3月歷經高股息ETF之亂、台股首站上2萬高點至今,新上市的統一台灣高息動能(00939)、元大台灣價值高息(00940)等全都破發,目前只有群益科技高息成長(00946)站回10元,這些月配息ETF標榜年化殖利率逾8~9%,因此掀起一股抵押房貸歐印高股息ETF風潮,財經作家老吳認為,錢進股市沒有穩賺不賠這回事,用房貸投資的勝率沒想像中高,必須先滿足5大條件。

老吳也是臉書粉專「打造屬於自己的ETF」版主,他表示,單看昨(20)日收盤大盤漲了13點,以為台股風平浪靜,殊不知過程包含了數個A轉(暴跌156點)和V轉(上下震盪236點),特別是很多個股都很活潑。

台股一直在高檔,想在股海裡淘金的人也越來越多了,近期也看到許多小短片傳遞一種訊息:「若有房產的人,把錢增貸出來,只要2.X%的利息,丟到009XX,股息至少5到6%以上,是聰明的做法。」這種理財的方式沒有絕對可以或不行,但要先知道這並不是無風險、穩賺不賠的做法,只要你把錢投入股市,就沒有什麼穩賺不賠這回事。

每月現金流夠嗎?扛得住逾2~3成修正?all in往往到最後都是「致負」

只能說「理論上」這樣做的期望值不低,但成功率可能沒你想像中的高,因為它要建立在一定的條件上且思考以下幾點:

1. 先想想自己的每月現金流夠不夠?增貸後原本的房貸餘額與增貸金額都是每個月要還本金加利息。若使用寬限期,三年後的本利合還會更吃重。而你領的只是股息,相較於你要還的本金加利息,是有一段差距的。

2.這樣做必需很自律的長線投資,不能把錢貸出來後就開始短線進出,看到什麼熱門股、題材股就想要追,聽到什麼明牌就想要all in(全押),想要衝一波一夕致富,往往到最後都是「致負」。

3.這樣做的心態必需扛得住股市2~3成以上的修正,一般如果不是已經在市場數年以上的時間,可能還不太清楚遇到市場恐慌性殺盤時,自己會有什麼反應,多數人都會高估自己的風險承受度。

4.上班族穩定的現金流建立在本業上,所以盡量不要三不五時就換工作,可能影響借貸利率又怕遇到空窗期現金軋不過來,最後只能賣股求生。

5.別人這樣做能賺錢,但不一定適合你,也沒有什麼標準公式能套用,畢竟股市位階不同、時空背景不同、個性不同都有機會發展出不同的結局。

最後還是那句,「槓桿是一種工具,而不是魔鬼」,貪婪的人性才是魔鬼。

※免責聲明:本文獲得《打造屬於自己的ETF》授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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