財務自由是現金流被動收入大於生活支出的狀態,對於努力打造現金流被動收入的準退休人士來說,最安全的投資標的就是「定存」。如果利息長期穩定有8%以上,那就是完美的標的。
例如定存1000萬,年息80萬,其中一半40萬花用、另一半40萬再定存。第二年定存1040萬,年息83.2萬,一半41.6萬花用,比第一年40萬多4%,有效對抗通膨。以此類推,退休生活經濟無虞,堪稱完美。
注意呦!以上的思考邏輯是追求穩定的現金流,沒有刻意追求資產價值成長的想法。定存金額不會因為存夠久,自動變大,完全沒有資產成長的可能性。更不能接受坐吃山空把1000萬元慢慢花光,最後錢花完了,人還在。
如果六間大到不能倒銀行有提供不限金額的定存利息長期穩定8%以上,現在高股息ETF資產規模可能會快速萎縮,我應該會跟著跳槽。可惜上面的8%定存利率是「假如、如果、作夢」才有的條件,現實中沒有。
既然現實生活中沒有這種完美產品,尋找定存精神相似的產品,早期的定存概念股應運而生。其中更以金融股最受青睞,股價波動相對其他股票低,配息穩定。因為這個產品增加股價波動的因子,資產成長、風險、公司營運等考量開始進入視野。
傳統定存概念股畢竟是股票,公司營運變化加大投資的難度,我只是要做退休規劃有現金過日子、休閒,不是要立志當專業經理人,研究分析能力趨近於零。再經過華南金2021年、2023年股利打對折的震撼教育,體會到這個產品,在我的能力圈內,無法取得穩定的股利現金流。
再找下一個定存精神相似的產品,就是高股息ETF,算是定存概念股的改良版或集合體,分散個股風險,不用花費心力與時間研究。2022年買入00878、2023年買入00919到現在,其選股邏輯及季配表現都滿意。股價緩步上升,資產成長性有一些,最重要的配息能力可以參考淨值組成去估算,較符合創造可預期的持續性現金流被動收入。
比起夢中才能看到的完美產品定存利息8%,高股息ETF更實際一點,合理的殖利率大約6%-7%,配到10%是因為淨值提高許多,才有較多價差配出來,不能當作理所當然。
明年2025年邁入超高齡社會,退休人員越來越多,退休現金流的需求越來越大,五大高股息ETF規模會超過1兆,不是沒有原因的。
以上是高股息投資人之一,我選擇高股息ETF的看法,不知道各位高股息投資人的想法是這樣嗎?
※本文獲得「真星華的存股小天地」授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。
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