國民ETF 0050最近無端中箭,被拿來和護國神山台積電(2330)對決績效,財經部落客「夏綠蒂」試算10年定期定額績效,0050年化報酬率逾9.5%,比定存1~2%或殖利率3~4%還高,重點是歷經20年多空考驗,僅4年下跌,就算是「股市地獄倒楣鬼」,每次都買在高點,長期持有還是賺錢的,不用怕被套牢,重點是要定期投資,沒有進場就是不行。
網友認為,確實台積電報酬率是贏過0050,但誰能保證台積電能強一輩子?「10年前絕對沒想到英特爾(Intel)現在會這麼慘」,沒人敢百分之百把握台積20年不會倒,不想承擔個股風險,買0050很正常,建議「傳子GG,傳孫50」,或「不用爭,各買一半不是更好」、「成年人都0050押出來買2330」。
夏綠蒂在部落格「夏綠蒂聊投資」分析,0050長期上漲,近20年僅4年下跌,其餘16年都漲;0050年化報酬率約10%,比殖利率3~4 %還高,如果真的需要現金,可以賣出0050來當生活費。
我們來計算一下,每年定期定額元大台灣50(0050)年化報酬率是多少呢?假設從2012年計算到2021年,每年投入10萬元,開盤第1天買進,領到的股利隔年再投入,這樣簡單的方法,每年重覆執行。
2012年1月買入,投入10萬元約可買到2038股,隨著時間移動,當年每股可領到現金股利為1.85元,故能拿到的總股利為3,770元,這筆金額會在隔年度再投入。
到了2013年,一樣定期定額投入10萬元本金,以及前一年的股利3,770元,這時股價約莫54元,取得股數為3,945股,這年領到的總股利為5,326元。
以此類推,直到經過10年,時間來到2021年底,我們全數賣出的話,報酬率會有多少呢?此時總持有16,679股,乘上2021年底的收盤價145.5元,再加上這年收到的總股利為56,709元(因尚未到隔年投入買股票),總資產為2,483,503元。
最後總資產為2,483,503元,總投入成本為10萬×10年=100萬,這樣就可以算出這10年的報酬率:
0050累積報酬率:148.35%=( 248.3萬-100萬) /100萬
0050年化報酬率:9.52%=(148.35%+1)^(1/10)-1
0050年化報酬率約9.52%,這樣就知道遠比銀行定存的1~2%高出不少,該把資金放在哪裡一目了然。夏綠蒂強調,長抱0050雖然不能一夜致富,但已被證實是非常有效的投資方法,若能持續20年,會獲得相當不錯的投資成果。
※免責聲明:文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。
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