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工會投勞保領更多？不只自營商一般企業勞工也適用達人5建議：養老還能累積財富

2023/03/20

在沒有公司協助投保的情況下，該如何透過勞保取得基本退休保障？勞保達仁艾倫表示，自營商或無固定雇主之接案工作者只要時間充足，透過職業工會加保勞保，可能最後領到的給付有機會增加快一倍，另外，有些薪資萬年凍漲的企業員工也會透過工會加保勞保；對此，艾倫提出5點建議，若照著做，透過工會加保也可能繳少領多好退休。艾倫在Youtube頻道《艾倫的理財實驗室》透過影片分享藉由職業工會加保勞保能夠領多少和該怎麼做。艾倫指出，要透過工會加保勞保必須滿足以下條件包括，必須有實際從事勞務賺取收入，且不屬於任何企業者；其次，所從事的工作與工會必須有所對應；另外，若企業員工有兼職其它工作，這些收入又等同自營商或無一定雇主，也會有加入工會的資格。了解基本規則後，艾倫提出5點建議，並表示，任何政府管理的相關規則，只要合理，基本上權益都不會受損。第一步是要設定完成目標，艾倫表示，可先決定要怎麼領錢，是要領年金、一次金還是一次請領老年給付，重點在於精算目標而非領多少。第二步是設定提高級距的時機，艾倫指出，職業工會有一個不成文的規定，就是加入工會勞健保滿1年，每年可提出調整投保級距最高15%；以目前基本工資每年調高15%來算，最快第6年就能調到最高；若預計在50歲年資滿25年，並申請1次請領老年給付，只要41歲起每年調高投保級距，最後3年維持最高級距就能領更多。若領年金的話，年金採投保期間最高60個月薪資，若要在60歲領到年金天花板，49歲開始逐年調高薪資，最快調整到55歲就能到最高級距，最後5年維持最高級距就能領到天花板，用這種方式，跟只投保基本工資對比，領到老年給付的額度會差將近2倍；有些企業員工無法提高級距也可採用這個方法，但公司和工會同時投保，年金只會給付入籍較高的投保紀錄，不會合併計算。第三點是節省勞健保預算，艾倫表示，在工會投保若要調高級距必須提出收入證明；不過，若本身就有相對高的收入，就不用等6年逐年調高，其它的時間投保最低都沒關係，相對能省下調高期間的遞增保費。第四點是結合本業資源，艾倫舉例，外送員本身是承攬制，若加入職業工會投保，若收入提高可請工會幫忙提高投保級距，有機會就調到最高投保級距並維持採計的平均薪資，年金和一次金採最高60個月平均，一次請領則採最後3年投保級距平均；若年改可能延長到180個月，也可先拿60個月之後再評估，沒年改就維持最低，有改也能再調高；總之先拿到VIP就是幫退休先打底，再結合其他資源優化退休。最後是把資源放大，艾倫建議，一旦能提出財力證明，就能敲動更多資源，自營商只要再申請貸款前多下點功夫，把自己的收入進行正確額度分配，像是自己的企業可以發給自己薪水，只要金流沒問題，屬於合理情況，就能提高自營商的財力條件；接案工作者也可以成立獨資企業用正確的規畫提高自身財力，適度運用槓桿累積財富。 (以上內容由《艾倫的理財實驗室》授權，未經同意禁止轉載，全部內容請前往《艾倫的理財實驗室》)
勞退舊制、新制？傻傻分不清楚！一文看懂差在哪、領多少、怎麼領

