45歲王先生想存退休金,不知要準備多少才夠?退休理財顧問廖嘉紅(R姐)表示,想過舒適的生活,可準備3筆退休金:1是勞保年金,王先生65歲可月領2.4萬元;2是勞退專戶,如果自提6%可放大退休金,每年享分紅和節稅優惠,60歲後可請領;3是自我投資退休金,並規劃醫療險和長照險,才能避免養老退休金被醫療費吃掉。

R姐在臉書「R姐財富方舟-廖嘉紅」表示,王先生是一位45歲的資深勞工,他在職場上辛勤工作了許多年。隨著年齡的增長,他開始思考退休的事宜,並計劃著如何準備足夠的退休金。他決定和R姐一起深入研究這個議題,以確保自己能夠在退休後過上舒適的生活。

第1筆:勞保年金

擇優發給,65歲後每月可領取年金,作為退休金的基礎。

◎A式:平均月投保薪資45,800元×保險年資35年×0.775%+3,000元=15,423元

◎B式:平均月投保薪資45,800元×保險年資35年×1.55%=24,846元

註:「平均月投保薪資」按被保險人加保期間最高60個月之月投保薪資的平均。

王先生很開心,勞保年金擇優給付,65歲每月可領24,846元。

第2筆:勞工退休金

自主提撥,退休金變大的祕密。

什麼是勞工退休金新制呢?根據「勞基法」規定,雇主每月需為勞工提繳至少6%的工資,勞工個人也可以自願提繳1%至6%。而加入職業工會的勞工,雖然沒有雇主提繳6%,也可以到勞保局辦理自行提繳6%,來累積退休金。

不論是雇主或勞工提繳的錢,都放在勞工局的個人專戶,並隨著勞工轉換工作或事業單位關廠、歇業等情況,退休金專戶的金額都不會受到影響,所有權屬於勞工。

每年3月勞退基金都有收益分紅,許多人選擇晚點領回,讓退休金變大!

等到60歲退休後,專戶裡的錢可以全部請領;如果不領,可以繼續工作並繼續提撥,而且這筆錢放在帳戶,可以參加每年3月勞退基金收益分紅。勞退基金代操的績效,至少有2年期定存利率的保證,沒有虧損的風險。這幾年因為勞退基金的績效很好,許多人選擇晚點領回勞退新制提撥的退休金,讓退休金變大!

王先生的下一步:查詢退休金金額與績效

R姐的好朋友曉玲,每年3月都會透過「郵政金融卡」查詢勞工退休金個人專戶

◎曉玲的「累計提領金額」為371,651元,

◎今年3月勞退基金的「累計運用收益」為151,358元

R姐跟王先生分享「勞退基金」有2年期定存利率的保證,沒有虧損的風險,目前的績效很好,還可以節省所得稅。王先生很興奮的說,我也要來查詢我的勞工退休金的金額與績效,開始自提!

第3筆:自己投資準備退休金

R姐表示,想要富足退休,除了勞保年金、勞工退休金,當然還要自己投資準備退休金。同時需要規劃老年時醫療保險和長照險,才能避免退休金被醫療費吃掉。這些努力和計劃,都是為了讓我們退休後過上幸福安康的生活,王先生開心的點頭同意!

感謝曉鈴(化名)同意公開今年的「勞工退休金個人專戶」,我們希望透過真實有力的數字,鼓勵大家一起來準備退休金,富足退休!

※免責聲明:本文獲得《R姐財富方舟-廖嘉紅》授權,文中所提之相關政策和稅率,請以政府公布為準。

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