勞工退休金月領PK一次領 優缺點1文懂 專家曝第3種方案：持續無腦養胖

新制提撥6%的勞工退休金到底選一次領？還是月領比較好？達人分享第3種作法，由於與勞保不同，勞退屬於個人專戶，不僅可終身跟著走，還不用擔心破產危機，並以自身經驗為例，建議可考慮讓退休金繼續領息養胖，等有急用時再一次請領，即使沒用到就亡故，子女一樣可繼承，並提醒選定請領方式不能更改、請領後還能續提等4大重要觀念，千萬勞工務必看清楚。

勞保達人張秘書在《勞工朋友的秘書~張秘書》頻道分享，目前新制按月提撥勞工退休金，對年輕世代的勞工相當便利，不像舊制不能帶著走，換工作就歸零泡湯，現在則是勞工退休金專戶跟著走，更令人安心的是，與勞保不同，不會有破產危機。

專戶內的退休金，所有權屬於勞工自己，只是暫時存放在勞保局的專戶代管，不要因為得等60歲才能請領而忽略，以為看得到，但不一定吃得到。

勞工退休金無法自願摳趴數提前領，一視同仁得到60歲才能領，張秘書還分享4個正確的重要觀念，1.提撥年資在15年以下，勞工滿60歲只能一次領，而提撥年資滿15年以上的勞工，就可以依照自己規劃，看要選擇一次領，或是按月領。

2.雇主要先為勞工提繳退休金，提繳率不得低於6%，個人自願的提繳率不得高於6%；3.退休金專戶累積帶著走，領取後如果有繼續工作繼續提繳，1年可請領1次續提退休金。

4.與勞保老年給付不同，不是活多久領多久，可以一直領到老死，勞退屬於定額，即使按月領，帳戶內的錢領完就會停止，一般月領會用攤提20年，且選擇月領後，中途不能後悔，改為一次領。

她也分享，勞退月領計算公式為：個人專戶收益總額/期初年金現值因子/12，個人專戶結算金額100萬元/21.389877265/12=3896元，若專戶結算金額為200萬元，則可月領7792元。

勞動部舉例，以4萬元月薪、年資35年，在投資報酬率3%的原則下，60歲提領，請領達15年以上，就多過一次請領，且不用擔心投資失利，月領額是按提繳工資x6%x12個月x提繳年資，並加上投資累積收益計算，還有最低收益率保證，就是銀行2年期最低定存利率作為保證收益率，對勞工來說，仍有相對安全的保障。

總結來說，勞退一次領優點是有投資理財經驗者，有助穩健運用，錢滾錢創造更大利潤，缺點就是不懂投資理財，一大筆錢很快花完，另1項缺點是一次領若超過免稅門檻，得繳交所得稅。

採用月領的優點有避稅好處，適合不擅投資理財者，以及退休後打算單純生活，只想安穩度過老年生活者，每月多1筆固定收入來源，養老生活更具保障，但缺點則是有急用時，資金無法靈活應用。張秘書也分享自己的選擇，提供民眾多1個選擇的方向，

張秘書表示，自己的勞保老年給付決定選擇月領，擔心若勞退也選擇月領，年老後身體不佳急需一大筆醫療費用，就無法應急，因此打算將勞退當成個人暫存的緊急預備金，沒用到時就暫時存放著，參與投資盈餘的分配，等真正有必要用到時，再一次提領出來。

由於就算一直沒提領，小孩能仍繼承，但提醒若被保人死亡，繼承人10年內要把錢提領出來，不然會被充公。

同時，勞退基金目前的長期投資穩健收益，即使短期虧損，仍有2年期定存利息的保證收益，請領時本金並不會減少，可根據自身狀況選擇一次領或月領，或是先不提領等要用到時再領，3種請領方式可供自行選擇。