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  • 美元保單滯銷 8月年減近5成

     新台幣兌美元不斷貶值,美元保單賣相也越來越差,據最新統計,8月美元保單新契約保費約新台幣264億元,雖比7月的245億元好轉,但若與去年同期相比,衰退幅度近5成,其中,美元投資型保單還受到資本市場波動影響,8月僅約新台幣57億元,同比衰退幅度近78%,美元傳統保單(主要是美元利變壽險)雖有207億元,但同比亦衰退22%,等於美元保單買氣全面退燒。  若看前八月,美元傳統型保單新契約保費2,107億元,成長率由年初的38%縮小為7.4%,美元投資型保單累計新契約保費946億元,比去年同期少959億元,衰退幅度50.3%,因此前八月美元保單累計新契約保費3,054億元,比去年期衰退21%,衰退幅度持續擴大中。  造成美元保單衰退三大原因,最主要還是新台幣兌美元大幅貶值,去年底還有27.69元,今年8月底已貶至30.435元,9月更進一步貶破31元,保戶若手中沒有美元部位,現在兌換意願不大。  去年因新台幣升值,保戶投保美元保單除預期有利差或投資收益,還期待能有匯兌利益的部分,今年這部分期待變少,連帶影響美元保單的投保意願。  二是資本市場波動,今年全球股市及債市因升息,價格波動劇烈,壽險公司及銀行通路對於銷售投資型保單態度較為謹慎,有些公司更刻意控管銷售量,從去年每月銷售數十億元投資型保單,到今年每月只剩下數億元,美元投資型保單從去年每月6億~10億美元的銷量,今年7月及8月大多不到2億美元,是2018年有公布統計以來新低。  三是金管會先前檢視利變保單宣告利率平穩機制,許多公司都不敢調高宣告利率,加上美國聯準會升息,銀行美元定存利率拉高,亦影響美元利變壽險的銷量,6到8月美元傳統保單新契約保費都在新台幣200億元左右,7月更不到200億元。  除了美元保單衰退,澳幣及人民幣保單亦持續衰退,前七月整體外幣保單新契約保費近新台幣2,964.7億元,比去年同期衰退12%,8月占比可能會再下滑。

  • 《金融》台幣急貶 外幣保單前7月銷售年減12%

    【時報記者林資傑台北報導】金管會公布外幣保單最新銷售狀況,2022年前7月外幣保單新契約保費2964.67億元,較去年同期3387.61億元減少達12%,主因美元走強使新台幣匯率持續大貶,美元保單變貴影響消費者需求,其中資本市場波動加劇,使投資型美元保單新契約保費年減達47%。  金管會統計,2022年前7月外幣保單新契約保費2964.67億元、年減達12%,衰退幅度較上半年8%擴大。其中,投資型保單972.23億元、年減達43%,衰退幅度較上半年37%持續擴大。傳統型保單1992.44億元、年增達18%,但成長幅度較上半年21%略減。 以幣別觀察,美元保單前7月新契約保費97.46億美元、年減達18%,衰退幅度較上半年13%擴大。其中,投資型美元保單31.24億美元、年減達47%,衰退幅度較上半年41%持續擴大。傳統型美元保單66.22億美元、年增達10%,但成長幅度較上半年14%收斂。  前7月前三大業者方面,投資型外幣保單依序為國泰、法國巴黎、富邦人壽,傳統型外幣保單依序為南山、台灣、新光人壽。其中,投資型美元保單為國泰、法國巴黎、富邦人壽,傳統型美元保單則為南山、台灣、新光人壽。  澳幣保單前7月新契約保費1.25億澳元、年減12%,衰退幅度較上半年11%略增。其中,投資型澳幣保單0.83億澳元、年減達14%,衰退幅度較上半年7%顯著增加。傳統型澳幣保單0.42億澳元、年減7%,衰退幅度較上半年19%顯著收斂。  人民幣保單前7月新契約保費1.84億人民幣、年減達45%,衰退幅度較上半年44%略增。其中,投資型人民幣保單1.69億人民幣、年減達47%,衰退幅度較上半年45%擴大。傳統型人民幣保單0.15億人民幣、年減達29%,但衰退幅度較上半年37%顯著收斂。  前7月前三大業者方面,投資型澳幣保單為國泰、安達、安聯人壽,傳統型澳幣保單為新光、中國、富邦人壽。投資型人民幣保單為安聯、安達、合庫人壽,傳統型人民幣保單則為保誠、中國、富邦人壽。

