勞工朋友注意!「勞保中斷」最慘可能一毛錢都領不到!財務規畫師艾倫日前以新聞案例說明,一位民眾繳了24年勞保卻因中斷且沒有補救措施,在突然身故後,家屬竟領不到逾160萬元的身故給付;即使仍可領國民年金9萬多元,但還要補繳欠費才能領到,且領到的金額和勞保給付的160萬相比,整整差了16倍以上。

勞保中斷的損失不只「領到的比較少」,艾倫在Youtube頻道「艾倫的理財研究室」最新的影片中提醒,從勞保中斷的那一刻開始,退休金跟一些勞工保障可能完全領不到,最慘的是可能影響到家人權益。

艾倫以新聞報導過的案例說明。4年前疫情爆發,羅先生因病過世,過去有繳過24年的勞保,但家屬不但領不到半毛勞保給付,過去繳的勞保費也拿不回來;羅先生踩到的雷區就是勞保中斷,而他沒有為中斷進行事前準備,中斷後又沒有補救措施,拒絕給付完全合乎法規。

勞保要是沒中斷,遇到憾事可以領多少?

假設發生一樣的憾事,如果勞保沒中斷,家屬可以得到哪些保障?艾倫指出,勞保身故給付主要有三個保障項目,第一,喪葬津貼;第二,遺屬津貼;第三,遺屬年金。

首先來看「請領資格」,第一項喪葬津貼,只要在勞保投保期間內身故就符合資格;第二項遺屬津貼,除了要在投保期間內身故,還必須要在97年12月31日以前有勞保投保紀錄才符合資格;第三項遺屬年金,由於內容牽涉非常多細節,這部分暫時不講解。

接著看「給付標準」,即給付金額的算法。第一,喪葬津貼是發平均月投保薪資乘以5個月;第二,遺屬津貼則是看勞保年資,保險年資未滿1年,發給平均月投保薪資乘以10個月;保險年資合計滿1年而未滿2年,乘以20個月;保險年資合計2年以上,乘以30個月;以上兩個項目可以「合併申請」,等於勞保的身故給付最高可以保障35個月。

不過,要注意的是,關於「請領資格」,如果是98年後才有勞保投保紀錄,就只有第一項保障,也就是平均月投保薪資乘以5個月;以上項目採計的平均月投保薪資是以身故前6個月的勞保投保薪資平均來做計算。

回到新聞案例,羅先生過去勞保中斷如果有繼續加保勞保,就能領到身故給付,從媒體資料來看,過去他平均月投保薪資是4萬5,800元,乘以35個月就是160萬3千元的保障;可惜的是,沒注意到勞保中斷後保障全部中止。

勞保中斷後的補救措施

勞保中斷後,是否真的半點保障都沒有了?艾倫表示,其實是有的,即國民年金的9萬多元,但這還要補繳國民年金的欠費才能領到,且金額對比勞保的160萬元整整差了16倍以上;就算投保基本工資,乘以35個月,保障仍有將近100萬。

要保護自己和家人權益,艾倫建議這樣規畫,首先,如果真的遇到公司解散、被資遣的情況,一定要做兩件事,第一,主動到勞保局申請,單位裁撤資遣續保勞保;不然,勞保退保的隔一天你就會被自動加入國民年金;第二,主動向公立就業服務機構辦理求職登記,並按照機構的推介工作去求職;如果14天以上仍無法推介就業或職訓的話,至少可以在找工作期間領到失業給付;若有安排到職訓的話,則可領到職訓津貼。

如果不是因為這些狀況離職退保,而是自願離職,一定要先做好準備再進行離職動作,艾倫建議,本業之外,可準備一些能夠比較容易接案的證照,比如門檻較低、日常生活用的到的餐飲、水電、建築、裝修、照服員等,丙級都沒關係,至少在勞保中斷的時還能有工作;若閒暇之餘能斜槓或經營一人企業更好,一旦遇到失業、勞保中斷,至少還有加入職業工會保勞健保的最基本資格。

※免責聲明:本文獲得「艾倫的理財研究室」授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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