國人平均壽命高達80.86歲,隨著越來越長壽,大家會面臨因「健康且活得久」及「活得久但不健康」,所導致的「退休金不足」及「資產安全」兩大風險,也是退休生活規劃的重要課題。根據人力銀行調查,45歲以上的受訪者平均想在61歲退休,且認為退休金平均須達2,456萬元,退休生活才能無虞愜意。一個好的退休計畫,首重保險規劃,除了提供穩定的現金流,所具備的身故金給付功能,可避免因突發意外及健康問題造成家庭收入或資產累積中斷的風險,建構完整的保護網。

面對長壽帶來的財務風險,遠雄人壽建議,可透過利變型終身還本保險做為富養退休的第一步,可選擇以美元計價,2或3年繳費,即保障終身;每年可領取生存保險金,至被保險人達110歲為止,創造穩定的現金流。假設保單宣告利率3.85%,保單預定利率1.25%,每年當「宣告利率」高於「預定利率」時,就有機會領取增值回饋分享金,從第7年起可選擇購買增額繳清、現金給付或儲存生息。除了壽險保障外,最重要還能透過身故與完全失能保險金分期給付功能,完備資產傳承,兼顧家庭責任。

例如40歲男性,投保二年繳美元利率變動型終身還本保險,基本保險金額29,400美元,年繳保險費為22,070美元,兩年實際總繳保險費為44,140美元,假設宣告利率皆維持3.85%不變,第一年還本金569美元,第二年開始還本金為1,166美元,第二年到第六年共領回6,143美元,若第七年開始增值回饋分享金選擇現金給付,每年約領回1,522美元以上,透過穩定的現金收入,預約安穩、富裕的退休生活。

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