  • 《金融》防疫雙險理賠破千億 尚未脫離高峰

    【時報記者林資傑台北報導】金管會統計,防疫保單2022年截至9月26日理賠金額已達840.96億元、周增達63.37億元,疫苗保單理賠金額達229.44億元、周增18.48億元,雖較前周略降、仍續處理賠高峰期,未見明顯趨緩跡象。合計防疫雙險今年以來理賠金額突破千億關卡、達1070.41億元。  金管會統計,目前市面上已無防疫保單產品銷售,防疫保單今年截至26日合計承保件數485.89萬件、周增達11.62萬件,較前周新增0.56萬件顯著跳增。不過,保單收入45.21億元、周增近0.06億元,僅較前周新增0.05億元微增。 不過,防疫保單今年截至26日理賠件數達219.11萬件、周增達15.72萬件,理賠金額達840.96億元、周增達63.37億元,僅較前周新增16萬件、63.75億元次高紀錄略降,續處理賠高峰期。累計理賠金額已達今年保費收入的18.6倍。  至於保障施打後出現不良反應可能的疫苗保單,目前市面上僅剩2家產險銷售2張、1家壽險銷售1張。今年截至26日承保件數241.28萬件、周增0.33萬件,保費收入10.14億元、周增95.3萬元,較前周新增0.26萬件、88.8萬元略增。  而防疫保單今年截至26日理賠近數達55.28萬件、周增4.36萬件,理賠金額達229.44億元、周增18.48億元,雖較前周新增5.82萬件、23.03億元有所下降,仍處理賠高峰期。累計理賠金額已達今年保費收入的22.61倍。  面對防疫雙險續處理賠高峰潮,金管會已核准富邦產險增資150億元、新安東京海上產險增資147億元、國泰世紀產險增資100億元、中信產險二度增資合計90億元,合計增資487億元。其中,除了新安東京海上產險外,其餘3家已完成增資。

  • 台美利差擴大 壽險海外投資創新高

     美債利率比台債高,美元保單利率亦比新台幣保單誘人,造成壽險海外投資部位不斷增加。金管會27日公布,到8月底壽險業海外投資金額達新台幣20兆6,640億元,占壽險資金69.11%,無論金額及占比都創歷史新高,今年前八月合計增加7,877億元。  20兆6,640億元的國外投資金額,若扣掉外幣保單,剩下14兆2,306億元,亦占壽險資金47.59%,超過保險法國外投資上限45%,主要就是有加計國際板投資的約4.87兆元。  由於今年債券殖利率大幅反彈,美國投資級公司債利率都在4.5%~5%以上,壽險資金加速投資海外,同時,美元保單無論預定利率或宣告利率都比新台幣保單高,前八月美元保單就銷售逾新台幣3,000億元,這部分亦會算入壽險業海外投資部位。  壽險業積極加碼國外債券,但大型公司多已面臨投資上限問題,加上今年有債券跌價,所以帳面上看起來,扣掉外幣保單後今年前八月增加國外投資金額2,546億元,反而比去年同期少1,909億元。  壽險業今年明顯加碼債券,減持股票,尤其是國外股票,到8月底壽險業投資部位已降到新台幣5,012億元,僅占資金的1.68%,無論金額或占比都創2019年8月公布此數據以來、即三年來的新低。  至於壽險投資台股總市值8月底為1兆7,899億元,占資金5.99%,8月台股微幅上漲,壽險業亦酌量加碼或換股操作,但已連五個月不到2兆元。

