《金融》辦卡、借貸免提財力證明 金管會擬准銀行試辦

【時報記者林資傑台北報導】金管會為順應金融科技發展趨勢，對於銀行承作信貸、信用卡等無擔保授信，宣布同意可申請透過試辦「財務評估模型」的金融創新方案，取代現行需出示財力證明方式，目前已有銀行依規定提出試辦申請，預期首案最快8月底可獲准試辦。

金管會主委彭金隆上任後，於7月中宣布促進金融科技發展五大策略，其中包括「擴大容錯空間，加大創新領域」，採取「輕量監理沙盒」模式大幅放寬銀保證業務試辦範圍，以加大創新實驗範圍與力度。

目前金融機構承作信貸及信用卡等無擔保授信案，對於借款人的月收入評估，多以客戶財力證明文件作為判斷的重要參考。不過，對於領現金薪資及YouTuber、網紅等非典型職業的民眾，多面臨較難提出一般月收入或相關財力證明文件。

隨著金融科技及大數據分析發展，近年來已有銀行建置大數據分析模型，以評估客戶還款能力、或建置財務評估模型以衡量客戶月收入，解決上述客戶不易提供財力證明文件情形。對此，金管會鼓勵銀行以試辦方式提出可取代現行方式的金融創新方案。

銀行局長莊琇媛透露，一家金控旗下銀行曾2度向金管會提議，對於部分不易提供財力證明文件的客戶，希望能以銀行建置的財務評估模型來衡量客戶月收入，並以較「DBR 22倍」更保守的比率，審慎估算給予的無擔保授信總額，並於今年7月正式遞件申請試辦。

台灣於2005年間發生雙卡風暴，許多民眾因無力償還卡債而淪為「卡奴」，金管會當時參酌銀行公會建議，於同年底訂定「DBR 22倍」規定，即金融機構對債務人在全體金融機構無擔保債務，歸戶後總餘額除以平均月收入不宜超過22倍，以避免過度擴張信用。

據了解，上述遞件申請試辦的銀行為玉山銀，據玉山銀過往經驗，約25％民眾在申請無擔保放款時，當下無法或不願意提供財力證明。金管會預估，首件申請案最快可望在8月底獲准試辦，預計試辦半年、無擔保授信總額設定為5億元。

金管會表示，類此月收入評估方式的試辦案件為金融科技試辦案的開始，鼓勵金融業者可以此為例加速創新，持續於各業務面向積極發展金融科技，以提升金融業務效率、並落實普惠金融。