據調查,近6成國人財務健康不及格,逾3成無財務目標,15%自認金融知識不足,尢其是有5大NG行為,比如沒有檢視財務規劃習慣、帳單遲繳、每月娛樂費占逾4成、不懂還要投資等,建議照著錦囊3計做,讓財務狀況頭好壯壯,即可完成買房、旅遊、退休金等3大財務目標,並跟上FIRE風潮,提早財務自由。

價值投資達人股海老牛在IG「stockoldbull」表示,國泰世華銀行發表《2023臺灣全民財務健康關鍵報告》,以日常生活支出、風險抵抗力、財務信心、財務規劃及心理富足程度等5大構面分析,有近6成的人財務健康分數不及格,34%無財務目標,15%自認金融知識不足。

(1)3大財務目標:退休金準備、旅遊 、買房,各年齡層財務目標如下:

◎25歲以下:旅遊 、買房、購車。

◎25歲~34歲:買房、旅遊 、退休金準備。

◎35歲~44歲:退休金準備、買房、旅遊 、子女教育基金。

◎45歲~54歲:退休金準備、旅遊 、子女教育基金、買房。

◎55歲~64歲:退休金準備、旅遊。

◎65歲以上:退休金準備、旅遊。

台灣人3大財務目標(股海老牛提供)
台灣人3大財務目標(股海老牛提供)

(2)4大退休觀念,你也認同嗎?

◎至少要準備1,431萬 才可以安心退休。

◎10%的人對退休金準備沒概念。

◎退休後每月生活費約5萬。

◎45-64歲中約15%能提早退休。

(提早退休的定義:45-54歲且預計5年內/已退休者及 55-64歲且已退休者)

(3)有目標但缺乏規劃

臺灣全民財務健康平均59.2分,從5大構面進行財務健康診斷,全民調查結果如下:

◎風險抵抗力:65分

◎日常生活收支:61分

◎心理富足:60分

◎財務信心:47分

◎財務規劃:43分

平均分數59.2分,其中「風險抵抗力」表現最佳;「財務規劃」分數最低。

(4)金融素養5大NG行為,你中了嗎?

◎31%無訂定財務目標。

◎24%完全無檢視財務規劃習慣。

◎13%帳單遲繳。

◎5%每月娛樂支出占比>40%。

◎3%金融知識不足仍經常投資。

金融素養5大NG行為(股海老牛提供)
金融素養5大NG行為(股海老牛提供)

將近一半的台灣人(48%),有以上任一金融素養NG行為!若提早改正NG行為,即可大幅提升財務健康,別等到被迫覺醒時,才來改變哦~

(5)提升財務健康的錦囊3計

◎計畫:制定收支儲蓄與投資目標,優先準備風險因應計畫。

◎紀律:控制收入支出,確實儲蓄,至少每季定期檢視財務計畫執行狀態。

◎技能:持續提升金融知識且實踐投資行動,並擅用金融機構提供的工具與諮詢服務。

老牛總結,在追求退休金、買房和旅遊等財務目標時,建立合理的規劃和良好的財務習慣。然而,每個人的情況不同,建議在做出決策之前,先避開NG的理財行為,讓你的財務狀況頭好壯壯。

相信大家都想要將自己FIRE(提早財務自由),先透過「有意識地提早規劃」,助於建立穩健的財務基礎並提高財務風險抵禦力。但計劃常趕不上變化,我們也要根據生活變化和經濟環境進行必要的調整。最後,記得持續學習理財知識,保持對投資規劃的敏感性。

※免責聲明:本文獲得《股海老牛》授權,文中所提之內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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