  • 怕病了沒錢醫?二壽險給建議

     擔心病不起,壽險業建議應趁早規劃醫療險。全球人壽在教師節前夕建議老師應在還有工作時,規劃實支實付醫療、定額給付醫療及多次給付癌險、重大傷病等,並注意高齡保障缺口;富邦人壽則是推出外溢加新式療法的癌症定期險,建議趁早規劃,用「商保補健保」。  928教師節將至,但隨著少子化趨勢,老師們的鐵飯碗也受到影響,全球人壽引用教育部最新統計,110學年各級學校學生總數417.2萬人,比上一個學年少4萬人。  而近五學年高中以下學校生師比亦逐年下降,高中從16.4人降到13.8人,減校趨勢亦持續發生,老師們擔心未來工作,全球人壽建議在仍有工作時,應該先用保單規劃下半輩子,才能安心退休。  首先是醫療保障,全球人壽建議要有實支實付醫療險,可分擔健保自費部分或不給付的項目,其次是定額給付型醫療險,即住院日額或定額手術險等,可作為醫療的彈性支出或彌補不能上班的經濟缺口。  第三是多次給付的癌險或重大傷病險,主要是癌症時鐘不斷加快,罹癌人數增加,高額的治療費用恐造成經濟負擔,可透過保單及早規劃,若預算有限,可考慮一年期多次給付的癌險,將年輕時罹癌的風險透過保單移轉。  全球人壽提醒很多實支實付醫療險或定期險,最高只保障到75歲或80歲,因此高齡時號方醫療缺口也應規劃相對應的保單,強化高齡保障。  富邦人壽則是引用癌症希望基金會的「癌友自費調查報告」指出,有高達75%罹癌者有使用自費療法,甚至有25%的醫療費用超過百萬元,以標靶、免疫治療為最大宗,隨著醫療技術進步,罹癌後的基因檢測、標靶治療、免疫細胞治療、質子治療等,很多都是健保不給付項目,因此可透過保單分擔這部分費用,可讓癌症早期發現並早期治療。  富邦人壽推出結合外溢機制、新式療法給付的10年期癌症定期險,訴求投保後進行癌篩偵測,續期保費可有3%折減,最高減27%。  之後初次罹癌即有單次給付,癌症住院日額保險金、癌症質子治療、骨髓或幹細胞移植保險金、罹癌後基因檢測保險金、自體免疫細胞治療保險金等,若十年保障期間都健康生存,最後是有無理賠回饋金,即約一年的年繳保費。