2023/03/16

勞退新制在2005年7月1日施行，迄今已上路18年，仍有事業單位選擇舊制或保留舊制工作年資尚未結清勞工；依勞基法規定，具有舊制工作年資的勞工，符合「工作15年以上年滿55歲」、「工作25年以上」、「工作10年以上年滿60歲」得申請退休；或年滿65歲勞工，雇主強制其退休時，就須給付勞工舊制年資的退休金。勞退舊制於1984年開始實施，依勞基法規定，雇主必須要依照勞工每月的薪資中提撥薪資總額的2％至15％到勞工退休準備金專戶中，此筆退休金將存入台灣銀行退休金專屬帳戶，由台銀代為收支、保管及運用。在2005年更改為新制，若在當年度年7月前有參與舊制的勞工，在退休時記得要向公司申請舊制退休金，適用舊制之勞工也可以依照規定請領舊制勞退金。2005年7月1日前到職的勞工，中途若轉換為新制，就不會有「上限」問題，唯獨「純舊制」的人就會面臨到「工作年資無效」舊制的計算方法以「基數」為單位，按照勞工的年資，前15年每年算2個基數，滿15年之後則每年算1個基數。基數最高以45個基數為限，未滿半年者以半年計，滿半年者則以1年計。舉例來說，勞工的年資為28年7個月，選擇舊制，前15年適用2個基數，後13年適用1個基數，剩下的7個月滿半年，因此以1年計，也適用1個基數，因此基數的算式為（15×2）+（13×1）+（1×1）=44，因此勞工的基數為44，若該位勞工在退休前平均薪資為6萬元，以44基數計算，總額為「6萬x44」，可一次領取舊制勞退金264萬元。新制是以「個人退休金專戶」為主的制度，雇主為勞工按月提繳不低於其每月工資6％的勞工退休金，而勞工個人可自願另提繳6％。給付方式為勞工年滿60歲即得請領一次或月退休金（未滿60歲僅能一次領回退休金），而領回的金額為退休金個人專戶累積的本金及收益（=(提繳工資x6％x12個月x提繳年資)+投資累積收益）。「新制」認人不認公司，換工作年資持續累積，「舊制」換工作重新計算，年資還有上限？勞工退休金新制、舊制的差異，包括下述五項，一、舊制帳戶屬於雇主，新制帳戶屬於勞工；二、舊制提撥2％至15％、採彈性費率，新制提繳高於6％，採固定費率；三、舊制工作年資限同一單位採計，新制工作年資不以同一事業為限，年資計算基數最高以45個基數為限；四、舊制工作需至少滿10年以上，新制年滿60歲即可申請退休；五、舊制上符合退休條件後，向雇主申請，新制則可先透過勞保局「e化服務系統」，或至勞保局各地辦事處，試算一次退休金或月退休金的金額，再提出申請退休金。
勞保一次領這情境更划算小心一項風險遇到的人「沒有一個不後悔」

2023/03/16

勞保老年給付請領方式，分為老年年金給付（按月領）、老年一次金給付、一次請領老年給付3種。前2種是以保險年資區別，年資15年以上（國、勞保年資得予併計）可以請領年金、未滿15年者請領一次金。第3種僅2009年1月1勞保年金施行前有保險年資者可選擇請領。由於國人平均壽命延長，按月領年金可以領得久、總金額領更多，大多數勞工退休後都選擇按月領年金，比例超過9成，僅不到1成選擇一次全部領走。假設以年資30年、平均投保薪資4萬計算，一次請領老年給付為180萬元。同樣年資30年、平均投保薪資4萬，每月領年金則為18,600元，相當於1年22.32萬元。一次領180萬元，以按月領1年22.32萬來看，只要退休後活超過8年，按月領的總金額就會超過一次領。換句話說，65歲退休，活到超過73歲，按月領的錢就會比一次領更多。但若根據身體健康等情形，預期退休後有很大機率不會活超過73歲，那麼一次領就會比較划算。另外，一次領還有一項常常被忽略的風險，那就是「守財不易」。財經作家雷納齊特曼曾經說：「守住一百萬，比賺一百萬更難。」他表示，許多樂透贏家僅僅在中大獎之後短短的數年內，就過得比中獎之前還慘。不論是中樂透、繼承遺產，或是短期致富的明星、球星，如果「財商」不足，手上忽然多了一大筆錢，通常守不住，很快就敗光了。曾有網友以「勞保退休金到底要一次領還是月領？」問卦，網友回應有人認為一次領可以拿去投資，但也有人說最好選月領，「身故後沒領完的(家人)還能請領差額金」，其中有不少人以身邊家人的經驗勸世，「我老爸一次領出來，然後不到兩三年就花光了」、「一次領的絕對存不住，相信我」、「我家親戚長輩一次領的，沒有一個不後悔的」。
這種理財法威力太強大每月833元攢千萬退休金關鍵竟是這類ETF

