金融股向來是存股族的最愛,近1、2年過去被認為是「存股神器」玉山金(2884)的地位有些動搖,有網友喊著台新金(2887)有接棒實力,不過資深分析師賴建承表示,自己會用中信金(2891)做價差,但存股是十年大計,官股金控會更安心。他認為兆豐金(2886)合庫金(5880)「現金、股票比」搭配完美,加上EPS高低起伏不大、配股又大方,靠著股子股孫滾錢,比錢放銀行儲蓄好多了。

賴建承在「鈔錢部署」節目中分享自己對金控的操作模式,他表示,中信金將在下周一(15)除息,今年配息1.8元,以近期股價40元左右計算現金殖利率還有4.5%,對從20元、30元一路抱上來的人而言,除息前已經賺1倍者可以考慮停利,等除息後再來買,如果第1天沒有辦法完全填息,可在第2天、第3天分批慢慢買。

若是有些大戶考慮到稅的問題,不想參加除息,也可以先賣一趟。他認為,中信金的操作很簡單,目前處於多頭架構,沿著5日線操作即可。

對於投資人好奇到底金融股要買「強者恆強」的金控,或是「低基期」的個股,賴建承說,今年富邦金、國泰金、中信金都有3到4成的漲幅,而第一金、彰銀只有4%、5%的漲幅,合庫金甚至報酬還出現負數。官股之所以股價溫吞,主要是獲利增加幅度不如民營。

但他認為有3檔個股還在低檔,下半年有機會出現補漲。第一檔是兆豐金,賴建承說,兆豐金前5月EPS有1.18元,今年擬配0.3元股票和1.5元現金股息,加上月線剛黃金交叉,前段時間沒有大漲,股價有機會出現補漲。

另一檔是國泰金,國泰金前5月獲利和富邦金差距並不大,但股價相差甚遠,也許和富邦金在投資上面的靈活度,以及法人的認同度有關,所以股價位階有差距,但這個時間點要買入金融股,他會選擇被低估的國泰金。

第3檔下半年有機會補漲的金融股是第一金,賴建承說,第一金前5月EPS為0.84元,今年擬配0.3元股票股利+0.85元的現金股息,現在股價僅2字頭,加上投信開始加碼,下半年有機會補漲。

賴建承說,官股金控有個特色,就是在除權息日子還沒定出來之前,要先進場卡位,一旦日期確定後,股價往往會往上拉至除權息,至除權息後股價就不大會動,所以在除權息前可以先卡位;但民營金控則不同,會看各家的獲利成長性,一旦成長性受到認同,填息的速度就會很快。

過去在金融股中被列為「存股神器」當屬玉山金,主要是除了配現金之外,也豪發股票,加上每年EPS都能持續成長,對存股族而言真是太完美。但近期有網友表示玉山金的地位已經動搖,反而是台新金有這樣的實力,台新金今年配0.4元股票+0.6元現金,有取而代之的跡象。

不過賴建承認為,自己若要存股,不會選民營金控,因為存起來不安心,如果要存的話,他只會選2檔:合庫金和兆豐金,因為EPS的高低起伏不會太大,配股也很大方,報酬率不錯,相對安全一點,他自己用定時定額去買,幫小孩存錢。

在2檔當中他反而更愛合庫金,除了因為股價便宜外,也因為股價波動比較穩定,受國外的干擾不會太大,且每年配的不會太差,雖然沒有太大成長,但每年穩定配息、殖利率又高,比定存划算多了。

有理財小白小好奇,存金融股應該存股票股利多的,還是現金股息多的,賴建承說,如果股票股利多一點,加乘效果會比較大,但現金股息也不能太低,殖利率起碼要有3%、4%以上,利用股子股孫把base滾大,就是完美的夢中情人。

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