  • 保單利率調不調 金管會陷兩難

     債券利率今年快速反彈,依據公式,美元保單責任準備金利率可拉高3碼(1碼是0.25百分點),但金管會表示要考量四件事,一是下半年升息幅度與民眾觀感;二是宣布調升責準利率後,年底保費可能停滯;三是升息若是短期,明年是否產生利差損;四是台美利差擴大,新台幣保單沒有升息空間,但保單競爭力會大受影響。  往年9月左右就會開保單責準利率會議,今年因為有防疫保單、壽險淨值等諸多問題,金管會至今仍未與壽險業者開會、討論明年責準利率,且利率決定上比往年難度加大。若20年期以上美元保單責準利率調升1碼到2碼,將是14年來長年期保單首度升息,但也不排除只調6至20年期的利率,影響就極小。  今年債券殖利率因升息預期而大幅反彈百點以上,若依保單責任準備金公式計算,新台幣保單基準利率比去年增加0.37個百分點,拉高到0.74%,美元保單基準利率則增加0.82個百分點,拉高到1.93%,美元保單最高可拉升3碼,即從現行20年期以上責準利率1.75%,最高可拉高到2.5%,一旦確定升息,舊保單年底會停售,明年保單會變便宜。  新台幣雖算出拉高1碼的空間,但這幾年新台幣長年期保單責準利率是應該調降,即保費會「貴爆」,為讓民眾能買到新台幣保單,金管會原本就已加碼拉高到1.5%,壽險業者判斷新台幣保單其實是沒有升息空間,現在就等金管會作出決定。  金管會表示正請保發中心補充資料,一併納入考慮,一是公式是計算去年7月到今年6月底的債券殖利率移動平均數,但7月以來美國聯準會又再升息6碼,及台灣央行9月亦升息半碼,年底前可能再升息,可能要納入考慮;二今年升息屬壓抑通膨的短期作法,明年未必持續,壽險業若明年推出高利率保單,投資上是否可支應。  三若宣布升息,恐是長年期保單14年來首次升息,過去降息都有保單「停售效應」,升息恐造成11月及12月業績「停滯效應」,長年期保單恐賣不動,壽險公司及業務員收入都受衝擊;四是新台幣與美元保單競爭力不宜過於懸殊等。  金管會最終11月會宣布明年的保單責準利率,壽險業者表示,若再考慮壽險投資收益及接軌IFRS17等問題,美元長年期保單恐只有升息1碼的空間,則影響就不大,新台幣則應該沒有升息空間。

  • 新台幣急貶 美元保單前八月衰退擴大到二成

    新台幣兌美元不斷貶值,美元保單賣相也越來越差,據最新統計,8月美元保單新契約保費約新台幣264億元,雖比7月的245億元好轉,但若與去年同期相比,衰退幅度近5成,其中,美元投資型保單還受到資本市場波動影響,8月同比衰退幅度近78%,美元傳統保單(主要是美元利變壽險)同比亦衰退22%,等於美元保單買氣全面衰退。 若看前八月,美元傳統型保單新契約保費2,107億元,成長率由年初的38%縮小為7.4%,美元投資型保單累計新契約保費946億元,比去年同期少959億元,衰退幅度50.3%,因此前八月美元保單累計新契約保費3,054億元,比去年期衰退21%,衰退幅度持續擴大中。 造成美元保單衰退的三大原因,最主要的還是新台幣兌美元大幅貶值,去年底還有27.69元兌1美元,今年8月底已貶至30.435,9月更進一步貶破31元,保戶若手中沒有美元部位,現在兌換意願不大,且去年投保預期有利差或投資收益外,還能有匯兌利益的部分,今年也較少,就影響保戶投保意願。 二是資本市場波動,今年全球股市及債市因升息,價格波動劇烈,壽險公司及銀行通路對於銷售投資型保單態度較為謹慎,有些公司更刻意控管銷售量,從去年每月銷售數十億元投資型保單,到今年每月只剩下數億元,美元投資型保單從去年每月6到10億美元的銷量,今年7月及8月大約都不到2億美元,是2018年有公布統計以來的新低點。 三是金管會先前檢視利變保單宣告利率平穩機制,許多公司都不敢調高宣告利率,亦影響美元利變壽險的銷量,6到8月都在新台幣200億元左右,7月更不到200億元。

  • 台美利差擴大 壽險海外投資破69%創新高

    美債利率比台債高,美元保單利率亦比新台幣保單誘人,造成壽險海外投資部位不斷增加。金管會27日公布,到8月底壽險業海外投資金額達新台幣20兆6,640億元,占壽險資金69.11%,無論金額及占比都是創歷史新高,今年前八月增加7,877億元。 由於今年債券殖利率大幅反彈,美國投資級公司債利率都在4.5%~5%以上,壽險資金加速投資海外,同時,美元保單無論預定利率或宣告利率都比新台幣保單高,前八月光美元保單就銷售逾新台幣3,000億元,這部分亦會算入壽險業海外投資部位。 壽險業今年明顯加碼債券,減持股票,尤其是國外股票,到8月底壽險業投資部位已降到新台幣5,012億元,僅占資金的1.68%,無論金額或占比都創2019年8月公布此數據以來、即三年來的新低。 至於壽險業投資台股總市值部位到8月底為1兆7,899億元,占資金的5.99%,8月台股有微幅上漲,壽險業亦有酌量加碼或換股操作,估計加碼幅度約百億元左右。 而壽險業投資國內外股票部位到8月底合計占資金的7.67%,亦是三年多來的新低占比,去年4月有9.92%,一度逼近10%,目前與去年4月相比,總投資金額亦少5,776億元。