2023/03/15

勞保破產倒數計時，改革聲浪不斷，民眾關心退休生活財源，不少人透過定期定額投資累積退休金。根據中華經濟研究院與富邦投信合作的2022年「國人安心樂活享退調查」，年輕族群對投資ETF比重大幅成長。不論未退休或已退休族群，使用ETF進行投資理財的比重，皆呈現增加趨勢。其中，各族群皆以偏好投資「股票型ETF」為主，其次為「主題型ETF」。此外，25至34歲的年輕族群投資ETF比重大幅成長，由前2年的10%左右，至2022年大幅跳升達近5成，為各年齡層中投資ETF比例最高的族群。可看出年輕人對於ETF的接受度提升，並以此做為投資理財工具的趨勢。專家表示，想要在65歲擁有千萬退休金，如果利用壓歲錢理財法，小孩從1歲開始，每年1萬元投資年化報酬率7%的ETF，等到退休時就能累積約1200萬元，相當於每個月只要投入833元。不過，越晚存投資金額就越高。40歲每年必須投入18萬，相當於每月1.5萬；若55歲進場，投資金額則是72萬元，相當於每月6萬。只要持續每月定期定額，65歲就可望累積到千萬退休金。台股ETF的年化報酬率，以最老牌的0050元大台灣50為例，自2003年成立以來至今近20年，總報酬396%，年化報酬率8.2%。若以台股還原股息的加權報酬指數來看，自2003年至昨天收盤，近20年的年化報酬率約10%。以過去回溯報酬率來看，長期投資台股ETF累積退休金，可望取得比7%年化報酬率更好的成果。 ※免責聲明：文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。
勞保中斷照領退休金？1招年資不到15年也能「雙年金」入袋

2023/03/15

不少人因故離開職場，據聞只要投保過勞保，不論中斷多久，都能申領老年給付，這是真的嗎？勞保局釋疑，在勞保年金上路後，即使年資中斷也不影響給付，但會隨「保險年資」決定請領方式，分為「年金給付」、「一次金給付」，且不受5年請求權的限制。也就是說，勞保年資要滿15年，才能領年金，不然只能領一次給付；此外，若勞保年資不到15年，加保國保合計年資達15年，等到65歲還可同時請領勞保老年給付與國保老年年金。被保險人若要請領老年給付，必須投保滿一定的年資、達到一定的年齡，而且還要是工作到年資、年齡符合條件退職的情況才可以。因此，對於已經退出職場多年，勞保也早就中斷的民眾，當然也就無法請領老年給付。老年給付請領規定「年滿60歲有保險年資者，就可依下列規定請領老年給付： 1、保險年資合計滿15年者，請領老年年金給付。 2、保險年資合計未滿15年者，請領老年一次金給付。據新修正的勞保條例，只要曾經參加過勞工保險，不管中斷投保多久，都可以在年滿60歲（請領年齡將自107年起逐步提高到65歲）時，提出老年給付的申請，此外，被保險人請領老年給付也不受5年請求權時效的限制。
憂心勞保破產、通膨怪獸吃掉退休金！30、40、50歲怎麼存？3原則「越老越有錢」

