財經部落客雪倫日前分享《持續買進》的讀後心得,針對退休準備她整理以下重點;根據4%法則,總退休金是第一年預期支出的25倍,假設退休第一年支出為50萬,總退休金至少要存到1,250萬;「何時可以退休」也可以用「跨越點」來計算,以復華台灣科技優息ETF(00929)為例,只要準備330萬,就能每月有2萬收入,加上每月2萬老年年金,應該夠一個人簡單過生活。

雪倫在她的粉專「財經雪倫」分享閱讀《持續買進》關於「儲蓄」篇章的讀後感。她梳理出5大重點,首先,個人理財最大的謊言是「撙節支出,你就能致富」;雪倫表示,很多財經專家會告訴你「省下咖啡的錢,用這筆錢去投資,就能一年賺XX元」,但財經專家沒有告訴你的是,投資要能有12%年報酬率,且要持續數10年持有投資,不能因為任何原因、任何波動而改變,才能賺到專家所說的獲利。

其次,最牢靠的致富之道就是「增加收入,投資於生財資產」;想存更多的錢,重點在撙節能省的開銷,確保不浪費,聚焦增加收入;在消費方面,若有額度較大的開銷,得要求自己必須拿出相同金額的錢來投資,舉例來說,假設要買一支5萬元的手機,就要再拿5萬元來投資,也就是要存到10萬才能買這支手機,一方面,可以讓自己認真思考該商品是不是自己要的,另一方面,也可同時做投資,創造未來報酬。

而增加收入、理財最重要的就是為了讓晚年能夠維持在職期間的生活品質;雪倫建議,根據「4%法則」,需要的總退休金是第一年預期支出的25倍,假設退休後第一年的支出是50萬,那麼你要存的退休金就是「50萬X25倍=1250萬」;另外一個可以計算「何時可以退休」的方式則是找出「每月投資收益大於支出」的那一個點,又稱「跨越點」;「跨越點」是實現財務自由點,代表財務獨立;公式「每月投資收益=跨越資產X月投資報酬率」。

以投資00929為例,假設未來仍維持每月配息0.13元,以3/1收盤價19.56元計算:藉由投資00929每月有2萬的投資收益,公式為:2萬=跨越資產X 6‰;跨越資產≈ 330萬;也就是準備330萬,投資00929就能每月有2萬收入。雪倫表示,以00929為例,是因為它自上巿以來穩定配息0.11元;由於去年累積不少的資本利得(3/1官網資本利得還有3.98元),今年還加發小紅包,配0.13元。

對於退休族來說,每月穩定現金流很重要,雖然投資ETF的收益多少會有異動,但盡可能挑選配息穩,較好規畫每月收支;為什麼以2萬元為例?一來超過2萬會被扣健保費,二來我們退休後會有老年年金,大約2萬,加上投資00929,合計4萬,應該夠一個人簡單過生活。

※本文獲得「財經雪倫」授權,文中所提之個股內容,並非任何投資建議與參考,請審慎判斷評估風險,自負盈虧。

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