台灣即將邁入超高齡社會,未來65歲以上人口將超過20%,國人退休理財意識升高,國泰世華銀行去年調查,民眾認為需準備1431萬元才能安心退休,退休後每個月生活費約需5萬元。
另外,台灣人壽與政大商學院先前發布「台灣高齡社會退休生態觀察指標」,調查結果,61.7%未退族評估退休前無法備足退休金;超過7成已退族則坦承,退休支出須仰賴「社會保險」。
換句話說,籌措1千4百萬退休金只是理想,大多數民眾退休後主要的經濟支柱,到頭來還是「社會保險」,也就是勞保、勞退或國民年金。
據勞保局最新統計,今年7月共有182萬人領取勞保老年年金,平均每人領取19375元,連續2個月突破1萬9千元關卡。至於勞退金月退休金,7月平均每人領取18141元。2者加起來共37516元。
假設一位勞工從30歲加入勞保至65歲退休,勞保年資35年,以職涯最高5年投保薪資45800元來估算,退休時勞保年金每月可領24847元。
新制勞退方面,假設其薪資從3萬元開始,每年成長2%,除雇主提繳勞退金6%之外,自己再提繳6%共12%;以勞退基金操盤長期報酬約4%計算,35年下來可累積438.7萬元,按月領為27409元。勞保加上勞退,該名勞工每月可領到52256元。
理財專家表示,勞工想要透過投資理財累積退休金,又擔心萬一不小心虧損,其實,自提勞退金提好提滿,是最佳的選擇。因為一來勞退金有保證收益,不須擔心賠錢,二來勞退金操盤採全球股債等多元資產配置,長期報酬穩健。小資族透過自提勞退,未來退休後,光靠勞保勞退月領5萬,其門檻並不如想像的那麼高。
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