憂經濟衰退,周四美股盡墨,科技股、非必需消費股弱勢,費半跌深;台股ADR全趴,台積電ADR收跌1.96%、聯電ADR收跌2.43%。我國央行宣布升息半碼,非首購房貸族負擔加重,學貸則不受影響;同時下修今年經濟成長率為3.51%。市場利空出不盡,台股22日股匯雙殺,失守國安基金防線14,400點,官股券商逢低擴大買超60億元,鎖定大型權值股,買超台積電近24億元最多。籌碼面部分,投信22日大舉敲進台股27.92億元、迄今連6買,季底作帳行情醞釀中,聚焦中小型股。10月13日起入境免隔離「0+7」,且取消禁團令,旅行社、航空業盼到商機,行程產品、航線增班搶客。以下為今(23)日財經懶人包: ▲鷹聲繚繞 美股不振 在聯準會宣布升息3碼之後,美股22日持續走跌,道瓊跌至6月下旬以來最低,標普500與那斯達克均創7月中旬以來新低。聯準會已表態,要以壓低通膨為首務,故日後經濟難免會硬著陸。同時,聯準會可能在2022年底之前,還會繼續升息約5碼,也就是125個基本點。目前,美指期似乎有止跌跡象,小道瓊上漲0.2%左右較大。 美股四大指數表現如下: ◎道瓊下跌107.10點或0.35%,收30,076.68點。 ◎那斯達克下跌153.39點或1.37%,收11,066.81點。 ◎標普500下跌31.94點或0.84%,收3,757.99點。 ◎費城半導體下跌70.71點或2.81%,收2,444.25點。 ▲央行如預期升息半碼+存準率1碼 中央銀行第3季理事會決議政策利率調高半碼(1碼是0.25個百分點),為今年來第3度升息,重貼現率上揚至1.625%,回到2015年12月時的水準,並搭配調高存款準備率1碼,落實緊縮政策,影響所及,房貸族的利息負擔再加重,非首購房貸利率將正式進入2字頭(2%以上)。 ▲護盤!官股券商大買60億 美國聯準會(Fed)升息3碼符合預期,但Fed放鷹姿,美股嚇跌,台股22日一早急挫至14,151點,官股券商隨即逢低擴大買超60億元,鎖定半導體四巨頭、金控四強等14檔權值股維穩,台股最後拉升逾130點至收14,284點,仍大跌140點,國安基金防線14,400點宣告失守。 ▲升息底定 投信季底作帳行情鳴槍 台股22日反應美升息3碼消息,指數一度大跌逾200點,所幸護盤力道進場馳援,多方展現低接企圖,跌勢略有收斂。展望後市,法人認為,時序進入9月下旬,隨著短線不確定因素解除,預料將由季底作帳行情接棒,具基本面題材的中小型股可望成為買盤聚焦重心。 ▲盼到出國潮 航空業10月起瘋增班 終於等到「0+7」,航空業10月起大幅增班、大舉恢復航點,迎接出國潮!據最新統計,華航、長榮航10月整體載客航班都較6月大幅成長近3倍;第4季,華航航班季增5成,星宇航空班次季增高達1倍。許多民眾也開始為明年寒假農曆檔出國搶機票,星宇明年1月訂位量已超越9月逾5倍之多。

