上班族賺錢很辛苦,據1111人力銀行日前調查,近7成上班族感覺經濟壓力大,勉強打平38.5%,入不敷出與負債各12.5%、18.3%,覺得生活有餘裕者26.9%,認為已達財富自由的人只有3.8%。
調查也發現,34.6%上班族認為,至少要有1000萬元以上流動資產,才稱得上有錢;平均來說,擁有623萬流動資產就算晉升有錢階級。
值得注意的是,隨著股市頻創新高,上班族理財工具排名也出現變化,股票與ETF成為佔比最高的投資工具,達55.7%;其次為 保險44.2%;銀行定存40.3%,掉到第3名。
調查也發現,目前已有投資理財的上班族,平均每月的投資金額為9260元。
理財達人表示,若能有紀律的每個月執行投資理財,以平均金額9260元來看,可以打下很好的基礎。
假設這筆錢投入如0050等ETF,以台股長期平均報酬率約9.8%估算,從30歲到60歲,30年下來可滾出1852萬元的資產。
存到1852萬元退休金,根據「4%法則」,每年可提領74萬元,相當於每個月6.17萬元。
此外,目前退休勞工領取勞保年金,每月平均1.88萬,另外勞退每個月估計也能領約6500元(以平均薪資4.5萬、工作30年、年化報酬3%、無自提估算)。上班族未來退休,光靠勞保加勞退,每月約可領到2.53萬元。
勞保、勞退共2.53萬元,再加上自行規劃的退休金6.17萬元,合計退休後每個月就可以有8.7萬元的被動收入。
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