勞保轉國保的3大損失！「保費白繳、退休金恐充公」達人：勞保不中斷超重要

「勞保不能中斷」超重要！理財專家艾倫近期接到１名勞保投保8年、後來轉保國保的個案，發覺她不但沒有6%的勞退，萬一在65歲前人生畢業，她的家人也只能領到國民年金的少少保障9.8萬，但如果當初選擇勞保繼續保下去，就算只投保基本工資，身故的保障至少也有96萬，相差將近10倍。

勞保中斷會有哪些損失嗎？艾倫在YouTube頻道「艾倫的理財研究室」中直接講答案，該繳的錢不一定會少繳，但是該領的錢一定會少領。

他警告勞工朋友，若在退休前有中斷投保，最糟的結果是一旦留下一年的加保空窗期，勞保年金未來最高每月少領700元；除此之外，過去繳的勞保費會變白繳，未來能領到的退休金可能被充公，領不到半毛錢，「這不是威脅，而是遊戲規則」。

他舉近期接到的案例指出，59歲的湯小姐，平常會接一些朋友介紹的家事工作，她來諮詢的原因是因為希望自己未來能提早領到多一點退休金。

即使有8年勞保，但在領年金前身故，恐一毛都領不到

湯小姐在20年前曾經投保過8年勞保，但在勞退新制還沒上路前就已經中斷，所以也沒有6%的勞退金。98年國民年金上路時，她覺得可以維持一些基本保障，後來都只繳國民年金，健保自動納入區公所加保。如果維持現況，繼續加保國民年金，未來湯小姐在請領年金前會有什麼影響？

首先來看保障面，萬一65歲以前人生畢業，她的遺屬只能領到國民年金的保障98,805元；如果選擇加保的是勞保，就算只投保基本工資，身故保障至少有961,450元。

然而，因為她現在是加保在國民年金系統，所以就算以前有繳過8年的勞保，未來在領到年金以前身故的話，這筆96萬的勞保保障，她的家人一毛都領不到。

再來，是年金請領的資格，由於曾經有8年的勞保年資，按照遊戲規則，她必須要同時滿足兩項條件，才能符合請領勞保年金的資格：第一，必須滿60歲；再來，年資必須滿15年。

第一個條件湯小姐明年就可以達成了；至於第二個條件，還好她從國民年金98年上路之後就一直有繳費，所以年資已經累積14年9個月，維持現狀到65歲，勞保年資一樣是8年，兩者合計可以滿15年，合乎規定。

不過要提醒，勞保減額年金規則，不適用國保合併年資，也就是說就算到了60歲時，湯小姐依然無法領打8折的勞保年金。

以湯小姐曾經投保過的8年勞保、平均投保薪資是15,840元計算，在65歲時可以領月領勞保3,982元；而國民年金到65歲時，湯小姐年資有20年，可以月領5,138元，兩筆加起來總共月領9,120元。

勞保若沒中斷，年金可領多1倍

但如果湯小姐接下來改加保勞保到65歲，那麼她又可以領多少錢？艾倫試算，到 65歲勞保年資會有14年，如果能符合45,800元的平均投保薪資，勞保年金就可以月領9,939元，而國民年金維持14年9個月，65歲可月領3,789元，兩筆相加總計13,728元，比原本的現況多了4,608元。

如果湯小姐的勞保沒有斷保20年，到65歲時她的年資可以累積到34年，如果以45,800元的平均投保薪資計算，她每月的勞保年金可以領到24,137元，比她現在可領的金額整整高出1倍。

如果接下來她選擇繼續加勞保的話，在領到年金以前的身故保障，會從原本國民年金給付的98,805元，提高到勞保最高能給的160萬3千塊，整整比國民年金的保障高出16倍以上。

艾倫提醒，勞保千萬不要中斷，萬一迫不得已也要記得：

第一、失業一定要主動申請裁減資遣續保勞保

第二、自願離職以前，至少要先找能銜接勞保的工會

第三、如果可以的話，找一份工作銜接加勞保，哪怕時薪工也沒有關係

8大結論總結

最後艾倫總結8大重點：

★勞保中斷會被加到國保，還是要繳錢

★勞保對比國保，保障內容差3倍以上

★勞保斷保一年，月領金額最高少700元

★就算有繳國保，月領也只能補回200多元

★寧願自費加工會打零工，也別斷保

★年資太少，可能喪失提早領錢機會

★國保能補繳，勞保中斷完全無法補繳

★只要有在勞動，用對方法就能加勞保

本文獲得「艾倫的理財研究室」授權，未經同意不得轉載。