  • 公公要求房子買他名下「當遺產」 人妻爆婚前1舉動 網傻眼

    1名人妻於臉書發文透露,雖然她的公婆目前對她很好,但只要想到結婚前公公說要買房子給她們,婚後又說房子要買在公公名下,她們付清房貸,日後當公公的遺產使用,她心裡就覺得過意不去,文章曝光後網友們紛紛留言:「你公公很聰明喔」、「長輩各個都奧斯卡演員」。 1名人妻於臉書社團《靠北公婆》發文,她表示然公婆對她不錯,但她還是忘不了先前公婆不斷干涉她教育孩子,且只要公婆回一句:「房子是我們的」,她老公就一句話也不敢說,她表示結婚前公公告訴她要買房子,她以為公公人很好要幫忙出頭期款,沒想到婚後才知道,頭期款公公出,房貸她們夫妻倆扛,且房子登記在公公名下,儘管目前公婆對她不錯,但只要回想起此事,心中還是過意不去。 貼文一出引起大批網友熱議,「婚前婚後兩個樣,加油加油努力逃離魔窟」、「結婚後才發現長輩各個都奧斯卡演員」、「寫他名字還說買給你們」、「真的有些事情即時過去了,但心裡永遠過不去」、「你公公很聰明喔,叫你們分期付款繳房貸,房子卻是你公公的名字」、「我也是被騙的,搬進去前都很好客,搬進去後什麼無理要求都來」、「身份變媳婦馬上態度不一樣,很多事情都跳票」。 原PO也留言回覆網友,她後來並沒有接受公公的頭期款,買房子一事也就此破局,且得知房子登記在公公名下當作公公的遺產後,她不禁傻眼直呼:「老公還有其他的兄弟姐妹,到時候遺產還要分好幾份,公公盤算真好」。

  • 美成屋銷售冷 15年最長跌勢

     最新數據顯示,美國火熱的房市已出現趨緩跡象。8月美國成屋銷售年率降至2020年5月以來最低水準,並且連續七個月銷售下滑,寫下2007年以來最長下跌走勢,反映美聯準會(Fed)升息使房貸利率勁揚,持續對房市買家造成壓力。  經濟學家認為,未來數月房市銷售還會進一步萎縮,因房貸利率近期已升破6%,為2008年以來首見。  全美房地產經紀商協會(NAR)周三公布,8月成屋銷售經季節調整後月減0.4%,換算成年率為480萬戶。與去年同期相比,上月成屋銷售銳減19.9%。  房地產仲介商Redfin首席經濟學家佛爾維勒(Daryl Fairweather)表示,「只要房貸利率仍在走揚,銷售就會繼續受到壓抑。」  房市銷售衰退正在影響整體經濟,包括消費者購買家具與家電的支出縮水,建造全新獨棟房屋的活動也趨緩。  聯準會激進升息以打擊通膨,連帶房貸利率節節攀升,買家往往考量到每月房貸成本大增數百美元而卻步,房市近月也開始降溫。房地美(Freddie Mac)資料顯示,截至9月15日止該周的30年期固定利率平均達6.02%,遠超過去年同期的2.86%。  近期的房貸利率躍升預料將影響9月、10月的買氣,因為一般來說買房需要一到二個月才會完成合約,意即8月數據主要反映今夏稍早的購屋決定。房貸利率在6月升抵5.81%,隨後曾一度下降。  房市需求下滑也減少買家之間的競爭,令房價增長趨緩。據NAR的資料,8月成屋銷售中間價較去年同期增長7.7%至38萬9,500美元,這是繼6月締造41萬3,800美元的新高紀錄後連續兩個月走跌。NAR首席經濟學家楊恩(Lawrence Yun)表示:「雖說房價在夏末通常會走跌,但該月跌幅比往常更大。」

