台股站穩2萬點高檔,勞退基金日前公布2月收益率為4.32%,收益數達1736億元,如果是近期請領勞退金的退休勞工們,可適用4.32%計算今年來的帳戶收益,相對划算。

專家表示,勞工退休後請領勞退金的收益,會受到申請時機的影響,在股市創高之際請領勞退金,往往是相對較佳時機。由於勞退金除了過去年度已分配到勞工個人專戶的收益外,另外還有申請當年度的「尚未分配期間收益」,是以基金運用局公告最近月份收益率,計算至申請當月底止。

舉例來說,勞工若在今年4月申請新制勞退金,申請時,專戶累積收益已分配至前去年度,而今年度則尚有1~4月收益尚未分配,這部分勞保局會依勞動基金運用局公告最新截至2月底的收益率,計算這4個月的收益分配。

勞動部提醒,尚未分配之收益率可能為正值或負值,會影響核發金額,且申請案一經核付後不得撤回。建議請領前先試算核發金額,審慎考量後,再提出申請,以保障自身權益。

假設一位勞工的勞退專戶原本已累積了500萬元勞退金,如果是在今年2月請領退休金,適用去年底12.6%的收益率,可以多拿到63萬元的收益分配。但如果是在股債下跌的年度,例如2023年初請領時,適用2022年-6.67%的收益率,此時該年度的收益分配只能適用保證收益的1%出頭,獲利大幅縮水。

專家表示,雖然勞退金請領時機受金融市場波動影響,不過長期來看,勞退基金報酬率其實相當不錯。據勞動基金運用局統計,過去10年新制勞退基金平均報酬率為4.76%,雖然比不上股市漲幅,但享有政府保證不低於2年期定存的保證收益,以「無風險」投資標的來看,將近5%的平均報酬率其實相當豐厚,「市面上找不到了」。

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