勞動基金本周公布最新績效,新制勞退基金今年大賺近6千億元,收益率14.08%,有網友點名元大高股息(0056)、國泰永續高股息(00878)今年前截至目前報酬率僅10%,準備退休金「買ETF不如勞退自提」,引發網友熱議。
勞動運用局周一(10/1)公布績效,前8月整體勞動基金收益8870億元,收益率14.25%,其中新制勞退基金獲利5962億元,收益率14.08%。有網友在批踢踢貼文表示,勞動基金今年績效比一些知名高股息ETF高,自己投資績效比勞動基金還差的,是不是乖乖自提6%就好?引起熱烈討論。
反對自提的網友認為,兩者不能相比,「一個有需要隨時能用,一個要到60歲才能」、「怎麼不比0050,要放30~40年的比什麼高股息」、「6年儲蓄險都嫌久了,還放10年以上」、「政策隨時溯及既往,誰敢放?」、「如果連0050、006208都不會買,那就當我沒說」。
但贊成的網友則認為,自提除了省稅外,有保本功能,另外還兼具資產配置,「當收入到了一定程度後,會講求資產配置,不會所有資金放在高報酬上」、「自提6%具備免稅優惠,我20%自提提滿」、「6%有薪資上限15萬,每月自提最多9千,1年自提10.8萬,對年薪200+萬的人而言是閒錢,所得稅現省2萬以上」、「自提之後,稅從20%減少到12%,直接少8%」、「大盤沒有保本,勞退有保本機制」。
有熱心網友表示,如果要討論到安心感、濫用股市當賭場,這些討論不完,但如果就數學而言,年輕的時候投資大盤容易獲得更好的報酬,但當接近退休時,在複利無法發揮功效下,勞退自提的稅務優勢反而更明顯。
他舉例,假設稅率40%、股市年化報酬率10%,勞退報酬率長期6%,以再20年退休試算,自提與不自提的績效分別為:
自提:1.06^20 = 3.207、100 * 3.207 = 320.7
投資股市:1.10^20 = 6.727、60 * 6.727 = 403.62
但如果還有5年退休,兩者績效差異為:
自提:1.06^5 = 1.338、100 * 1.338 = 133.8
投資股市:1.10^5 = 1.610、60 * 1.610 = 96.63
該網友認為,在稅率40%的情況下,離退休還久,不自提投入股市,有更大機率會拿到更好的報酬;相反地,離退休不久,在複利來不及累積下,勞退自提提供的稅務優勢就很大。
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