  • 央行如預期升息半碼+存準率1碼

     中央銀行第三季理事會決議政策利率調高半碼(1碼是0.25個百分點),為今年來第三度升息,重貼現率上揚至1.625%,回到2015年12月時的水準,並搭配調高存款準備率1碼,落實緊縮政策,影響所及,房貸族的利息負擔再加重,非首購房貸利率將正式進入2字頭(2%以上)。  央行這次理事會同意調升政策利率0.125個百分點及新台幣存款準備率0.25個百分點,但罕見沒有出現理事「一致同意」。對此,楊金龍證實,有兩位理事認為應升1碼,其餘理事贊成升半碼,「但存準率升1碼,全部都同意」。  楊金龍也強調,央行主要考量台灣面對的是輸入性通膨,「升息對付通膨不是最佳選項」,反而會對房貸戶、中小企業造成太多衝擊,進而反應在經濟下調。至於存準率升1碼的效果,約可收回1,100億~1,200億元資金,雖然對銀行在量的部分產生緊縮的結果,理論上會反應在存款及放款,但實務上並沒有看到個人房貸或中小企業貸款的影響,比較明顯是在公司債、商本票部份,「但這些都是大企業,影響也還好」。  楊金龍指出,第四季貨幣政策還是延續「緊縮」的方向,主要是全球都緊縮,特別是美國的緊縮力道相當大,台灣屬小型開放經濟體,「美國緊縮等於是我們緊縮,如果我們再緊縮,不就是雪上加霜(所以僅升半碼)」。  接下來央行會密切注意通膨的變動,楊金龍表示,央行預估下半年國內通膨率可望緩步回降,但全年仍高於2%,明年將回降至2%以下,如果年底前降至0%~2%的可接受區間,或許就可暫停升息的腳步,緊縮的力道可能放鬆一些,但還要考量明年及後年可能的變動,「年底會議(理事會)前會再仔細評估」。  這次升息半碼後,重貼現率、擔保放款融通利率及短期融通利率,各來到1.625%、2%及3.875%,自9月23日起實施。另調升新台幣活期性及定期性存款準備率各0.25個百分點,自今年10月1日起實施。  央行升息半碼,首當其衝的房貸族,以原本房貸利率1.685%起跳來看,將隨之提高到1.81%,30年期房貸每100萬元,以本利攤還且排除其他費用試算,平均一年將增加734元房貸,即平均一個月要多繳60元左右。銀行房貸主管分析,通常銀行房貸利率會等幅反映央行升息,即除首購族之外,房貸利率1字頭(2%以下)將成歷史,正式宣告進入2字頭。

  • 五大銀新增房貸利率 六年新高

     中央銀行22日公布,8月五大銀行新承作房貸金額506.52億元,新增房貸利率則上揚0.026個百分點至1.729%、創逾六年新高。央行官員強調,主要是央行6月升息,部分銀行採季調整繼續反應的結果。  央行官員表示,8月五大銀行新增房貸利率續上揚,主要是6月央行升息半碼(1碼是0.25個百分點),包括中華郵政等均調高利率,與中華郵政利率連結的相關房貸放款跟著上揚,但由於銀行房貸利率可能採月調整或季調整,方式不儘相同,6月僅略增0.013個百分點,7月採取月調整銀行均反應後,8月季調整的銀行也陸續反應,房貸利率再上揚。  央行今年二次升息後,房貸利率回到六年前的水準。銀行房貸主管指出,美國聯準會(Fed)這次再升息3碼,且進一步釋出更堅定的鷹派態度,就是要全力對抗高通膨,市場預估至年底將再升息5碼,全年累計升17碼,央行第三季理事會也跟進再升半碼,代表五大銀行房貸利率後續仍將是上揚的趨勢。  六都8月買賣移轉棟數月增3.7%,年增14.4%,五大銀行8月新增房貸金額卻續減,年增二位數,卻顯現不同調。  銀行房貸主管認為,8月主要是南部前一波科技廠進駐議題炒熱房市,陸續進入交屋潮,但相對集中在非五大銀行。央行22日理事會未進一步調整選擇性信用管制,央行總裁楊金龍強調,2020年12月以來四度調整管制措施,有助銀行授信風險控管,今年以來貸款成長走緩,不動產貸款集中度穩定,逾放比低。