2023/03/14

台灣即將進入超高齡社會，高齡化、少子化、高通膨、低利率導致民眾憂心勞保破產，大多認為會比上一代更晚退，而且「通膨」可能會讓退休金縮水，未來不論年金打折或可能破產，都讓年輕一代惶惶不安，逾6成甚至提早退休規畫，然退休金該怎麼存？若以65歲為退休年齡計算，平均餘命約為20年，20年期間的花費在扣除掉勞保老年給付及勞退金，需要自籌退休金部分其實不多，只要提早規畫、好好儲蓄與投資，一定不難達成，退休絕非是有錢人才有的專利，財經專家提出兩招加快退休金準備進度，包括盤點收入及支出、勞退自提提滿6％、依照年齡層選投資工具等。盤點收入包括假設60歲退休，退休前剩下的15至20年間，若有定存、儲蓄保單等投資到期入袋，盡量將這些金流至少8成轉入退休帳戶中；盤點支出最大原則是量入為出，扣出必要生活開銷之後，完全轉換成退休儲蓄的額度，可以加快存退休金的速度。勞退自提6％是針對想多存一點退休金的人，可在每月薪資6％的範圍內，自願提繳退休金，等於將一個月薪資的12％存入帳戶中，且不計入提繳年度所得課稅；等到年滿60歲時，可向勞保局請領，而提繳年資滿15年則可以選擇一次領或月領，但年資未滿15年，只能選擇一次領。值得注意的是，在職勞工可以「增加自提」，提領時「避開虧損期間」或「晚點再領」，都有放大勞退金。依照年齡層選投資工具方面，低利環境讓高殖利率股票、高收債、高息ETF等產品，成了投資人追捧的熱門商品，但每個年齡層承擔風險的能力也不同，故依照年齡來分配投資更有效率且安全，其策略為30歲者採定期定額存買股，領息再投入；40歲者調高配息部位，資產持續累積；50歲者不追逐高報酬，現金流力求穩定。
月退未必領得多？勞保專家推5考量點符合1條件越早領賺越多

2023/03/14

勞保退休金一次領比較好還是月領比較好眾說紛紜，即使一次領，也會因請領年齡、勞保年資差異，最終請到的金額也有差異；到底哪種領法能讓勞保金額最大化，勞保達人艾倫表示，該怎麼領牽涉到請領年齡、投保薪資、領錢後的機會成本、收支管理和人性考量等五大面向，須審慎規劃，才能安度晚年生活甚至讓這筆錢出現增值空間。勞保達人艾倫在Youtube頻道《艾倫的理財研究室》中再次以「勞保一次領到最多錢？幾歲領最好？」為題，幫觀眾分析勞保怎麼領最適合自己。艾倫表示，主流媒體似乎都希望大家領年金，但若真的這麼好，為何還有很多人想一次領？仔細算還真有可能超過年金，但該怎麼評估，面向很多，主要有五點。第一個要考量的面向就是請領年紀，艾倫指出，一次領可分「勞保一次請領老年給付」跟「老年一次金」，但差異在於要領一次金得等60歲，一次請領不用等到60歲；艾倫舉例，有一個個案國中畢業就在車廠當學徒，諮詢時已經39歲，若到41歲都在原單位，就符合2008年、新制上路前就加入勞保，且同一單位服務超滿25年的資格，即可申請一次請領老年給付，領完後還能再回車廠工作，繼續享職災、就保、健保、勞退保障等。第二個要考量的面向是投保薪資，艾倫指出，若上述車廠員工選擇在41歲一次請領，預估能領到160萬3,000元，勞保一次請領計算基準是最後三年，平均投保薪資乘以年資基數來計算金額，先前有人留言一次請領領得少，最主要還是投保薪資太低。第三個面向是領錢後的機會成本，艾倫表示，若能一次領完，還得考量若不是自行創業，真的退休後還是要用錢，一次領等同放棄年金，這也代表經過計算一次領的目標通常是超越年金。若以上述修車師傅為例，他取得VIP，最後三年又可投保最高薪資級距，最早就可以在45歲領到206萬，請領後假設用5%年化報酬率工具配置，20年後65歲可增值到520萬；但50歲才領到206萬到60歲只能增值到408萬；55歲領到就更少，僅319萬，以上顯示，若符合上述請領條件，越晚領越吃虧。第四個要注意的面向是收支管理，艾倫指出，一次請領最大的挑戰是人性，領錢後能否保持紀律讓自己收支維持，除了要讓退休金案規畫向上累積，還要做好年月收支報表，定期檢視退休金配置是否需要優化、持續工作、維持儲蓄。最後，艾倫也建議，要保持低調，原因是「別人的錢花起來最爽」，若一次請領被身邊的人知道，可能就會成為親友間應急周轉的目標、投資業的VIP顧客或是詐騙集團的獵物。艾倫強調，真正能把退休金守好並增值的人，往往是退休前就做好各種縝密規畫，甚至請領後沒有絲毫愉悅感，生活照就，如此也降低被當成ATM的機率。 (以上內容由《艾倫的理財研究室》授權，未經同意禁止轉載，全文請參考《艾倫的理財研究室》。)
先不管勞保何時破產！「幾歲」存退休金來得及？專家揭最晚這時候也可以

