金管會監管力度不足 P2P恐淪詐騙溫床

不動產借貸媒合平台im.B吸金詐騙83億多元，去年5月爆發後，台北地院雖在1日判處主嫌曾耀鋒有期徒刑16年6月，但網路借貸平台P2P業者（peer to peer）至今無人管理的問題依舊存在，行政院去年要求金管會納管；金管會卻只公布三大指導原則，要求業者自律，相關專法仍不見蹤影，讓民眾憂心P2P監管漏洞恐成為「假債權，真詐財」的詐騙溫床。

警方無奈表示，因非法吸金是違反《銀行法》，所以較少受到打詐國家隊重視及宣導，去年im.B等P2P業者連環爆後，終於讓行政院出手要求金管會納管。金管會去年10月宣布對P2P三大指導原則，一、禁涉金融特許業務，二、設六大強化風險控管措施，包括實名制、借貸款項的金流控管、審核機制等，三、要求需設有債權真實性確認機制、個資保護等七大消費者保護措施。

官警表示，P2P業者並非金管會特許的金融業，所以不會做金檢，指導原則僅是業者研擬自律規範的參考，很難防止im.B案不再重演。且金管會在公布指導原則後，就沒有再加強監管力度，或是制定更嚴格的專法，要求業者應符合金融業務標準。

基層員警批評，國內從第三方支付到虛擬貨幣、P2P，主管機關的腳步都遠遠落後於詐團，等到淪為洗錢、吸金、詐騙工具後，才想到要防堵亡羊補牢。

專家建議，金管會應與相關機構合作，提供P2P投資和借貸的教育資源，讓消費者更了解風險和注意事項。此外，應要求業者提供透明的費用結構、財務狀況、借貸項目詳細信息，及投資風險等資訊，並由執法部門、金融監管機構和P2P業者建立跨部門合作機制，以協助執法單位調查及防止吸金詐騙繼續發生。