工會勞工的勞保退休金如何繳少領多?退休財務規畫達人艾倫表示,透過工會加保的自營商或無一定雇主工作者,按照不成文規定,工會每年會調升薪資級距15%,6年就能達到最高級距45,800元,想要50歲領到最高一次領,建議最晚在46到49歲要維持最高投保薪資;想要60歲領最高勞保年金,最晚在54歲到59歲要維持最高投保薪資;針對想要繳少領多的工會勞工,艾倫也給出3點提醒。

艾倫表示,勞保年今要領到最高年金,在投保期間要60個月投保最高,如果是要一次請領老年給付領到最多,就要在退職前36個月投保最高,以上沒做到,其它做得再好都沒用;其次,幾乎每個工會都會按年調升15%,沒任何收入證明也能調整,按目前最新的基本工資27,470元計算,投保1年後,工會可以協助每年調高,第2年就可以申請調高到30,300元,第3年34,800元,第4年38,200元,第5年43,900元,第6年45,800元,所以從加入工會到調高投保薪資,預估最快會花6年的時間調整到最高,接著就是要領一次退或月退。

如果是想在50歲領最高的一次請領,要在46到49歲維持最高投保薪資,建議最晚40歲開始調高投保薪資,如果是想在60歲領最高的勞保年金,就要在54到59歲維持最高投保薪資,建議最晚49歲就開始調高投保薪資,這個調整方式是不用收入證明也能調整,其餘投保期間即使投保基本工資,退休時也能領到最高。

值得注意的是,15%調整機制並不在勞保條款裡;近期,有陸續收到一些勞工反映,有工會不接受無條件調升15%;艾倫表示,能符合加工會條件的人,大多都是自營商或接案工作的勞工,大多以收現金為主,這時可以評估真實條件;近年勞保局正好跟國稅局連線資料庫,如果每個月平均淨賺逾4萬元,只要把收入適度申報到國稅局,就可以安心調高投保薪資,或許會稍微多繳一點錢,但算下來繳1元但賺超過1元,且申報後也不一定繳的到所得稅。

為什麼呢?勞工可以先到所得稅是算網站進行試算,若單身月入45,800元並申報所得,1年共申報54萬9,600元,所得稅要繳6,330元,平均500多1個月;如果申報撫養或夫妻共同申報的話,甚至報稅後還完全不用繳半毛稅金,且有45,800元政府認證所得,這樣不只不用等每年調15%,就有機會請工會協助一次調到最高級距以外,就算哪天申請勞保給付後收到公文,勞保局要相關證明也不用擔心。

最後,如果是加入工會的勞工,結合法規以及目前市場環境的現況來看,艾倫建議以下幾點做好規劃,1.盡量讓勞保投保薪資跟所得申報相符,尤其在即將要領一次退或月退的幾年,資料是否異常跟會不會查核機率成正比;2.每年調整15%級距不代表保證沒問題,工會基於立場,當然會捍衛勞工權益,但如果勞工收入不符,工會也幫不了你;3.如果符合家工會資格,但收入太低,不管投保薪資調再高,都有潛在風險,建議提高收入或轉換跑道。

※本文獲得「艾倫的理財研究室」授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

#勞保 #工會 #退休金 #雇主 #投資 #理財 #社會保險