超高齡社會即將來臨,你準備好了嗎?人近遲暮之年,體力大不如前,因此在退休前的準備至關重要,但要準備多少退休金才能安心退?國泰投信董事長張錫5日受邀出席「2024好好退休論壇《退休・活更好》」,以智慧財富為題,用自身從業多年的經驗,教戰線上下逾千名來賓如何做好理財規劃,過上第二理想人生。
張錫表示,面對退休後的不確定性,退休金的準備越早開始越好。國泰投信的「泰享退退休試算網站」幫助投資人提前掌握退休進度,內建退休試算機功能,只要輸入年齡、工作年資、基本月薪等資訊,就能估算出退休金額,幫助投資人在準備退休金的路上可以少一些阻礙,解決常見的痛點,規劃理想退休人生。
根據國泰投信與台灣指標調查研究股份有限公司共同發布的「2024全民退休大調查」指出,國民預估退休年齡約60.1歲、平均需準備約1,432萬元的退休金才能安心退休;而國民主要的投資理財方式前三名依序為保險、股票、定存;值得注意的是,相較於三年前的調查結果,選擇ETF投資的人次成長四倍,比重從8.8%躍升至32.1%位居總排名第五,成為調查大黑馬。
國泰投信董事長張錫提到,ETF具有三大隱形優勢,一躍成為國人重點理財投資工具:首先因申購個股風險高,ETF透過指數追蹤多檔成份股,買一檔ETF就等於打包一籃子股票,分散投資風險。第二是ETF的投資成本低廉,經管費僅0.3%~0.9%,遠低於共同基金1.2%~2%的費用。第三點則是ETF會定期調整投資組合,淘汰不符合選股標準、競爭力式微的企業,留強汰弱。
至於該買股還是買債,張錫表示兩者都好,投資人應依據自己的風險承受度、年齡、可運用資金等情形調整資產配置,如果是準備退休的青壯年族群,在股票型ETF的比重可以高股息ETF為主要配置;今年台股迎來利多,不僅企業基本面表現強勁,高息股與AI題材更是輪流點火,素有「國民ETF」之稱的國泰永續高股息(00878),是台灣首檔聚焦「ESG+高股息」的ETF,在今年七月規模突破新台幣3,000億,目前是高股息ETF中規模最大、受益人數最多、定期定額戶數最高的三冠王。追蹤MSCI臺灣ESG永續高股息精選30指數,檢選出EPS高、市值大、ESG表現優異的企業,各成份股權重均衡,以金融打底、AI主攻,不單壓特定產業,更能抵禦產業波動,享受產業輪番上漲的優勢。
另外AI題材續夯,張錫表示現在還只是AI的起點,預估未來3到5年都是好光景。國泰投信的另一檔明星商品:國泰台灣5G+(00881) AI相關供應鏈比重達95%,精選台灣半導體領導企業,掌握半導體、新世代通訊、電動車、AI手機等趨勢,揀選出30檔成份股共組「台灣科技國家隊」,兼具市值型與科技主題ETF兩大特色,完整布局包含台積電、輝達供應鏈及蘋果新機概念股,被稱為「有積、含輝、蘋果光」的AI軍火庫。適合退休族群將00881作為投資部位的衛星配置。
至於已退休族群,張錫則建議可拉高債券ETF的資產配比。由於聯準會9月降息已是公認的趨勢,債券迎來數十年難得的送分題。觀察上一次降息循環啟動後,長天期美債對利率更敏感,價格通常會最先反應,且有美國政府背書,違約風險極低,安全性更好等優勢,被全球視為無風險資產。國泰20年美債(00687B)今年以來已追募9次,規模超過2,100億元,持債存續期間約17年,折溢價合理,廣受投資人青睞。00687B是季配息ETF,將在本月18日除息,最後買進日為9月16日,投資人可卡位降息前的債價甜蜜點。
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