近年來國人熱衷高股息ETF打造被動收入,高股息投資幾乎成為全民運動,但在股息領爽爽的同時,也代表可能要繳更多的稅,存股族一不小心,負擔反而會加重。永誠資產管理處建議,薪資高的人可善用每月勞退自提6%,不僅能存退休本還能避稅;儲蓄險、年金保險也是常用來避稅的方式;另外,建議投資人,薪資和股利所得要跨到下一個級距時務必妥善計算以免負擔加劇。

永誠資產管理處表示,薪資條件不錯的人通常會尋求合法且有效的避稅策略減少稅務負擔,以台灣近幾年的情況為例,受惠中美貿易戰轉單效應、疫情後科技業爆發,科技業上班的薪資和分紅快速成長,不過,這也讓有在存股的科技新貴漸感稅務壓力;過去,薪資條件加上股票配息對稅務影響小,但薪資、投資增加,稅務負擔反而變得更沉重;此時,高薪族應重新考量資金配置。

永誠資產管理處建議,高薪族可善用「勞退自提」作為避稅策略;許多人在探討的是否要自提6%此時就派上用場,自提6%薪資到個人退休金專戶不會計入粽額所得稅的應稅收入;其次,儲蓄保險和年金保險也常被用來避稅;另外,投資的資本利得稅率低,相較於工作所得稅率,買賣價差的稅率更低,能夠有效減少稅務負擔。

以前陣子席捲全台的元大台灣價值高息ETF(00940)熱潮可以看出,台灣人對配息的偏愛,尤其,無腦就能領息對不想花太多精力管理的投資人來說,看似是個理想的選擇,但除了股息支付並不保證、資本增值潛力不如成長型股票,股息帶來的稅務壓力也要考量。

永誠資產管理處強調,從資金效益最佳化的角度看,如果薪資和股利所得已經要跨越下一個稅率級距,就務必改變投資、理財方式,適時針對投資工具進行配置,才能將資金效益最大化。

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