2023/03/13

隨著勞保基金績效翻紅，今（2023）年元月收益1,507.2億元收益率2.8％，以及中央政府總預算編列450億元撥補，勞保基金水位於元月底回升至7,824億元，行政院更表示，為穩定維持在8,000億元左右，明年將以公務預算再撥補1,000億元，且若有歲計賸餘就將加碼撥補。受到少子化、高齡化影響，全球各國年金財政負擔都日益沉重，台灣也難倖免於難，政府自2020年開始從200億元、220億元、300億元，到今年注資450億元，特別預算也匡列300億元，合計撥補已達1470億元，在野黨關注勞保基金撥補是否能常態化同時，行政院也掛保證，勞保基金攸關千萬勞工權益，政府一定負最後支付責任，但改革措施須凝聚共識；專家則看衰，撥補只是讓勞保「破產延後」，不是「不會破產」。專家建議，自行準備退休金應掌握「超前部署、分散風險」兩大原則，「超前部署」是指若能於45歲前提早準備，60至65歲退休時，就有15至20年時間，較能透過合理的預期報酬產生複利效果，避免落入預期高報酬的風險中。「分散風險」則是分散、廣泛投資，加上長期持有才是成功累積退休金的關鍵，眾多投資工具當中，ETF不用選股、不須特別研財報，是最好的選擇之一。此外，隨著台灣步入高齡化社會，國人平均壽命愈來愈長，未來的醫療支出負擔勢必加重，除了勞保、勞退之外，也要提前布局商業醫療險、長照險，以彌補社會保險保障的不足。
勞保今年又要加發錢年金2萬者這情況多1千5

2023/03/13

去年以來全球高通膨，國內物價隨之上漲，許多人擔心退休後領勞保老年年金，會因為通膨升高，購買力越來越低。其實，勞保年金本身就有設計抗通膨機制，當消費者物價指數（CPI）累計成長率達5%以上，就會調整勞保年金給付。以去年來說，由於前年(110年)通膨走高，一口氣調整了98年、99年、102年、103年及104年共5個年度的勞保年金給付。舉例來說，102年消費者物價指數為97.76點，而前年消費者物價指數達104.32點，相較之下，前年比102年累計成長6.71%，因此，在102年有請領勞保年金者，去年5月開始，除了原本的年金金額之外，會再增加102年通膨調整後差額。例如，102年已請領老年年金，每個月領2萬元，年金金額在111年5月會調高1342元(計算公式：20000 x 6.71%=1342元)，於111年6月底前入帳。而去年通膨更加劇烈，主計總處統計，去年全年CPI指數來到107.4點，年增率為2.95%，創14年來新高。預估100年、101年、105年、106年、107年共5個年度請領勞保老年年金的退休勞工，自今年5月起有望調升老年年金，調幅最高逾7.2%，將創有史以來新高，預估共約66萬名退休勞工受惠。勞保局表示，其中，2011年及2016年領取老年年金調幅有望超過7.2%，創2009年勞保年金開辦以來最高調幅，反映近年物價上漲之兇猛。以每月領取2萬元老年年金為例，已曾在2017年5月調升5.1%、改領取21020元；而到去年底累計CPI上漲率若達7.2%，自今年5月改核發22533元。較原先21020元的年金，多領了1513元。今年除了上述5年度除勞保年金給付調升外，領勞保遺屬年金、失能年金也會一併調升。
勞保再5年破產退休怎麼辦？專家3面向開釋其中1招「太狠了！」竟能每月從銀行領4萬

