如果每月有7萬遺產可領?你還會想要工作嗎?如果恰巧單身又有房有車,做著月領3萬的工作,當然就辭職躺平了,可是啊,20年後領完就沒了,到時要喝西北風嗎?財經作家雨果認為,追求財富自由不是無所事事,大嘆人生無聊,而是多了時間和金錢去圓夢,才有意義,建議繼續工作,將7萬遺產拿去投資,以7%年化報酬率試算,20年後就多一筆3600萬的退休金了。

雨果在臉書「雨果的投資理財生活觀」表示,前陣子看到一篇新聞,新聞標題是「32歲單身女月領7萬遺產!辭職躺平3年嘆:人生好無聊」,新聞內容我重點擷取如下:

今年32歲、單身,也沒打算結婚,本來是在工廠輪班,領著每個月4萬元的薪水。除了工作外,原PO透露自己有間價值500萬房子,且還沒房貸,及1台8年的休旅車,同時家人也有留下價值1000萬的遺產。

這筆遺產雖然要20年才會完整拿到,但原PO表示,每個月固定都有7萬元會匯到自己戶頭,1年下來能領84萬,由於光領遺產的錢就已經比薪水高,原PO也在3年前離職,但她並不滿意這樣的生活,感嘆「感覺每天就吃喝睡,要花大錢也無法,覺得這種也不上不下的,我要去找工作嗎?」。

因為遺產的關係,該女子在未來的20年可以每個月領到7萬元,這個總額是1680萬,遠超過原本說的價值1000萬的遺產,我猜應該是有規劃了信託,並有做基本投資規劃,所以可以分成20年給付,每個月僅給7萬元,而非一次將1000萬資產留給後代。

除了遺產,還有一間價值500萬的無貸款房產與一台休旅車,因為每個月領遺產的7萬元已經比4萬塊的薪水高,所以3年前就已經辭掉工作,每天吃喝拉撒睡,偶爾出遊過過生活還可以,想要花大錢也無法,但這或許已經是許多年輕人羨慕的生活了。

如果每月都開心放縱的花這7萬元,沒有一點儲蓄計畫,未來是很危險的

看到這篇新聞時,我的第一個反應是,如果他繼續這樣過下去,不管有沒有繼續工作,他其實已經是一具還在呼吸的行屍走肉了,或許這句話我說得太重,但一個人完全沒有目標、夢想、想做的事情或想達到的短期期望,去找工作也只是怕無聊,這樣的人生還有什麼意義呢?

許多人在追求財富自由,除了可以不用在固定時間去工作以外,還可以有時間與金錢去做自己想做的事情,這樣的財富自由才有追求意義。這位女子每個月可穩定領到7萬元,其實已經比很多人期望的財務自由目標(月領4~5萬元)多很多了,但卻無所事事,感到生活無聊,浪費了這樣的機會,應該會氣煞不少人。

而且這位女子其實未來的風險很高,他卻尚未意識到,每個月領7萬元的遺產可以領大約20年,他目前32歲,也就是只能領到大約52歲,那領完之後呢?畢竟這筆錢不是可以讓他領一輩子的,現在沒有工作,只靠這筆7萬元的遺產過生活,領完之後怎麼辦?

所以嚴格說,他並沒有達到財富自由,他只是多了一筆只能慢慢領的遺產,若要為老年生活作打算,她應該要好好繼續工作,工作收入可以完全當作生活費,7萬元的遺產所得應該要好好存下來做投資,以7%年化報酬率試算,20年之後可以有一筆3600多萬的退休金。

而且現有的500萬元房產與一台8年的車,其實都還是需要養護成本的,每年都會有固定支出,之後車子也是需要換的,房子也是需要幾十萬元修繕的,如果他每個月都開心放縱的花這7萬元,沒有一點儲蓄計畫,其實他的未來是很危險的。

這又進一步延伸到,他的父母長輩雖然規劃了信託,讓遺產可以慢慢的交給小孩,照顧他的基本生活,不是讓他一次就拿到一千萬元可以揮霍。但這樣的給法卻又可能讓小孩開始渾渾噩噩過生活,我猜這也是長輩沒有想到的結果。

我知道這個結果很取決於個人,比較會想的人,或許就可以好好運用這每個月的7萬元,讓自己的人生過得更有意義,或是可以大大加速退休金的準備。但碰到對人生未來沒想法沒期望的人,不管你是單筆一千萬給他,還是每個月給他3萬、5萬的過生活,結果可能也都會一樣。

※免責聲明:本文獲得《雨果的投資理財生活觀》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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