不甩聯準會放鴿,中央銀行19日召開第3季理監事會,決議重貼現率維持2%,但祭出歷年最重的「打房組合拳」,除提高存準率1碼(0.25個百分點),更端出第7波選擇性信用管制措施,包括名下有屋就無寬限期、第2戶房貸限貸最高5成並擴大至全台適用,法人購置住宅、自然人購置豪宅及第3戶以上房貸、餘屋貸款最高成數降至3成。打房力道之重前所未見。

房貸集中度太高絕非好事

央行統計,2023年下半年起,房市交易成長回升,房價漲幅擴大,帶動房貸年增率至今年8月底來到11%,為2006年5月以來新高,另建築貸款年增率亦回升至8月底的5%,致全體銀行不動產貸款集中度居高不下,至今年8月底為37.5%,逼近歷史高點之37.9%。

央行總裁楊金龍表示,房貸集中度接近歷史新高,但根據央行內部分析,目前的狀況比歷史高點更嚴峻,當信用資源傾斜不動產,就會影響到一般生產事業投資,這絕非好事,且如果是一家銀行房貸業務很好,那不錯,但若很多家銀行都是如此,那就不行。

面對房市投機與囤房行為,央行即日起實施第7波選擇性信用管制措施,新增規範自然人名下有房屋者,第1戶購屋貸款不得有寬限期。意思就是說,不管是繼承得來、或是已購屋也繳清房貸,只要名下有房子,再申請房貸時就不得有寬限期,但利率、成數不做管制。

此外,申請第2戶房貸最高成數則由6成降為5成,過去只針對六都及新竹縣市等「特定地區」,此次擴大至全國。另是公司法人購置住宅貸款、自然人購置豪宅及第3戶以上購屋貸款、餘屋貸款最高成數,由先前的4成降為3成。楊金龍表示,此次選擇性信用管制「所花的力氣、時間、同事的討論加總起來,壓力不輸前1到6次信用管制的總和」,也是希望給投機客一個lesson(教訓),讓他們有個警覺,不是想貸多少就能貸到,也讓社會知道央行對房市cool down(降溫)的決心。

不讓房價有再上去的預期

楊金龍表示,現在大家都預期房市會一直往上,從過往金融危機觀察,都是陸續醞釀,必須提前因應,先前6次選擇性信用管制,好不容易讓房市soft landing(軟著陸),但如今又上來了,央行必須做出比較「嚴肅」的措施,不要讓市場有「房價會上去」的預期。

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