2023/03/12

今（2023）年2月底止，勞保基金規模為7,824億元，惟隨著近10年來勞保老年年金請領人數遠大於繳保費人數，破產年限恐提前，行政院長陳建仁日前表示，2020年至今政府挹注勞保共1,470億元，明年會努力編列1,000億元預算來挹注勞保，並承諾民眾能「領到老、領得到」，然事實真是如此嗎？據精算，勞保最快可能在2028年破產，短期雖然可以靠撥補維持勞保基金水位，但未來提領人數會持續增加，只單靠撥補，基金水位仍會持續下降，而且撥高撥補金額，也可能會排擠到其他預算，若視「撥補」為萬靈丹，長期下來恐變毒藥，治標不治本。隨著高齡、少子、通膨、低利等因素，勞保資金缺口日益擴大，不少人不禁想問，勞保會破產，那要繼續繳嗎？答案是必須繳，即便不繳勞保，也會收到國保（國民年金保險）帳單，財經專家針對退休提出三面向意見，一是因未來勞工可能面臨勞保年金大幅下降，但請領方式仍以「月領」相對划算，別因勞保年金改革而調整為一次請領。二是勞工應提高勞工自提比率，若政府能同時增設自選平台機制，提供多元的金融工具，提升投資報酬率，就能大幅降低退休準備的缺口；第三則是額外準備，在退休後也持續規畫投資策略，才能提升退休後的所得替代率，舉例來說，有殼退休族可申貸「以房養老貸款」（不動產逆向抵押貸款），每月從銀行領4萬元，可透過活化資產每月可以拿到穩定的現金流。
補撥額提高至1000億仍擔憂要求政府承諾不動用勞保、勞退於護盤勞動部這麼說

2023/03/10

勞保、勞退影響國人退休生活甚鉅，即使政府已規畫將明年撥補金額提高至1000億元，仍然難安民心，民眾黨團今(9)日召開記者會並同步在臉書粉專發布消息，要求勞動基金運用局嚴謹評估風險報酬率，承諾將來不會用勞保、勞退基金護盤。勞動部回應表示，勞保、勞退基金從未提供資金給國安基金，且盈虧都由國安基金承擔並且支付利息，絕不會損及上述兩者。經綜合媒體報導，民眾黨團今日召開「心頭肉還是嘴邊肉？勞保年改說到做不到」記者會。聯合新聞網報導，民眾黨幹事長張其祿指出，國安基金公布1月護盤績效顯示，去年護盤的121個交易日中，共投入545億元，帳面虧損接近10億，國安基金可動用資金包括「借用郵政儲金、郵政壽險積存金、勞工保險基金、勞工退休基金、公務人員退休撫卹基金」，這讓民間擔心勞保、勞退基金成冤大頭。此外，民眾黨臉書粉專則提到，勞退基金去年慘虧2,280億元，換算下來代表每位勞工帳戶虧損1.8萬，更誇張的是，有民眾的勞退專戶虧損達10萬元。回應民眾黨訴求，勞動部透過新聞稿表示，勞動基金運用局辦理勞工保險基金及勞工退休基金投資運用，從未提供資金予國安基金；依「國家金融安定基金設置及管理條例」，國安基金若向勞保及勞退基金借用，盈虧均歸屬國安基金，且須支付以台灣銀行2年期定期存款利率加0.625個百分點的利息，因此絕不會損及勞保及勞退基金。勞動部也以新制勞工退休基金運用績效回應，新制勞退基金成立至今平均年化報酬率仍有4%，長期投資穩健，且在108年至110年，績效也介於6.94%至11.45%之間。張其祿則表示，經詳閱「國家安定基金決算書」，確認政府「尚未」動用勞保、勞退基金護盤，只向金融機構借款；但張其祿仍呼籲政府，勞工年金體系岌岌可危，盼承諾未來不會將勞保、勞退基金用於進場護盤。
勞保加勞退月領4萬以上小資粉領族靠這2招搞定