  • 投資型保單辦到自己大賠 台壽遭重罰300萬

    壽險公司辦理投資型保單申購、贖回,辦到自己大賠,金管會26日公告台灣人壽在辦理投資型保單上,系統無法有效計算帳戶價值,改由人工操作,造成帳面損失由公司吸收,金額頗大,再加上電訪時發現不當話術銷售卻草草結案、未向客戶說明匯率風險、重大作業風險未如期通報金管會等共六大缺失,被罰300萬元及三項糾正。 同時,台灣人壽是由大都會人壽、宏利人壽台灣分公司及舊台灣人壽三家公司組成,有三套資訊系統,在承辦投資型保單時,會有二套系統月底結帳計算值不一致情況,台壽又是由公司自行吸收,產生財報上數字不一致,這部分台壽正積極建構全新資訊系統,要一次性更換升級。 台壽今年5月及8月已各被罰120萬元及180萬元,被停二張利變保單,還有7月因核保疏失的一次糾正,今年已有五張罰單,罰鍰累計600萬元,暫列今年第三大苦主,第一大是中國人壽的1,025萬元,第二大是新光人壽的700萬元。 保險局公布台壽被金檢發現投資型保單的六大缺失,一是辦理投資型保單作業,沒有依保單條款約定日期的淨值及匯率辦理投資標的轉換、系統未建立有效控管機制,而是用人工計算,導致未依保單條款辦理投資標的贖回、扣抵及停效、及死亡給付對保單帳戶價值準備金比率未符合最低死亡門檻比率規範的情況,造成公司帳面虧損金額不小,這部分被重罰180萬元。 二是辦理投資型保單電訪作業時,沒有將保本、類似儲蓄險及沒有風險等招攬投資型保險的不當話術,納入電訪疑慮態樣妥適處理,且電訪員得知業務員有不當招攬話術,未照會通路確實告知保戶相關風險,僅回復「保單連結基金6年後就結束」、「保單連結基金,波動較小」等內容,就結案,電訪作業流於形式,且未就匯率風險承受能力詢問要保人,不利保戶瞭解投資型保單風險。 另外,對於銀行通路的管理,有申訴案件處理未確實查明原因、並列入追蹤控管及未統計電訪過程不當招攬相關態樣的情事,這部分罰60萬元。 三是辦理投資型保單發生作業風險事件,有延遲申報金管會重大偶發事件,罰60萬元。 四是辦理投資型保單招攬及核保的適合度作業,投資屬性分析問卷設計內容,將銀行存款經驗視為有購買金融商品經驗,且分數配置比重偏向保戶投資經驗,對客戶財力狀況及風險承擔能力的評分較顯不足及問項內容定義不明確,這部分給予糾正。 五是銷售投資型保單時,有業務員未規劃適合客戶需求的商品、核保人員未確實辦理核保,及系統未設置相關檢核控管機制,導致保險費扣除相關費用後即無剩餘金額可供投資且於短期內即停效的情況,也是被糾正。 六是台壽辦理專設帳簿投資標的的月底評價作業,因二套系統對淨值採用的日期設定不同,導致同一標的的月底淨值有二種價格,造成專設帳簿投資部位評價入帳金額不一致,亦被糾正。

