目標2000萬退休金 又不想過極簡生活 3個理由「夠用就好」：平衡才是最好的狀態

最理想的投資方式並不存在，所有的投資都是犧牲一些現在的生活，用時間等待來換取未來更好的生活，只是後者改善程度會高於前者的犧牲而已。

因為那筆錢卡在你的投資裡就不能花，試想你的股票可以輕易換成車子、吃很多大餐、換好幾支手機，而你選擇現在不做這些享受，因為你想退休出國去玩、買一間渡假小屋之類的。

我們已經多次講過，投資規劃最重要的就是你想到哪裡去，你投資目標要有多少錢，然後我們再用這個數額及投資年數，去反推你現在應該存多少錢。

其實還有另一個重要的事情是，你「現在」想過什麼樣的生活，舉例來說你如果把收入的80%都存下來投資，不管你的收入高或低，肯定都可以有很好的退休生活。

問題是，那你現在過著什麼樣的生活？也許有人對極簡生活甘之如飴，不過肯定不是每個人都能接受的吧。

假設我們已經想好了退休前想有2000萬，而經過計算（定期定額計算機）你發現這樣一個月得存下3萬才夠（25年），問題是這樣一來你現在的生活就抓襟見肘了，那你長期來講要想怎麼增加收入，短期而言就要做兩者的取捨：你要犧牲現在，還是犧牲未來？

你可以現在過得坎一點，因為增加收入也不是一蹴可幾，你可能得準備5年內都過這樣的生活，以達成不用犧牲未來享受的結果。

大部分人都是這麼想，反正我設定好規劃後，就是全力去達成就對了，常常忘記我們還可以有另一個選擇，我們減少一點未來的花費，現在就可以過得輕鬆一點。

把未來目標降到1500萬，也許以後不能常常出國，不過加上社會保險的退休金，還是可以過得不錯才對。而你現在每個月就可以多個8000元可以花，這些錢或許不是花在最必要的花費，但肯定可以讓你現在舒服很多。

我會建議退休準備夠就好不要多，原因有三個。首先，我們在做退休規劃時都是取保守的數字，指數20年的報酬約在6~17%（通膨調整前）。通常我會用6%來當通膨調整後的報酬率，不能說是最保守，但也肯定是偏保守的數字，如果用8%來當成計算基準，那1500萬就會變成2000萬。

不是鼓勵大家玩數字遊戲，而是我們已經用較保守的報酬率來規劃，如果未來的生活花費，又去乘上一個安全係數，最後就會犧牲過多「現在」的生活。

再來是我們剛有講到增加收入，但除了努力工作外，投資自己也是很重要的，如果你把錢全部用在股票投資上，反而損失了「投資自己」的機會成本。

最後很殘酷的事情是，沒人知道「明天」與「意外」哪個先到來，所以雖然投資的人都是未雨綢繆，不過適度就好。

其實現在的生活也是一種投資，投資現在與投資未來就像蹺蹺板，取得平衡才是最好的狀態。

※本文獲得「三明治先生的理財筆記」授權，文中所提之個股內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。