台灣即將在2025年邁入超高齡社會,未來65歲以上人口占比將達20%,究竟需要多少錢才能支應退休生活?國泰世華銀行去年底「台灣全民財務健康關鍵報告」調查發現,民眾認為需準備1431萬元才能退休,退休後每個月生活費約需5萬元。

國泰世華銀主管表示,這次調查顯示,有超過3成民眾過去1年未設立財務目標、超過2成民眾無定期檢視財務規劃的習慣;雖然有近6成民眾將「退休」列為財務目標,但其中卻有超過半數沒有實際財務規劃。

不過,對於退休後每月生活費5萬元、退休金需準備1431萬元,這樣的金額是否務實合理?專家表示,以主計總處統計平均經常性薪資45496元來看,退休後每月5萬元,所得替代率已超過100%。但其實許多人退休後少了通勤、治裝、交際應酬、外食等需求,每月實際花費會低於預期。

專家表示,即使以退休後每個月生活費5萬元來規劃,首先要納入勞保、勞退、國民年金等政府提供的退休金,計算出缺口之後,再以自行籌措的退休金補足。

以勞保每月平均給付約1.8萬、勞退月領約6500元(以平均薪資4.5萬、工作30年、年化報酬3%、無自提)估算,勞保加勞退,每月約可領到2.45萬元。

每個月退休金5萬元的目標,納入勞保加勞退2.45萬元之後,缺口還有2.55萬元。以「4%法則」回推,每月2.55萬元的缺口,需要本金為765萬元。

換句話說,民眾在調查中退休金需求1431萬元,但其實只要存到約一半多一點765萬元,就可以達成每月5萬元的需求。

而自行規劃765萬元的退休金,如果從25歲開始存到65歲、投資年化報酬率6%的理財工具,每個月只需投入4015元,即可達陣。

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