  • 「保單活化」將死錢活用 4種人最適合:可將遺產轉為退休金

    台灣人口持續老化,根據內政部統計,再過3年到了民國114年時,即將正式步入「超高齡社會」,65歲以上的老年人口占比超過20%,也就是每5個人中就有1個是老年人;更甚者,屆時90歲以上老年人的子女也多半超過65歲,形成所謂「年輕老年人」在奉養「老老人」的景況,且未來趨勢更是如此,如果依此發展下去,台灣人口快速老化的現象著實令人憂心呀! 善用保單活化術 補足退休、醫療保障缺口 試問:長壽就等同幸福(長壽=幸福)?答案是,也不是!怎麼說?舉例來說,面對個人退休金準備不足、自費醫療負擔太高、不健康存活的長照時間過長……等問題,那麼,活得太久就不見得是件好事了(長壽≠好命)。 針對這個疑問,富邦人壽提醒,民眾如果煩惱自己活得太久、退休金不夠用或是值此疫情之際,擔心個人醫療保障不足……,不妨善用壽險「保單活化」最顯而易見的功能:「將死錢活用」,用以補足退休、醫療保障缺口,贏在起跑點上。 那麼,什麼是「保單活化」?又怎麼說「保單活化」將死錢活用? 簡單來說,「保單活化」就是提供保戶一種功能性契約轉換的「選擇權」,要保人可以選擇將原先含有死亡保障的傳統終身壽險(身故保險金),轉換為老年時可能需要的年金險或是醫療險、類長照險等健康險,藉由創造穩定現金流,轉移長壽風險給保險公司。 再進一步了解「保單活化」,自103年8月起,金管會為因應高齡化社會的需求,偕同國內各大保險公司開放功能性保險契約轉換規定及限制,除了前述提到的保單轉換功能外,同時也解決了眼前棘手的長壽3大風險:生活費不夠的財務風險、醫療費不足的健康風險及長期看護需求的照護風險。 保單活化=退休優化,為長命=好命提供解方 金管會推行「保單活化」政策,國內保險公司也紛紛上行下效,富邦人壽與台北富邦銀行攜手合作並持續響應,在其官方網站上針對「保單活化」一句話就說穿:「面對退休限時批,發現『養兒防老』不可靠,養老資金也不夠,想到老年後的醫療費、照護費、零用錢、出國走走……真是傷腦筋!趕快拿出您的舊保單,金管會推動的保單活化政策揪甘心,手上舊的壽險保單,有機會透過活化有了新選擇!」換言之,「保單活化」=「退休優化」,為長命=好命提供解方,讓自己享受老有尊嚴、病而無憂的樂齡生活。 至於什麼樣的人適合「保單活化」?富邦人壽建議有4大族群:

  • 賠怕了 產險業拒賣觀光防疫險

     行政院已拍案從10月13日入境實施「0+7」免居隔,且每周入境15萬人,同時取消禁止觀光團禁令等。由於國境將解封,立委及觀光業希望保險業能提供觀光防疫險或政策防疫險,對此,產險公會已發文詢問產險業者意見及想法。據了解,產險業者雖會推出海外旅綜險,但仍會將法定傳染病(如新冠)和猴痘列入除外責任。  繼安達產險,南山產險近日也推出新的海外旅綜險「金平安pro」專案,南山產險表示,該海外旅綜險是針對業務員通路的商品,目前尚不能網路投保。而且「金平安pro」專案中的海外突發疾病醫療附加保險將法定傳染病列為除外責任,因此新冠肺炎、猴痘等,均不在該保單理賠範圍。  截至目前為止,在國內產險業者仍只有安達產險的海外旅行平安險的海外突發疾病有承保法定傳染病,也有提供網路投保。  產險業界人士表示,由於多數產險業者至今還深陷防疫保單理賠泥沼,預期短期不會推跟「法定傳染病有關」相關防疫保單。  產險業者指出,歐美國家甚至部分亞洲國家已恢復至疫情前生活,也沒有要求民眾戴口罩,國人至國外旅遊,確診率同樣無法掌握,尤其目前還不知這波防疫保單還要再賠多少,根本無力再推出新的防疫政策險。  對於先前已在國內投保防疫保單,若未來出國染疫回台,富邦產險表示,國外確診同屬該公司防疫險保單保障範圍,被保險人須配合當地機關檢測並提供足以證明確診的醫療或檢測書面文件,並於回國後再進行理賠申請。