2023/03/10

台灣即將在2025年進入「超高齡社會」，不少國人關切退休金問題。多數民眾退休金主要來源，就是勞保老年給付及勞退金。今天有媒體報導，今年42歲的粉領上班族，從19歲開始半工半讀，工作20多年勞保從未中斷，加上勞退新制自提6%，她自行試算勞保加上勞退，65歲退休後每月可領超過4萬元。媒體去年曾報導「勞保年金王」，一位高齡83歲的退休勞工，由於16歲時就開始工作投保勞保，直到76歲才退休，累計勞保年資達60年3個月，退休後每月領5萬2035元，成為全台唯一勞保年金超過5萬元的退休勞工。不過，要達到勞保年金每月領5萬以上實在太難了，需要許多主客觀條件配合。如果是勞保加上勞退，每月4萬以上，安度退休生活，其實不少上班族都能達到。勞保老年給付請領方式分3種，分別為「按月領老年年金給付」、「老年一次金給付」及「一次請領老年給付」。目前超過9成勞工選擇按月領年金給付，一次請領者僅不到1成。其中，「按月領老年年金給付」，若提前請領，每提前1年減給4%，最多提前5年請領，減給20%。但若延後請領，每延1年給付金額增加4%，最多延後5年請領，增給達20%。假設25歲開始工作到65歲，工作年資40年，以最高投保級距薪資45800元計算，65歲退休開始請領，每月可領到28396元；但若展延到70歲才開始請領，每月可領到34075元。也就是說，只要延後5年請領老年年金給付，就可多領20%年金。如果從20歲開始工作就投保勞保，一直到65歲，年資45年，以最高投保級距薪資45800元計算，65歲退休開始請領，每月可領31946元；若延後到70歲才開始領，每月可領38335元。除了延後請領每月可領到更高的老年年金之外，若勞退金每月再自提6%，相較未自提的人，未來勞退金可多領1倍；勞保加上勞退，就可以超越4萬元關卡。
注意！3／20防疫大鬆綁確診變「0＋N」 2筆錢都飛了

2023/03/10

疫情降溫，閣揆陳建仁昨（9）日拍板鬆綁防疫措施，指揮中心亦公布20日起輕症確診者免隔離通報，隨「5+N」改為「0+N」，不再開立隔離通知書後，除防疫保單無法再申請理賠，除非重症住院，否則也無法請領勞保傷病給付。目前官方仍定義新冠肺炎為第5類法定傳染病，仍維持公費口服抗病毒藥及清冠一號供應，但預計5月降為第4類。對防疫險不再理賠，保險局官員表示，產險公會理賠小組已在研究釐清「沒通報是否就不算法傳」，這部分「有解釋空間」，但產險業者直言，部分保單要求被保險人申請理賠時，需要提供隔離通知和診斷書，未來沒有隔離單，恐無法理賠。此外，保險局強調，輕症確診是否還符合法定傳染病，尚待與指揮中心作確認，一旦確定定義，就回歸各公司防疫險保單契約規定。除防疫保單將停止理賠，勞保傷病給付也同步喊卡，勞動部官員表示，修正成0+N後，如果沒有住院、診療且未取得原有薪資等情況，就不能領取傷病給付，但重症患者入院治療還是可以領取，指揮中心正式修正指引後，會再發布相關函釋解釋。依勞保條例規定，被保險人遭遇普通傷害或普通疾病住院診療，不能工作，以致未能取得原有薪資，正在治療中者，自不能工作第4日起，發給普通傷害補助費或普通疾病補助費，以現行最高投保級距4萬5800元、5+N試算，2天最高可領1527元。勞保局統計，截至今年2月底為止，確診請領勞保傷病給付件數達171萬1795件、金額47億4725萬元。勞動部勞動保險司司長陳美女表示，雖20日起居家照護不符合勞保條例給付規定，但只要在適用日期前確診，仍可在居家照護結束後5年內領取給付，權益不受影響。至於休假權益，勞動部也補充，20日後確診可持快篩等證明向雇主請半薪的普通傷病假，但不得再併入住院傷病假計算，確診當日及次日起5日以內不得扣發全勤獎金，違反可依勞基法處2~100萬元罰鍰。
勞動基金巨虧退休金縮水？「肯定會！」1招讓你一毛都不會少

