準備多少才能安心退？「答案1432萬」張錫推3檔ETF 青壯年選00878、退休族選它

要準備多少退休金才能安心退?調查顯示，台灣人平均需準備1432萬元才能退得安心，以理財方式前3名依序為保險、股票、定存，特別的是相較於3年前，選擇ETF人數爆增成為大黑馬。國泰投信董事長張錫推薦3檔退休買進好安心，國泰永續高股息(00878)、國泰台灣5G+(00881)和國泰20年美債(00687B)，依照自己受風險程度作資產配置。

張錫5日受邀出席「2024好好退休論壇《退休・活更好》」，以智慧財富為題，用自身從業多年的經驗，教戰線上下逾千名來賓如何做好理財規劃，過上第二理想人生。

張錫表示，面對退休後的不確定性，退休金的準備越早開始越好。根據國泰投信與台灣指標調查研究共同發布的「2024全民退休大調查」指出，國民預估退休年齡約60.1歲、平均需準備約1,432萬元的退休金才能安心退休。而國民主要的投資理財方式前3名依序為保險、股票、定存。值得注意的是，相較於3年前的調查結果，選擇ETF投資的人次成長4倍，比重從8.8%躍升至32.1%位居總排名第5，成為調查大黑馬。

張錫表示，ETF具有三大隱形優勢：一躍成為國人重點理財投資工具：首先因申購個股風險高，ETF透過指數追蹤多檔成分股，買一檔ETF就等於打包一籃子股票，分散投資風險；第二是ETF的投資成本低廉，經管費僅0.3%~0.9%，遠低於共同基金1.2%~2%的費用；第三點則是ETF會定期調整投資組合，淘汰不符合選股標準、競爭力式微的企業，留強汰弱。

至於該買股還是買債？張錫表示兩者都好，投資人應依據自己的風險承受度、年齡、可運用資金等情形調整資產配置。如果是準備退休的青壯年族群，在股票型ETF的比重可以高股息ETF為主要配置。

今年台股迎來利多，不僅企業基本面表現強勁，高息股與AI題材更是輪流點火，素有「國民ETF」之稱的國泰永續高股息(00878，是台灣首檔聚焦「ESG+高股息」的ETF，在今年7月規模突破3,000億，目前是高股息ETF中規模最大、受益人數最多、定期定額戶數最高的三冠王。

另外AI題材續夯，張錫表示現在還只是AI的起點，預估未來3到5年都是好光景。國泰台灣5G+(00881) AI相關供應鏈比重達95%，兼具市值型與科技主題ETF兩大特色，完整布局包含台積電、輝達供應鏈及蘋果新機概念股，被稱為「有積、含輝、蘋果光」的AI軍火庫。適合退休族群將00881作為投資部位的衛星配置。

至於已退休族群，張錫則建議可拉高債券ETF的資產配比。由於聯準會9月降息已是公認的趨勢，債券迎來數十年難得的送分題。觀察上一次降息循環啟動後，長天期美債對利率更敏感，價格通常會最先反應，且有美國政府背書，違約風險極低，安全性更好等優勢，被全球視為無風險資產。

國泰20年美債(00687B)今年以來已追募9次，規模超過2,100億元，持債存續期間約17年，折溢價合理。00687B是季配息ETF，將在本月18日除息0.42元，最後買進日為9月16日，投資人可卡位降息前的債價甜蜜點。

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