長輩解定存買債券ETF 2年績效大輸0050 專家竟不認為建議是錯的？ 7旬1事才是首要

錢進股市拚翻本或是能賣在高點將報酬率最大化，是許多投資人的理想目標。不過，投資不僅僅是找到能夠翻倍、高報酬率的標的，更重要的是依據自身條件找到適合自己的標的更重要。財經部落客「存股方程式」今（13）日分享身邊7旬長輩的投資故事，他表示，對於年長者投資，報酬率已不是重點，保本才是首要。

究竟報酬率要多少才算好？到底該追求什麼樣的績效？這是兩個沒有標準答案的問題，答案因人、因時而異；如果硬要定一個標準，「存股方程式」認為，可以和0050或是大盤進行比較；只要報酬率贏過0050或大盤，投資成績可說是好的；如果報酬率落後0050或大盤，投資成績就不太理想，倒不如直接投資0050或其他類市值型ETF。

不過，他覺得，投資其實不用過度比較報酬率，畢竟好壞的標準，會隨著每個人的狀況不同而產生差異，只要自己滿意就好，實在沒必要強求；以曾經提過的7旬長輩為例，該名長輩曾在郵局定存300多萬，後來聽從他的建議，合計買了約200萬20年美國公債與高評級公司債ETF；2年過去了，和台股大盤對比，長輩的投資報酬率輸的一塌糊塗。

但長輩真的輸了嗎？「存股方程式」表示，他不認為當初的建議是錯的；首先，長輩每個月有了固定現金流；其次，債券價格波動不大，長輩能安心笑看股市漲跌；再其次，長輩年過七旬，報酬率已不是重點，保本才是首要。

他強調，自己以長輩為例子，主要是想闡述不需和他人比較報酬率，畢竟每個人的狀況不同，沒有固定的標準可循。該追求什麼樣的績效，答案不假外求，應該靜下心來問自己。

他也坦言，進股市頭幾年，投資相關知識瞭解不夠多，買了一些拖累績效的個股與ETF，導致報酬率年年都些微落後大盤，但他現在也不會特別在意，因為有自己設定的資產成長目標，只要能達成設定的目標就好，能否贏過大盤反而是其次。

※本文獲得「存股方程式」授權，文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。