  • 國銀不動產放款年增率 探底

     房市資金源頭縮緊。金管會22日公布,在央行持續升息、未來經濟情勢不確定及政府健全房市政策下,國銀房貸及建築融資8月僅增加346億元,是2020年1月之後的單月增貸新低,放款年增率降到9.09%,亦是2020年8月之後的24個月新低成長率。  主要是建築融資成長放緩較明顯,8月國銀建築融資增貸金額僅102億元,是近42個月來的單月增貸新低金額,年增率10.9%,不僅跌破11%,亦是2019年8月之後、即35個月以來最低的放款年增率。  也因為國銀不動產放款增幅趨緩、加上存款增加,依據銀行法72-2條控管的30%放款限額,到8月底平均比率降到26.93%,是近四個月新低,沒有銀行超過29%,28%到29%有七家,27%~28%有12家。  銀行局副局長林志吉分析,主要是政府健全房市措施持續,加上未來經濟情勢不明朗,建商對借錢開發不動產的態度轉趨審慎保守。到8月底國銀建築融資餘額達3兆3,564億元,餘額依舊創新高,只是增貸金額及放款年增率放緩,同時因為有銀行建築融資在8月出現逾放,因此國銀建融逾放比在8月升高到0.1%,是近九個月新高。8月底國銀房貸逾放金額69億元,低於7月底的逾放金額71億元,逾放比亦降到0.07%,續創近十年的逾放比新低,授信資產品質目前算良好。

  • 1千萬房貸每月多付2400元 房市完美風暴 專家:壞消息不只升息

    隨著美國聯準會(Fed)日前公告升息3碼,我國央行昨也公告升息半碼,升息後重貼現率來到1.625%。總計央行今年來升息2碼,樂屋網以1千萬元房貸金額,攤還30年計算,貸款1千萬元的房貸族每月將多支出2400餘元,長期來看,總體利息須多付87萬元。 日前信義房屋調查,面對央行連續性升息,有39%認為有影響,會降低購屋預算,16%認為影響顯著,會暫緩購屋打算,顯示升息加重房貸負擔,對過半潛在購屋人造成影響。 升息影響房市買氣,已在8月實價登錄數據顯現。據好房網報導,台南市不動產估價師公會日前彙整8月實價登錄,六都之中桃園市、高雄市率先反轉,加計新竹縣市,共有19個行政區年增率、月增率皆呈現「價跌量縮」,是房市重要轉折警訊。 其中,台北市的文山區與松山區,8月中位數房價分別由每坪50.93萬元、74.95萬元,下跌至43.64萬元、69.32萬元,跌幅各達14%、7.5%,相當驚人。新北市則有永和區、蘆洲區與三芝區,包括永和從每坪51.59萬元,下跌至44.66萬元(跌幅13%),蘆洲從每坪37.43萬元,跌至35.31萬元(跌幅2%);新竹市也入榜,由每坪24.76萬元,下跌至每坪21.36萬元(跌幅13.7%)。 此外,國外房市也同樣受升息衝擊。美國聯準會今年來5度升息,全球各國央行跟進升息帶來連鎖效應,以加拿大為例,該國今年也升息5次,房價在短短半年崩跌近22%。 由此可見,各國央行不斷升息,對房價影響已經逐漸顯現。 但房市利空不僅是升息而已,近期國際股市跌跌不休,台股量能低迷指數頻頻破底,大盤所有均線空頭排列,形成蓋頭反壓,引發市場財富縮水效應,連帶衝擊房市。 據工商時報報導,元宏不動產加值服務平台公布首次全台「欠債屋主地圖」,全台目前建物他項權利部中有「私人設定」抵押權的房屋有8.5萬筆,代表有8萬多屋主的房子向民間借貸並設定抵押權,一旦股市不穩、景氣衰退,這些房屋將形成潛在賣壓。 元宏不動產加值服務平台調查顯示,這些私人設定的房屋73%集中在六都,以新北市1.4萬間最多,個別行政區來看,桃園區、中壢區都超過2,000間,台中西屯、板橋亦超過1,500間。 元宏不動產加值服務平台創辦人周昆立表示,「私人設定」跟銀行房貸所設定的抵押權不同,借款人提供房地當作擔保品,把抵押權設定給銀行以外的民間借款公司、當鋪、代書、地下錢莊或是其他債權人,一旦最後借款人無法還款,債權人就可以利用擔保品的價值來清償債務。目前民間私人設定的借貸利率普遍年利率高達8%~24%,願意接受高利率的屋主,通常有急迫、高度資金需求,也最有急售、低價售屋的可能。

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