  • 申設純網保 機會僅此一次

     保險業60年來首度開放申請設立純網路保險公司,已自8月1日接受遞件到10月底截止,金管會21日宣布,將設純網保審查會,由金管會主委指派主管擔任召集人,共有9~11位審查委員,由金管會官員及專家學者組成,審查時間五個月,明年4月放榜。  據了解,目前表達有意願申請純網保的業者,多是想設立純網路產險公司,包括中信金控、德國安聯集團及日本三井住友集團,但至今都尚未正式遞件。  今年因廣義防疫保單慘賠,金額恐上看1,500億元、甚至更高,如富邦產險、國泰世紀產險、和泰產險、新安東京海上產險及中信產險等都因防疫險造成罕見的重大虧損,亦可能影響股東再投資設立純網保意願,最終這些公司是否遞件申請,應要看10月的情況,但金管會表示,只開放這一次,錯過可能再也沒機會。  金管會21日公布純網路保險公司審查會設置要點,即為這次開放純網保,組成「任務編組」的審查會,審查結果出爐後即解散,2019年純網銀申請時,銀行局亦有審查會設置要點,由金管會副主委出任召集人,共有九位委員,金管會代表五人,另外四名是由外部專家學者擔任。  金管會這次開放純網路保險公司,純網路壽險資本額20億元、產險10億元,且產險可專營一年期或短年期的創新保單,如外送員保險、共享車險、碎片式保單等,大部分來金管會詢問申請細節的潛在申請人,多是對設立純網路產險有興趣,但目前都沒有任何一家提出正式的文件,相關溝通也離送件還有一段距離。  金管會表示,會等真正有申請案後,才會正式組成純網保審查會,現在最麻煩的問題就是大部分保險學者專家,多已是保險公司獨董、或有合作相關研究案,要找到真正有獨立性且有代表性的專家學者,有點「傷腦筋」。  另外就是國泰金控、富邦金控等都未表達要申設純網保,表達意願的公司有的有高層人事更動,有的溝通內容仍不太成熟,有些則是受近期疫情及經濟影響,不確定最後是否會遞件。

  • 上半年滿期金給付 年減54%

     疫情、接軌加上金管會強力導正,壽險業正在「轉型中」。據保發中心統計,今年上半年壽險給付共9,268.3億元,比去年同期少近3.8%,其中,滿期金給付僅901億元,比去年同期少近1,071億元,減幅高達54%,但死亡給付及健康險給付各增加逾11%,解約金亦增加12%以上。  即壽險公司已逐步從以短年期儲蓄險為主,轉型為增加保障型、終身型保單,壽險業保障功能會較過去提升。加上近二年強調保障型保單,疫情加上醫療科技進步,上半年死亡給付達730億元,比去年同期增11.3%;健康險給付則近877億元,應是創同期新高,同比成長11.9%。  壽險滿期金即保單期滿給付的生存金,給付金額在2016年達到高峰,一年有6,455億元,是當年度各項給付的最高金額,主要是短年期儲蓄險期滿,就會有大量滿期金給付。  由於金管會並不樂見壽險公司大量承作短年期儲蓄險,以較高利率吸金,創造新的利差損問題,因此近年各項政策導正,加上2026年要接軌IFRS17及新清償能力指標ICS,賣太多新台幣儲蓄險的公司,接軌增提準備金壓力會倍增,加上近年準備金利率降低,六年或七年儲蓄險幾乎都已絕跡,滿期金給付逐年減少,去年全年僅3,302億元,創八年新低,今年恐會再創新低。  壽險商品轉變型態,一是每月提解的類全委投資型保單熱賣,每月提解(類配息)的金額會算入解約金,二是終身型利變壽險等保單,在保單滿七年或十年時,解約有一定的投報率,有些高資產客戶亦會提前解約,將資金轉向更高收益的標的。  因此近年壽險解約金給付不斷成長,去年全年解約金給付有9,008億元,創史上新高,今年上半年則近4,800億元,比去年同期再增12.2%,全年還是可能再創新高。

