【時報記者林資傑台北報導】金管會為協助台灣金融業檢視風險承擔能力、持續優化銀行資本結構與提升資產品質,特邀巴塞爾銀行監理委員會(BCBS)秘書長Neil Esho訪台發表專題演講、探討當前銀行法規與金融監理的重要議題,時隔13年再有高層來台交流,吸引199位金融業高層主管出席。

銀行局副局長林志吉表示,BCBS秘書長Neil Esho以「銀行法規與監理─待解關鍵議題」發表專題演講,主要聚焦於巴塞爾資本協定三(Basel III)架構實施、及BCBS在新興風險議題上的應對措施。

Neil Esho特別指出,AI應用可能放大銀行現有風險、或引入新挑戰,尤其在數據治理及依賴第三方供應商等方面,強調AI風險管理應融入現有框架、AI可解釋性和透明度重要性。而銀行與大型科技公司的互動關係,也需關注集中度風險及相關監理議題。

針對Basel III實施進度,Neil Esho說明,2010~2014年初期標準聚焦資本品質、槓桿比率及流動性風險,2017~2019年最終標準則強化各類風險加權風險性資產的風險敏感度,BCBS會員將在2024~2026年間依計畫全面實施Basel III的最終標準,確保銀行具更高度韌性。

針對美國及瑞士去年發生銀行危機事件,Neil Esho認為,此事件凸顯不只「大到不能倒」的系統性重要銀行需重點監理,較小規模銀行的潛在資產負債結構集中度問題,也可能帶來系統性影響,BCBS將持續研究金融數位化對銀行環境影響,並進一步完善監理標準。

而BCBS今年4月修正有效銀行監理核心原則,涵蓋營運韌性、總體審慎監理、公司治理、氣候風險及金融數位化等關鍵議題,反映前次2012年修正以來全球金融環境重大變化。Nel Esho指出,銀行監理應依比例原則執行,以確保與銀行的系統重要性與風險狀況相符。

最後,Niel Esho認為,由於未來的衝擊來源難以預測,強調全球銀行體系應建立足夠韌性,有效的監理是確保金融穩定的重要屏障。未來銀行業將面臨技術和結構性變革,銀行及監理機關都必須未雨綢繆。

林志吉表示,台灣已於1992年、2007年及2013年依序實施Basel I、II及III,以提升資本適足性並強化金融韌性。此外,金管會去年12月7日修正發布「銀行自有資本與風險性資產之計算方法說明及表格」,並將於2025年元旦實施,以與國際標準接軌。

金管會指出,全球經濟金融情勢變化迅速,台灣銀行業雖具備穩健的資本結構,但面對未來潛在挑戰仍需謹慎應對。未來將持續推動符合BCBS標準的風險管理措施,並加強與國際組織合作,確保台灣金融體系穩定發展。

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