曾經有媒體報導,一位運將因年輕時收入高,40多歲就存到2400萬退休,沒想到年近60歲發現錢竟然不夠用了,只好選擇出來跑車,貼補家用。

根據國泰世華銀行去年「台灣全民財務健康關鍵報告」調查,發現民眾認為退休需準備1431萬元,退休後每個月生活費約需5萬元。

隨著台灣即將邁入超高齡社會,加上勞保屢傳財務入不敷出,民眾對於退休規劃普遍存有焦慮感。以上述例子來看,如果存到2千多萬還無法安心退休,那麼也難怪連1千萬都存不到的多數民眾,會感到憂慮。

至於退休後每月生活費5萬元、退休金需準備1431萬元,這樣的金額是否務實合理?專家表示,以主計總處統計平均經常性薪資4.6萬元來看,退休後每月5萬元,所得替代率已超過100%。

專家表示,退休後生活費規劃,首先要納入勞保、勞退、國民年金等政府提供的退休金,計算出缺口之後,再以自行籌措的退休金補足。

以勞保年金每月平均約1.88萬、勞退月領約6500元(以平均薪資4.5萬、工作30年、年化報酬3%、無自提估算),勞保加勞退,每月約可領到2.53萬元。

每個月退休金5萬元的目標,納入勞保加勞退2.53萬元之後,缺口還有2.47萬元。以「4%法則」回推,每月2.47萬元的缺口,需要本金為741萬元。

想要自行規劃741萬元退休金,如果從25歲開始存到65歲、投資年化報酬率6%的理財工具,每個月只需投入3870元,即可達陣。

不過,6%預期報酬率是較保守的估算,如果投資像0050元大台灣50這類標的,以0050成立以來長期年化報酬率約9.7%來看,每月3870元持續投資40年,本利合計將滾到1993萬元。以4%提領率計算,每月可提領6.6萬元,若再加上勞保勞退的2.53萬,退休金每月將超過9萬元。

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