  • 《金融》防疫雙險上周理賠創次高 將破千億關卡

    【時報記者林資傑台北報導】金管會統計,防疫保單2022年截至9月19日理賠金額達777.59億元、周增達63.75億元,疫苗保單理賠金額達210.95億元、周增達23.03億元,改寫今年來單周次高,續處理賠高峰期。合計防疫雙險今年以來理賠金額已達988.55億元,即將突破千億關卡。  金管會統計,目前市面上已無防疫保單產品銷售,防疫保單今年截至19日合計承保件數474.27萬件、周增0.56萬件,保費收入45.16億元、周增0.05億元,較前周新增0.38萬件、0.04億元略增。 而防疫保單今年截至19日理賠件數達203.38萬件、周增達16萬件,理賠金額達777.59億元、周增達63.75億元,僅較前周新增17.3萬件、67.75億元新高略降,改寫今年單周次高,續處理賠高峰期。累計理賠金額已達今年保費收入的17.22倍。  至於保障施打後出現不良反應可能的疫苗保單,目前市面上僅剩2家產險銷售2張、1家壽險銷售1張。今年截至19日承保件數240.95萬件、周增0.26萬件,保費收入10.13億元、周增88.8萬元,較前周新增0.31萬件、91.6萬元續減。  而防疫保單今年截至19日理賠件數達50.92萬件、周增達5.82萬件,理賠金額達210.95億元、周增達23.03億元,雖較前周新增6.47萬件、27.36億元略減,仍創今年單周次高,續處理賠高峰期。累計理賠金額已達今年保費收入的20.81倍。

  • 《金融》金管會祭2融通措施 減輕防疫險理賠壓力

    【時報記者林資傑台北報導】防疫雙險理賠未見明顯降溫,理賠金額即將突破千億大關,使產險業面臨沉重財務危機,金管會對此宣布祭出2大融通措施協助,包括放寬資本適足率(RBC)計算認列方式、防疫保單居家照護比照一般住院理賠的自留理賠金額,以降低部分增資壓力及費用支出。  保險局副局長林志憲表示,近日產險公會向金管會陳請協助,為安定保險市場及保險業務經營量能,決議就財務面提供協助措施。首先,為計算資本適足率(RBC)時,允許「遞延所得稅資產」由逐年認列放寬為可全額認列計入,可一定程度減輕RBC驟降壓力。 舉例來說,某產險公司因防疫保單虧損100億元,依現行營所稅邊際稅率20%計算、估可扣抵營所稅20億元,若參考過往經驗預估未來10年約有80億元獲利,估計產生的遞延所得稅資產為16億元,此次允許由原先的逐年認列改為一次全額認列。  再者,自8月1日起,保險業針對防疫保單的居家照護比照一般住院融通給付自留理賠金額,可減計保險安定基金提撥金額。林志憲指出,保險業者依保險法提撥安定基金,由業者逐年提撥,目前產險業提撥比率約為千分之1.8~2.3。  金管會將修正「人身保險及財產保險安定基金計提標準」,減計各公司安定基金差別提撥率,惟最低不得低於千分之1,差額用以彌補各公司居家照護融通給付金額。舉例來說,若A公司目前提撥率為千分之2,減計至千分之1後的提撥額將為原應提撥額的一半。

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