每人分紅4.7萬 他卻大嘆太可惜？ 這樣做比勞退績效多賺2.5倍 老手回頭看：太晚懂了

台股今年上半年表現勢如破竹，新制勞退基金也為廣大勞工賺進5981億元，按1272萬戶計算，平均每位勞工可分到4.7萬元；不過，關於退休金規畫，財經講師艾倫表示，他將過去自提的額度以006208進行回測，發現報酬率會比勞退績效高出2.5倍，因此，若要規畫退休金，建議多了解資產配置和稅務規畫，並將資金直接投入比勞退基金報酬更好的大盤型ETF。

艾倫在臉書指出，勞退收益只是退休以前的一小段，表現不一定會好到退休，不過，回測今年1-7月數據，勞退收益率達14.24%，竟勝過Vanguard全世界股票ETF（VT），期盼明年3月年度結算能繳出不錯成績單。

不過，艾倫接著透露，8年前曾有保險業主管提醒他「一定要自提勞退」，當時不懂就辦理了自提；直到離開保險公司前共自提3萬多，自提時間不到2年，那2年勞退年度收益率為3%和7%，扣掉那2年的收益之後，勞退帳戶在接下來6年的表現其實跟全球股6債4的配置差不多；截至去年底結算，這筆自提在第6年期間賺了1萬3000多，總收益41.6%。

然而，若當時沒有自提，將這筆錢，投入006208，之後6年完全放著不理，這筆錢的報酬率有機會達103%，將近勞退績效的2.5倍，艾倫坦言，原本開心的心情突然又變得「覺得有點可惜」，原因是太晚學會資產配置和稅務知識。

關於有些網友認為，自提是強迫儲蓄的觀點，艾倫則認為，勞退出發點很好，對於不懂管理自身財務，需要適時強迫儲蓄的人或許很有幫助，但若理財心態不正確，不論存多少錢，等到儲蓄解封那一天，一樣會被自己憑實力花光；他也說，過去常分享如何多領、多省、多占一點政策便宜，都只是輔助勞工能具備保底，在獲得充足退休金的背後，要具備的是正確的理財觀念。

最後，艾倫提醒，論收入多少，都一定要想辦法讓自己先做到5件事：

1.找到並規畫你未來領勞保的最佳年齡、最大值、最低成本，不要盡信專家說法。

2.盡量保守估算真正退休那一天的勞工退休金會領到多少，沒領到以前，試算不容樂觀。

3.每年針對收入進行最大化節稅評估，如果目前的收入不用繳稅也要練習。

4.去研究自己或家人是否有機會申請到的任何補助和政策優惠，很多補助政策只要運用的好，都會對你整體財務起到加分作用。

5.估算出退休後需要多少錢，然後去回推你現在的收入要達到多少

以上5點，建議勞工朋友可以以先按照順序來執行，尤其第1點和第2點，絕對是勞工朋友讓退休生活保底最重要的2件事。