2023/03/09

勞動基金去（2022）年帳上虧損3,529億元，收益率負6.71％，改寫勞動基金運用局成立以來史上最大虧損，然而勞動基金是什麼？虧損或賺錢，對正在繳費的你我又有什麼影響？對退休族又有受到什麼衝擊？勞動基金運用局指出，去年受到俄烏戰爭地緣政治風險持續、主要央行積極升息對抗高通貨膨脹、中國大陸封城防疫致供應鏈受阻等因素影響下，全球經濟景氣下滑，是造成巨虧主因。惟經歷一整年負收益的勞動基金今（2023）年1月終於翻紅，截至1月底的評價後收益為1,507.2億元，收益率達2.8％，整體勞動基金規模為5兆5,391億元。勞動基金操作盈虧，會影響「勞工保險老年給付」嗎？答案是肯定！「獲利高退休金就多；獲利少退休金就少」，所幸勞退基金有保障基本收益，無論是新制及舊制勞工退休基金，都享有銀行二年期定存利率之保證收益，也就是說，個人帳戶累積提繳的退休金本金，不會因基金運用虧損而減少，但若基金獲利，我們也會拿到比本金還多的退休金。會影響「勞工保險老年給付」金額多寡的因素，除了平均投保薪資、投保年資之外，還有展延或減領年金、消費者物價指數（CPI）等。若勞工平均投保薪資越高、投保年資越長、且請領最高可加計20％的展延年金等，就能領到較高額度的年金，而「勞工保險老年給付」與「勞工退休金」的本金不會受到市場波動影響。至於擔心退休金縮水的勞工，勞動部也提出說明，基金累積收益有保證機制，不會低於兩年期定期存款利率，也沒有規範65歲一到就要提領，可等到收益回升再申請，而收益部分是要等到「勞工請領退休金時」才會總結算，到時會以基金累積運用的實際收益與政府收益做比較，如果實際收益比保證收益低時，就會依法補足到保證收益。
退休月領4.3萬這樣存門檻低於想像只要N字頭

2023/03/09

台灣在2025年將進入超高齡社會，弘道老人福利基金會日前針對50到64歲的「熟齡族」做調查後發現，逾8成的熟齡族認為退休金要準備5百萬元以上，3成以上認為退休金要有千萬，整體調查平均預估需準備的退休金為837萬元。若以837萬、國人平均餘命81歲計算，從65歲至81歲共16年，相當於每月需求金額4萬3594元。以勞動部去年公布資料，65歲以上勞工目前請領勞保年金加勞退金，中位數是2萬3075元。扣掉勞保與勞退的挹注之後，等於每月退休金還有2萬519元的缺口，總計16年下來缺口394萬元。換句話說，國人認為退休所需的837萬元金額，扣掉政府勞保勞退年金給付，需自行籌備的金額為394萬元。弘道老人福利基金會調查也顯示，居住在不同區域的熟齡族群，對退休後預估要準備的金額也有區域差異，北部區域認為整體退休金要到908萬元，中部則是要822萬元，南部772萬元，東部與離島則是764萬元。若退休金準備不到5百萬元，是否可能淪為「下流老人」？弘道基金會執行長李若綺表示，重點在於是如何管理所擁有的資產並過適合的生活，每個人可以依照自己有的資產來做安排。不過，若對照行政院主計處的統計，國人每月人均花費為2萬5513元，對比4萬3594元的需求目標，有超過1萬8千元的空間，凸顯民眾有備用金意識，考量長照、醫療甚至緊急意外等支出，才會拉高退休門檻。弘道調查顯示，熟齡族最擔心長照費用的支出，醫療支出居次，緊急意外支出則排第3。很多熟齡族群擔憂老後失能的問題，健康維護則可以預先做準備，包含定期運動等。